ஆம், உங்கள் சொந்த ஓய்வை நீங்கள் நிர்வகிக்கலாம்!

பல நிதி வல்லுநர்கள் உள்ளனர், அவர்கள் ஒரு கட்டணத்திற்கு, ஓய்வு பெறுவதற்கான வழியிலும், வழியிலும் செல்ல உதவுவார்கள். ஆனால் நிதி ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவது கட்டாயமில்லை. நீங்கள் வாங்க முடியாவிட்டால், நம்பாதீர்கள், அல்லது ஒரு ஆலோசகரைப் பயன்படுத்த வேண்டாம் என்று விரும்பினால், உங்கள் சொந்த ஓய்வை நிர்வகிப்பது எப்போதும் ஒரு விருப்பமாகும். நீங்கள் ஒரு விவேகமான திட்டத்தை வரைபடமாக்கி அதைப் பின்பற்ற தயாராக இருக்க வேண்டும். செய்ய வேண்டிய மூலோபாயத்தின் சில அடிப்படைகள் இங்கே.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஓய்வூதியத்தைத் திட்டமிட உங்களுக்கு உதவ ஒரு நிதி சார்பு தேவையில்லை. உங்களுக்கு ஏற்கனவே முதலீடு குறித்த அடிப்படை புரிதல் இல்லையென்றால், உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை வைக்க பங்குகள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பிற இடங்களைப் பற்றி அறிய சிறிது நேரம் எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் ஓய்வூதியத்தை நெருங்குகிறீர்கள், உங்கள் வருமானத்தை அதிகரிக்கவும் வரிகளை குறைக்கவும் உதவும் பணமதிப்பிழப்பு உத்திகளைப் படிக்க விரும்புவீர்கள்.

ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு நன்றாகத் தொடங்குங்கள்

ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் எவ்வளவு பங்களிக்க அனுமதிக்கப்படுகிறீர்கள் என்பதைக் கண்காணிக்க நினைவில் கொள்ளுங்கள். அதிகப்படியான பங்களிப்புக்கு அபராதம் உள்ளது. பங்களிப்பு வரம்புகள் உங்களிடம் எந்த வகை கணக்கைப் பொறுத்து ஆண்டுதோறும் சரிசெய்யப்படுகின்றன. நீங்கள் 50 வயதை எட்டும்போது, ​​நீங்கள் ஒரு பங்களிப்பைச் சேர்க்கத் தொடங்கலாம்.

அடுத்து, இலவச ஆலோசனையைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். எவ்வளவு சேமிப்பது, உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை எவ்வாறு பன்முகப்படுத்துவது, உங்கள் முதலாளியின் 401 (கே) போட்டியை எவ்வாறு அதிகரிப்பது, நீங்கள் முதலீடு செய்யும் போது அதிகப்படியான கட்டணம் மற்றும் கமிஷன்களை எவ்வாறு தவிர்ப்பது மற்றும் பலவற்றைப் பற்றி ஆன்லைனில் மதிப்புமிக்க தகவல்கள் உள்ளன.

பொருத்தமான முதலீடுகளைத் தேர்வுசெய்க

எதிர்காலத்தில் உங்கள் ஓய்வூதியம் பல ஆண்டுகளாக இருக்கலாம் - பல தசாப்தங்களாக கூட இருக்கலாம் - நீங்கள் பணத்தை முதலீடுகளில் வைக்க வேண்டும், அது வட்டி உருவாக்கும், ஈவுத்தொகையை செலுத்தும் மற்றும் மதிப்பில் வளரும், எனவே அவை பின்னர் லாபத்திற்கு விற்கப்படும். நீங்கள் பணவீக்கத்தை வெல்ல முடியும், அல்லது குறைந்தபட்சம் அதைத் தொடர வேண்டும், நீங்கள் ஓய்வு பெறும்போது பணவீக்கம் நிறுத்தப்படாது.

"குறியீட்டு பரஸ்பர நிதிகளின் பரந்த தளத்தால் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தப்படும் பொருத்தமான சொத்து ஒதுக்கீட்டைக் கொண்டிருப்பது, தனிப்பட்ட பங்கு விலைகளின் தொடர்ச்சியான உயர்வு மற்றும் சரிவுகளுடன் தொடர்புடைய உணர்ச்சிகளைக் குறைக்க உதவும்" என்று மெடிசஸ் செல்வத் திட்டத்துடன் நிதித் திட்டமிடுபவரான CFP® இன் கெவின் மைக்கேல்ஸ் கூறுகிறார் டிராப்பர், உட்டாவில். குறியீட்டு நிதிகள் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த கட்டணம் மற்றும் செலவுகளின் நன்மையையும் கொண்டுள்ளன you நீங்கள் முதலீடு செய்யும்போது ஒரு கண் வைத்திருக்க வேண்டிய மற்றொரு முக்கியமான விஷயம்.

ஓய்வூதியத்தில் முதலீட்டு செலவினங்களைக் கட்டுப்படுத்துவது மிக முக்கியமானது, ஏனெனில் அதிக கட்டணம் வருமானத்தை அழிக்கக்கூடும்.

வாங்குதல் மற்றும் வைத்திருத்தல் என்பது காலத்தால் மதிக்கப்படும் முதலீட்டு உத்தி என்றாலும், காலப்போக்கில் உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டையும் மதிப்பாய்வு செய்ய விரும்புவீர்கள். 24 வயதுடையவருக்கு பொருத்தமான முதலீடுகள் 64- அல்லது 74 வயதுடையவருக்கு இருக்காது.

