அடமான நிலுவைகள் 2018 முதல் காலாண்டில் 57 பில்லியன் டாலர்களை எட்டியுள்ளன, மேலும் அடமானக் கடன் 2017 முதல் காலாண்டில் இருந்து 312 பில்லியன் டாலராக உயர்ந்துள்ளது என்று நியூயார்க்கின் பெடரல் ரிசர்வ் வங்கியின் வீட்டு கடன் மற்றும் கடன் குறித்த காலாண்டு அறிக்கையின் சமீபத்திய தகவல்கள் தெரிவிக்கின்றன. வீட்டுக் கடன் இப்போது மொத்தம் 9 8.94 டிரில்லியன் ஆகும், இது 2008 ஆம் ஆண்டின் மூன்றாம் காலாண்டில் நாம் கண்ட 9.99 டிரில்லியன் டாலர் உச்சத்திற்கு அருகில், ஆனால் இன்னும் வெட்கமாக இருக்கிறது.
பல காலாண்டுகளில் மிகப் பெரிய அதிகரிப்பு இருந்தபோதிலும், அடமான நிலுவைகள் அவற்றின் 2008 ஆம் ஆண்டின் உச்சத்திற்குக் கீழே உள்ளன மற்றும் புளோரிடா, அரிசோனா, நெவாடா மற்றும் கலிபோர்னியா போன்ற வீட்டு நெருக்கடியால் அதிகம் பாதிக்கப்பட்டுள்ள மாநிலங்களில் அவற்றின் முந்தைய உயர்வைக் காட்டிலும் மிகக் குறைவாக உள்ளன. இதற்கு மாறாக, டெக்சாஸ், வடக்கு டகோட்டா மற்றும் டெலாவேர் ஆகியவை அடமான நிலுவைகளை முந்தைய சிகரங்களை விட 10% க்கும் அதிகமாக உள்ளன. அதிக அடமான நிலுவைகள் அதிக மீட்சியைக் குறிப்பதாகக் கூறப்படுகின்றன அல்லது முதல் இடத்தில் நெருக்கடியால் குறைவாக பாதிக்கப்பட்டுள்ளன.
அடமானக் கடன் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு நல்ல பந்தயம் போல் தெரிகிறது
புதிய அடமானங்களுக்கான கடன் வாங்குபவர்களின் சராசரி கடன் மதிப்பெண் முதல் காலாண்டில் 755 இலிருந்து 761 ஆக அதிகரித்தது - இன்னும் நல்ல வரம்பில் உள்ளது. இன்னும் சிறப்பாக, தீவிரமாக குற்றம் சாட்டப்பட்ட அடமானங்களின் சதவீதம் - 90 நாட்களில் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட காலங்களில் பணம் செலுத்தாதவர்கள் - தொடர்ந்து முன்னேற்றம் அடைந்துள்ளனர், ஆரம்பகால குற்றவாளிகளில் 40.5% பேர் தங்கள் கொடுப்பனவுகளைப் பெறுகிறார்கள், முதல் காலாண்டில் 35.9%. (மேலும், அடமானத்திற்கு ஒப்புதல் பெற 6 உதவிக்குறிப்புகளைப் பார்க்கவும்.)
வீட்டு சமபங்கு கடனுக்குப் பிறகு, அடமானக் கடன் எந்தவொரு வீட்டுக் கடனுக்கும் மிகக் குறைவான குற்ற விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது. வீட்டுக் கடன் மற்றும் கடன் குறித்த காலாண்டு அறிக்கையின்படி, 2017 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் வெறும் 1.2% அடமானங்கள் கடுமையாக (90 நாட்களுக்கு மேல்) கடுமையாக இருந்தன.
