ஒரு ரோபோ என்றால் என்ன

பொருளடக்கம்

• ரோபோ-ஆலோசகர் என்றால் என்ன?
• ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் புரிந்துகொள்வது
• போர்ட்ஃபோலியோ மறுசீரமைப்பு
• ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மைகள்
• ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரை நியமித்தல்
• ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் எஸ்.இ.சி.
• ரோபோ-ஆலோசகர்கள் எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள்
• சிறந்த வகுப்பில் ரோபோ-ஆலோசகர்கள்
• ரோபோ-ஆலோசகர்களின் குறைபாடுகள்

ரோபோ-ஆலோசகர் என்றால் என்ன?

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் (ரோபோ-ஆலோசகர் அல்லது ரோபோஅட்வைசர் என்றும் உச்சரிக்கப்படுகிறார்கள்) டிஜிட்டல் தளங்கள், அவை தானியங்கி, வழிமுறை சார்ந்த நிதி திட்டமிடல் சேவைகளை மனித மேற்பார்வையில்லாமல் வழங்குகின்றன. ஒரு பொதுவான ரோபோ-ஆலோசகர் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து அவர்களின் நிதி நிலைமை மற்றும் எதிர்கால குறிக்கோள்கள் பற்றிய தகவல்களை ஒரு ஆன்லைன் கணக்கெடுப்பு மூலம் சேகரித்து, பின்னர் தரவை ஆலோசனைகளை வழங்கவும், வாடிக்கையாளர் சொத்துக்களை தானாக முதலீடு செய்யவும் பயன்படுத்துகிறார். சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகர்கள் எளிதான கணக்கு அமைவு, வலுவான இலக்கு திட்டமிடல், கணக்கு சேவைகள், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மற்றும் பாதுகாப்பு அம்சங்கள், கவனமுள்ள வாடிக்கையாளர் சேவை, விரிவான கல்வி மற்றும் குறைந்த கட்டணங்களை வழங்குகிறார்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ரோபோ-ஆலோசகர்கள் (ரோபோஅட்வைசர்கள், ரோபோ-அட்வைசர்ஸ்) என்பது டிஜிட்டல் தளங்களாகும், அவை எந்தவொரு மனித மேற்பார்வையுமின்றி தானியங்கி, அல்காரிதம்-உந்துதல் முதலீட்டு சேவைகளை வழங்குகின்றன. ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் சராசரி-மாறுபாடு தேர்வுமுறைகளைப் பின்பற்றும் செயலற்ற குறியீட்டு உத்திகளை தானியக்கமாக்கி மேம்படுத்துகிறார்கள்.ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பெரும்பாலும் மிகவும் மலிவானவை மற்றும் மிகக் குறைந்த திறப்பு நிலுவைகள் தேவைப்படுவதால் கிட்டத்தட்ட எல்லோரும் ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரைத் தேர்வுசெய்தால் பயனடையலாம்.

ரோபோ ஆலோசகர்களின் எழுச்சி

ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் புரிந்துகொள்வது

முதல் ரோபோ-ஆலோசகர், பெட்டர்மென்ட், 2008 இல் தொடங்கப்பட்டது மற்றும் 2010 ஆம் ஆண்டில் பெரும் மந்தநிலையின் உச்சத்தில் முதலீட்டாளர்களின் பணத்தை எடுக்கத் தொடங்கியது. எளிமையான ஆன்லைன் இடைமுகத்தின் மூலம் முதலீட்டாளர்களுக்கு செயலற்ற, வாங்க-மற்றும்-வைத்திருக்கும் முதலீடுகளை நிர்வகிப்பதற்கான ஒரு வழியாக இலக்கு-தேதி நிதிகளுக்குள் சொத்துக்களை மறுசீரமைப்பதே அவர்களின் ஆரம்ப நோக்கமாக இருந்தது. தொழில்நுட்பமே புதிதல்ல. மனித செல்வ மேலாளர்கள் 2000 களின் முற்பகுதியில் இருந்து தானியங்கி போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடு மென்பொருளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். ஆனால் 2008 வரை, அவர்கள் மட்டுமே தொழில்நுட்பத்தை வாங்க முடியும், எனவே வாடிக்கையாளர்கள் கண்டுபிடிப்புகளிலிருந்து பயனடைய நிதி ஆலோசகரை நியமிக்க வேண்டியிருந்தது. இன்று, பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் நவீன போர்ட்ஃபோலியோ கோட்பாட்டின் (எம்.பி.டி) சில மாறுபாடுகளைப் பயன்படுத்தி உகந்ததாக இருக்கும் செயலற்ற குறியீட்டு உத்திகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். சில ரோபோ-ஆலோசகர்கள் சமூக பொறுப்புள்ள முதலீடு (எஸ்ஆர்ஐ), ஹல்லால் முதலீடு அல்லது ஹெட்ஜ் நிதிகளைப் பிரதிபலிக்கும் தந்திரோபாய உத்திகள் ஆகியவற்றிற்கான உகந்த இலாகாக்களை வழங்குகிறார்கள்.

