முழு ஆயுள் காப்பீட்டு வரையறை

முழு ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன?

முழு ஆயுள் காப்பீடு காப்பீட்டாளரின் வாழ்க்கைக்கு பாதுகாப்பு வழங்குகிறது. இறப்பு நன்மையை வழங்குவதோடு மட்டுமல்லாமல், முழு வாழ்க்கையிலும் ஒரு சேமிப்பு கூறு உள்ளது, அங்கு பண மதிப்பு குவிந்துவிடும். இந்த பாலிசிகள் நிரந்தர அல்லது பாரம்பரிய ஆயுள் காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன.

முழு ஆயுள் காப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• முழு ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட வருடத்திற்கான ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு மாறாக, பாலிசிதாரரின் வாழ்நாளில் நீடிக்கும். பாலிசிதாரரின் மரணத்தின் பின்னர் ஒரு பயனாளி அல்லது பயனாளிகளுக்கு முழு ஆயுள் காப்பீடு செலுத்தப்படுகிறது, பிரீமியம் கொடுப்பனவுகள் பராமரிக்கப்படுகின்றன. ஆயுள் காப்பீடு ஒரு இறப்பு நன்மையை வழங்குகிறது, ஆனால் சேமிப்பு கூறுகளையும் வழங்குகிறது, அங்கு பணத்தை உருவாக்க முடியும். சேமிப்பு கூறுகளை முதலீடு செய்யலாம்; கூடுதலாக, பாலிசிதாரர் பணத்தை உயிருடன் இருக்கும்போது அணுகலாம், தேவைப்படும்போது அதை திரும்பப் பெறுதல் அல்லது கடன் வாங்குதல்.

முழு ஆயுள் காப்பீட்டைப் புரிந்துகொள்வது

ஆயுள் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளில் மிகவும் பொதுவானது, முழு ஆயுள் காப்பீடும் பயனாளிகளுக்கு நிலை, வழக்கமாக செலுத்த வேண்டிய பிரீமியம் கொடுப்பனவுகளுக்கு ஈடாக மரண பயனை செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. பாலிசியில் இறப்பு நன்மைடன் பண மதிப்பு எனப்படும் சேமிப்பு பகுதியும் அடங்கும். சேமிப்பு கூறுகளில், வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் வட்டி குவிக்கப்படலாம். வளர்ந்து வரும் பண மதிப்பு முழு ஆயுள் காப்பீட்டின் இன்றியமையாத அங்கமாகும்.

முழு ஆயுள் பண மதிப்பு

பண மதிப்பை உருவாக்க, பாலிசிதாரர் திட்டமிடப்பட்ட பிரீமியத்தை விட அதிகமான தொகையை அனுப்ப முடியும். கூடுதலாக, ஈவுத்தொகையை பண மதிப்பில் மறு முதலீடு செய்து வட்டி சம்பாதிக்கலாம். பண மதிப்பு பாலிசிதாரருக்கு ஒரு வாழ்க்கை நன்மையை வழங்குகிறது. சாராம்சத்தில், பண மதிப்பு பாலிசிதாரருக்கு சமபங்குக்கான ஆதாரமாக செயல்படுகிறது. பண இருப்புக்களை அணுக, பாலிசிதாரர் நிதி அல்லது கடனை திரும்பப் பெறுமாறு கோருகிறார். காப்பீட்டாளருக்கு மாறுபடும் விகிதங்களுடன் கடன்களுக்கு வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது. மேலும், உரிமையாளர் வரி இல்லாத மொத்த பிரீமியங்களின் மதிப்பு வரை நிதிகளை திரும்பப் பெறலாம். செலுத்தப்படாத கடன்கள் நிலுவைத் தொகையால் இறப்பு நன்மையைக் குறைக்கும். திரும்பப் பெறுதல் பண மதிப்பைக் குறைக்கிறது, ஆனால் இறப்பு நன்மை அல்ல.

முழு ஆயுள் காப்பீட்டு எடுத்துக்காட்டு

காப்பீட்டாளரைப் பொறுத்தவரை, பண மதிப்பைக் குவிப்பது அவர்களின் நிகர அபாயத்தைக் குறைக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஏபிசி இன்சூரன்ஸ் நிறுவனம் எஸ். ஸ்மித், பாலிசி உரிமையாளர் மற்றும் காப்பீட்டாளருக்கு life 25, 000 ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையை வழங்குகிறது. காலப்போக்கில், பண மதிப்பு $ 10, 000 வரை குவிகிறது. திரு. ஸ்மித்தின் மரணத்தின் பின்னர், காப்பீட்டு நிறுவனம் death 25, 000 முழு இறப்பு நன்மையையும் செலுத்தும். இருப்பினும், $ 10, 000 திரட்டப்பட்ட பண மதிப்பு காரணமாக நிறுவனம் $ 15, 000 இழப்பை மட்டுமே உணரும். வெளியீட்டில் நிகர ஆபத்து $ 25, 000, ஆனால் காப்பீட்டாளரின் மரணத்தில் $ 15, 000 ஆகும்.