ஃபெடரல் ரிசர்வ் (நுகர்வோர் கிரெடிட் பேனல் / ஈக்விஃபாக்ஸ் தரவைப் பயன்படுத்துகிறது) ஐ விட வேறுபட்ட தரவைப் பயன்படுத்தி, டிரான்ஸ்யூனியன் 60-க்கும் மேற்பட்ட அடமானக் குற்ற விகிதங்களை அளவிடுகிறது மற்றும் அவை 2010 முதல் காலாண்டில் 7.21% என்ற உச்சநிலையிலிருந்து குறைந்துவிட்டன என்பதைக் காட்டுகிறது. 2017 ஆம் ஆண்டின் நான்காம் காலாண்டில் இது 1.83% ஆகக் குறைவு. 2018 ஆம் ஆண்டில் அடமானக் குற்ற விகிதம் 2005 முதல் அதன் மிகக் குறைந்த மட்டத்திற்கு வீழ்ச்சியடையும் என்று டிரான்ஸ்யூனியன் கணித்துள்ளது - 1.65% - வீட்டு விலைகள், வலுவான வேலைவாய்ப்பு மற்றும் வீட்டு வருமானம் உயர்ந்துள்ளதற்கு நன்றி. வலுவான பொருளாதார காரணிகளைத் தவிர, மக்கள் தங்கள் வீட்டுக் கொடுப்பனவுகளுக்கு முன்னுரிமை அளிப்பதால், குற்றங்கள் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாகவே உள்ளன, ஏனெனில் ஒரு அடமானத்தில் பின்வாங்குவதன் விளைவுகள் கிரெடிட் கார்டு அல்லது மாணவர் கடன் கொடுப்பனவுகளில் பின்வாங்குவதன் விளைவுகளை விட மிகக் கடுமையானவை, அவை 4.6% குற்ற விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன மற்றும் 11%
அடமான கடன் எரிபொருள்கள் மொத்த வீட்டுக் கடன்
அடமானக் கடன் மொத்த வீட்டுக் கடனின் மிகப்பெரிய அங்கமாகும், இது 63 பில்லியன் டாலர் உயர்ந்து 15 தொடர்ச்சியான 21 காலாண்டுகளுக்கு அதிகரித்த பின்னர் 13.21 டிரில்லியன் டாலர் என்ற அனைத்து நேர உயர்வையும் எட்டியது. அடமான நிலுவைகள் மொத்த வீட்டுக் கடனில் 71% ஆகும்.
புதிய அடமானங்கள் மற்றும் மறுநிதியளிப்புகள் இரண்டையும் உள்ளடக்கிய அடமான தோற்றம், நான்காம் காலாண்டில் 452 பில்லியன் டாலர்களிலிருந்து 428 பில்லியன் டாலராகக் குறைந்தது, இது வீழ்ச்சி மற்றும் குளிர்கால மாதங்களின் பொதுவான வீடுகளுக்கான குறைந்த தேவை மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிப்பதன் விளைவாக இருக்கலாம். தற்போதுள்ள வீட்டு விற்பனை டிசம்பரில் 3.6% சரிந்ததாக தேசிய ரியல் எஸ்டேட் சங்கம் தெரிவித்துள்ளது. இருப்பினும், அவை நவம்பரில் 5.6% மற்றும் அக்டோபரில் 2.0% அதிகரித்துள்ளன.
டிரான்ஸ்யூனியனின் கூற்றுப்படி, கடன் வாங்குபவருக்கு சராசரி அடமானக் கடன் கடந்த காலாண்டில், 200 200, 935 ஆக இருந்தது. 2016 ஆம் ஆண்டின் நான்காம் காலாண்டில் மொத்த அடமானக் கணக்குகளின் எண்ணிக்கை 52.0 மில்லியனில் இருந்து 52.7 மில்லியன் வரை உள்ளது. கடந்த மூன்று காலாண்டுகளில் 52.7 மில்லியன் எண்ணிக்கை தட்டையானது, அதாவது புதிய அடமானங்களின் எண்ணிக்கை (தோற்றம்) எண்ணிக்கைக்கு சமம் அடமானங்கள் செலுத்தப்படுகின்றன. விற்பனை, மறுநிதியளிப்பு அல்லது இலவசமாகவும் தெளிவாகவும் வீட்டை சொந்தமாக்க விரும்புவதன் காரணமாக அடமானங்களை செலுத்தலாம்.
அடமான வட்டி விகிதங்கள் அதிகரித்து வருகின்றன
டிரான்ஸ்யூனியன் 2018 இல் உயரும் வட்டி விகிதங்கள் மறுநிதியளிப்பிலிருந்து வரும் புதிய அடமானங்களின் பங்கை 2017 இல் 35% இலிருந்து 2018 இல் 28% ஆகக் குறைக்கும் என்று எதிர்பார்க்கிறது. (மேலும், நீங்கள் மறுநிதியளிப்பதற்கு முன் கேட்க 6 கேள்விகளைக் காண்க .) முப்பது ஆண்டு நிலையான அடமான விகிதங்கள் அதிகரித்தன சற்று, செப்டம்பர் 28, 2017 அன்று 3.83% முதல் பிப்ரவரி 8, 2018 அன்று 4.42% ஆக உயர்ந்துள்ளது. பெடரல் ரிசர்வ் அதன் இலக்கு கூட்டாட்சி நிதி விகிதத்தை டிசம்பர் நடுப்பகுதியில் 0.25% அதிகரித்துள்ளது; பிப்ரவரி நடுப்பகுதியில் விகிதங்கள் 4.51% ஆக உள்ளது, இது ஏப்ரல் 2, 2014 முதல் மிக உயர்ந்த புள்ளியாகும்.