"நீங்கள் வயதாகும்போது, ​​பாதுகாப்பான முதலீடுகளைக் கண்டறிவது மிக முக்கியம்" என்று மாஸ் லெக்சிங்டனில் உள்ள புதுமையான ஆலோசனைக் குழுவின் செல்வ மேலாளர் கிர்க் சிஷோல்ம் கூறுகிறார். "நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு அருகில் இருக்கும்போது, ​​நீங்கள் ஒரு பெரிய சதவீதத்தை இழக்க முடியாது உங்கள் சேமிப்பு. குறுகிய முதிர்வு தேதி, குறுந்தகடுகள், நிலையான வருடாந்திரங்கள் (பங்கு-குறியீட்டு அல்லது மாறி அல்ல), பாதுகாப்பான ஈவுத்தொகை பங்குகள், உடல் ரியல் எஸ்டேட் அல்லது நீங்கள் ஒரு நிபுணராக நீங்கள் கருதும் பிற சொத்துகளுடன் பத்திரங்களைக் கண்டுபிடிப்பதன் மூலம் உங்கள் அபாயத்தைக் குறைக்கலாம். ”

ஓய்வூதியம் நெருக்கமாக இருப்பதால் என்ன செய்வது

நீங்கள் ஓய்வு பெறுவதற்கு முன்பு, ஓய்வூதியத்தின் போது நீங்களும் உங்கள் குடும்பத்தினரும் எவ்வளவு வசதியாக வாழ வேண்டும் என்று நியாயமான மதிப்பீடு செய்ய முயற்சிக்கவும். உங்கள் சாத்தியமான அனைத்து வருமான ஆதாரங்களையும் சேர்த்து இரண்டையும் ஒப்பிடுக. உங்கள் செலவுகளை ஈடுகட்ட உங்கள் வருமானம் போதுமானதாக இல்லாவிட்டால், நீங்கள் சில மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டும்.

NY இன் அல்பானியில் உள்ள டச்சு அசெட் கார்ப்பரேஷனின் தலைவர் கல்லன் ப்ரீன் கூறுகிறார், “மிக முக்கியமானது, இது பொற்கால விதி: உங்கள் செலவுகளை முடிந்தவரை குறைவாக வைத்திருங்கள். இதை மிகைப்படுத்த முடியாது, மேலும் நீங்கள் கட்டுப்படுத்தக்கூடிய மிக முக்கியமான ஒற்றை விஷயம் இது. ”

சமூகப் பாதுகாப்பிலிருந்து தொடங்கி, ஓய்வூதிய வருமானத்தின் பல ஆதாரங்களை நீங்கள் கொண்டிருக்கலாம். SSA.gov என்ற இணையதளத்தில் உங்கள் எதிர்கால சமூக பாதுகாப்பு நன்மைகளின் மதிப்பீட்டைப் பெறலாம். நீங்கள் குறைந்தது 40 வரவுகளை (சுமார் பத்து வருட வேலை) சம்பாதித்திருந்தால், SSA இன் ஓய்வூதிய மதிப்பீட்டாளரைப் பயன்படுத்தி தனிப்பயனாக்கப்பட்ட மதிப்பீட்டைப் பெறலாம். அல்லது, உங்கள் தற்போதைய வருமானம் மற்றும் திட்டமிட்ட ஓய்வூதிய தேதியை ஒரு பால்பார்க் உருவத்திற்காக சமூக பாதுகாப்பு விரைவு கால்குலேட்டரில் செருகலாம்.

நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால், உங்கள் மனைவி தங்கள் சொந்த பணி பதிவின் அடிப்படையில் சமூகப் பாதுகாப்புக்கு தகுதியற்றவராக இருந்தாலும், உங்களுடைய அடிப்படையில் அவர்களுக்கு நன்மை பயக்கும் உரிமை உண்டு என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் முதலில் தகுதிபெறுவதை விட, பின்னர் நன்மைகளைப் பெறுவதன் மூலம் உங்கள் சமூக பாதுகாப்பு வருமானத்தை கணிசமாக அதிகரிக்க முடியும்.

உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தின் பிற ஆதாரங்களில் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு திட்டங்கள் இருக்கலாம், அதாவது 401 (கே) அல்லது 403 (பி), ஒரு பாரம்பரிய வரையறுக்கப்பட்ட-பயன் ஓய்வூதியம் மற்றும் பல ஆண்டுகளாக நீங்கள் நிறுவிய எந்த ஐஆர்ஏக்களும்.

ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு வெளியே, தனிப்பட்ட பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள், பரஸ்பர நிதிகள், பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்), வருடாந்திரங்கள் மற்றும் குறுந்தகடுகள் போன்ற பிற சொத்துக்கள் உங்களிடம் இருக்கலாம்.

நேரம் வரும்போது (அல்லது அதற்கு முன்னர், முடிந்தால்), உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தை அதிகரிக்கவும், உங்கள் வரி மசோதாவைக் குறைக்கவும், மற்றும் - குறிப்பாக முக்கியமானது your உங்கள் சேமிப்புகளை முன்கூட்டியே குறைக்காமல் இருக்கவும் உதவும் பணமதிப்பிழப்பு உத்திகளைப் படிக்கவும் நீங்கள் விரும்புவீர்கள்.