ஜே.பி மோர்கன் சேஸ் (என்.ஒய்.எஸ்.இ: ஜே.பி.எம்) பற்றிய ஒரு போர்ட்டரின் ஐந்து படைகள் பகுப்பாய்வு, நிறுவனம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டிய வலுவான சக்திகள் தொழில்துறையில் போட்டியாளர்களிடமிருந்து போட்டி, நுகர்வோரின் பேரம் பேசும் சக்தி மற்றும் மாற்று தயாரிப்புகளின் அச்சுறுத்தல் ஆகியவை வெளிப்படுத்துகின்றன. சப்ளையர்களின் பேரம் பேசும் சக்தி குறைவான சக்தியாகும், மேலும் தொழில்துறையில் புதிதாக நுழைவோரின் அச்சுறுத்தல் மிகக் குறைவு.
போர்ட்டரின் ஐந்து படைகள் மாதிரி
மைக்கேல் போர்ட்டர் உருவாக்கிய ஐந்து படைகள் மாதிரி, ஒரு வணிக பகுப்பாய்வு கருவியாகும், இது எந்தவொரு தொழிற்துறையிலும் போட்டியை நிர்வகிக்கும் ஐந்து முதன்மை சக்திகளின் ஒப்பீட்டு வலிமையை ஆராய்கிறது. போர்ட்டரின் ஐந்து படைகள் பகுப்பாய்வு ஒரு தொழில்துறையில் முன்னணி நிறுவனங்களிடையே போட்டி அளவைக் கருதுகிறது, பின்னர் தொழில்துறையை பாதிக்கும் மற்ற நான்கு காரணிகளையும், அதற்குள் உள்ள நிறுவனங்களின் வெற்றிகளையும் கருதுகிறது: சப்ளையர்களின் பேரம் பேசும் சக்தி, நுகர்வோர் அல்லது வாடிக்கையாளர்களின் பேரம் பேசும் சக்தி, அச்சுறுத்தல் தொழில்துறையில் புதிதாக நுழைபவர்கள் மற்றும் மாற்று தயாரிப்புகளால் ஏற்படும் அச்சுறுத்தல்.
ஜே.பி மோர்கன் சேஸின் கண்ணோட்டம்
ஜே.பி மோர்கன் சேஸ் ஒரு பெரிய உலகளாவிய வங்கி வைத்திருக்கும் மற்றும் நிதி சேவை நிறுவனமாகும். இது வணிக, சில்லறை மற்றும் முதலீட்டு வங்கி சேவைகளை வழங்கும் ஒரு உலகளாவிய வங்கி நிறுவனம். வெல்ஸ் பார்கோ, பாங்க் ஆப் அமெரிக்கா மற்றும் சிட்டி குழுமத்துடன் இணைந்து அமெரிக்காவின் நான்கு முக்கிய பண மைய வங்கிகளில் இதுவும் ஒன்றாகும். 3 2.3 டிரில்லியனுக்கும் அதிகமான சொத்துக்களைக் கொண்ட ஜே.பி மோர்கன் உலகளவில் 10 பெரிய வங்கிகளில் ஒன்றாகும். ஜே.பி மோர்கன் பங்கு 210 பில்லியன் டாலர் சந்தை தொப்பி மதிப்பைக் கொண்டுள்ளது. சில்லறை வங்கி, வணிக வங்கி, கார்ப்பரேட் மற்றும் முதலீட்டு வங்கி மற்றும் சொத்து மேலாண்மை ஆகிய நான்கு முக்கிய துறைகளில் ஈடுபட்டுள்ள பல துணை நிறுவனங்களுடன் இந்த நிறுவனம் ஒரு வங்கி வைத்திருக்கும் நிறுவனமாக செயல்படுகிறது. வழக்கமான சில்லறை, வணிக மற்றும் முதலீட்டு வங்கி சேவைகளுக்கு கூடுதலாக, ஜே.பி மோர்கன் கருவூல சேவைகள், உள்நாட்டு அல்லது சர்வதேச கொடுப்பனவுகளுக்கான கடன் கடிதங்கள், அந்நிய செலாவணி, நிதி நிர்வாகம் மற்றும் தனியார் வங்கி சேவைகளை வழங்குகிறது.
