நம்பகமான ஆலோசகரின் தொழிலுக்கு ஒரு அறிமுகம்

2006 இன் ஓய்வூதிய பாதுகாப்பு சட்டம் (பிபிஏ) தனிநபர்களுக்கும் நிறுவனங்களுக்கும் தேவையான வரி மற்றும் ஓய்வூதிய-திட்டமிடல் நிவாரணங்களைக் கொண்டு வந்தது. இந்தச் சட்டத்தின் முக்கிய விதிகளில் நம்பகமான ஆலோசகர் என்று அழைக்கப்படும் நிதி வல்லுநரின் புதிய இனத்தை உருவாக்குவதும் ஆகும். இந்த கண்டுபிடிப்பு நிதித் திட்டத்தில் ஒரு புதிய சகாப்தத்தைத் தூண்டியிருக்கலாம் - இதில் ஒன்று, புறநிலை நிதி ஆலோசனை குழு சுகாதார காப்பீடு அல்லது ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் போன்ற பொதுவான ஊழியர்களின் நன்மையாக மாறும். இந்தச் செயல் நிதித்துறையில் இருப்பவர்களுக்கு என்ன அர்த்தம்?

நம்பகமான ஆலோசகர் என்றால் என்ன?

ஒரு நம்பகமான ஆலோசகர், வரையறையின்படி, ஊழியர்களுக்கு அவர்களின் ஓய்வூதியத் திட்ட முதலீடுகள் குறித்து அறிவுறுத்துவதற்கும், அதேபோல் பிற தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளின் முழுமையான வரம்பை வழங்குவதற்கும் ஒரு முதலாளியால் பணம் செலுத்துபவர். முழு நிறுவனத்தின் ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கும் நம்பகமான ஆலோசகர்கள் பொறுப்பல்ல; அவர்கள் தனிப்பட்ட அடிப்படையில் ஊழியர்களுக்கு வழங்கும் ஆலோசனைகளுக்கு மட்டுமே பொறுப்பு.

நம்பகமான ஆலோசகராக மாறுவதற்கான தேவைகள் என்ன?

நம்பகமான ஆலோசகர் பதவிக்கு பரிசீலிக்க நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் சந்திக்க வேண்டிய வழிகாட்டுதல்களின் தொகுப்பை பிபிஏ கொண்டுள்ளது. பின்வரும் நிபந்தனைகளுக்கு ஏற்ப சாத்தியமான விண்ணப்பதாரர்களை முதலாளிகள் திரையிட வேண்டும்:

• ஒழுங்குமுறை மற்றும் / அல்லது ஒழுக்க வரலாறு - வருங்கால ஆலோசகர் முந்தைய சட்ட அல்லது நடுவர் நடவடிக்கைகளில் ஈடுபட்டுள்ளாரா, அல்லது அவருக்கு எதிராக ஏதேனும் தீர்ப்புகள் வழங்கப்பட்டதா? முந்தைய அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் திருப்தி - வருங்கால ஆலோசகருக்கு திருப்திகரமான வாடிக்கையாளர் தளத்துடன் தற்போதைய செழிப்பான நடைமுறை இருக்கிறதா? ஆலோசகர் வணிகத்தில் எவ்வளவு காலம் இருந்தார், ஆலோசகர் எந்த வகையான முடிவுகளை உருவாக்கியுள்ளார்? அறிவு நிலை மற்றும் / அல்லது நிபுணத்துவம் - வாடிக்கையாளர்களுக்கு திறமையாக ஆலோசனை வழங்கும் திறன் வருங்கால ஆலோசகருக்கு உள்ளதா? ஆலோசகர் ஊழியர்களுக்கு குறிப்பாக பொருத்தமான ஒரு பகுதியில் நிபுணத்துவம் பெறுகிறாரா (பங்கு விருப்பங்கள் போன்றவை, முதலாளி ஒரு பொது வர்த்தக நிறுவனமாக இருந்தால்). தனிப்பட்ட அல்லது தொழில்முறை இணைப்புகள் அல்லது உறவுகள் - ஆலோசகர் வேறு ஏதேனும் ஒரு அமைப்பு அல்லது வணிக ஏற்பாட்டில் ஈடுபட்டிருந்தால், அது சாத்தியமான வட்டி மோதலைக் குறிக்கும், பின்னர் இவை முதலாளியிடம் முழுமையாக வெளிப்படுத்தப்பட வேண்டும். இழப்பீடு - ஆலோசகருக்குத் தேவையான இழப்பீட்டு ஏற்பாட்டை முதலாளி கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். ஆலோசகர் மணிநேர அல்லது வருடாந்திர தக்கவைப்பு கட்டணம், அல்லது கமிஷன்கள் அல்லது அதன் சில சேர்க்கைகளை வசூலிப்பாரா? எல்லா சேவைகளுக்கும் இழப்பீடு ஒரே மாதிரியாக இருக்குமா? நம்பகமான ஆலோசகர் ஓய்வூதியத் திட்ட ஆலோசனையை வழங்குவதற்காக ஒரு தட்டையான கட்டணத்தை வசூலிக்கலாம், பின்னர் அதே ஊழியருக்கு நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீட்டை விற்பனை செய்வது குறித்து கமிஷன் செய்யலாமா? ஊழியர்களுக்கு நம்பகமான ஆலோசகர் என்ன சேவைகளை வழங்குவார்? - ஆலோசகர் எளிய ஓய்வூதியத் திட்ட ஆலோசனையை வழங்குவாரா அல்லது விரிவான நிதித் திட்டமும் சேர்க்கப்படுமா? ஊழியர்களுக்கு பிற நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவது பொருத்தமானதா; அடமான ஆலோசனை, வருமான வரி திட்டமிடல் மற்றும் தயாரிப்பு மற்றும் எஸ்டேட் திட்டமிடல் போன்ற விஷயங்கள்? அப்படியானால், இந்த சேவைகளுக்கு எவ்வாறு கட்டணம் வசூலிக்கப்படும் மற்றும் ஈடுசெய்யப்படும்? அனைத்து சேவைகளுக்கான மசோதாவை முதலாளி காலடி வைப்பாரா, அல்லது சில சேவைகள் ஊழியருக்கு கூடுதல் செலவில் வரும் துணை நன்மைகளாக கருதப்படுமா?

