உங்கள் 401 (கே): சிறந்த பங்களிப்பு என்ன?

பொருளடக்கம்

• சிறந்த 401 (கே) பங்களிப்பு
• பங்களிப்பு வரம்புகள்
• ஒதுக்கி வைக்க எது சிறந்தது?
• பழைய சேமிப்பாளர்களை கவனியுங்கள்
• எவ்வளவு அதிகமோ அவ்வளவு நன்று

சிறந்த 401 (கே) பங்களிப்பு

உங்கள் வயதைப் பொருட்படுத்தாமல், ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது குறித்து உங்களுக்கு நிறைய கேள்விகள் மற்றும் கவலைகள் இருக்கலாம். அதற்காக எவ்வாறு சேமிப்பது, என்ன விருப்பங்கள் உள்ளன, மற்றும், மிக முக்கியமாக, நீங்கள் எவ்வளவு பணம் செலவழிக்க வேண்டும்?

ஓய்வூதியத்திற்கான சேமிப்பைத் தொடங்குவதற்கான பொதுவான வழிகளில் ஒன்று, முதலாளியின் நிதியுதவி 401 (கே) திட்டத்தின் மூலம். பல நிறுவனங்கள் அவற்றை வழங்குகின்றன, மேலும் பல ஊழியர்களுக்கு இது அவர்களின் ஒரே ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்கு. ஆனால் பல விருப்பங்கள், அறிமுகமில்லாத விதிமுறைகள், நிபந்தனைகள் மற்றும் விதிகள் மூலம், 401 (கே) கள் நிதி ஆர்வமுள்ள சேமிப்பாளர்களுக்கு கூட மர்மமானதாக இருக்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஓய்வூதிய சேமிப்பிற்கான கட்டைவிரல் விதி ஒரு தொடக்கத்திற்கான மொத்த சம்பளத்தின் 10% ஆகும்.உங்கள் நிறுவனம் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பை வழங்கினால், நீங்கள் அனைத்தையும் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், நீங்கள் பிடிக்க அனுமதிக்கப்படுவீர்கள்- பங்களிப்பு.

பங்களிப்பு வரம்புகள்

முதலாவதாக, உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) பங்களிப்புகளுக்கு வருடாந்திர வரம்புகளை நிர்ணயிக்கிறது என்பதை அறிவது முக்கியம்: 401 (கே) (அல்லது 403 (பி) இல் பங்கேற்கும் ஊழியர்களுக்கான தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட ஒத்திவைப்பு (பங்களிப்பு) வரம்பு, பெரும்பாலான 457 திட்டங்கள், மற்றும் மத்திய அரசின் சிக்கன சேமிப்பு திட்டம்) 2020 ஆம் ஆண்டிற்கான, 500 19, 500 ஆகும், இது 2019 ஆம் ஆண்டிற்கான, 000 19, 000 ஆக உள்ளது.

இந்த திட்டங்களில் ஏதேனும் பங்கேற்கும் 50 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட ஊழியர்களுக்கு ஒரு பங்களிப்பு உள்ளது. இது 2020 ஆம் ஆண்டில் கூடுதல், 500 6, 500 பங்களிப்பையும் 2019 இல், 000 6, 000 பங்களிப்பையும் அனுமதிக்கிறது.

போட்டியை மறந்துவிடாதீர்கள்

நிச்சயமாக, இந்த கேள்விக்கு ஒவ்வொரு நபரின் பதிலும் தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய இலக்குகள், இருக்கும் வளங்கள், வாழ்க்கை முறை மற்றும் குடும்ப முடிவுகளை பொறுத்தது, ஆனால் உங்கள் மொத்த வருவாயில் குறைந்தபட்சம் 10% தொடக்கமாக ஒதுக்கி வைப்பதே பொதுவான கட்டைவிரல் விதி.

எந்தவொரு சந்தர்ப்பத்திலும், உங்கள் நிறுவனம் 401 (கே) பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பை வழங்கினால், அதிகபட்ச தொகையைப் பெறுவதற்கு குறைந்தபட்சம் போதுமானதாக இருக்க வேண்டும். ஒரு பொதுவான போட்டி சம்பளத்தின் 3% அல்லது ஊழியர்களின் பங்களிப்பில் முதல் 6% இல் 50% ஆக இருக்கலாம்.

இது இலவச பணம், எனவே உங்கள் திட்டத்திற்கு ஒரு பொருத்தம் இருக்கிறதா என்று சரிபார்த்து, அதையெல்லாம் பெற குறைந்தபட்சம் பங்களிப்பு செய்யுங்கள். நீங்கள் எப்போதுமே உங்கள் பங்களிப்பை அதிகரிக்கலாம் அல்லது அளவிடலாம்.

"ஒரு நிறுவனப் போட்டி இல்லாவிட்டால் 401 (கே) திட்டத்திற்கு சிறந்த பங்களிப்பு எதுவும் இல்லை. நீங்கள் எப்போதுமே ஒரு நிறுவனத்தின் போட்டியை முழுமையாகப் பயன்படுத்திக் கொள்ள வேண்டும், ஏனெனில் இது நிறுவனம் உங்களுக்கு வழங்கும் இலவச பணம் என்பதால்" என்று நிதி ஆலோசகர் ஆரி கோர்விங் குறிப்பிடுகிறார் கோவிங் & கம்பெனியுடன் சஃபோல்க், வா.