தொழில் போட்டியாளர்களிடமிருந்து போட்டி
ஜே.பி மோர்கன் சேஸிற்கான போர்ட்டரின் ஐந்து சக்திகளில் தொழில்துறையினருக்கான போட்டி வலுவானது. இந்நிறுவனம் உள்நாட்டில் மற்ற மூன்று பெரிய பண மைய வங்கிகளிடமிருந்தும், உலகளவில் எச்எஸ்பிசி மற்றும் பார்க்லேஸ் போன்ற பெரிய பன்னாட்டு வங்கி நிறுவனங்களிலிருந்தும் கடுமையான போட்டியை எதிர்கொள்கிறது. போட்டியின் முக்கியத்துவத்தை தீவிரப்படுத்தும் தொழில் கூறுகளில் ஒன்று, குறிப்பாக சில்லறை மற்றும் வணிக வங்கி பகுதிகளில் நுகர்வோர் எதிர்கொள்ளும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த மாறுதல் செலவுகள் ஆகும். முக்கிய செல்போன் நிறுவனங்களைப் போலவே முக்கிய வங்கிகளும் வாடிக்கையாளர்களை மற்ற வங்கிகளிடமிருந்து விலக்க தொடர்ந்து சலுகைகளை வழங்கி வருகின்றன.
ஜேபி மோர்கன் மூன்று முக்கிய வழிகளில் தொழில் போட்டியைக் கையாள்கிறது. இது சந்தையில் அதன் நீண்டகால, அங்கீகரிக்கப்பட்ட பாரம்பரியம் மற்றும் அனுபவத்தின் அடிப்படையில் தன்னை வேறுபடுத்தி கொள்ள முயற்சிக்கிறது. வாடிக்கையாளர் வசதி மற்றும் குறைந்த விலை மற்றும் அதிநவீன சேவைகளை வழங்குவதற்கான வெட்டு விளிம்பில் இருப்பது இதன் நோக்கமாகும். இது சிறிய வங்கிகளைப் பெறுவதற்கான வரலாற்றைக் கொண்டுள்ளது, சந்தையில் இருந்து சில சாத்தியமான போட்டிகளை நீக்குகிறது.
நுகர்வோரின் பேரம் பேசும் சக்தி
நுகர்வோரின் ஒட்டுமொத்த பேரம் பேசும் திறன் தொழில்துறையை பாதிக்கும் ஒரு முக்கிய காரணியாகும். தனிப்பட்ட நுகர்வோர், குறிப்பாக சில்லறை வங்கி சந்தையில், எந்தவொரு கணக்கையும் இழப்பது ஜேபி மோர்கனின் அடிமட்டத்தில் குறைந்த தாக்கத்தை ஏற்படுத்துவதால் ஒப்பீட்டளவில் பேரம் பேசும் சக்தி உள்ளது. இருப்பினும், மொத்தத்தில், நுகர்வோரின் பேரம் பேசும் சக்தி அதிகமாக உள்ளது, ஏனெனில் வைப்புத்தொகையாளர்களின் பெருமளவிலான குறைபாடுகளை வங்கியால் அனுபவிக்க முடியாது. கார்ப்பரேட் மற்றும் உயர் நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர் (HNWI) வாடிக்கையாளர்களுக்கு கணிசமான கணக்குகளை இழந்ததிலிருந்து ஒப்பீட்டளவில் அதிக பேரம் பேசும் சக்தி உள்ளது, மேலும் வருவாயின் ஆதாரங்கள் வங்கியின் லாபத்தை கணிசமாக பாதிக்கும்.
வாடிக்கையாளர்களின் பேரம் பேசும் சக்தியின் சிக்கலை JP மோர்கன் முதன்மையாக புதிய வாடிக்கையாளர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமான சலுகைகளை வழங்குவதன் மூலம் உரையாற்றுகிறார். இது ஏற்கனவே இருக்கும் வாடிக்கையாளர்களை கூடுதல் கணக்குகளைத் திறப்பதற்கும் கூடுதல் சேவைகளுக்கு பதிவு பெறுவதற்கும் தொடர்ந்து முயற்சிகளை மேற்கொள்கிறது, இது நுகர்வோருக்கான மாறுதல் செலவை திறம்பட அதிகரிக்கச் செய்வதன் மூலம் அவர்களின் நிதிகளை வேறொரு வங்கிக்கு மாற்றுவதை மிகவும் சிக்கலாக்குகிறது.
மாற்று தயாரிப்புகளின் அச்சுறுத்தல்
மாற்றுத் தயாரிப்புகளின் அச்சுறுத்தல் வங்கித் துறையில் அதிகரித்துள்ளது, ஏனெனில் தொழில்துறைக்கு வெளியே உள்ள நிறுவனங்கள் பாரம்பரியமாக வங்கிகளிடமிருந்து மட்டுமே கிடைக்கக்கூடிய சிறப்பு நிதி சேவைகளை வழங்கத் தொடங்கியுள்ளன. அத்தகைய மாற்று தயாரிப்புகளின் எடுத்துக்காட்டுகளில் பேபால் மற்றும் ஆப்பிள் பே, ப்ரீபெய்ட் டெபிட் கார்டுகள் மற்றும் ப்ரோஸ்பர்.காம் அல்லது லெண்டிங் கிளப்.காம் போன்ற ஆன்லைன் பியர்-டு-பியர் கடன் வழங்குநர்கள் போன்ற கட்டண செயலாக்கம் மற்றும் பரிமாற்ற சேவைகள் அடங்கும். இந்த மாற்று சேவைகளின் ஊடுருவல் ஜே.பி மோர்கன் மற்றும் பிற முக்கிய வங்கிகளுக்கு கணிசமான வருவாயை இழந்துள்ளது.