ஒரு நம்பகமான ஆலோசகர் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்டதும், அவர் அல்லது அவள் ஒரு சுயாதீனமான மூன்றாம் தரப்பினரின் வருடாந்திர செயல்திறன் தணிக்கைக்கு உட்படுத்தப்படுவார்கள். ஆலோசகர் பணியமர்த்தப்பட்டபோது அவர் சந்தித்த ஆரம்ப அளவுகோல்களை ஆலோசகர் தொடர்ந்து கடைபிடிப்பதை உறுதிசெய்ய, நம்பகமான ஆலோசகரின் குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் மதிப்பாய்வுகளை முதலாளிகள் செய்ய வேண்டும். உண்மையில், பிபிஏ சட்டம் பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ்இசி) விதிக்கு விதிவிலக்கு அளிக்க அனுமதிக்கிறது, இது ஆலோசகர்களுக்கு வரலாற்று முதலீட்டு முடிவுகளை வாடிக்கையாளர்களுக்கு எழுதப்பட்ட இலக்கியங்களில் அல்லது எந்தவொரு விளம்பரத்திலும் பயன்படுத்துவதை தடை செய்கிறது. இந்த விதியின் கீழ், வருங்கால நம்பக ஆலோசகர்கள் ஒரு வேட்பாளரை முறையாகத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு தேவையான தகவல்களை முதலாளிகளுக்கு வழங்குவதற்கான ஆர்வத்தில், மேலே விவரிக்கப்பட்ட அளவுகோல்களை எழுத்து வடிவத்தில் பூர்த்தி செய்வது தொடர்பான அனைத்து தகுதிகளையும் கோடிட்டுக் காட்டலாம். சில வழிகாட்டுதல்களுக்குள் வாடிக்கையாளர் முதலீடுகளின் கடந்தகால செயல்திறன் இதில் அடங்கும்.

நம்பகமான ஆலோசகர்கள்: நன்மை

முதலாளிகளுக்கு

இணைக்கப்படாத, முழுநேர நம்பகமான ஆலோசகரை பணியமர்த்துவதை முதலாளிகள் கருத்தில் கொள்ள பல காரணங்கள் உள்ளன.

• முதலாவதாக, எந்தவொரு கணினி மாதிரியும் அல்லது வாடிக்கையாளர் சேவைத் துறையும் ஆன்-சைட் நிதி வல்லுநரால் வழங்கக்கூடிய சேவையின் அளவை பொருத்த முடியாது. கணினி மாதிரிகள் பெரும்பாலும் நிதிகளை சரியாக விளக்குவதற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட அளவிலான நிபுணத்துவம் தேவை, மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டம் வாடிக்கையாளர் சேவை பிரதிநிதிகள் பொதுவாக ஊழியர்களுக்கு வழங்கக்கூடிய ஆலோசனையின் வரம்பில் மட்டுப்படுத்தப்பட்டவர்கள். ஆகையால், ஊழியர்களிடம் ஒரு நம்பகமான ஆலோசகரைக் கொண்டிருப்பது, முதலாளியின் நம்பகமான தேவைகளை நகலெடுக்க முடியாத வகையில் பூர்த்தி செய்யும். இரண்டாவது, ஊழியர்கள் திருப்திகரமான சொத்து ஒதுக்கீட்டிற்காக கணினி மாதிரியை மட்டுமே நம்புவது ஆபத்தானது. இந்த கட்டத்தில், எந்தவொரு உண்மையான வரலாற்று செயல்திறன் முடிவுகளையும் வழங்குவதற்கு அவர்களிடம் போதுமான தட பதிவு இல்லை. இறுதியாக, இணைக்கப்படாத ஆலோசகரைக் கொண்டிருப்பது, எந்தவொரு ஊழியர்களும் வட்டி மோதல் காரணமாக ஆலோசனைக்காக வேறு இடங்களுக்குத் திரும்ப மாட்டார்கள் என்பதை உறுதி செய்யும்.

