தீர்வு # 1: நீண்ட கால கடனுக்கான மறுநிதியளிப்பு
உங்கள் கடனை நீண்ட காலத்திற்கு இடைவெளியில் வைப்பது உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத் தொகையைக் குறைக்கக்கூடிய ஒரு விருப்பமாகும். கலிஃபோர்னியாவின் இர்வின் நகரில் உள்ள யுனைடெட் அமெரிக்கன் அடமானத்தின் தலைவர் அல் ஹென்ஸ்லிங் கருத்துப்படி, நீண்ட கால கடனுக்கு மறு நிதியளிப்பது என்பது மாத அடமானக் கொடுப்பனவுகளைக் குறைப்பதற்கான எளிய வழியாகும் - குறிப்பாக பணப்புழக்கம் ஒரு பிரச்சினையாக இருக்கும்போது.
இருப்பினும், உங்கள் வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். இதை ஈடுசெய்ய, நியூயார்க்கை தளமாகக் கொண்ட ஈக்விட்டி நவ் நிறுவனத்தின் எழுத்துறுதி மற்றும் செயல்பாட்டு மேலாளர் மாட் ஹேக்கெட் கூறுகையில், பெரும்பாலான அடமானங்களுக்கு முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் இல்லை: “இதன் விளைவாக, உங்கள் நிதி நிலைமை மேம்பட்டதும், வேகத்தை அதிகரிக்க அதிக கட்டணம் செலுத்த பரிந்துரைக்கிறேன் அதை நீங்கள் அசல் செலுத்த வேண்டும், ”என்கிறார் ஹேக்கெட்.
அபராதம் இன்றி முன் கொடுப்பனவுகள் அனுமதிக்கப்படுவதை உறுதிசெய்யும்படி வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு அவர் அறிவுறுத்துகிறார், மேலும் அவர்களின் தற்போதைய வீதத்திற்கும் நீண்ட கால கடனுக்கான புதிய வீதத்திற்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை அவர்கள் தீர்மானிக்கிறார்களா என்று அறிவுறுத்துகிறார்.
தீர்வு # 2: ஒரு ARM க்கு மறுநிதியளிப்பு
உங்கள் அடமானத்தை செலுத்துவதை நீங்கள் கிட்டத்தட்ட முடித்துவிட்டால், சரிசெய்யக்கூடிய வீத அடமானத்திற்கு (ARM) மறுநிதியளிப்பது ஒரு சாத்தியமான வழி. "சரியான சூழ்நிலையில் சரிசெய்யக்கூடிய விகித அடமானம் வழங்கக்கூடிய நிதி நன்மைகளை அதிகமான நுகர்வோர் அங்கீகரிக்கின்றனர்" என்று ஹென்ஸ்லிங் கூறுகிறார். ஒரு சிறந்த உதாரணம், அடுத்த மூன்று ஆண்டுகளில் தங்கள் வீட்டை விற்க எதிர்பார்க்கும் ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் மற்றும் தற்போது 400, 000 டாலர் நிலையான வீதக் கடனை 4.25% என்ற விகிதத்தில் மாதத்திற்கு 1, 976.76 டாலர் செலுத்துகிறார்.
வீட்டு உரிமையாளர் ஒரு கலப்பின அனுசரிப்பு விகித அடமானத்திற்கு ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு 2.875% என மறுநிதியளித்தால், இது மாதாந்திர கொடுப்பனவை மாதத்திற்கு 69 1, 695.57 ஆக குறைத்து மாதத்திற்கு 1 281.19 சேமிக்கும் என்று ஹென்ஸ்லிங் கூறுகிறார்.
WeBuyHouses.com இன் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி ஜெர்மி பிராண்ட் ஒப்புக்கொள்கிறார், “ஒரு வீடு கிட்டத்தட்ட செலுத்தப்பட்டால், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் பெரும்பாலானவை பங்குக்குச் செல்கின்றன, வட்டிக்கு அல்ல. ஒரு ARM க்கு மறுநிதியளிப்பது குறுகிய கால பணப்புழக்க சிக்கல்களை அடுத்தடுத்த கொடுப்பனவுகளின் செலவில் குறைப்பதன் மூலம் தீர்க்கக்கூடும். "என்று கூறப்படுவது, வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்கத் தொடங்கினால், ஒரு மாதத்திற்குள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகரிக்கக்கூடும்.
