தலைப்பு கடன்கள் மற்றும் சம்பள கடன்கள்: எது சிறந்தது?

தலைப்புக் கடன்கள் அல்லது சம்பளக் கடன்கள் சிறந்ததா என்று கேட்பது எந்த நோயைக் குறைப்பது சிறந்தது என்று கேட்பதற்கு ஒப்பாகும். இரண்டு கடன் தயாரிப்புகளும் வட்டி விகிதங்கள், சாதகமற்ற விதிமுறைகள் மற்றும் துஷ்பிரயோகம் செய்யும் எல்லைகளை ஆக்கிரமிக்கும் வசூல் தந்திரோபாயங்கள் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் இவை இரண்டும் நேர்மையற்ற கதாபாத்திரங்களைக் கையாள்வதற்கு உட்பட்டவை, பெரும்பாலும் நகரத்தின் நட்சத்திர பகுதிகளுக்கு குறைவாக. தலைப்புக் கடன்கள் பொதுவாக குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன - எடுத்துக்காட்டாக, 300% வருடாந்திர சதவீத வீதம் (ஏபிஆர்) 400 சதவிகிதம் மற்றும் சம்பளக் கடன்களுக்கு 400%, நீங்கள் ஒரு ஒப்பந்தம் என்று அழைத்தால் - ஆனால் கடனளிப்பவர் உங்கள் உரிமையை எடுத்துக் கொள்ள முடியும் என்பதால் வாகன.

சம்பள கடன் அடிப்படைகள்

பேடே கடன் வழங்குநர்கள் குறுகிய கால பணக் கடன்களை ஒரு தேதியிட்ட காசோலைக்கு ஈடாக வழங்குகிறார்கள், இது வழக்கமாக உங்கள் அடுத்த சம்பளத்திற்கு தேதியிடப்படுகிறது. காசோலையின் அளவு கடன் மொத்தம் மற்றும் நிதிக் கட்டணம் ஆகியவை அடங்கும். எடுத்துக்காட்டாக, $ 100 கடனைப் பெறுவதற்கு $ 115 என்று ஒரு காசோலையை எழுதுகிறீர்கள். இரண்டு வார கடன் கால அவகாசம் கொடுக்கப்பட்டால், இது மிகவும் நிலையானது, $ 15 நிதிக் கட்டணம் ஏறக்குறைய 400% ஏபிஆருக்கு வேலை செய்கிறது, மேலும் நீங்கள் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதாக இது கருதுகிறது.

உங்கள் தேதியிட்ட காசோலை வங்கியை அழிக்கத் தவறினால், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்குள் வேறு ஏற்பாடுகளைச் செய்யாவிட்டால், கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடனை அடுத்த இரண்டு வார காலத்திற்கு உருட்டுகிறார், மற்றொரு நிதிக் கட்டணத்தைத் தட்டுகிறார், மேலும் கூடுதல் தாமதக் கட்டணத்தை மதிப்பிடுகிறார் அல்லது தண்டம். குறுகிய வரிசையில், உங்கள் அசல் கடன் தொகையின் பல மடங்குகளுக்கு நீங்கள் ஹூக்கில் இருக்க முடியும்.

ஒரு சம்பளக் கடனின் ஒரே வெள்ளி புறணி என்னவென்றால், அது பாதுகாப்பற்ற கடன், அதாவது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால் கடனளிப்பவருக்கு பறிமுதல் செய்ய எந்தவிதமான இணைப்பும் இல்லை. இதன் விளைவாக, தாமதமாக பணம் செலுத்துவதற்கு ஆக்கிரமிப்பு முறைகளைப் பயன்படுத்துவதற்கு பேடே கடன் வழங்குநர்கள் அறியப்படுகிறார்கள். இந்த தந்திரங்களில் இடைவிடாத தொலைபேசி அழைப்புகள், அச்சுறுத்தும் கடிதங்கள் மற்றும் வழக்கு அச்சுறுத்தல்கள் ஆகியவை அடங்கும். சில சம்பளக் கடன் வழங்குநர்கள் "ஃபீல்ட் சேஸர்களை" பயன்படுத்துவதாகக் கூறப்படுகிறது, அவர்கள் கடனளிப்பவர்களின் வீடுகளில் பணம் செலுத்துவதைக் கோருகின்றனர்.

மேலும் என்னவென்றால், சம்பளக் கடன் வழங்குநர்கள் ஏழைகள் மற்றும் அவநம்பிக்கையாளர்களை இரையாக்க முனைகிறார்கள், அவர்களின் உடல் இருப்பிடங்கள் பெரும்பாலும் நகரத்தின் விரும்பத்தகாத பகுதிகளில் உள்ளன. ஆன்லைனில் கடன் வழங்குபவரைத் தேடுவதன் மூலம் அங்கு செல்ல வேண்டிய அவசியத்தை நீங்கள் தவிர்க்கலாம், ஆனால் அவ்வாறு செய்வது உங்களை மற்றொரு ஆபத்துக்களுக்கு உட்படுத்துகிறது; சில தனிப்பட்ட கடன் வலைத்தளங்கள் முக்கியமான தனிப்பட்ட தகவல்களைப் பெறுவதற்கான மோசடிகளைத் தவிர வேறில்லை.