நவீன ரோபோ-ஆலோசகர்களின் வருகை நுகர்வோருக்கு நேராக சேவையை வழங்குவதன் மூலம் அந்த விவரணையை முற்றிலும் மாற்றிவிட்டது. ஒரு தசாப்த வளர்ச்சிக்குப் பிறகு, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இப்போது வரி இழப்பு அறுவடை, முதலீட்டுத் தேர்வு மற்றும் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் போன்ற அதிநவீன பணிகளைக் கையாளும் திறன் கொண்டவர்கள். இதன் விளைவாக தொழில் வெடிக்கும் வளர்ச்சியை சந்தித்துள்ளது; ரோபோ-ஆலோசகர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் வாடிக்கையாளர் சொத்துக்கள் 2015 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் 60 பில்லியன் டாலர்களை எட்டியுள்ளன, மேலும் அவை 2020 ஆம் ஆண்டில் 2 டிரில்லியன் அமெரிக்க டாலர்களையும், 2025 ஆம் ஆண்டில் உலகளவில் 7 டிரில்லியன் டாலர்களையும் எட்டும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கான பிற பொதுவான பெயர்களில் "தானியங்கி முதலீட்டு ஆலோசகர், " "தானியங்கி முதலீட்டு மேலாண்மை" மற்றும் "டிஜிட்டல் ஆலோசனை தளங்கள்" ஆகியவை அடங்கும். முதலீட்டு மேலாண்மைக்கு ஃபிண்டெக் (நிதி தொழில்நுட்பம்) பயன்பாடுகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான ஒரே நுகர்வோர் மாற்றத்தை அவர்கள் அனைவரும் குறிப்பிடுகின்றனர்.

போர்ட்ஃபோலியோ மறுசீரமைப்பு

ரோபோ-ஆலோசகர்களில் பெரும்பாலோர் தங்கள் பயனர்களுக்கு செயலற்ற, குறியீட்டு இலாகாக்களை உருவாக்க நவீன போர்ட்ஃபோலியோ கோட்பாட்டை (அல்லது சில மாறுபாட்டை) பயன்படுத்துகின்றனர். நிறுவப்பட்டதும், சந்தைகள் நகர்ந்த பின்னரும் உகந்த சொத்து வகுப்பு எடைகள் பராமரிக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய ரோபோ-ஆலோசகர்கள் அந்த இலாகாக்களை தொடர்ந்து கண்காணித்து வருகின்றனர். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மறு சமநிலை இசைக்குழுக்களைப் பயன்படுத்தி இதை அடைகிறார்கள்.

ஒவ்வொரு சொத்து வகுப்பிற்கும் அல்லது தனிப்பட்ட பாதுகாப்பிற்கும் இலக்கு எடை மற்றும் அதற்கான சகிப்புத்தன்மை வரம்பு வழங்கப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒவ்வொரு சொத்து வகுப்பிற்கும் +/- 5% தாழ்வாரத்துடன் வளர்ந்து வரும் சந்தை பங்குகளில் 30%, உள்நாட்டு நீல சில்லுகளில் 30% மற்றும் அரசாங்க பத்திரங்களில் 40% வைத்திருக்க வேண்டிய தேவை ஒரு ஒதுக்கீட்டு மூலோபாயத்தில் இருக்கலாம். அடிப்படையில், வளர்ந்து வரும் சந்தை மற்றும் உள்நாட்டு நீல சில்லு இருப்புக்கள் 25% முதல் 35% வரை மாறுபடும், அதே நேரத்தில் 35% முதல் 45% போர்ட்ஃபோலியோ அரசாங்க பத்திரங்களுக்கு ஒதுக்கப்பட வேண்டும். வைத்திருக்கும் எந்தவொருவரின் எடையும் அனுமதிக்கக்கூடிய இசைக்குழுவுக்கு வெளியே தாவும்போது, ​​முழு இலாகாவும் ஆரம்ப இலக்கு அமைப்பை பிரதிபலிக்கும் வகையில் மறுசீரமைக்கப்படுகிறது.

