மாணவர் கடன்களின் உலகில் முன்னேற்றங்களைப் பின்பற்ற முயற்சிப்பது இந்த நாட்களில் ஒரு திகைப்பூட்டும் அனுபவமாக இருக்கும். ஏனென்றால், டிரம்ப் நிர்வாகமும், GOP கட்டுப்பாட்டில் உள்ள சட்டமன்றமும், தொழில்துறையை உலுக்கவும், கட்டுப்பாட்டாளர்களின் சக்தியை பலவீனப்படுத்தவும் வடிவமைக்கப்பட்ட துணிச்சலான நகர்வுகளை முன்வைத்துள்ளன.
அந்த யோசனைகளில் சில ஏற்கனவே இயங்குகின்றன. செயலாளர் பெட்ஸி டிவோஸின் கீழ், அமெரிக்க கல்வித் துறை இலாப நோக்கற்ற கல்லூரிகளுக்கான கட்டுப்பாடுகளை தளர்த்தியுள்ளது, அவை சராசரியை விட அதிகமான இயல்புநிலை விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் கூட்டாட்சி கடன்களைக் கட்டுப்படுத்தும் மாநிலங்களின் திறனைக் குறைக்க முயற்சித்தன. நுகர்வோர் நிதிப் பாதுகாப்பு பணியகத்தின் கூட்டாட்சி கடன்களின் பக்க-படி மேற்பார்வைக்கு இந்தத் துறை பணியாற்றியுள்ளது, இது ஆகஸ்ட் 2018 இல் சி.எஃப்.பி.பி மாணவர் கடன் ஒம்புட்ஸ்மேன் சேத் ஃப்ரோட்மேன் ராஜினாமா செய்ய கட்டாயப்படுத்த உதவியது.
GOP சட்டமியற்றுபவர்கள் வெற்றிகரமாக இன்னும் உறுதியான மாற்றங்களைச் செய்துள்ளனர். அவற்றில்: வரிவிதிப்பை முடிவுக்குக் கொண்டுவரும் மாணவர்களுக்கான கல்விக் கட்டணத்தை முடிவுக்குக் கொண்டுவந்த வரி மசோதா (இந்த மசோதா அமெரிக்க வாய்ப்பு வரிக் கடனை ஆதரித்தாலும்).
இருப்பினும், பல சாத்தியமான மாற்றங்களின் தலைவிதி இன்னும் காற்றில் உள்ளது. எதிர்காலத்தில் கடன் வாங்குபவர்கள் காணக்கூடிய சில திட்டங்கள் பின்வருமாறு.
குறைந்த கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள்
கூட்டாட்சி கடன்களைக் கொண்ட மாணவர்கள், சந்தையில் சிங்கத்தின் பங்கை உருவாக்குகின்றனர், தற்போது எட்டு வெவ்வேறு திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள் உள்ளன. அவர்கள் கடனின் வாழ்நாளில் நிலையான கொடுப்பனவுகளைத் தேர்வுசெய்யலாம், “பட்டம் பெற்ற” திட்டத்துடன் தங்கள் கொடுப்பனவுகளை அதிகரிக்கலாம் அல்லது வருமானத்தால் இயக்கப்படும் விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்யலாம்.
டிரம்ப் நிர்வாகம் வருமான அடிப்படையிலான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களின் எண்ணிக்கையை ஒன்றிற்கு மட்டும் குறைக்க விரும்புகிறது, இது ஒரு நடவடிக்கை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முடிவெடுக்கும் செயல்முறையை சிக்கலாக்கும் என்று கூறுகிறது. இந்த முன்மொழிவு மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை விருப்பமான வருமானத்தில் 12.5% ஆக மட்டுப்படுத்தும் மற்றும் 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு இளங்கலை கடனை மன்னிக்கும் (அல்லது 30 ஆண்டுகள், பட்டதாரி மாணவர்களுக்கு). தற்போது, அந்தக் கடன்கள் 20 முதல் 25 ஆண்டுகள் வரை மன்னிக்கப்படாது, ஒருவர் தேர்ந்தெடுக்கும் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பத்தைப் பொறுத்து. ( மாணவர் கடன் ஓய்வூதிய சேமிப்பை எவ்வாறு பாதிக்கிறது என்பதைப் பார்க்கவும்.)
