முழு வாழ்க்கை ஆண்டு

முழு வாழ்க்கை வருடாந்திரம் என்றால் என்ன?

காப்பீட்டு நிறுவனங்களால் விற்கப்படும் ஒரு நிதி தயாரிப்பு, ஒரு நபருக்கு அவர் அல்லது அவள் வாழும் வரை, ஒரு குறிப்பிட்ட வயதில் தொடங்கி மாதாந்திர, காலாண்டு, அரை ஆண்டு அல்லது வருடாந்திர கொடுப்பனவுகளை செலுத்துகிறது. ஓய்வூதியத்தின் போது வருமான ஓட்டத்தைப் பெற விரும்பும் முதலீட்டாளர்களால் வருடாந்திரங்கள் வழக்கமாக வாங்கப்படுகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு முழு ஆயுட்காலம் ஆயுள் வருடாந்திரம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. வருடாந்திரங்கள் ஒரு நிலையான விகிதத்தில் அல்லது மாறி விகிதத்தில் செலுத்தப்படலாம், இது அடிப்படை முதலீடுகள் விலையை மாற்றும்போது மாறுகிறது. உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்துவதற்காக பல மாறுபட்ட வருடாந்திரங்கள் பலவிதமான நிதிகளில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன. காப்பீட்டு முகவர்கள் விற்கப்பட்ட வருடாந்திரங்களின் கமிஷனை செய்கிறார்கள்.

ஒரு முழு வாழ்க்கை வருடாந்திரம் எவ்வாறு இயங்குகிறது

பொதுவாக 20 வருடங்களுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட நேரத்திற்கு பணம் செலுத்துவதற்கு வருடாந்திரங்கள் கட்டமைக்கப்படலாம் அல்லது வருடாந்திர மற்றும் அவரது துணைவியார் உயிருடன் இருக்கும் வரை பணம் செலுத்தலாம். கொள்கைகள் மற்றும் விகிதங்களை நிர்ணயிக்கும் போது ஆபத்தை மதிப்பிடுவதற்கு கணித மற்றும் புள்ளிவிவர மாதிரிகளைப் பயன்படுத்த காப்பீட்டு நிறுவனங்களுடன் செயல்படும்.

ஒப்பந்தத்தை வாங்குபவர் காப்பீட்டு நிறுவனத்திற்கு பணம் செலுத்துவதால் குவிப்பு காலம் ஏற்படுகிறது; காப்பீட்டு நிறுவனம் வருடாந்திரத்திற்கு பணம் செலுத்தும்போது வருடாந்திரமாக்கல் கட்டம் ஏற்படுகிறது.

வருடாந்திரங்கள் பொதுவாக நிலையான அல்லது மாறக்கூடியதாக கட்டமைக்கப்படலாம். நிலையான வருடாந்திரங்கள் வருடாந்திர வழக்கமான கட்டணங்களை வழங்குகின்றன. வருடாந்திர நிதியில் உள்ள முதலீடுகள் சிறப்பாகச் செய்தால், அதன் முதலீடுகள் மோசமாகச் செய்தால் சிறிய கொடுப்பனவுகளைச் செய்தால், மாறி வருடாந்திரங்கள் உரிமையாளருக்கு அதிக எதிர்கால பணப்புழக்கங்களைப் பெற அனுமதிக்கின்றன. இது ஒரு நிலையான வருடாந்திரத்தை விட குறைந்த நிலையான பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது, ஆனால் வருடாந்திரம் தங்கள் நிதியின் முதலீடுகளிலிருந்து வலுவான வருவாயின் பலன்களைப் பெற அனுமதிக்கிறது.

வருடாந்திரத்தை விற்கும் முகவர்கள் அல்லது தரகர்கள் அரசு வழங்கிய ஆயுள் காப்பீட்டு உரிமத்தையும், மாறி வருடாந்திரங்களில் பத்திர உரிமத்தையும் வைத்திருக்க வேண்டும். இந்த முகவர்கள் அல்லது தரகர்கள் பொதுவாக வருடாந்திர ஒப்பந்தத்தின் கற்பனை மதிப்பின் அடிப்படையில் ஒரு கமிஷனைப் பெறுகிறார்கள்.

முழு வாழ்க்கை வருடாந்திரத்தின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு

முதலீட்டு நிறுவனமான ஃபிடிலிட்டி ஒரு வருடாந்திரம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதற்கான இந்த எடுத்துக்காட்டை வழங்குகிறது: 20 ஆண்டுகளில் ஒரு, 000 100, 000 மொத்த தொகை முதலீடு, வரி விதிக்கப்படக்கூடிய கணக்கிற்கான அனைத்து ஆண்டுகளுக்கும் 6% வீத வருவாயைக் கருதி, காலத்தின் முடிவில் 2 222, 508 மதிப்புடையதாக இருக்கும். வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட மாறி வருடாந்திர முன் வரி (0.25% வருடாந்திர வருடாந்திர கட்டணம்) முடிவில் 5 305, 053 மதிப்புடையதாக இருக்கும், மேலும் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட மாறி வருடாந்திரத்திற்கு பிந்தைய வரி, மொத்த தொகை திரும்பப் பெறுதல் (0.25% வருடாந்திர வருடாந்திர கட்டணம்) மதிப்பு 9 239, 436.

காலத்தின் முடிவில், கணக்கின் மதிப்பு வருடாந்திரமாக்கல் கட்டம் எனப்படும் கொடுப்பனவுகளின் ஸ்ட்ரீமாக மாற்றப்படும். ஐஆர்எஸ் பங்களிப்பு வரம்புகள் எதுவும் இல்லை மற்றும் திரும்பப் பெறும் வரை எந்த வருவாயும் வரி விதிக்கப்படாது. பல மாறுபட்ட வருடாந்திரங்கள் பல்வேறு வகையான சொத்துக்களில் முதலீடு செய்ய உங்களை அனுமதிக்கின்றன, முக்கியமாக பங்கு பரஸ்பர நிதிகள். வருடாந்திரத்திலிருந்து வரி விதிக்கப்படக்கூடிய தொகைகள் திரும்பப் பெறுவது சாதாரண வருமான வரிக்கு உட்பட்டது, மேலும் 59½ வயதிற்கு முன்னர் எடுத்துக் கொண்டால், 10% ஐஆர்எஸ் அபராதத்திற்கு உட்பட்டிருக்கலாம்.