பொருளடக்கம்
- சில்லறை மற்றும் தொழில்முறை
- மேம்பாடு
- ஸ்க்வாப் நுண்ணறிவு இலாகாக்கள்
- ட்ரைசிக் முடுக்கி
டிஜிட்டல் ஆலோசனையின் தோற்றம் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் நிதி ஆலோசனை உலகிற்கும் இடையிலான உறவை முன்பைப் போலவே சீர்குலைக்கிறது; முதலில் பெட்டர்மென்ட் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட் வழங்கிய ரோபோஅட்வைசர்களின் வடிவத்தில் நேரடி-கிளையன்ட் மெய்நிகர் ஆலோசகர் தளங்கள் வந்தது. ஒரு வணிகத்திலிருந்து வணிகத்திற்கு (பி 2 பி) பதிப்பு வெளிவந்தது, இது அதே மெய்நிகர் ஆலோசனை அனுபவத்தை வழங்குகிறது, ஆனால் ஒரு இடைத்தரகராக நிதி ஆலோசகருடன். ரோபோட்வைசர்கள் நுகர்வோருடன் நேரடியாக தொடர்புகொள்வதற்கும் குறைந்த கட்டண முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்குவதற்கும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் “கலப்பின” ஆலோசகர் நுகர்வோருக்கு தனிப்பட்ட ஆலோசனைக்கான மனித ஆலோசகருக்கான அணுகலுடன் கிட்டத்தட்ட தொடர்புகொள்வதற்கான வாய்ப்பை உருவாக்குகிறார்.
ரோபோட்விஸ் சந்தை இதுவரை பல டிரில்லியன் டாலர் ஆலோசனை சந்தையின் ஒரு சிறிய பகுதியே என்றாலும், அது வளர்ந்து வரும் வேகம் பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகர்களை போக்கைப் பயன்படுத்துவதற்கான வழிகளைக் கண்டுபிடிப்பதில் திணறுகிறது. கடந்த சில ஆண்டுகளில், பல நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் டிஜிட்டல் தளங்களை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளன, அவை டிஜிட்டல் ஆலோசகர்களுக்கான வளர்ந்து வரும் தேவையைப் பயன்படுத்திக்கொள்ள விரும்பும் நிதி ஆலோசகர்களைப் பூர்த்தி செய்கின்றன.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களுக்கான நிதி ஆலோசனையின் முகத்தை ரோபோட்வைசர்கள் மாற்றியுள்ளனர். இவை தானியங்கி, டிஜிட்டல் மட்டும், மிகக் குறைந்த செலவுகள் மற்றும் குறைந்த தொடக்க குறைந்தபட்சங்களை வழங்கும் முதலீட்டு தளங்கள். பாரம்பரிய வழிமுறைகள் இந்த வழிமுறை தளங்களால் மேற்கொள்ளப்படும் அத்துமீறல்களுக்கு அஞ்சும்போது, அவர்களில் பலர் பாரம்பரிய ஆலோசகர்களுக்கு தங்கள் சொந்த வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்வதற்காக பி 2 பி ஆலோசகர்-மையப்படுத்தப்பட்ட பதிப்புகளை உருவாக்கியது. இந்த புதிய டிஜிட்டல் கருவிகளில் சிலவற்றை இங்கே பார்க்கிறோம், இந்த விரைவான நகரும் தொழில்நுட்ப ஆயுதப் பந்தயத்தில் ஒரு விளிம்பைப் பெற பாரம்பரிய ஆலோசகர்கள் பயன்படுத்தலாம்.
சில்லறை எதிராக தொழில்முறை ரோபோட்வைசர் தளங்கள்
ரோபோஅட்வைசர்களின் இரண்டு பதிப்புகளுக்கிடையேயான முதன்மை வேறுபாடு - அதாவது, தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களை நேரடியாக குறிவைத்து, தொழில்முறை ஆலோசகர்களை இலக்காகக் கொண்டவை - வாடிக்கையாளர்கள் தளத்துடன் எவ்வாறு தொடர்பு கொள்கிறார்கள் என்பதுதான். சில்லறை நேரடி-க்கு-கிளையன்ட் பதிப்புகள் மூலம், வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு ரோபோஅட்வைசருடன் மட்டுமே தொடர்பு கொள்கிறார்கள்.