தீர்வு # 3: ஒரு ARM இலிருந்து ஒரு நிலையான வீத அடமானத்திற்கு மறுநிதியளிப்பு
"விகிதங்கள் அதிகரிப்பதைப் பற்றி நீங்கள் கவலைப்படுகிறீர்களானால், ஒரு ARM இலிருந்து ஒரு நிலையான வீதக் கடனாக மறு நிதியளிப்பது உங்கள் கட்டணம் மாறாது என்பதை அறிந்து கொள்ளும் மன அமைதியை அளிக்கிறது" என்று மாசசூசெட்ஸின் டான்வர்ஸில் உள்ள அடமான நெட்வொர்க்கின் நிர்வாக துணைத் தலைவர் பிரையன் கோஸ் கூறுகிறார். இருப்பினும், வழக்கமாக தற்போதைய தொகையை விட அதிக மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்துவதை இது குறிக்கிறது என்று அவர் ஒப்புக்கொள்கிறார்.
தீர்வு # 4: சவால் சொத்து வரி
உங்கள் வீட்டின் மதிப்பு குறைந்துவிட்டால், உங்கள் சொத்து வரியை சவால் செய்வது சில நிதி நிவாரணங்களை வழங்கக்கூடும். தேசிய இலாப நோக்கற்ற அமைப்பான கிளியர்பாயிண்ட் கிரெடிட் கவுன்சிலிங் சொல்யூஷன்ஸில் சான்றளிக்கப்பட்ட வீட்டு ஆலோசகர் காரா பியர்ஸ் விளக்குகிறார், “வீடு அமைந்துள்ள மாவட்டத்திலுள்ள மாவட்ட வரி மதிப்பீட்டாளர் அலுவலகத்தை நீங்கள் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும், அவர்களுக்கு எந்த வகையான தகவல் தேவைப்படும் என்பதைப் பார்க்க வீட்டு மதிப்புகள் குறைந்துவிட்டன என்பதற்கான சான்றாக, ”பியர்ஸ் கூறுகிறார்.
இருப்பினும், இது ஒரு குறுகிய கால உத்தி என்று பியர்ஸ் கூறுகிறார். சொத்து மதிப்புகள் அதிகரித்து வருவதாகவும், அவை செய்வது போல, சொத்து வரி உயரும் என்றும் அவர் எச்சரிக்கிறார். மேலும், உங்கள் வீட்டை மதிப்பீடு செய்ய சில நூறு டாலர்களுக்கும் ஐநூறு டாலர்களுக்கும் இடையில் எங்கும் செலவாகும் என்று அறிவுறுத்தப்படுங்கள்.
தீர்வு # 5: கடனை மாற்றவும்
கடன் மாற்றம் என்பது கடனுக்கு நிதியளிக்க முடியாதவர்களுக்கு ஒரு மாற்றாகும், ஆனால் அவர்களின் மாதாந்திர வீட்டுக் கட்டணத்தை குறைக்க வேண்டும். ஆனால், மறுநிதியளிப்பு போலல்லாமல், அதற்கு ஒரு கஷ்டம் தேவை. நிதி நெருக்கடியின் விளைவாக, வழக்கமான மாதாந்திர வீட்டுக் கட்டணத்தை அவர்களால் தொடர்ந்து செய்ய முடியாது என்பதை கடன் வாங்கியவர்கள் காட்ட வேண்டும் என்று பியர்ஸ் கூறுகிறார். “இந்த செயல்முறையானது விரிவான ஆவணங்களை உள்ளடக்கியது, அவை பூர்த்தி செய்யப்பட்டு கடன் வழங்குநருக்கு மதிப்பாய்வுக்காக அனுப்பப்பட வேண்டும், ” என்று பியர்ஸ் கூறுகிறார்.
வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் விருப்பங்களை முழுமையாக புரிந்துகொள்வதற்கும் கடன் வழங்குநரைத் தொடர்புகொள்வதற்கான உதவியைப் பெறுவதற்கும் HUD- சான்றளிக்கப்பட்ட அமைப்பு மூலம் ஆலோசனை பெற வேண்டும் என்று அவர் பரிந்துரைக்கிறார். "இருப்பினும், அனைத்து கடன் வழங்குநர்களும் கடன் மாற்றங்களை வழங்குவதில்லை அல்லது குறுகிய கால கடன் மாற்றங்களை வழங்கக்கூடாது" என்று பியர்ஸ் கூறுகிறார்.