கடந்த காலங்களில், இந்த வகை மறு சமநிலைப்படுத்துதல் எதிர்க்கப்பட்டது, ஏனெனில் இது நேரத்தை எடுத்துக்கொள்வதோடு பரிவர்த்தனைக் கட்டணத்தையும் உருவாக்கலாம். இருப்பினும், ரோபோ-ஆலோசகர்களுடன் இது தானியங்கி மற்றும் கிட்டத்தட்ட எந்த செலவும் இல்லை.

ரோபோ-ஆலோசகர்களில் பொதுவாகக் காணப்படும் மற்றொரு வகை மறுசீரமைப்பு - இது வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் செலவு குறைந்ததாக மாற்றப்படுகிறது tax வரி இழப்பு அறுவடை. வரி-இழப்பு அறுவடை என்பது ஒரு மூலோபாயமாகும், இது ஒரு பத்திரத்தை ஒரு இழப்பில் விற்கிறது, இது ஒரு மூலதன ஆதாய வரி பொறுப்பை ஈடுசெய்யும். குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்களை அங்கீகரிப்பதைக் கட்டுப்படுத்த இந்த மூலோபாயம் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இதைச் செய்ய, ஒவ்வொரு சொத்து வகுப்பிற்கும் இரண்டு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ப.ப.வ.நிதிகளின் நிலையை ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பராமரிப்பார்கள். எனவே, எஸ் அண்ட் பி 500 மதிப்பை இழந்தால், அது தானாகவே மூலதன இழப்பை பூட்டுவதற்கு விற்கப்படும், அதே நேரத்தில் வேறு எஸ் அண்ட் பி 500 ப.ப.வ.நிதி வாங்கும். கழுவும் விற்பனை மீறலைத் தவிர்க்க ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பொருத்தமான ப.ப.வ.நிதிகள் மற்றும் காப்புப் பிரதி ப.ப.வ.நிதிகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதில் கவனமாக இருக்க வேண்டும்.

ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மைகள்

ரோபோ-ஆலோசகர்களின் முக்கிய நன்மை என்னவென்றால், அவை பாரம்பரிய ஆலோசகர்களுக்கு குறைந்த விலை மாற்று ஆகும். மனித உழைப்பை அகற்றுவதன் மூலம், ஆன்லைன் தளங்கள் அதே சேவைகளை செலவில் ஒரு பகுதியிலேயே வழங்க முடியும். பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் ஒரு வாடிக்கையாளரின் மொத்த கணக்கு நிலுவையில் 0.2% முதல் 0.5% வரை வருடாந்திர பிளாட் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறார்கள். இது ஒரு மனித நிதித் திட்டமிடுபவரால் வசூலிக்கப்படும் வழக்கமான வீதமான 1% முதல் 2% வரை ஒப்பிடுகிறது (மேலும் கமிஷன் அடிப்படையிலான கணக்குகளுக்கு அதிகம்).

ரோபோ-ஆலோசகர்களும் அதிகம் அணுகக்கூடியவர்கள். பயனருக்கு இணைய இணைப்பு இருக்கும் வரை அவை 24/7 கிடைக்கும். மேலும், தொடங்குவதற்கு கணிசமாக குறைந்த மூலதனம் தேவைப்படுகிறது, ஏனெனில் ஒரு கணக்கிற்கு பதிவு செய்யத் தேவையான குறைந்தபட்ச சொத்துக்கள் பொதுவாக நூற்றுக்கணக்கான முதல் ஆயிரக்கணக்கானவையாக இருக்கும் ($ 5, 000 ஒரு நிலையான அடிப்படை). மிகவும் பிரபலமான ரோபோ-ஆலோசகர்களில் ஒருவரான பெட்டர்மென்ட்டுக்கு குறைந்தபட்சம் கணக்கு இல்லை.