டிரான்ஸ்யூனியன் கூறுகையில், உயரும் வட்டி விகிதங்கள் மறு நிதியளிப்பை பாதித்துள்ளன, ஆனால் வாங்கும் செயல்பாடு இல்லை. 2017 ஆம் ஆண்டில் அமெரிக்க வீட்டு விற்பனை 2006 முதல் வலுவானது. டிசம்பரில் சராசரி தேசிய வீட்டு விலை 6 246, 800, மற்றும் ஐந்து வெப்பமான வீட்டு சந்தைகளில் நான்கு கலிபோர்னியாவில் இருந்தன. (மேலும், முதல் முறை ஹோம் பையரின் வழிகாட்டியைப் பார்க்கவும் .)
அடமானக் கடனை அதிகரிப்பதன் பொருள் என்ன?
இந்த உயர்ந்த மற்றும் அதிகரித்து வரும் அடமானக் கடன் ஒரு நல்ல விஷயமா, அல்லது மக்கள் மீண்டும் தங்களை மிகைப்படுத்திக் கொள்கிறார்கள், மற்றொரு வீட்டுவசதி விபத்து தவிர்க்க முடியாதது என்று அர்த்தமா? டிரான்ஸ்யூனியனின் மூத்த துணைத் தலைவரும் வணிகத் தலைவரின் அடமானக் கோட்டுமான ஜோ மெல்மேனின் அறிக்கையின்படி, நாம் கவலைப்படத் தேவையில்லை: “உயரும் வீட்டு விலைகள், திடமான எழுத்துறுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் வலுவான பொருளாதாரம் ஆகியவை அடமானத் தொழிலில் மிகக் குறைந்த அளவிலான ஆபத்துக்கு வழிவகுத்தன, இது 2018 வரை தொடரும். ”
வீட்டுவசதி தேவை வலுவாக இருக்கும் என்று மெல்மேன் எதிர்பார்க்கிறார், ஆனால் நுழைவு நிலை வீட்டுவசதிகளை இறுக்கமாக வழங்குவதில் வீடு வாங்குபவர்களுக்கு சிரமம் இருக்கும் என்று நம்புகிறார், வட்டி விகிதங்கள் அதிகரித்து வருவதற்கும், ஒரு நல்ல வீட்டிற்குச் செல்வதற்கான அதிக செலவுக்கும் நன்றி. நுழைவு நிலை வீட்டுவசதி இறுக்கமாக இருப்பதற்கான ஒரு காரணம் என்னவென்றால், தற்போதுள்ள பல வீட்டு உரிமையாளர்கள் குறைந்த வட்டி அடமானங்களை வைத்திருக்க விரும்பவில்லை, மேலும், அதற்கு மேல், அவர்கள் இன்றைய விலையுயர்ந்த வீடுகளை வாங்க முடியாமல் போகலாம். டிசம்பரின் வரி மசோதாவின் விளைவுகள் வீட்டு சந்தையையும் பாதிக்கலாம், ஆனால் அது எப்படி, எப்படி என்பது எங்களுக்கு இன்னும் தெரியவில்லை. (மேலும், GOP வரி மசோதா உங்களை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைப் பார்க்கவும்.)
அடிக்கோடு
2017 ஆம் ஆண்டின் நான்காம் காலாண்டில் உயரும் அடமான நிலுவைகள் அலாரத்திற்கான ஒரு காரணியாகத் தெரியவில்லை, ஏனெனில் அவை வீட்டுக் குமிழி பெருகும் போது மற்றும் பெரும் மந்தநிலை உருவாகிறது. சில நுகர்வோர் தங்கள் கடன்களில் குற்றவாளிகள், குற்றவாளிகளில் பலர் பிடிக்கப்படுகிறார்கள் மற்றும் முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே பதிவு செய்யப்படுகிறார்கள். ஆண்டு முன்னேறும்போது, இறுக்கமான சரக்கு, உயரும் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வரி மசோதா ஆகியவை வீட்டு சந்தை மற்றும் அடமான கடன் வாங்குபவர்களை எவ்வாறு பாதிக்கின்றன என்பதைப் பார்ப்பது சுவாரஸ்யமாக இருக்கும்.