பல திட்டங்களுக்கு முழு போட்டியைப் பெற 6% ஒத்திவைப்பு தேவைப்படுகிறது, மேலும் பல சேமிப்பாளர்கள் அங்கேயே நிற்கிறார்கள். பிற வளங்களை எதிர்பார்க்கிறவர்களுக்கு இது போதுமானதாக இருக்கலாம், ஆனால் பெரும்பாலானவர்களுக்கு அது இருக்காது.

பழைய சேமிப்பாளர்களை கவனியுங்கள்

அதிர்ஷ்டவசமாக, தாமதமாக சேமிப்பவர்கள் பொதுவாக அதிகபட்ச வருவாய் ஈட்டும் ஆண்டுகளில் உள்ளனர். மேலும், 50 வயதிலிருந்து, அவர்களுக்கு அதிக வாய்ப்பு உள்ளது. மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, அந்த நாள்காட்டி ஆண்டின் எந்த நாளிலும் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய நபர்களுக்கு பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்புகளுக்கான 2019 வரம்பு, 000 6, 000 ஆகும்.

"ஒரு 'சிறந்த' பங்களிப்பைப் பொருத்தவரை, அது பல மாறிகளைப் பொறுத்தது, " என்று பெத்லஹேம், பாவில் ரோவன் பைனான்சலுடன் நிதி ஆலோசகர் டேவ் ரோவன் கூறினார். "ஒருவேளை உங்கள் வயது மிகப்பெரியது. உங்கள் 20 களில் சேமிக்கத் தொடங்கினால், ஒழுக்கமான ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்க 10% பொதுவாக போதுமானது. இருப்பினும், நீங்கள் உங்கள் 50 களில் இருந்தால், தொடங்கினால், அதை விட அதிகமாக சேமிக்க வேண்டியிருக்கும்."

உங்கள் முதலாளி பொருந்தக்கூடிய தொகை உங்கள் வருடாந்திர அதிகபட்ச பங்களிப்பைக் கணக்கிடாது.

எவ்வளவு அதிகமோ அவ்வளவு நன்று

ஓய்வூதியத்திற்கான அந்த சிறந்த தொகையைப் பற்றி சிந்திக்கும்போது பல மாறிகள் உள்ளன. நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டீர்களா? உங்கள் மனைவி வேலை செய்கிறாரா? சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகளிலிருந்து எவ்வளவு எதிர்பார்க்கலாம்?

ஓய்வூதிய வயது ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு ஆறுதலுக்கு அழைப்பு விடுகிறது, ஆனால் அது ஒவ்வொரு நபருக்கும் வேறுபட்டது. வீட்டிலேயே தோட்டக்கலை, வெளிநாடு பயணம், புதிய தொழில் தொடங்குவது அல்லது மோட்டார் சைக்கிள் குறுக்கு நாட்டில் சவாரி செய்வீர்களா?

பின்னர் தெரியாதவை உள்ளன. அவற்றில் முதன்மையானது: உடல்நலப் பிரச்சினைகள் பெரிய, எதிர்பாராத பில்களுக்கு வழிவகுக்கும்?

இருப்பினும், உங்கள் வயது மற்றும் எதிர்பார்ப்புகளைப் பொருட்படுத்தாமல், உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியில் பங்களிக்க உங்கள் சம்பளத்தில் 10% முதல் 20% வரை ஒரு நல்ல தொகை என்று பெரும்பாலான நிதி ஆலோசகர்கள் ஒப்புக்கொள்கிறார்கள்.

மேலும் செல்ல விரும்புவோருக்கு, பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் போன்ற பல விருப்பங்கள் உள்ளன. (2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளுக்கான ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளின் வரம்பு, 000 6, 000 ஆகும், 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு $ 1, 000 பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்புடன்.)

"ஓய்வூதியத்திற்கான சிறந்த பங்களிப்பு வீதம் சில வேறுபட்ட காரணிகளைப் பொறுத்தது" என்று கலிஃபோர்னியாவின் இர்வின் நகரில் உள்ள குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்களின் மார்க் ஹெப்னர் கூறுகிறார், "ஆனால் ஒரு நல்ல இனிமையான இடம் 10% முதல் 15% வரை உள்ளது - நீங்கள் வாங்க முடிந்தால் 15% வரை அவ்வாறு செய்யுங்கள். குறைந்தபட்சம் 10% ஆகும்."

"உங்களால் முடிந்தால், உங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் 20% பங்களிப்புடன் நீங்கள் நெருக்கமாகச் செல்ல வேண்டும், உங்கள் சம்பளம் அதிகரிக்கும் போது அந்தத் தொகையை வைத்திருக்க வேண்டும்" என்று கலிஃபோர்னியாவின் லாங் பீச்சில் உள்ள ஹால்பர்ட் ஹர்கிரோவின் நிதி ஆலோசகரான நிக்கோலஸ் ஸ்ட்ரெய்ன் பரிந்துரைக்கிறார். "பெரும்பாலான நிதி திட்டமிடல் ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதற்கான சிறந்த பங்களிப்பு சதவீதம் மொத்த வருமானத்தில் 15% முதல் 20% வரை இருக்கும். இந்த பங்களிப்புகளை 401 (கே) திட்டமாகவும், 401 (கே) போட்டியாக ஒரு முதலாளி, ஐஆர்ஏ, ரோத் ஐஆர்ஏ மற்றும் / அல்லது வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள். உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும் போது, ​​அதில் 15% முதல் 20% வரை தொடர்ந்து சேமிப்பது முக்கியம், இதன் மூலம் நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் விநியோகங்களை எடுக்கத் தொடங்கும் வரை நிதியை முதலீடு செய்யலாம் மற்றும் உங்கள் முதலீடுகளை வளர்க்கலாம்."