ஆலோசகர்-மையப்படுத்தப்பட்ட பி 2 பி பதிப்புகள் மூலம், வாடிக்கையாளர்கள் தங்களது பெரும்பாலான திட்டமிடல் மற்றும் முதலீட்டை டிஜிட்டல் தளங்களில் நடத்த முடியும், ஆனால் அவர்களுக்கு ஒரு பாரம்பரிய நிதி ஆலோசகருக்கான அணுகலும் உள்ளது, அவர்கள் தேவைப்படும்போது தனிப்பயனாக்கப்பட்ட நிதி ஆலோசனையை வழங்க முடியும். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், தளங்கள் ஆலோசகர்-முத்திரை குத்தப்படலாம், இது வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட பயன்பாடாகத் தோன்றும். வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் சொந்த போர்ட்டல் வழியாக நுழைகிறார்கள், அங்கு அவர்கள் இடர் மதிப்பீடு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மாடலிங் கருவிகளை அணுகலாம். போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை கருவிகளில் தானியங்கி வர்த்தகம், மறு சமநிலைப்படுத்தல், வரி இழப்பு அறுவடை மற்றும் தானியங்கி பதிவுசெய்தல் ஆகியவை அடங்கும்.
ஃபிடிலிட்டி ஆராய்ச்சியின் படி, 100 க்கும் மேற்பட்ட நிறுவனங்கள் ஏற்கனவே டிஜிட்டல் ஆலோசனை இடத்திற்குள் நுழைந்துள்ளன, ஆனால் ஒரு சிலரே நிதி ஆலோசகர்களுக்காக பி 2 பி பதிப்பைக் கொண்டு வந்துள்ளன. இதுவரை, மூன்று நிறுவனங்கள் இந்த இடத்தில் சந்தைத் தலைவர்களாக உருவெடுத்துள்ளன, ஆனால் இன்னும் பல நிறுவனங்கள் ஒரு தயாரிப்பு தொடங்குவதற்கும் சந்தை பங்கை எடுக்க போட்டியிடுவதற்கும் தயாராகின்றன.
மேம்பாடு
வெல்த்ஃபிரண்ட், ஏகோர்ன்ஸ் மற்றும் ஸ்வாப் இன்டெலிஜென்ட் போர்ட்ஃபோலியோக்களுடன் முதலிடத்திற்கு போட்டியிடும் நேரடி-நுகர்வோர் இடத்தில் பெட்டர்மென்ட் ஏற்கனவே ஒரு நிறுவப்பட்ட தலைவராக உள்ளார். 2019 ஆம் ஆண்டின் நடுப்பகுதியில், இந்நிறுவனம் 16.5 பில்லியன் டாலர் சொத்துக்களை நிர்வாகத்தின் கீழ் (AUM) 400, 000 க்கும் மேற்பட்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்தது.
பெட்டர்மென்ட் அதன் நிறுவன பதிப்பை 2015 இல் அறிமுகப்படுத்தியது. இது குறைந்த விலை பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) அடங்கிய பல்வேறு வகையான இலாகாக்களை வழங்குகிறது. அனைத்து இலாகாக்களும் மடக்கு கணக்குகள் மூலம் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன, எனவே நிர்வாகக் கட்டணங்கள் அனைத்து வர்த்தக மற்றும் பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்களையும் உள்ளடக்குகின்றன. நிர்வகிக்கப்பட்ட சொத்துகளில் நிதி ஆலோசகர்களை 0.15% முதல் 0.35% வரை சிறந்தது. கணக்கு குறைந்தபட்சம் எதுவும் இல்லை, ஆனால் $ 50, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கணக்குகளுக்கு தானியங்கி வரி இழப்பு அறுவடைக்கு அணுகல் உள்ளது.