இதற்கு நேர்மாறாக, மனித ஆலோசகர்கள் பொதுவாக 100, 000 டாலருக்கும் குறைவான முதலீடு செய்யக்கூடிய சொத்துக்களைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களை எடுத்துக்கொள்வதில்லை, குறிப்பாக இந்த துறையில் நிறுவப்பட்டவர்கள். பலவிதமான செல்வ மேலாண்மை சேவைகள் தேவைப்படும் மற்றும் அவர்களுக்கு பணம் செலுத்தக்கூடிய உயர்-நிகர மதிப்புள்ள நபர்களை அவர்கள் விரும்புகிறார்கள்.

இந்த ஆன்லைன் தளங்களில் உள்ள மற்றொரு குறிப்பிடத்தக்க நன்மை செயல்திறன். உதாரணமாக, ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு முன், ஒரு வாடிக்கையாளர் ஒரு வர்த்தகத்தை செயல்படுத்த விரும்பினால், அவன் / அவள் ஒரு நிதி ஆலோசகரை அழைக்க வேண்டும் அல்லது உடல் ரீதியாக சந்திக்க வேண்டும், அவர்களின் தேவைகளை விளக்க வேண்டும், காகித வேலைகளை நிரப்ப வேண்டும், காத்திருக்க வேண்டும். இப்போது, ​​ஒருவரின் வீட்டின் வசதியில் ஒரு சில பொத்தான்களைக் கிளிக் செய்வதன் மூலம் அதையெல்லாம் செய்ய முடியும்.

மறுபுறம், ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவது ஒரு தனிப்பட்ட முதலீட்டாளராக நீங்கள் செய்யக்கூடிய விருப்பங்களை மட்டுப்படுத்தும். நீங்கள் எந்த மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது ப.ப.வ.நிதிகளில் முதலீடு செய்துள்ளீர்கள் என்பதை நீங்கள் தேர்வு செய்ய முடியாது, மேலும் உங்கள் கணக்கில் தனிப்பட்ட பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களை வாங்க முடியாது. இருப்பினும், பங்குகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது அல்லது சந்தையை வெல்ல முயற்சிப்பது மோசமான முடிவுகளைத் தருவதற்கு மீண்டும் மீண்டும் காட்டப்பட்டுள்ளது, சராசரியாக, சாதாரண முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் ஒரு குறியீட்டு மூலோபாயத்துடன் சிறப்பாக இருக்கிறார்கள்.

ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரை நியமித்தல்

ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரைத் திறப்பது பெரும்பாலும் ஒரு குறுகிய இடர்-விவரக்குறிப்பு கேள்வித்தாள் மற்றும் உங்கள் நிதி நிலைமை, நேர எல்லை மற்றும் அகநிலை முதலீட்டு இலக்குகளை மதிப்பீடு செய்வதாகும். உங்கள் ரோபோ-ஆலோசனைக் கணக்கின் விரைவான மற்றும் எளிதான நிதிக்காக உங்கள் வங்கிக் கணக்கை நேரடியாக இணைக்க பல சந்தர்ப்பங்களில் உங்களுக்கு வாய்ப்பு கிடைக்கும்.

தானியங்கு ஆலோசனை சேவைகளின் தனிச்சிறப்பு ஆன்லைன் அணுகலை எளிதாக்குவதாகும். ஆனால் பல டிஜிட்டல் தளங்கள் சில புள்ளிவிவரங்களை மற்றவர்களை விட அதிகமாக ஈர்க்கின்றன மற்றும் குறிவைக்கின்றன. அதாவது, தொழில்நுட்பத்தை சார்ந்த மற்றும் இன்னும் முதலீடு செய்யக்கூடிய சொத்துக்களை குவிக்கும் ஆயிரக்கணக்கான மற்றும் தலைமுறை எக்ஸ் முதலீட்டாளர்களின் இளைய கூட்டுறவு. இந்த மக்கள் தொகை ஆன்லைனில் தனிப்பட்ட தகவல்களைப் பகிர்வது மற்றும் செல்வ மேலாண்மை போன்ற முக்கியமான பணிகளுடன் தொழில்நுட்பத்தை ஒப்படைப்பது மிகவும் வசதியானது. உண்மையில், ரோபோ-ஆலோசனை நிறுவனங்களின் சந்தைப்படுத்தல் முயற்சிகளில் பெரும்பாலானவை மில்லினியல்களை அடைய சமூக ஊடக சேனல்களைப் பயன்படுத்துகின்றன.