கடன் மானியங்களுக்கு ஒரு முடிவு
எங்கள் இரண்டாம் நிலைக்குப் பிந்தைய கல்வி முறையான 1965 இன் உயர் கல்விச் சட்டம் ஒரு தசாப்தத்திற்கும் மேலாக புதுப்பிக்கப்படவில்லை. GOP காங்கிரஸ்காரர்கள் ஒரு குழு அதை மாற்றுவதற்கான உண்மையான வாய்ப்பு, வெற்றி மற்றும் செழிப்பை கல்வி மூலம் (PROSPER) சட்டத்துடன் மாற்ற முயற்சிக்கிறது, இது மாணவர்களுக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் முக்கியமான தாக்கங்களை ஏற்படுத்தும்.
இது தற்போதைய FAFSA ஐ எளிதாக்கும், எடுத்துக்காட்டாக, பலர் தேவையில்லாமல் சிக்கலானதாகக் கருதும் நிதி உதவி வடிவம். இது பல்வேறு தேவைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட கூட்டாட்சி மானிய விருப்பங்களை ஒரே நிரலாக ஒருங்கிணைக்கும் - குறைவான ஒட்டுமொத்த டாலர்கள் என்றாலும்.
மாணவர்கள் வகுப்புகளுக்குச் செல்லும்போது கடன்களுக்கான வட்டி செலுத்தும் நடைமுறையையும் இந்த மசோதா முடிவுக்குக் கொண்டுவரும். "மானிய" கூட்டாட்சி கடன்களைப் பெறுபவர்கள் இப்போது வரை அனுபவித்த ஒரு நன்மை அது. ஆனால் PROSPER நிலத்தின் சட்டமாக மாறினால், அனைத்து கடன்களும் ஆதாரமற்றதாக இருக்கும். இதன் பொருள் என்னவென்றால், அனைத்து மாணவர்களும் கல்லூரியில் படிக்கும்போது கடன்களுக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், அதற்குப் பிறகு அவற்றைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்குவதற்கு காத்திருக்க முடியாது. (காண்க: கூட்டாட்சி நேரடி கடன்கள்: மானியம் மற்றும் விவரங்களுக்கு துணைசேராதது .)
நெறிப்படுத்தப்பட்ட கூட்டாட்சி கடன்கள்
PROSPER சட்டம், அதன் தற்போதைய வடிவத்தில், இளநிலை, பட்டதாரிகள் மற்றும் பெற்றோர்களுக்கான கூட்டாட்சி கடன் திட்டங்கள் அனைத்தையும் ஜூலை 1, 2019 நிலவரப்படி ஒரே திட்டமாக இணைக்கும் ஒரு விதியையும் கொண்டுள்ளது. குடியரசுக் கட்சியின் ஆதரவாளர்கள் மீண்டும் அவ்வாறு செய்வதை எளிதாக்க உதவுகிறது என்று வாதிடுகின்றனர் கடன் வாங்கும் செயல்முறை.
ஆனால் மசோதா அமல்படுத்தும் கடன் தொப்பிகளைப் பொறுத்தவரை, மாணவர் கடன் சந்தையில் மத்திய அரசின் பங்கைக் குறைப்பதற்கான ஒரு நடவடிக்கையாக இதைப் பார்ப்பது கடினம். ஃபெடரல் ஒன் கடனின் கீழ், சார்புடைய இளங்கலை பட்டதாரிகள் தங்கள் வாழ்நாளில் கூட்டாட்சி கடன்களில், 000 39, 000 க்கும் அதிகமாக எடுக்க முடியாது. பெற்றோர்களால் சார்ந்து இருப்பதாகக் கூறப்படாத இளங்கலை பட்டதாரிகள் 60, 250 டாலர் தொகையை எதிர்கொள்ள நேரிடும், மேலும் பெற்றோர்களே கடன்களில் ஒரு குழந்தைக்கு வாழ்நாள் அதிகபட்சம் 56, 250 டாலர்களாக வரையறுக்கப்படுவார்கள்.
