மாணவர் கடன் கடனை உண்மையில் யார் வைத்திருக்கிறார்கள்?

Q1 2019 நிலவரப்படி, அமெரிக்க மாணவர்கள் சுமார் 49 1.49 டிரில்லியன் மாணவர் கடன்களில் இருந்தனர். சராசரி கடன் வாங்குபவர் $ 25, 000 முதல், 000 35, 000 வரை கடன்பட்டுள்ளார், இது கடந்த தசாப்தங்களில் இருந்து கணிசமாக அதிகரித்துள்ளது. அந்த வரிசையில் அவ்வளவு பணம் இருப்பதால், அந்த அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துதல்களை யார் இறுதியில் பெறலாம் என்ற ஆர்வம் இருப்பது நியாயமானதே. 49 1.49 டிரில்லியன் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு குறிப்பிடத்தக்க பொறுப்பாக இருக்கலாம், இது கடன் வழங்குநர்களுக்கு இன்னும் பெரிய சொத்தாக இருக்கலாம்.

மாணவர் கடன் செயலாக்கத்தின் பிரமை

உங்கள் மாணவர் கடன் ஒரு நிறுவனத்தால் தோன்றியிருக்கலாம், மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு சொந்தமானதாக இருக்கக்கூடும், இன்னொருவருக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்படலாம் மற்றும் நான்காவது அல்லது ஐந்தாவது ஏஜென்சியால் சேவை செய்யப்படலாம். இது உங்கள் கடனை யார் வைத்திருக்கிறது, எப்படி என்பதைக் கண்டறிவது மிகவும் கடினம். மத்திய அரசு ஏதேனும் ஒரு வழியில் ஈடுபட்டது என்று சொல்வது பாதுகாப்பானது என்றாலும், நீங்கள் எடுத்த கடன் வகையைப் பொறுத்தது.

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் சர்வதேச வங்கிகள் அல்லது அரசு போன்ற பெரிய நிறுவனங்கள். இருப்பினும், கடன் தோன்றிய பிறகு, அது சந்தையில் வாங்கப்பட்டு விற்கக்கூடிய ஒரு சொத்தை குறிக்கிறது. வங்கிகள் பெரும்பாலும் புத்தகங்களை விட்டு கடன்களை நகர்த்தி அவற்றை மற்றொரு இடைத்தரகருக்கு விற்க தூண்டுகின்றன, ஏனெனில் அவ்வாறு செய்வது அவர்களின் மூலதன விகிதத்தை உடனடியாக மேம்படுத்துகிறது, மேலும் அதிக கடன்களைச் செய்ய அனுமதிக்கிறது. ஏறக்குறைய அனைத்து கடன்களும் அரசாங்கத்தால் முழுமையாக உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுவதால், வங்கிகள் அவற்றை அதிக விலைக்கு விற்கலாம், ஏனெனில் இயல்புநிலை ஆபத்து சொத்துடன் மாற்றப்படாது.

அரசு சாரா உரிமையாளர்கள்

அரசாங்கத்திற்கு வெளியே, பெரும்பாலான மாணவர் கடன்கள் கடன் வழங்குபவர் அல்லது மூன்றாம் தரப்பு கடன் சேவை நிறுவனத்தால் நடத்தப்படுகின்றன. தோற்றுவிப்பாளர்கள் மற்றும் மூன்றாம் தரப்பினர் ஒவ்வொன்றும் உள்ளக சேகரிப்பு சேவைகளைச் செய்யலாம் அல்லது ஒரு வசூல் நிறுவனத்திற்கு கடமையாற்றலாம். நேவியண்ட் கார்ப், வெல்ஸ் பார்கோ & கோ, மற்றும் டிஸ்கவர் ஃபைனான்சியல் சர்வீசஸ் ஆகியவை மிகப் பெரிய தனியார் மாணவர் கடன் நிறுவனங்களில் சில.

பல மாணவர் கடன்கள் நெல்நெட் இன்க் மற்றும் சல்லி மே போன்ற கல்வித் துறையுடன் நன்மை பயக்கும் உறவுகளைக் கொண்ட அரை-அரசு நிறுவனங்கள் அல்லது தனியார் நிறுவனங்களுக்கும் சொந்தமானவை. ஃபெடரல் குடும்பக் கல்வி கடன் திட்டத்தின் (எஃப்.எஃப்.இ.எல்.பி) கீழ் செய்யப்பட்ட கடன்களை சல்லி மே வைத்திருக்கிறார், இது மத்திய அரசால் மாற்றப்பட்டது.