தலைப்பு கடன் அடிப்படைகள்

உங்கள் வாகனத்தின் தலைப்பை பிணையமாக வைத்திருக்கும் போது தலைப்பு கடன் வழங்குநர்கள் குறுகிய கால கடன்களை வழங்குகிறார்கள். கடன் வழங்குபவர் வாகனத்தின் மதிப்பை மதிப்பிடுகிறார் மற்றும் அந்த மதிப்பில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் வரை கடன் வழங்க முன்வருகிறார், பொதுவாக 25 முதல் 50% வரை. தலைப்பு கடன் நிலுவைகள் பேடே கடன் நிலுவைகளை விட மிகப் பெரியதாக இருக்கும், சில சந்தர்ப்பங்களில் $ 10, 000 வரை அதிகமாக இருக்கும். ஒரு பொதுவான தலைப்பு கடன் காலம் 30 நாட்கள், சராசரி வட்டி கட்டணம் 25% ஆகும். இதன் பொருள் ஒரு நிலையான தலைப்பு கடன் ஏபிஆர் 300% ஆகும்.

சம்பளக் கடனளிப்பவர்களைப் போலவே, நீங்கள் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறும் போது தலைப்பு கடன் வழங்குநர்களும் மிகப்பெரிய செலவுகளை விதிக்கிறார்கள். நீங்கள் அதிர்ஷ்டசாலி என்றால், கடனளிப்பவர் கடனை ஒரு புதிய 30 நாள் காலத்திற்கு உருட்டவும், புதிய நிதிக் கட்டணம் வசூலிக்கவும் பொதுவாக அதற்கு மேல் அபராதம் வசூலிக்கவும் முன்வருவார். நீங்கள் அவ்வளவு அதிர்ஷ்டசாலி இல்லையென்றால், கடன் கொடுத்தவர் உங்கள் காரை மீண்டும் கையகப்படுத்தி உங்கள் கடனை அடைக்க விற்கலாம்.

சம்பளக் கடன் வழங்குநர்களைப் போலவே, தலைப்பு கடன் வழங்குநர்களும் பெரும்பாலும் விதை அண்டை நாடுகளில் காணப்படுகிறார்கள். தலைப்புக் கடனைப் பெறுவதற்கு பொதுவாக நீங்கள் நேரில் காண்பிக்க வேண்டும், ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர் உங்கள் வாகனத்தை மதிப்பிட வேண்டும். மொபைல் தலைப்பு கடன் வழங்குநர்கள் இருக்கிறார்கள், ஆனால் உங்களிடம் வர எப்போதும் கூடுதல் கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள்.

எது சிறந்தது?

ஒன்று அல்லது மற்றொன்றை "சிறந்தது" என்று வகைப்படுத்துவது சிரமத்தால் நிறைந்துள்ளது, ஏனெனில் சம்பளக் கடன்கள் மற்றும் தலைப்புக் கடன்கள் இரண்டும் ஒரு ஆபத்தான நிதி நிலைமையை எடுத்து மோசமாக்குகின்றன. சம்பளக் கடன்கள் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை இழப்பதற்கான குறைந்த அபாயத்தை ஏற்படுத்துகின்றன, அதே நேரத்தில் தலைப்புக் கடன்கள் சற்றே குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன (இன்னும் மோசமாக இருந்தாலும்) மற்றும் பெரிய கடன் தொகைகளை அனுமதிக்கின்றன.

எதிர்பாராத செலவை எதிர்கொண்டு, நிதி குறைவாக இருந்தால், உங்களுக்கு இனி தேவைப்படாத பொருட்களை விற்பனை செய்வது, உங்கள் அடுத்த சம்பள காசோலையில் முன்கூட்டியே உங்கள் முதலாளியிடம் கேட்பது அல்லது முடிந்தால் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்துதல் ஆகியவை அடங்கும். கிரெடிட் கார்டுகள் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருப்பதற்காக மோசமான ராப்பைப் பெறும்போது, ​​அவற்றின் விகிதங்கள் நீங்கள் ஒரு சம்பளக் கடன் அல்லது தலைப்புக் கடனுக்காக செலுத்துவதில் முடிவடையும் ஒரு சிறிய பகுதியே. மேலும், பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டுகள் 30 நாட்களுக்குள் அவற்றை செலுத்தினால் எந்த வட்டி வசூலிக்காது.