அசல் உரிமையாளரின் வாழ்நாளில் முதலீட்டாளர்கள் வரி இல்லாத நிலை மற்றும் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (ஆர்எம்டி) இல்லாததால் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வாரிசுகளுக்கு வெளியேற ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் பிரபலமான கணக்குகள்.
உங்கள் ரோத் பங்களிப்புகளை வரிக்குப் பிந்தைய பணத்துடன் செய்கிறீர்கள், நீங்கள் எடுக்கும் எந்தவொரு விநியோகமும் நீங்கள் குறைந்தது 59½ வயதுடையவராகவும், குறைந்தது ஐந்து வருடங்களுக்கு ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்கைக் கொண்டிருக்கும் வரையும் வரி இல்லாதது.
உங்கள் பயனாளிகள் இந்த வரி இல்லாத நிலையை அவர்கள் கணக்கில் பெற்ற பிறகு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு தொடர்ந்து அனுபவிக்க முடியும். இருப்பினும், ரோத் கணக்கில் சரியான முறையில் அனுப்பப்படாவிட்டால் அவர்களால் அவர்களின் வரி சேமிப்பை அதிகரிக்க முடியாது. நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவை உங்கள் வாரிசுகளுக்கு விட்டுச் செல்வதன் மூலம், வரவிருக்கும் ஆண்டுகளில் அவர்களுக்கு வரி இல்லாத வருமானத்தை நீங்கள் வழங்க முடியும்.நீங்கள் கணக்கைத் திறக்கும்போது உங்கள் பயனாளிகளை நியமிப்பதை உறுதிசெய்து எதிர்காலத்தில் தேவைப்பட்டால் அவற்றை மாற்றவும்.நீங்கள் பயன்படுத்த திட்டமிட்டால் ஒரு அறக்கட்டளை, விதிகளை நன்கு அறிந்த ஒரு நிதி அல்லது சட்ட வல்லுநரை அணுகவும்.
வரி இல்லாத மரபு
ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் பயனாளிகளுக்கு நீடித்த, வரி இல்லாத பரிசை வழங்க முடியும். கொலராடோவின் டென்வரில் உள்ள நார்த்வெஸ்டர்ன் மியூச்சுவல் நிறுவனத்துடன் செல்வ மேலாண்மை ஆலோசகர் ஸ்காட் ஸ்பார்க்ஸ் தி வால் ஸ்ட்ரீட் ஜேர்னலிடம் , “ஒரு மரபு தரும் நிலைப்பாட்டில் இருந்து, ஒரு நபர் அடுத்த தலைமுறைக்கு அனுப்பக்கூடிய மிகவும் பயனுள்ள பரிசுகளில் ஒன்றாகும்.” அதனுடன் கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு மற்ற நன்மைகள், ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதற்கான மிகவும் பிரபலமான வழிகளில் ஒன்றாக மாறியதில் ஆச்சரியமில்லை.
தவிர்க்க வேண்டிய ஆபத்துகள்
நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டிய சில தவறுகளும் உள்ளன, மேலும் உங்கள் கணக்கை அடுத்த தலைமுறைக்கு அனுப்புவதே உங்கள் குறிக்கோள் என்றால் செய்வதைத் தவிர்க்கவும். நிதி ஆலோசகர்களின் கூற்றுப்படி, மிகவும் பொதுவான பிழைகள் பின்வருமாறு:
ஒரு பயனாளியின் பெயரைச் சொல்லத் தவறியது
ரோத் ஐஆர்ஏ உரிமையாளர் செய்யக்கூடிய மிகத் தெளிவான பிழை இதுவாக இருக்கலாம். நீங்கள் ஒரு பயனாளியை பட்டியலிடவில்லை என்றால், கணக்கு பரிமாற்றம் உங்கள் விருப்பத்தால் தீர்மானிக்கப்படலாம், இது சிக்கலானது, விலை உயர்ந்தது மற்றும் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும். ரோத் ஐஆர்ஏ உரிமையாளர்கள் தங்கள் பயனாளிகளுக்கு அவர்கள் கணக்கைத் திறந்தவுடன் பெயரிட வேண்டும், மேலும் எதிர்காலத்தில் தேவைக்கேற்ப அவற்றை மாற்ற வேண்டும்.
கணக்கில் உள்ள பணம் அது விரும்பிய நபருக்குச் செல்வதை இது உறுதி செய்யும். பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்கள் தனித்தனி ரோத் ஐஆர்ஏ பயனாளி படிவங்களைக் கொண்டுள்ளன, அவை நீங்கள் முழுமையானதாக இருக்க வேண்டும்.