ஊழியர்களுக்கு

நம்பகமான ஆலோசகரிடமிருந்து ஊழியர்கள் அறுவடை செய்யக்கூடிய நன்மைகள் முக்கியமாக தனிப்பட்டதைப் பெறுவதை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. ஊழியர்களுக்கு ஒரு முழுநேர நிதித் திட்டமிடுபவர் இருப்பார், அவர்கள் தனிப்பட்ட முறையில் அவர்களையும் அவர்களின் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளையும் அறிந்திருக்கிறார்கள், மேலும் பரிந்துரைகளைச் செய்யும்போது அவர்களின் சிறந்த நலன்களை மனதில் கொண்டுள்ளனர். இந்த தனிப்பட்ட நிலை சேவை மற்ற நன்மைகளுக்கும் வழிவகுக்கும், ஏனெனில் ஆலோசகர் பட்ஜெட், எஸ்டேட் திட்டமிடல் அல்லது வருமான வரி போன்ற பிற துறைகளில் பணியாளர்களுக்கு உதவ முடியும்.

ஆலோசகர்களுக்கு

மார்க்கெட்டிங் மற்றும் எதிர்பார்ப்பு நிலைப்பாட்டில் இருந்து, ஒரு நம்பகமான ஆலோசகராக பணியமர்த்தப்படுவது சாத்தியமான வணிகத்தின் அடிப்படையில் மிகப்பெரிய வீழ்ச்சியைக் குறிக்கும். தனிப்பட்ட வணிகத்திற்கான எதிர்பார்ப்புக்கான நேரத்தைச் செலவழிக்கும் பணியை நம்பகமான ஆலோசகருக்கு பிரத்யேக அணுகல் உள்ள ஊழியர்களின் ஆயத்த தளத்துடன் மாற்ற முடியும்.

வரையறுக்கப்பட்ட பங்களிப்புத் திட்டங்கள் அல்லது பங்கு விருப்பத் திட்டங்கள் போன்ற பிற மலிவான மாற்றுகளுக்கு ஆதரவாக பாரம்பரிய வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் திட்டங்களை நிறுவனங்கள் கைவிடுவதால் இந்த சந்தை தொடர்ந்து வேகமாக வளரும். மேலும், முதலாளியின் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் கட்டாய தானியங்கி சேர்க்கை, அதிகாரத்துவத்தையும் காகிதப்பணியையும் ஒரு ஆலோசகருக்கு குறைந்தபட்சமாக வைத்திருக்கும், அவர் ஒட்டுமொத்த திட்ட சொத்துக்களுக்கும் அவற்றின் கூட்டு செயல்திறனுக்கும் மாறாக ஒரு தனிப்பட்ட அடிப்படையில் வழங்கப்படும் உண்மையான ஆலோசனைகளுக்கு மட்டுமே பொறுப்பாவார். நிச்சயமாக, நம்பகமான ஆலோசகர் விவேகம், விசுவாசம் மற்றும் போதுமான சொத்து பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் அனைத்து ERISA விதிமுறைகளுக்கும் இணங்குவதற்கான தொழில்முறை தரங்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். எந்தவொரு பரிந்துரையையும் செய்யும்போது வாடிக்கையாளர்களின் சிறந்த நலன்கள் எப்போதுமே முதலில் வர வேண்டும், இருப்பினும் நம்பகமான ஆலோசகர் மற்றும் / அல்லது முதலாளிக்கு சாத்தியமான நன்மைகள் கருதப்படலாம், அவை ஊழியரின் தேவைகளுக்கு அடிபணிந்திருக்கும் வரை.

அடிக்கோடு

நம்பகமான ஆலோசகர் ஏற்றம் ஒரு மூலையைச் சுற்றியே இருக்கலாம், மேலும் இந்த நிலைக்கான தேர்வு அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்யக்கூடியவர்களுக்காக செழிப்பு காத்திருக்கலாம், பின்னர் அதைப் பயன்படுத்திக்கொள்ளலாம். நம்பகமான ஆலோசகர்களுக்கான சாத்தியமான சந்தை தளமானது அமெரிக்காவில் உள்ள 100 மில்லியன் குடும்பங்களையும் உள்ளடக்கியது - எந்தவொரு தரத்திலிருந்தும் பெற ஒரு பெரிய தளம். தங்கள் நடைமுறைகளை வளர்ப்பதற்கான புதிய வழியைத் தேடும் நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் இந்த சாத்தியத்தை உடனடியாக விசாரிக்க வேண்டும்.

காண்க: குளிர் தோள்பட்டை பெறாமல் குளிர் அழைப்பு, நம்பகமான பெயர்கள் திட்டமிடல் வாழ்க்கையை மேம்படுத்துகின்றன