முழு ஆயுள் மற்றும் யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு: ஒரு கண்ணோட்டம்
முழு ஆயுள் காப்பீடு நீண்ட கால இலக்குகளை பூர்த்தி செய்கிறது, இது நுகர்வோருக்கு நிலையான பிரீமியங்களையும், உத்தரவாத பண மதிப்பு குவிப்பையும் வழங்குகிறது. யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு நுகர்வோருக்கு பிரீமியம் செலுத்துதல், இறப்பு சலுகைகள் மற்றும் அவர்களின் பாலிசியின் சேமிப்பு உறுப்பு ஆகியவற்றில் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.
இந்த இரண்டு வகையான ஆயுள் காப்பீடு நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டின் போர்வையின் கீழ் வருகிறது. ஒரு குறிப்பிட்ட காலகட்டத்தில் இறப்பு நன்மை செலுத்துதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் கால காப்பீட்டைப் போலன்றி, நிரந்தர கொள்கைகள் வாழ்நாள் பாதுகாப்பு அளிக்கின்றன. உங்கள் நிரந்தர வாழ்க்கைக் கொள்கையை ரத்து செய்ய விரும்பினால், நீங்கள் விரும்பினாலும் பயன்படுத்த பாலிசியின் பண மதிப்பைப் பெறுவீர்கள்; அவசரநிலைக்கு தீர்வு காண்பது போன்றவை.
இந்தக் கொள்கைகள் பொதுவாக இரண்டு பகுதிகளைக் கொண்டவை: சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டு பகுதி மற்றும் காப்பீட்டு பகுதி. இது சாதாரண பாலிசிகளை விட பிரீமியங்களை அதிகமாக்குகிறது. காப்பீட்டு நபர்கள் பண மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்குவதன் மூலமும் கடன் பெறலாம். இந்த காரணத்திற்காக, நிரந்தர ஆயுள் காப்பீடு பண மதிப்பு காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
நிரந்தர ஆயுள் காப்பீட்டின் இரண்டு வகைகளைப் பற்றி மேலும் பார்ப்போம்: முழு மற்றும் உலகளாவிய.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- முழு ஆயுள் காப்பீடு நிலையான பிரீமியங்கள் மற்றும் உத்தரவாத பண மதிப்பு குவிப்பு ஆகியவற்றை வழங்குகிறது, அதே நேரத்தில் ஒரு உலகளாவிய கொள்கை நெகிழ்வான பிரீமியங்கள், இறப்பு சலுகைகள் மற்றும் சேமிப்பு விருப்பத்தை வழங்குகிறது. முழு ஆயுள் பாலிசிகளும் வருடாந்திர ஈவுத்தொகையை வழங்குகின்றன, அவை குவிக்கப்படலாம் அல்லது பணமாக எடுக்கப்படலாம். யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் அவற்றை அனுமதிக்கின்றன ஏதேனும் நிதி சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால் பிரீமியத்தை செலுத்துவதை நிறுத்த காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளது. முழு அல்லது உலகளாவிய கொள்கையின் பண மதிப்புக்கு எதிராக நீங்கள் கடன் வாங்கலாம்.
முழு ஆயுள் காப்பீடு
நீங்கள் வாழும் வரை முழு ஆயுள் காப்பீடும் உங்களை உள்ளடக்கும். மரண பயனைப் பெற நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு அதே அளவு பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டும். பொதுவாக, இந்தக் கொள்கை நீங்கள் எவ்வளவு காலம் வாழ்ந்தாலும் உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் அப்படியே இருக்கும். உயிர்வாழும் மனைவியின் வருமானத் தேவைகள் மற்றும் / அல்லது மரணத்திற்குப் பிந்தைய செலவுகள் போன்ற நீண்டகால பொறுப்புகளுக்கு இந்தக் கொள்கை மிகவும் பொருத்தமானது.
இந்த வகை ஆயுள் காப்பீட்டின் அம்சங்களில் ஒன்று, இது சேமிப்போடு பாதுகாப்புடன் இணைகிறது. இதன் விளைவாக, ஒரு கால ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையுடன் ஒப்பிடும்போது, ஆரம்பத்தில் அதிக பிரீமியத்தை செலுத்துவதை நீங்கள் முடிக்கலாம்.
இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பது இங்கே. உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் உங்கள் பணத்தின் ஒரு பகுதியை அதிக வட்டிக்குரிய வங்கிக் கணக்கில் வைக்கிறது. ஒவ்வொரு பிரீமியம் கட்டணத்திலும், உங்கள் பண மதிப்பு அதிகரிக்கிறது. உங்கள் கொள்கையின் இந்த சேமிப்பு உறுப்பு உங்கள் பண மதிப்பை வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் உருவாக்குகிறது. ஒரு வழியில், உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட பண மதிப்புகள் இருப்பதால் இந்தக் கொள்கையை பயனுள்ளது, ஏனெனில் நீங்கள் உங்கள் பண மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்கலாம் அல்லது பண மதிப்பைப் பெற உங்கள் கொள்கையை சரணடையலாம்.
பாலிசிக்கு எதிராக கடன் வாங்க, நீங்கள் குறைந்தபட்ச பண மதிப்பு தேவையை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும், ஏனெனில் நீங்கள் பாலிசியின் முக மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்க முடியாது.
உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் உபரியில் பங்கேற்கவும், ஆண்டுதோறும் ஈவுத்தொகையைப் பெறவும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். இங்கே மீண்டும், உங்கள் ஈவுத்தொகையை பணமாகப் பெற அல்லது அவர்கள் வட்டியைக் குவிக்க அனுமதிக்க உங்களுக்கு விருப்பம் உள்ளது. உங்கள் கொள்கையின் பிரீமியங்களைக் குறைக்க அல்லது கூடுதல் பாதுகாப்பு வாங்க உங்கள் ஈவுத்தொகையைப் பயன்படுத்தலாம்.
முழு ஆயுள் காப்பீடும் ஒரு நபரின் நீண்டகால குறிக்கோள்களை நிறைவேற்றுவதற்காக செய்யப்படுகிறது, மேலும் நீங்கள் வாழும் வரை அதை தொடர்ந்து வைத்திருப்பது முக்கியம். நீண்ட காலத்திற்கு அதை வாங்குவதற்கு நீங்கள் இளமையாக இருக்கும்போது முழு ஆயுள் காப்பீட்டையும் வாங்குவது நல்லது. கால காப்பீட்டைப் போலன்றி, நிலை பிரீமியங்கள், நிலையான இறப்பு சலுகைகள் மற்றும் கவர்ச்சிகரமான வாழ்க்கை சலுகைகள் (எ.கா., கடன்கள் மற்றும் ஈவுத்தொகை) இந்தக் கொள்கையை மிகவும் விலை உயர்ந்தவை.
நிரந்தர வாழ்க்கை கொள்கைகள்: முழு வெர்சஸ் யுனிவர்சல்
யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு
யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு "சரிசெய்யக்கூடிய ஆயுள் காப்பீடு" என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, ஏனெனில் இது முழு ஆயுள் காப்பீட்டுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. உங்கள் இறப்பு நன்மையை குறைக்க அல்லது அதிகரிக்க உங்களுக்கு சுதந்திரம் உள்ளது மற்றும் உங்கள் முதல் பிரீமியம் கட்டணம் செலுத்திய பிறகு எந்த நேரத்திலும் (சில வரம்புகளுக்கு உட்பட்டு) உங்கள் பிரீமியத்தை செலுத்த வேண்டும்.
உலகளாவிய கொள்கையுடன், உங்கள் காப்பீட்டுத் தொகையின் முக மதிப்பை அதிகரிக்கலாம். இருப்பினும், இந்த நன்மைக்கு தகுதி பெற நீங்கள் மருத்துவ பரிசோதனையில் தேர்ச்சி பெற வேண்டும். இதேபோல், உங்கள் கொள்கையை ஒப்படைக்காமல் உங்கள் கவரேஜை குறைந்தபட்ச தொகையாகக் குறைக்கலாம். உங்கள் கொள்கையின் பண மதிப்புக்கு எதிராக சரணடைதல் கட்டணங்கள் பயன்படுத்தப்படலாம் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.
இறப்பு நன்மைக்கு வரும்போது, உங்களுக்கு இரண்டு விருப்பங்கள் உள்ளன: ஒரு நிலையான அளவு இறப்பு நன்மை அல்லது உங்கள் கொள்கையின் முக மதிப்பு மற்றும் உங்கள் பண மதிப்பு தொகைக்கு சமமான அதிகரிக்கும் இறப்பு நன்மை.