இருப்பினும், இந்தத் தொழில் குழந்தை பூமர்களிடமிருந்தும், அதிக நிகர மதிப்புள்ள முதலீட்டாளர்களிடமிருந்தும் அதிகரித்துவரும் ஆர்வத்தைப் பெறுகிறது, குறிப்பாக தொழில்நுட்பம் தொடர்ந்து மேம்பட்டு வருவதால். ஹார்ட்ஸ் மற்றும் வாலட்ஸின் சமீபத்திய ஆராய்ச்சி 53 முதல் 64 வயது வரையிலான முதலீட்டாளர்களில் பாதி, மற்றும் ஓய்வு பெற்றவர்களில் மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் தங்கள் நிதி நிர்வகிக்க டிஜிட்டல் வளங்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் எஸ்.இ.சி.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மனித ஆலோசகர்களின் அதே சட்ட அந்தஸ்தைக் கொண்டுள்ளனர். அவர்கள் வணிகத்தை நடத்துவதற்கு அமெரிக்க பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்தில் பதிவு செய்ய வேண்டும், எனவே பாரம்பரிய தரகர்-விற்பனையாளர்கள் போன்ற அதே பத்திரங்கள் சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவர்கள். அதிகாரப்பூர்வ பதவி "பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்" அல்லது சுருக்கமாக RIA. பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் சுயாதீன கட்டுப்பாட்டாளர் நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் (ஃபின்ரா) உறுப்பினர்களாக உள்ளனர். முதலீட்டாளர்கள் புரோக்கர்செக்கை ஒரு மனித ஆலோசகரைப் போலவே ரோபோ-ஆலோசகர்களையும் ஆராய்ச்சி செய்யலாம்.

ரோபோ-ஆலோசகர்களால் நிர்வகிக்கப்படும் சொத்துக்கள் பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷனால் (எஃப்.டி.ஐ.சி) காப்பீடு செய்யப்படுவதில்லை, ஏனெனில் அவை முதலீட்டு நோக்கங்களுக்காக வைத்திருக்கும் பத்திரங்கள், வங்கி வைப்பு அல்ல. இருப்பினும் வாடிக்கையாளர்கள் பாதுகாப்பற்றவர்கள் என்று இது அர்த்தப்படுத்துவதில்லை, ஏனெனில் தரகர்-விநியோகஸ்தர்கள் சொத்துக்களை காப்பீடு செய்ய பல வழிகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, அமெரிக்காவின் இரண்டாவது பெரிய ரோபோ-ஆலோசகரான வெல்த்ஃபிரண்ட், பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (SIPC) காப்பீடு செய்கிறது.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கிறார்கள்

பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பணம் சம்பாதிப்பதற்கான முதன்மை வழி, நிர்வாகத்தின் (AUM) சொத்துக்களின் அடிப்படையில் ஒரு மடக்கு கட்டணம் மூலம். பாரம்பரிய (மனித) நிதி ஆலோசகர்கள் பொதுவாக AUM இன் வருடத்திற்கு 1% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள், பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வருடத்திற்கு 0.25% மட்டுமே வசூலிக்கிறார்கள். கமிஷன் இல்லாத மற்றும் குறைந்த விலை ப.ப.வ.நிதிகளைப் பயன்படுத்தும் வர்த்தகங்களையும் குறியீட்டு உத்திகளையும் தானியங்குபடுத்துவதற்கான வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்துவதால் அவர்கள் குறைந்த கட்டணங்களை வசூலிக்க முடியும். இருப்பினும், அவர்கள் குறைந்த கட்டணங்களை வசூலிப்பதால், விலையுயர்ந்த ஆலோசகரின் அதே வருவாயை உருவாக்குவதற்கு ரோபோ-ஆலோசகர்கள் அதிக எண்ணிக்கையிலான சிறிய கணக்குகளை ஈர்க்க வேண்டும்.