தவறான பயனாளியைத் தேர்ந்தெடுப்பது
திருமணமான தம்பதிகள் பொதுவாக ஒருவருக்கொருவர் தங்கள் ரோத் கணக்குகளின் முதன்மை பயனாளிகளாக பட்டியலிடுவார்கள். ஒரு துணை இறக்கும் போது, மற்ற மனைவி பணத்தை பெறுகிறார். இரண்டாவது மனைவியின் மரணத்தின் பின்னர் அது மீண்டும் மற்றொரு பயனாளிக்கு அனுப்பப்படுகிறது.
ஆனால் ரோத் ஐஆர்ஏக்களின் விஷயத்தில், பணத்தை இளைய பயனாளிகளுக்கு விட்டுவிடுவது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கலாம். ஏனென்றால், பாதுகாப்பான சட்டத்தின் கீழ், அவர்கள் ஒரு தசாப்தத்திற்கும் மேலாக விநியோகங்களை நீட்டிக்க முடியும். சில பயனாளிகள் தங்கள் வாழ்நாளில், விநியோகங்களை இன்னும் நீட்டிக்க முடியும். ஊனமுற்ற அல்லது நீண்டகாலமாக நோய்வாய்ப்பட்ட நபர்கள், ஐஆர்ஏ உரிமையாளரை விட 10 வயதுக்கு குறைவானவர்கள் அல்லது பெரும்பான்மை வயதை எட்டாத ஐஆர்ஏ உரிமையாளரின் குழந்தை ஆகியவை இதில் அடங்கும்.
சிகாகோவில் உள்ள மெக்டெர்மொட் வில் & எமெரி என்ற சட்ட நிறுவனத்தில் பங்குதாரரான பாபி பியர்ஹால்ஸ் தி வோல் ஸ்ட்ரீட் ஜேர்னலிடம் கூறினார்: “மரணத்திற்குப் பிறகு ரோத் ஐஆர்ஏவின் மிகப்பெரிய நன்மைகள் கணக்கில் வரி இல்லாத வளர்ச்சி மற்றும் விநியோகங்களை செய்ய முடியும் என்பதே உண்மை வருமான வரி விளைவுகள் இல்லாமல்."
இருப்பினும், ஒரு இளைய பயனாளிக்கு ஒரு ரோத்தை விட்டுச் செல்வது சில சந்தர்ப்பங்களில் எஸ்டேட் அல்லது தலைமுறை-பரிமாற்ற வரிகளைத் தூண்டக்கூடும், எனவே விதிகளை நன்கு அறிந்த ஒரு நிதி நிபுணரை அணுகுவது மதிப்பு.
ஒரு அறக்கட்டளையை தவறாக நிறுவுதல்
உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு உங்கள் ரோத் சொத்துக்களை ஒரு அறக்கட்டளைக்குள் ஊற்றுவது நல்ல யோசனையாகும் you நீங்கள் சரியான வகை நம்பிக்கையைத் தேர்ந்தெடுத்து, உங்கள் பயனாளிகள் குறிப்பாக அறக்கட்டளையில் பெயரிடப்பட்டிருக்கும் வரை. அறக்கட்டளை ஒவ்வொரு ஆண்டும் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்.எம்.டி) எடுக்கும் ஒரு வழித்தட நம்பிக்கையாக இருக்க வேண்டும். விநியோக ஆவணங்கள் மற்றும் பயனாளிகள் தொடர்பான அனைத்து விவரங்களையும் நம்பிக்கை ஆவணங்கள் உச்சரிக்க வேண்டும். இல்லையெனில், ஐஆர்எஸ் அறக்கட்டளை ஐந்து வருடங்களுக்குள் கணக்கில் உள்ள வருமானம் அனைத்தையும் கலைக்க வேண்டும். தொழில்முறை உதவியை நாடுவது அறிவுறுத்தப்படும் மற்றொரு பகுதி இது.
உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை நீங்கள் எடுக்கத் தேவையில்லை என்றாலும், அவை பொதுவாக செய்ய வேண்டியிருக்கும் என்பதை உங்கள் பயனாளிகளுக்கு தெரியப்படுத்துங்கள்.
தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (RMD கள்) எடுக்க புறக்கணித்தல்
இது பயனாளிகள் பெரும்பாலும் செய்யக்கூடிய தவறு. ரோத் ஐஆர்ஏவைப் பெற்ற வாழ்க்கைத் துணை அல்லாத பயனாளிகள் வழக்கமாக அசல் கணக்கு உரிமையாளர் இறந்த வருடத்திற்குப் பிறகு டிசம்பர் 31 ஆம் தேதிக்குள் விநியோகங்களை எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும்.
பயனாளி அவ்வாறு செய்யத் தவறினால், 10 வருடங்களுக்கும் மேலாக விநியோகங்களை பரப்புவதற்குப் பதிலாக ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள் அனைத்து பணத்தையும் திரும்பப் பெற அவர்கள் கட்டாயப்படுத்தப்படலாம். ஆர்எம்டி விதிகளை பின்பற்றத் தவறியதற்கு கணிசமான வரி அபராதங்களும் இருக்கலாம்.