உங்கள் பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளின் அளவு மற்றும் அதிர்வெண்ணை மாற்றவும் உங்களுக்கு வாய்ப்பு உள்ளது. பாலிசியில் குறிப்பிட்ட வரம்புக்கு ஏற்ப உங்கள் பிரீமியத்தை அதிகரிக்கலாம் அல்லது மொத்த தொகையை செலுத்தலாம் என்பதே இதன் பொருள். உங்களுக்குத் தெரிந்தபடி, உங்கள் பிரீமியத்தின் ஒரு பகுதி காப்பீட்டு செலவு ஒரு முதலீட்டுக் கணக்கில் வைக்கப்படுகிறது, மேலும் எந்தவொரு வட்டியும் உங்கள் கணக்கில் வரவு வைக்கப்படும். நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வட்டி வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் வளர்ந்து, உங்கள் பண மதிப்பை அதிகரிக்கும்.
நீங்கள் நிதி கஷ்டங்களை எதிர்கொண்டால் பிரீமியத்தை செலுத்த உங்கள் பண மதிப்பைப் பயன்படுத்த உங்கள் பிரீமியங்களைக் குறைக்கலாம் அல்லது நிறுத்தலாம். ஆயினும்கூட, பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளை ஈடுகட்ட உங்கள் பண மதிப்பு கணக்கில் போதுமான பணம் குவிந்திருக்க வேண்டும். பிரீமியங்களை நிறுத்துவதற்கு முன், உங்கள் காப்பீட்டு ஆலோசகர் அல்லது முகவருடன் உங்கள் பண மதிப்பு நிதியின் நிலையைப் பற்றி விவாதிப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் பிரீமியங்களை செலுத்துவதை நிறுத்திவிட்டு, காப்பீட்டு செலவை ஈடுகட்ட போதுமான பண மதிப்பு இல்லாவிட்டால் உங்கள் கொள்கை குறையக்கூடும்.
நிதியை ஓரளவு திரும்பப் பெறுவதற்கான திறன் உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டின் கூடுதல் சலுகையாகும். நீங்கள் திரட்டிய நிதியில் இருந்து திரும்பத் திரும்பப் பெறக்கூடாது, ஏனெனில் இது பண மதிப்புத் தொகையைக் குறைத்து, தேவைப்படும் நேரத்தில் உங்களுக்கு உதவியற்றதாக இருக்கும். உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டைப் பற்றிய மற்றொரு நல்ல விஷயம் என்னவென்றால், உங்கள் காப்பீட்டு நிறுவனம் காப்பீட்டுக்கான முழு செலவையும் உங்களுக்கு வெளிப்படுத்துகிறது. இது உங்கள் கொள்கை எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதற்கான ஒரு கருத்தை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.
உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டின் தீங்கு வட்டி வீதமாகும். கொள்கை சிறப்பாக செயல்பட்டால், சேமிப்பு நிதியில் சாத்தியமான வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்புகள் உள்ளன. மறுபுறம், உங்கள் கொள்கையின் மோசமான செயல்திறன் என்பது மதிப்பிடப்பட்ட வருமானம் ஈட்டப்படவில்லை என்பதாகும். எனவே உங்கள் பண மதிப்பு கணக்கைப் பெறுவதற்கு அதிக பிரீமியத்தை செலுத்துவீர்கள். இரண்டாவதாக, உங்கள் கொள்கையை நிறுத்தும்போது அல்லது கணக்கிலிருந்து பணத்தை எடுக்கும்போது சரணடைதல் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்.
யுனிவர்சல் ஆயுள் காப்பீடு உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்கு நன்கு வட்டமான பாதுகாப்பை வழங்குகிறது, அதன் பாதுகாப்பு, நெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களுக்கு நன்றி. குறைந்த பணப்புழக்க காலங்களில், உங்கள் பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளை மாற்றலாம் அல்லது உங்கள் பண மதிப்பு நிதியில் இருந்து விலகலாம். உங்கள் சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப உங்கள் காப்பீட்டின் முக மதிப்பை அதிகரிக்கவும் குறைக்கவும் முடியும்.