மத்திய அரசு கடன் வழங்குநராக

ஜூலை 8, 2016 நிலவரப்படி, செயின்ட் லூயிஸின் பெடரல் ரிசர்வ் வங்கியால் தொகுக்கப்பட்ட தரவுகளின்படி, மத்திய அரசு சுமார் 1 டிரில்லியன் டாலர் நிலுவையில் உள்ள நுகர்வோர் கடனைக் கொண்டுள்ளது. அந்த எண்ணிக்கை ஜனவரி 2009 இல் 150 பில்லியன் டாலருக்கும் குறைவாக இருந்தது, இது அந்த கால இடைவெளியில் கிட்டத்தட்ட 600% அதிகரிப்பைக் குறிக்கிறது. முக்கிய குற்றவாளி மாணவர் கடன்கள் ஆகும், இது 2010 ஆம் ஆண்டில் சட்டத்தில் கையெழுத்திடப்பட்ட கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்பு சட்டத்தின் ஒரு சிறிய அறியப்பட்ட ஏற்பாட்டில் மத்திய அரசு திறம்பட ஏகபோக உரிமை பெற்றது.

கட்டுப்படியாகக்கூடிய பராமரிப்புச் சட்டத்திற்கு முன்னர், மாணவர் கடன்களில் பெரும்பகுதி ஒரு தனியார் கடன் வழங்குநரிடமிருந்து தோன்றியது, ஆனால் அரசாங்கத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்டது, அதாவது மாணவர் கடன் வாங்கியவர்கள் இயல்புநிலையாக இருந்தால் வரி செலுத்துவோர் மசோதாவைக் கைவிடுவார்கள். 2010 ஆம் ஆண்டில், காங்கிரஸின் பட்ஜெட் அலுவலகம் (சிபிஓ) 55% கடன்கள் இந்த வகைக்குள் வந்ததாக மதிப்பிட்டுள்ளது. 2011 மற்றும் 2016 க்கு இடையில், தனியாக உருவாக்கப்பட்ட மாணவர் கடன்களின் பங்கு கிட்டத்தட்ட 90% குறைந்துள்ளது.

பில் கிளிண்டனின் நிர்வாகத்திற்கு முன்னர், குறைந்தபட்சம் 1965 முதல் கடன்களை உத்தரவாதம் செய்யும் தொழிலில் இருந்தபோதிலும், மத்திய அரசு பூஜ்ஜிய மாணவர் கடன்களை வைத்திருந்தது. கிளின்டன் ஜனாதிபதி பதவியின் முதல் ஆண்டிற்கும் ஜார்ஜ் டபிள்யூ புஷ் நிர்வாகத்தின் கடைசி ஆண்டிற்கும் இடையில், அரசாங்கம் மெதுவாக சுமார் 140 பில்லியன் டாலர் மாணவர் கடனைக் குவித்தது. அந்த புள்ளிவிவரங்கள் 2009 முதல் வெடித்தன. செப்டம்பர் 2018 இல், அமெரிக்க கருவூலத் திணைக்களம் தனது வருடாந்திர அறிக்கையில் மாணவர் கடன்கள் அனைத்து அமெரிக்க அரசாங்க சொத்துக்களில் 36.8% பங்கைக் கொண்டுள்ளன என்பதை வெளிப்படுத்தின.

கூட்டாட்சி மாணவர் கடன் திட்டங்களின் விலை பரவலாக விவாதிக்கப்படுகிறது. குறைந்த தள்ளுபடி விகிதங்கள் மற்றும் "நியாயமான மதிப்பு" தள்ளுபடி விகிதங்களின் அடிப்படையில் CBO இரண்டு வெவ்வேறு மதிப்பீடுகளை வழங்குகிறது. நியாயமான மதிப்பு மதிப்பீட்டை நீங்கள் நம்பினால், அரசாங்கம் ஆண்டுக்கு சுமார் billion 100 பில்லியனிலிருந்து 250 பில்லியன் டாலர்களை இழக்கிறது, இதில் நிர்வாகச் செலவில் + 40 + பில்லியன் அடங்கும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், அரசாங்கம் கடன்களின் மதிப்பை மீட்டெடுக்காது, தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால வரி செலுத்துவோரை உத்தரவாதம் அளிக்கும் நிலையில் வைக்கிறது.