ஸ்க்வாப் நிறுவன நுண்ணறிவு இலாகாக்கள்
ஷ்வாப் ரோபோஅட்வைசர் இடத்திற்குள் நுழைந்தால் அது ஒரு விளையாட்டு மாற்றியாக இருக்கும் என்று கருதப்பட்டது. உண்மையில், ஸ்வாபின் நேரடி-நுகர்வோர் தளம், நுண்ணறிவு இலாகாக்கள், அது கிடைத்ததிலிருந்து பல ஆண்டுகளில் மேலே சென்றது, இப்போது அதன் நிறுவன நுண்ணறிவு இலாகாக்கள் பெட்டர்மென்ட்டை முந்திக்கொள்ளும் வேகத்தில் உள்ளன.
ஷ்வாப் போட்டியிடும் தளங்களை விட பெரிய நன்மை என்னவென்றால், அதன் சொந்த 14 உள்நாட்டு ப.ப.வ.நிதிகள் கிடைப்பது செலவுகளை குறைவாக வைத்திருக்க உதவுகிறது. ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்கள் 28 சொத்து வகுப்புகளில் இருந்து 450 க்கும் மேற்பட்ட ப.ப.வ.நிதிகளைப் பயன்படுத்தி தனிப்பயனாக்கப்பட்ட இலாகாக்களை உருவாக்கலாம். இது வெள்ளை-பெயரிடப்பட்டிருப்பதால், ஆலோசகர்கள் தங்கள் சொந்த லோகோ மற்றும் தொடர்பு தகவல்களைப் பயன்படுத்தி பயன்பாட்டை சுய முத்திரை குத்தலாம்.
ஷ்வாப் உடன் AUM இல் million 100 மில்லியனுக்கும் அதிகமான ஆலோசகர்கள் இலவசமாக மேடையை அணுகலாம். 100 மில்லியன் AUM க்கும் குறைவான ஆலோசகர்களுக்கு கட்டணம் வெறும் 0.10% மட்டுமே. எல்லா கணக்குகளுக்கும் தானியங்கி போர்ட்ஃபோலியோ கண்காணிப்பு மற்றும் மறு சமநிலைக்கு அணுகல் உள்ளது, மேலும் குறைந்தது $ 50, 000 உள்ள கணக்குகளுக்கு தானியங்கி வரி இழப்பு அறுவடைக்கான அணுகல் உள்ளது. கணக்கு குறைந்தபட்சம் $ 5, 000.
ட்ரைசிக் முடுக்கி
சான் பிரான்சிஸ்கோவை தளமாகக் கொண்ட டிரிசிக் டிஜிட்டல் இயங்குதள இடத்தில் ஒரு தீவிர வீரர். அதன் முடுக்கி மென்பொருள் ஆலோசகர்களுக்கு முழுமையான ஆன்லைன் பேக்ரூம் ஆதரவை வழங்கும் போது தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உண்மையான டிஜிட்டல் அனுபவத்தை வழங்க ஆலோசகர்களுக்கு உதவுகிறது. இது ஒரு வெள்ளை-லேபிள் இடைமுகத்தை வழங்குகிறது, இது ஆலோசகர்களை தங்கள் சொந்த லோகோ மற்றும் கருப்பொருளுடன் தனிப்பயனாக்க அனுமதிக்கிறது.
டிரிசிக் பரந்த அளவிலான பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் ப.ப.வ.நிதிகளைக் கொண்டுள்ளது, இது ஆலோசகர்களுக்கு தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனிப்பயன் மாதிரி இலாகாக்களை உருவாக்க உதவுகிறது. டிரிசிக் அதன் ஆலோசகர்களுக்கு முடுக்கி கிடைக்கச் செய்வதற்காக டி.டி.அமிரிட்ரேடுடன் உரிம ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டிருந்தாலும், ட்ரைசிக் ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்கள் தளத்தை தங்கள் சொந்த பாதுகாவலருடன் இணைக்க முடியும். வாடிக்கையாளர்களுக்கு தானியங்கி வர்த்தகம் மற்றும் மறு சமநிலைப்படுத்தல், நெகிழ்வான மாதிரி அடிப்படையிலான போர்ட்ஃபோலியோ கட்டுமானம் மற்றும் வரி உகந்த போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை ஆகியவற்றை அணுகலாம். ஆலோசகர் கட்டணம் $ 10, 000 க்கு கீழ் உள்ள சொத்துகளுக்கு 0.10% முதல், 000 100, 000 க்கும் அதிகமான சொத்துகளுக்கு 0.05% வரை இருக்கும்.
