கடன் ஒருங்கிணைப்புக்கும் கடன் தீர்வுக்கும் என்ன வித்தியாசம்?

கடன் ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் கடன் தீர்வு ஆகியவை தனிப்பட்ட கடன் சுமையை மேம்படுத்துவதற்கான நிதி உத்திகள் ஆகும், ஆனால் அவை மிகவும் வித்தியாசமாக செயல்படுகின்றன மற்றும் வெவ்வேறு சிக்கல்களைத் தீர்க்க பயன்படுத்தப்படுகின்றன. மிகவும் அடிப்படை மட்டத்தில், செலுத்த வேண்டிய மொத்த கடனைக் குறைக்க கடன் தீர்வு பயனுள்ளதாக இருக்கும், அதே நேரத்தில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த கடனாளர்களின் எண்ணிக்கையைக் குறைக்க கடன் ஒருங்கிணைப்பு பயனுள்ளதாக இருக்கும். மூலோபாயம், குறிப்பாக கடன் ஒருங்கிணைப்பு மூலம் இரண்டாம் நிலை நன்மைகளைப் பெற முடியும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் கடன் தீர்வு உங்கள் கடன் சுமையை குறைக்க உதவுகிறது, ஆனால் வெவ்வேறு வழிகளில் மற்றும் வெவ்வேறு உத்திகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம். உங்கள் மொத்த கடனைக் குறைக்க கடன் தீர்வு உதவியாக இருக்கும், அதே நேரத்தில் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த கடனாளர்களின் எண்ணிக்கையை குறைக்க கடன் ஒருங்கிணைப்பு பயனுள்ளதாக இருக்கும். ஒருங்கிணைப்பு, பல கடன்கள் அனைத்தும் ஒரு மாதாந்திர வட்டி வீதத்தைக் கொண்ட ஒரு புதிய ஒருங்கிணைப்புக் கடனாக உருட்டப்படுகின்றன. கடன் தீர்வுடன், நீங்களோ அல்லது கடன் ஆலோசகரோ உங்கள் கடன் வழங்குநர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்துகிறீர்கள், இதன்மூலம் நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை விட குறைந்த தொகையை செலுத்தலாம், பெரும்பாலும் ஒரு கட்டமாக தொகை தீர்வு.

கடன் ஒருங்கிணைப்பு

உங்கள் கடன்களை ஒரு ஒருங்கிணைப்புக் கடன் மூலம் ஒருங்கிணைக்கிறீர்கள், இது உங்கள் முந்தைய கடன்களை ஒன்றிணைத்து மாற்றியமைக்கும் ஒரு கடனாகும், இது ஒரு மாத கட்டணமாக ஒரு வட்டி விகிதத்துடன் மாற்றுகிறது. ஒருங்கிணைப்பு கடன்கள் நிதி நிறுவனங்கள் மூலமாக வழங்கப்படுகின்றன-வழக்கமாக, வங்கிகள் அல்லது கடன் சங்கங்கள் - மற்றும் உங்கள் கடன் கொடுப்பனவுகள் அனைத்தும் புதிய கடன் வழங்குபவருக்கு வழங்கப்படுகின்றன.

சிலருக்கு, எளிமைப்படுத்தப்பட்ட, சீரான மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்துவதன் உளவியல் நன்மைகள் கடன் ஒருங்கிணைப்பு மூலோபாயத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க போதுமானது. சில சூழ்நிலைகளில், ஒரு ஒருங்கிணைந்த கடன் குறைந்த மொத்த மாதாந்திர கட்டணம் அல்லது உங்கள் கடனில் குறைந்த சராசரி வட்டி வீதத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும். துரதிர்ஷ்டவசமாக, இந்த சேமிப்புகளை நீட்டிக்கப்பட்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் மூலம் ஈடுசெய்ய முடியும், எனவே ஒருங்கிணைப்புக் கடன்களின் நீண்டகால செலவுகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

ஒருங்கிணைப்பு கடன்கள் எவ்வாறு பாதுகாக்கப்படுகின்றன

உங்கள் வீடு, கார், ஓய்வூதியக் கணக்கு அல்லது காப்பீட்டுக் கொள்கை போன்ற உங்கள் சொத்துகளில் ஒன்றில் பெரும்பாலான ஒருங்கிணைப்புக் கடன்கள் பாதுகாக்கப்படுகின்றன. நீங்கள் கணிசமான இணை வைப்பதில் வசதியாக இருந்தால் மட்டுமே பாதுகாப்பான ஒருங்கிணைப்புக் கடனை ஏற்கவும்.

எந்தவொரு மூலோபாயமும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் நீடித்த தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும், எனவே கடன் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது கடன் தீர்வை மேற்கொள்வதற்கு முன் நன்மை தீமைகளை கவனமாக எடைபோட மறக்காதீர்கள்.

கடன் தீர்வு

ஒரு கடன் தீர்வு மூலோபாயம், ஏற்கனவே உள்ள கடனை புதிய கடனுடன் மாற்ற முயற்சிக்கவில்லை, ஏனெனில் ஒருங்கிணைப்பு. அதற்கு பதிலாக, கடன் தீர்வு என்பது உங்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கும் உங்களுக்கும் (அல்லது கடன் ஆலோசகருக்கும்) இடையிலான பேச்சுவார்த்தைகளின் தொடர்ச்சியாகும், இதன்மூலம் நீங்கள் தற்போது செலுத்த வேண்டியதை விட குறைவாகவே செலுத்த முடியும், வழக்கமாக மொத்த தொகையாக.

கடன் வழங்குநர்கள் பேச்சுவார்த்தைகளில் நுழையவோ அல்லது உங்கள் சலுகையை ஏற்கவோ எந்தக் கடமையும் இல்லை. ஆயினும்கூட, கடனளிப்பவர் உங்கள் சலுகை கடனின் குறைந்தபட்சம் ஒரு பகுதியையாவது திரும்பப் பெறுவதற்கான சிறந்த வாய்ப்பைக் குறிக்கிறது என்று கடன் வழங்குநர் நம்பினால், தற்போது நீங்கள் செலுத்த வேண்டியதை விட மிகக் குறைவாகவே செலுத்த முடியும். மேம்பட்ட கடன் வசூல் நுட்பங்கள் மற்றும் பெறத்தக்க கணக்குகள் ஆகியவை விலை உயர்ந்தவை, மேலும் திவால்நிலை நடவடிக்கை மூலம் போராடுவது பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்களுக்கு அழகற்றது.

கடன் பேச்சுவார்த்தை மற்றும் கடன் பேச்சுவார்த்தையாளர்கள் பற்றிய இலவச தகவலுக்கு மத்திய வர்த்தக ஆணையம் (FTC) அல்லது தேசிய நுகர்வோர் சட்ட மையத்தை தொடர்பு கொள்ளவும்.

தீர்வு என்பது ஒரு பேச்சுவார்த்தை

ஒரு சுற்று தகவல்தொடர்புக்குப் பிறகு செயல்முறை பொதுவாக முடிக்கப்படுவதில்லை; உண்மையில், கடன் தீர்வு செயல்முறையை நீட்டிப்பது கடனாளியின் கையை கட்டாயப்படுத்த ஒரு பொதுவான உத்தி.

தீர்க்கப்பட்ட கடன் போய்விட்டது clean சுத்தமாக துடைக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன்களுடன், தீர்வு முடிந்ததும் உங்கள் கணக்கு முழுவதுமாக மூடப்பட்டிருக்கும் அபாயம் உள்ளது, ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர் தொடர்ந்து உங்களுக்கு கடன் வழங்க விரும்ப மாட்டார்.