ஆலோசகர் மதிப்பு சேர்க்க: முழுமையான நிதி திட்டமிடல்

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் அடுத்த ஐந்து ஆண்டுகளில் 255 பில்லியன் டாலர் சொத்துக்களை நிர்வகிக்கலாம் என்று மை பிரைவேட் பேங்கிங் ரிசர்ச் கூறுகிறது, ஆனால் மனித தொடர்பு தேவைப்படும் சில விஷயங்கள் உள்ளன. வாழ்க்கை மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் எண்களை விட அதிகம் மற்றும் மிகவும் வெற்றிகரமான நிதி ஆலோசகர்கள் கனவுகளை நனவாக்க உதவும் ஆதாரமாக செயல்படுகிறார்கள். நிதித் திட்டமிடலுக்கான இந்த முழுமையான மதிப்பு கூட்டப்பட்ட அணுகுமுறை போட்டியை விட ஒரு கட்டாய நன்மையை வழங்குகிறது.

, எண்களைக் குறைப்பதற்கும் ஓய்வூதிய இலாகாக்களை நிர்வகிப்பதற்கும் அப்பால் வாடிக்கையாளர்களுக்கு நிதி ஆலோசகர்கள் உதவக்கூடிய பல்வேறு வழிகளைப் பார்ப்போம். (மேலும் பார்க்க, மனித ஆலோசகர்கள் ரோபோ-ஆலோசகர்களுடன் எவ்வாறு போட்டியிட முடியும் .)

முழுமையான திட்டமிடல் 101

உகந்த போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடுகளை வெறுமனே கணக்கிடுவதை விட, "நான் எங்கே போகிறேன்?" அல்லது "நான் என்ன செய்கிறேன்?" போன்ற பெரிய கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க வாடிக்கையாளர்களுக்கு சிறந்த நிதி ஆலோசகர்கள் உதவுகிறார்கள். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், "உங்கள் இலக்குகள் என்ன, அவற்றை நாம் எவ்வாறு அடைய முடியும்?" என்பதைக் கண்டுபிடிப்பதற்கு அவர்கள் மேல்-கீழ் அணுகுமுறையை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள், இது "நீங்கள் எவ்வளவு தாங்க முடியும்?" -அதிகாரிகளே, இந்த வகையான முழுமையான அணுகுமுறை பெருகிய முறையில் அவசியமாகி வருகிறது.

ஆனால், முழுமையான திட்டமிடல் உண்மையில் என்ன அர்த்தம்?

ஒரு வருங்கால வாடிக்கையாளர் இரண்டு நிதி ஆலோசகர்களிடம் சென்று ஓய்வு பெறுவதற்கு எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்று அவர்களிடம் கேட்கிறார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். முதல் ஆலோசகர் வாடிக்கையாளரின் வயது மற்றும் வருமானத்தை ஒரு நிதி மாதிரியில் செருகுவார், இது மற்ற காரணிகளைப் பற்றிய அனுமானங்களைச் செய்கிறது மற்றும் மாதாந்திர எண்ணிக்கையைத் துப்புகிறது. இரண்டாவது ஆலோசகர் வாடிக்கையாளரின் ஓய்வூதிய இலக்குகளைப் பற்றி விவாதிக்க எவ்வளவு நேரம் தேவை என்பதைப் பற்றிய ஒரு யோசனையைப் பெறுவதற்கு நேரம் எடுத்துக்கொள்கிறார், பின்னர் சாத்தியமானதைக் காண நிதி கூறுகளில் உள்ள காரணிகள்.

பிந்தையது ஒரு முழுமையான அணுகுமுறையின் எடுத்துக்காட்டு, இது நிஜ வாழ்க்கை திட்டங்களில் கவனம் செலுத்துகிறது, பின்னர் நிதி மாதிரிகளை முடிவுகளை எடுக்க உதவுகிறது. ஒரு நிதி மாதிரிக்கு சிறந்த உள்ளீடுகளைப் பெறுவதோடு கூடுதலாக, இந்த செயல்முறை வாடிக்கையாளருடன் நெருக்கமான உறவை உருவாக்க உதவுகிறது மற்றும் அவர்களின் வாழ்க்கை மற்றும் ஓய்வூதிய இலக்குகளை உண்மையாக புரிந்து கொள்ள உதவுகிறது. வாடிக்கையாளரின் தனிப்பட்ட சூழ்நிலையை விட சராசரியை நம்பியிருக்கும் தானியங்கு அமைப்புகளை விட வாடிக்கையாளர்கள் இந்த அணுகுமுறையை ஏன் விரும்புகிறார்கள் என்பதைப் பார்ப்பது எளிது. (மேலும் பார்க்க , 2017 இல் ஆலோசகர்களுக்கான சிறந்த 3 வளர்ச்சி வழிகள் .)