முழு ஆயுள் காப்பீடு என்பது ஆயுள் காப்பீட்டிலிருந்து வேறுபட்டது - இது பொதுவாக வாழ்நாளைக் காட்டிலும் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே கிடைக்கிறது, மேலும் இறப்பு நன்மை மற்றும் சேமிப்புக் கூறுகளை விட மரண நன்மையை மட்டுமே செலுத்துகிறது.

முழு ஆயுள் காப்பீட்டின் இறப்பு நன்மை

முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையின் இறப்பு நன்மை பொதுவாக பாலிசி ஒப்பந்தத்தின் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையாகும். சில கொள்கைகள் ஈவுத்தொகை செலுத்த தகுதியுடையவை. இந்த வழக்கில், பாலிசிதாரர் ஈவுத்தொகை கூடுதல் இறப்பு சலுகைகளை வாங்க தேர்வு செய்யலாம், இது மரணத்தின் போது இறப்பு நன்மையை அதிகரிக்கும். மாற்றாக, பண மதிப்புக்கு எதிராக எடுக்கப்படாத செலுத்தப்படாத கடன்கள் இறப்பு நன்மையைக் குறைக்கும். பல காப்பீட்டாளர்கள் காப்பீட்டாளர் முடக்கப்பட்டால் அல்லது மோசமான அல்லது மரணமடைந்தால், மரண பயனைப் பாதுகாக்கும் ரைடர்களை வழங்குகிறார்கள். வழக்கமான ரைடர்ஸில் தற்செயலான இறப்பு நன்மை மற்றும் பிரீமியம் ரைடர்ஸ் தள்ளுபடி ஆகியவை அடங்கும்.

பெயரிடப்பட்ட பயனாளிகள் இறப்பு நன்மையிலிருந்து பெறப்பட்ட பணத்தை அவர்களின் மொத்த வருமானத்தில் சேர்க்க வேண்டியதில்லை. இருப்பினும், சில நேரங்களில் உரிமையாளர் பாலிசியிலிருந்து வரும் நிதிகள் ஒரு கணக்கில் வைக்கப்பட்டு ஒதுக்கீடுகளில் விநியோகிக்கப்படலாம். வைத்திருக்கும் கணக்கில் ஈட்டப்பட்ட வட்டி வரி விதிக்கப்படும் மற்றும் பயனாளியால் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும். மேலும், உரிமையாளர் இறப்பதற்கு முன்னர் காப்பீட்டுக் கொள்கை விற்கப்பட்டிருந்தால், அந்த விற்பனையிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானத்தில் வரி மதிப்பிடப்படலாம்.

பெரும்பாலான முழு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளிலும் திரும்பப் பெறும் விதி உள்ளது, எனவே பாலிசிதாரர் கவரேஜை ரத்துசெய்து பண சரணடைதல் மதிப்பைப் பெறலாம்.

முழு ஆயுள் காப்பீட்டின் வரலாறு

1940 முதல் 1970 வரை, முழு ஆயுள் காப்பீடும் மிகவும் பிரபலமான காப்பீட்டு தயாரிப்பு ஆகும். காப்பீட்டாளரின் அகால மரணம் ஏற்பட்டால் கொள்கைகள் குடும்பங்களுக்கு வருமானத்தைப் பாதுகாத்து, ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு மானியம் வழங்க உதவியது. 1981 ஆம் ஆண்டில் வரி சமபங்கு மற்றும் நிதி பொறுப்புச் சட்டம் (டெஃப்ரா) நிறைவேற்றப்பட்ட பின்னர், பல வங்கிகள் மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அதிக ஆர்வத்தை உணர்ந்தன. பங்குச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதற்கு எதிராக முழு ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குவதன் நன்மைகளை தனிநபர்கள் எடைபோட்டனர், அந்த நேரத்தில் வருமான விகிதங்கள் 10 முதல் 12% வரை இருந்தன. பெரும்பான்மையான நபர்கள், அந்த நேரத்தில், பங்குச் சந்தை மற்றும் கால ஆயுள் காப்பீட்டில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கினர்.