சிறு வணிக கடன்களை மையமாகக் கொண்ட ஒரு பிரிவு மற்றும் அதன் சொந்த டிஜிட்டல் வாலட் சேவையான சேஸ் பேவை நிறுவுதல் உள்ளிட்ட முயற்சிகளுடன் ஜே.பி மோர்கன் பதிலளித்துள்ளார்.
சப்ளையர்களின் பேரம் பேசும் சக்தி
ஒரு வங்கியின் இரண்டு முக்கிய சப்ளையர்கள் மூலதனத்தின் முதன்மை வளத்தை வழங்கும் வைப்புத்தொகையாளர்கள் மற்றும் உழைப்பின் வளத்தை வழங்கும் ஊழியர்கள். வைப்புத்தொகையாளர்களைப் பொறுத்தவரை, நிலைமை என்பது நுகர்வோரின் பேரம் பேசும் சக்தியின் கீழ் வரையறுக்கப்பட்டதைப் போன்றது. பெரிய கார்ப்பரேட் அல்லது எச்.என்.டபிள்யு.ஐ வைப்புத்தொகையாளர்களைத் தவிர தனிநபர் வைப்புத்தொகையாளர்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் பேரம் பேசும் சக்தி உள்ளது, ஆனால் ஒட்டுமொத்தமாக எடுத்துக் கொண்டால், அவர்களின் பேரம் பேசும் சக்தி கணிசமானது.
இந்த சந்தை சக்தியைக் கையாள்வதில் ஜே.பி மோர்கனின் அணுகுமுறை, மீண்டும், புதிய வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்காக விடாமுயற்சியுடன் செயல்படுவதும், தற்போதுள்ள வைப்புத்தொகையாளர்கள் ஜே.பி மோர்கன் மூலம் நிதி மற்றும் அணுகல் சேவைகளை எந்த அளவிற்கு வைத்திருக்கிறார்கள் என்பதையும் அதிகரிப்பதாகும். தொழிலாளர் சப்ளையர்களின் பேரம் பேசும் சக்தியைப் பொறுத்தவரை, தனிப்பட்ட நிர்வாகிகளுக்கு முக்கிய நிர்வாக ஊழியர்களைத் தவிர வேறு பேரம் பேசும் சக்தி இல்லை. சிறந்த ஊழியர்களைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள கவர்ச்சிகரமான சம்பளம் மற்றும் நன்மைப் பொதிகளை வழங்குவதன் மூலம் ஜே.பி மோர்கன் அதன் ஒட்டுமொத்த பேரம் பேசும் சக்தியைக் கவனிக்க வேண்டும்.
தொழிலுக்கு புதிய நுழைவோரின் அச்சுறுத்தல்
தொழில்துறையில் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க சக்தியாக புதிய நுழைவோரின் அச்சுறுத்தல் ஒப்பீட்டளவில் சிறியது. எந்தவொரு நிறுவனமும் ஜே.பி மோர்கன் அல்லது பிற முக்கிய அமெரிக்க பண மைய வங்கிகளுடன் ஒரே மட்டத்தில் நேரடியாக போட்டியிட முயற்சிக்கும் போது குறிப்பிடத்தக்க தடைகளை எதிர்கொள்ள நேரிடும். புதிய நுழைவுதாரர்களுக்கான முதன்மை தடைகள், தேவைப்படும் மூலதனத்தின் அளவு, குறிப்பிடத்தக்க பிராண்ட் அடையாளத்தை நிறுவுவதற்குத் தேவையான கால அளவு மற்றும் வங்கிகளின் செயல்பாட்டிற்குப் பொருந்தக்கூடிய ஏராளமான மற்றும் சிக்கலான அரசாங்க விதிமுறைகள்.
எவ்வாறாயினும், எதிர்காலத்தில், ஜே.பி மோர்கன் மற்றும் பிற முக்கிய வங்கிகள் சீனா போன்ற வளரும் பொருளாதாரங்களில் முக்கிய வங்கிகளிடமிருந்து எழும் தொழில்துறையில் அதிகரித்துவரும் போட்டி அச்சுறுத்தல்களை எதிர்கொள்ள வாய்ப்புள்ளது, அவை இறுதியில் சர்வதேச அளவில் போட்டியிடும்.