நிர்வாகக் கட்டணத்துடன் கூடுதலாக, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வேறு பல வழிகளில் பணம் சம்பாதிக்கலாம். ஒரு வழி பண நிலுவைகளில் ("பண மேலாண்மை") ஈட்டப்பட்ட வட்டி, இது வாடிக்கையாளருக்கு பதிலாக ரோபோ-ஆலோசகருக்கு வரவு வைக்கப்படுகிறது. பல ரோபோ-அறிவுறுத்தப்பட்ட கணக்குகள் அவற்றின் இலாகாக்களில் பணத்திற்கு ஒரு சிறிய ஒதுக்கீட்டை மட்டுமே கொண்டிருப்பதால், இது பல பயனர்களைக் கொண்டிருந்தால் மட்டுமே இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க வருமான ஆதாரமாக மாறும்.

மற்றொரு வருவாய் ஸ்ட்ரீம் ஆர்டர் ஓட்டத்திற்கான கட்டணத்திலிருந்து வருகிறது. பொதுவாக, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வைப்புத்தொகை, வட்டி மற்றும் ஈவுத்தொகை ஆகியவற்றிலிருந்து சேர்க்கப்பட்ட நிதியைக் குவிப்பார்கள், பின்னர் இவை ஒன்றாக ஒரு நாளில் ஒன்று அல்லது இரண்டு புள்ளிகளில் செயல்படுத்தப்படும் பெரிய தொகுதி ஆர்டர்களாக தொகுக்கப்படும். பெரிய ஆர்டர் அளவுகள் காரணமாக குறைந்த வர்த்தகங்களை இயக்கவும் சாதகமான சொற்களைப் பெறவும் இது அவர்களை அனுமதிக்கிறது. பல முறை, இந்த தொகுதிகள் ரோபோ-ஆலோசகருக்கு வழங்கப்படும் தள்ளுபடிகளுக்கு ஈடாக உயர் அதிர்வெண் வர்த்தக கடைகள் அல்லது ஹெட்ஜ் நிதிகள் போன்ற குறிப்பிட்ட பணப்புழக்க வழங்குநர்களுக்கு அனுப்பப்படும்.

இறுதியாக, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் அதன் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அடமானங்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் போன்ற இலக்கு நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை விற்பனை செய்வதன் மூலம் பணம் சம்பாதிக்க முடியும். இவை பெரும்பாலும் விளம்பர நெட்வொர்க்குகளைப் பயன்படுத்துவதை விட மூலோபாய கூட்டாண்மை மூலம் செய்யப்படுகின்றன.

சிறந்த வகுப்பில் ரோபோ-ஆலோசகர்கள்

அமெரிக்காவில் இப்போது 200 க்கும் மேற்பட்ட ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உள்ளனர், அவர்களில் அதிகமானோர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் தொடங்குகிறார்கள். அவை அனைத்தும் முதலீட்டு மேலாண்மை, ஓய்வூதிய திட்டமிடல் மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதி ஆலோசனையின் சில கலவையை வழங்குகின்றன.

மிகப் பெரிய சந்தைப் பங்குகளைக் கொண்ட மிகவும் போட்டி நிறைந்த ரோபோ பிரசாதங்களின் தொகுப்பு கீழே.

முழுமையான ரோபோ-ஆலோசகர்கள்

இந்த நிறுவனங்கள் டிஜிட்டல் ஆலோசனை தொழில்நுட்பத்தின் ஆரம்பகால முன்னோடிகள். குறைந்த மற்றும் பூஜ்ஜிய கணக்கு குறைந்தபட்சங்களுடன் அவர்கள் மிகவும் போட்டி கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளனர். தற்போதைய முதலீடு செய்யப்பட்ட சொத்துக்கள் இல்லாத வாடிக்கையாளர்கள் புதிதாக இந்த தளங்களுடன் தொடங்கலாம்.

ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மரபு சலுகைகள்

அதிகரித்து வரும் நிதி சேவைகள் மற்றும் சொத்து மேலாண்மை நிறுவனங்கள் தங்களது சொந்த ரோபோ-ஆலோசகர்களைத் தொடங்குகின்றன. இந்த தளங்கள் பொதுவாக அதிக கட்டணங்கள் மற்றும் கணக்கு குறைந்தபட்சங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, மேலும் அதிநவீன முதலீட்டாளர்களிடம் அதிக கவனம் செலுத்துகின்றன. இந்த நிறுவனங்களை ஏற்கனவே தங்கள் சொத்து பாதுகாவலர்களாகப் பயன்படுத்தும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவை வசதியான விருப்பங்கள்.

ரோபோ-ஆலோசகர்களின் குறைபாடுகள்

ரோபோ-ஆலோசகர்களின் நுழைவு நிதிச் சேவை உலகத்துக்கும் சராசரி நுகர்வோருக்கும் இடையிலான சில பாரம்பரிய தடைகளை உடைத்துவிட்டது. இந்த ஆன்லைன் தளங்களின் காரணமாக, அதிக நிதி மதிப்புள்ள நபர்கள் மட்டுமின்றி, நல்ல நிதி திட்டமிடல் இப்போது அனைவருக்கும் அணுகப்படுகிறது.

இருப்பினும், தொழில்துறையில் பலருக்கு ரோபோக்களின் நம்பகத்தன்மை ஒரு அளவு-பொருந்துகிறது-செல்வ மேலாண்மைக்கான அனைத்து தீர்வாகவும் சந்தேகம் உள்ளது. அவர்களின் தொழில்நுட்ப திறன்களின் ஒப்பீட்டளவில் புதுமை மற்றும் குறைந்த மனித இருப்பு ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பச்சாத்தாபம் மற்றும் நுட்பமான தன்மை இல்லாததால் விமர்சிக்கப்படுகிறார்கள். அவை சிறிய கணக்குகள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட முதலீட்டு அனுபவம் கொண்ட மில்லினியல்களுக்கான நல்ல நுழைவு நிலை கருவிகள், ஆனால் எஸ்டேட் திட்டமிடல், சிக்கலான வரி மேலாண்மை, அறக்கட்டளை நிதி நிர்வாகம் மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் போன்ற மேம்பட்ட சேவைகள் தேவைப்படுபவர்களுக்கு இது போதுமானதாக இல்லை.

எதிர்பாராத நெருக்கடிகள் அல்லது அசாதாரண சூழ்நிலைகளைச் சமாளிக்க தானியங்கி சேவைகளும் மோசமாக உள்ளன. உதாரணமாக, ஒரு இளைஞனின் பெற்றோர் காலமானால், அவர் / அவள் ஒரு பரம்பரை பெற்றால், பணத்தை நிர்வகிக்க ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரிடம் ஆன்லைனில் செல்வது உகந்த முடிவு அல்ல.

உண்மையில், இன்வெஸ்டோபீடியா மற்றும் நிதி திட்டமிடல் சங்கம் நடத்திய ஆய்வில், நுகர்வோர் மனித மற்றும் தொழில்நுட்ப வழிகாட்டுதலின் கலவையை விரும்புகிறார்கள், குறிப்பாக நேரங்கள் கடினமானதாக இருக்கும்போது. அறிக்கையின்படி, பங்கேற்பாளர்களில் 40% பேர் தீவிர சந்தை ஏற்ற இறக்கத்தின் போது தானியங்கி முதலீட்டு தளத்தைப் பயன்படுத்த வசதியாக இருக்காது என்று கூறியுள்ளனர்.

மேலும், ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வாடிக்கையாளர்கள் குறிக்கோள்களை வரையறுத்துள்ளனர் மற்றும் அவர்களின் நிதி சூழ்நிலைகளைப் பற்றிய தெளிவான புரிதலுடன் தொடங்குகிறார்கள். பலருக்கு அப்படி இல்லை. "உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை குறைவாக இருக்கிறதா, மிதமானதா அல்லது உயர்ந்ததா?" போன்ற கேள்விகளுக்கு பதிலளித்தல். பயனருக்கு முதலீட்டுக் கருத்துகள் பற்றிய அடிப்படை அறிவும், அவர்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் ஒவ்வொரு விருப்பத்தின் நிஜ வாழ்க்கை தாக்கங்களும் இருப்பதாக முன்னறிவிக்கிறது.