தீர்வு # 6: வீட்டு ஈக்விட்டி கடனைப் பெறுங்கள்
வீட்டு ஈக்விட்டி கடனைப் பெறுவது போராடும் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு உடனடி உதவியை வழங்கக்கூடும், ஆனால் உங்கள் வீட்டில் உங்களிடம் நிறைய பங்கு இருந்தால் மட்டுமே, அதாவது உங்கள் வீட்டை நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை விட அதிகமாக மதிப்பிடப்படுகிறது. நியூயார்க்கின் பார்டோனியாவில் உள்ள கிரேட்டர் ஹட்சன் வங்கியின் மூலோபாய திட்டமிடல் இயக்குனர் அந்தோனி பிலி, வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு வீட்டு ஈக்விட்டி வரியுடன் அடமானம் செலுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுமாறு போராடும் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு அறிவுறுத்துகிறார். "வங்கிகள் பொதுவாக வீட்டு சமபங்கு வரிகளில் அனைத்து இறுதி செலவுகளையும் ஈடுகட்டுகின்றன. இறுதி செலவினங்களில் சேமிப்பு என்பது அசல் நிலுவைத் தொகையை விரைவாகச் செலுத்தப் பயன்படுகிறது, ”என்கிறார் பிலி.
ஒவ்வொரு மாதமும் செலுத்த வேண்டியதை விட அதிகமாக செலுத்த சுய ஒழுக்கம் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இந்த மூலோபாயம் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும் என்று அவர் மேலும் கூறுகிறார், ஏனெனில் குறைந்தபட்ச கட்டணம் பொதுவாக மாதத்தில் சம்பாதித்த வட்டி மட்டுமே.
தீர்வு # 7: தனியார் அடமானக் காப்பீட்டை அகற்ற கடன் வழங்குநரைப் பெறுங்கள்
உங்கள் வீட்டில் எவ்வளவு பங்கு உள்ளது என்பதைப் பொறுத்து, தனியார் அடமானக் காப்பீட்டை (பிஎம்ஐ) நீக்குவது உங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்கும். "உங்களிடம் சொத்தில் குறைந்தபட்சம் 20% பங்கு இருந்தால், அடமானக் காப்பீட்டைக் கைவிடுவது குறித்து கடன் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்ள நான் பரிந்துரைக்கிறேன், " என்று பியர்ஸ் கூறுகிறார். வழக்கமாக 20% கீழே செலுத்தாத கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்தது இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு பி.எம்.ஐ இருக்க வேண்டும் என்று அவர் விளக்குகிறார், ஆனால் இரண்டு ஆண்டு விதிக்கு விதிவிலக்குகள் இருக்கலாம் என்று கூறுகிறார். எடுத்துக்காட்டாக, மதிப்பை அதிகரிக்கும் வீட்டை வீட்டு உரிமையாளர் மேம்படுத்தியிருந்தால், தேவை தள்ளுபடி செய்யப்படலாம் என்று பியர்ஸ் கூறுகிறார்.
இருப்பினும், அனைத்து கடன்களும் அடமானக் காப்பீட்டை கைவிட தகுதியற்றவை அல்ல. ஜூன் 2013 க்கு முன்னர் எடுக்கப்பட்ட எஃப்ஹெச்ஏ கடன்களுக்கு, விதி 22% குறைந்துவிட்டதாக பியர்ஸ் கூறுகிறார், மேலும் வீட்டு உரிமையாளருக்கு ஐந்து ஆண்டுகள் பிஎம்ஐ இருக்க வேண்டும். ஜூன் 2013 க்குப் பிறகு எஃப்.எச்.ஏ கடன்களுடன், கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் காப்பீட்டை செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.
அடிக்கோடு
உங்கள் அடமானத்துடன் நீங்கள் போராடுகிறீர்களானால், துண்டு துண்டாக எறிய வேண்டாம். உங்கள் வீட்டில் தங்கவும், உங்கள் மாத அடமானக் கொடுப்பனவுகளை நிர்வகிக்கவும் உதவும் பல்வேறு தீர்வுகள் உள்ளன.