நிறைவேற்றப்பட்டால், அது குறைந்த வசதி படைத்த குடும்பங்களை தனியார் மாணவர் கடன்களுடன் இடைவெளியைக் குறைக்க கட்டாயப்படுத்தக்கூடும், இது கூட்டாட்சி கடன்களைப் போலன்றி, விண்ணப்பதாரரின் கடன் தகுதியைப் பொறுத்தது. மோசமான கடன் உள்ளவர்கள் தங்களுக்குத் தேவையான நிதியுதவியைப் பெறுவது கடினம், அல்லது கூட்டாட்சி கடனுடன் அவர்கள் பெறுவதை விட கணிசமாக அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்துவதை முடிக்கலாம்.
கடன் மன்னிப்பை நீக்குதல்
சில பட்டதாரிகளுக்கு, அரசாங்கத்திற்காக வேலை செய்வது அல்லது கல்லூரிக்குப் பிறகு ஒரு இலாப நோக்கற்றது சமூகத்திற்கு சில நன்மைகளைச் செய்வதற்கான ஒரு வழியாகும் - அவ்வாறு செய்வதற்கு கணிசமான ஊதியக் குறைப்பை எடுத்துக் கொண்டாலும் கூட. 2007 முதல், பொது மாணவர் கடன் மன்னிப்பு (பி.எஸ்.எல்.எஃப்) நிரல் அந்த முடிவை கொஞ்சம் எளிதாக்கியுள்ளது. ( மாணவர் கடன் மன்னிப்பு: இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது? )
நீங்கள் இந்த துறைகளில் ஏதேனும் ஒன்றில் பணிபுரிந்தால், பி.எஸ்.எல்.எஃப் உங்கள் மாணவர் கடனுக்கான நிலுவைத் தொகையை நீக்குகிறது, நீங்கள் ஒரு மாதத்திற்கு 120 மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்தவுடன். இந்தத் திட்டம் தகுதிபெறும் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த எண்ணிக்கையிலான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மிகச் சிறப்பாக உள்ளது, ஆனால் இது மத்திய அரசுக்கு விலை உயர்ந்தது.
மார்ச் மாதத்தில், கடன் மன்னிப்பு திட்டத்தை நோக்கி 350 மில்லியன் டாலர்களை செலுத்தும் செலவு மசோதாவை காங்கிரஸ் நிறைவேற்றியது. ஆனால் ஒரு கடன் திட்டத்தை உருவாக்குவது புதிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பி.எஸ்.எல்.எஃப். அவ்வாறு செய்வது மாமா சாமை செலவினங்களில் காப்பாற்றும், ஆனால் பி.எஸ்.எல்.எஃப் வக்கீல்கள் இது முடிவடைவது எதிர்கால பட்டதாரிகளை பொதுத்துறையில் பணியாற்றுவதை ஊக்கப்படுத்தும் என்று கூறுகிறார்கள்.
அடிக்கோடு
இடைக்கால தேர்தல்கள் எந்தவொரு கொள்கை உருப்படிகளுக்கும் பெரிய தாக்கங்களை ஏற்படுத்தும். மாணவர் கடன்களும் இதற்கு விதிவிலக்கல்ல. காங்கிரசின் இரு அவைகளின் கட்டுப்பாட்டையும் GOP தக்க வைத்துக் கொள்ள முடிந்தால், கடன் விருப்பங்களை எளிதாக்கும் மாற்றங்களை ஏற்படுத்துவதற்கான சிறந்த வாய்ப்பை இது கொண்டுள்ளது, ஆனால் கல்லூரிக்கு நிதியளிப்பதில் அரசாங்கத்தின் பங்கைக் குறைக்கும். (எங்கள் டுடோரியலைக் காண்க: மாணவர் கடன்கள் பற்றிய அனைத்தும் .)