ஆலோசகர்கள் உதவக்கூடிய வழிகள்

நிதி ஆலோசனையை வழங்குவதற்கான ஒரு முழுமையான அணுகுமுறை நிச்சயமாக உயர்ந்த வாழ்க்கை மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களை வடிவமைக்க உதவும், ஆனால் புதிய வாடிக்கையாளர்களை உள்நுழைவதைத் தாண்டி நன்மைகள் நன்றாக இருக்கும். ஒரு வாடிக்கையாளர் தங்கள் தனிப்பட்ட நிலைமை மற்றும் தனித்துவமான சிக்கல்களைப் புரிந்துகொள்ளும் நிதி ஆலோசகர் தேவைப்படும்போது பலமுறை கப்பலில் பயணம் செய்தபின்னர். இந்த நேரங்கள் ஆலோசகர்களை நம்பிக்கையை மேலும் வளர்ப்பதற்கும் வாடிக்கையாளர்களுடனான உறவை உறுதிப்படுத்துவதற்கும் ஒரு வாய்ப்பை வழங்குகின்றன.

ஆலோசகர்கள் உதவக்கூடிய முக்கிய வாழ்க்கை நிகழ்வுகளின் சில எடுத்துக்காட்டுகள் பின்வருமாறு:

• விவாகரத்து. ஒரு வீட்டை வாங்குதல். திடீர் வேலை இழப்பு. எதிர்பாராத பரம்பரை. கடுமையான நோய்.

வாடிக்கையாளர்களுக்கு இந்த சிக்கல்களை இன்னும் முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வதற்கும், அவற்றைக் கையாள்வதற்கான சிறந்த நிதித் திட்டத்தை உருவாக்குவதற்கும் முழுமையான நிதி ஆலோசகர்கள் முக்கிய பங்கு வகிக்க முடியும். வழியில், ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களுடனான உறவை மேலும் வலுப்படுத்த முடியும். இந்த மதிப்பு கூட்டப்பட்ட சேவைகள் நீங்களே அல்லது ரோபோ-ஆலோசகர் மாற்றுகளை விட அதிகமாக தோன்றும் கட்டணங்களை நியாயப்படுத்த உதவும்.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு ஆலோசகர் ஒரு வாடிக்கையாளருடன் இணைந்து அவர்கள் எந்த வகையான வீட்டை வாங்க விரும்புகிறார்கள் என்பதைத் தீர்மானிக்கலாம், பின்னர் அவர்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்த முடியும் என்பதைப் பாருங்கள். இந்த அணுகுமுறை ஒரு பெரிய வீட்டை வாங்குவதன் நன்மைகள் மற்றும் குறைபாடுகள் மற்றும் ஓய்வூதிய சேமிப்பு மற்றும் சாலையில் வருமானம் ஆகியவற்றில் ஏற்படுத்தக்கூடிய தாக்கம் ஆகியவற்றைக் காணலாம். முழுமையான படத்தைப் பார்ப்பதன் மூலம், ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சிறந்த நீண்டகால நிதி முடிவுகளை எடுக்க உதவலாம்.

அடிக்கோடு

வருங்கால வாடிக்கையாளர்களுடன் பேசும்போது அல்லது இருக்கும் வாடிக்கையாளர்களுடன் பணிபுரியும் போது மிகவும் வெற்றிகரமான நிதி ஆலோசகர்கள் ஒரு முழுமையான அணுகுமுறையை எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். மேல்-கீழ் மற்றும் கீழ்-அப் தொடங்குவதன் மூலம், ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் சிறந்த உறவுகளை உருவாக்க முடியும் மற்றும் கட்டண விகிதங்களைக் குறைக்க சிறந்த சேவையை வழங்க முடியும். இந்த மதிப்பு கூட்டப்பட்ட அணுகுமுறை ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு ஒரு சிறந்த தடையையும் வழங்குகிறது, அவை வாடிக்கையாளரின் உண்மையான சூழ்நிலையை விட சராசரியைப் பயன்படுத்தும் வெகுஜன சந்தை நிதி ஆலோசனையில் அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன.