தனியார் செல்வ மேலாண்மை என்றால் என்ன?

தனியார் செல்வ மேலாண்மை என்பது ஒரு முதலீட்டு ஆலோசனை நடைமுறையாகும், இது நிறுவனங்கள், அறக்கட்டளைகள், நிதி அல்லது பிற நிறுவன முதலீட்டாளர்களுக்கு மாறாக நிதி திட்டமிடல், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மற்றும் தனிநபர்களுக்கான ஒருங்கிணைந்த நிதி சேவைகள் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது. வாடிக்கையாளரின் பார்வையில், தனியார் செல்வ மேலாண்மை என்பது அவர்களின் நிதி நிலைமையைத் தீர்ப்பது அல்லது மேம்படுத்துவது மற்றும் நிதி ஆலோசகரின் உதவியுடன் குறுகிய, நடுத்தர மற்றும் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளை அடைவது.

நிதி ஆலோசகரின் பார்வையில், தனியார் செல்வ மேலாண்மை என்பது வாடிக்கையாளர்களுக்கு முழு அளவிலான நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதற்கான நடைமுறையாகும், இதனால் அந்த வாடிக்கையாளர்கள் குறிப்பிட்ட நிதி இலக்குகளை அடைய முடியும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• தனியார் செல்வ மேலாண்மை முதன்மையாக அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும். பெரிய வங்கிகளிலிருந்து சிறிய குடும்ப அலுவலகங்கள் வரை தனியார் செல்வ நிர்வாகத்தை வழங்குகின்றன. தனியார் செல்வ மேலாளர்கள் பொதுவாக நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களின் அடிப்படையில் ஒரு சிறிய கட்டணத்தை வசூலிக்கிறார்கள்.

தனியார் செல்வ நிர்வாகத்தைப் புரிந்துகொள்வது

சில தனிப்பட்ட நபர்கள் தங்கள் சொந்த நிதிகளை நிர்வகிக்க நேரம், முயற்சி அல்லது அறிவு இல்லாதிருக்கலாம். எனவே அவர்கள் தனியார், பெரும்பாலும் அதிக நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர்களின் (HNWI) நிதிகளை நிர்வகிப்பதில் நிபுணத்துவம் பெற்ற செல்வ மேலாளர்களின் ஆலோசனையைப் பெறுகிறார்கள். HNWI களுக்கு தனித்துவமான நிதி சூழ்நிலைகள் உள்ளன, அவை அதிக விடாமுயற்சி மற்றும் அதிக அளவு செயலில் மேலாண்மை தேவை.

பல நிதி ஆலோசகர்கள் வழங்குவதை விட முதலீட்டு நிர்வாகத்திற்கு HNWI களுக்கு முழுமையான அணுகுமுறை தேவைப்படுகிறது. பாரம்பரிய முதலீட்டு ஆலோசகர்களைக் காட்டிலும் அதிக கவனம் மற்றும் குறிப்பிட்ட நிபுணத்துவம் தேவைப்படும் வருமான வரி, எஸ்டேட் திட்டமிடல், முதலீட்டு மேலாண்மை மற்றும் பிற சட்ட சிக்கல்களில் HNWI க்கள் சிக்கல்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.

தனியார் செல்வ மேலாளர்களின் வகைகள்

தனியார் செல்வ மேலாண்மை சேவைகளை வங்கிகள் மற்றும் பெரிய தரகு வீடுகள், சுயாதீன நிதி ஆலோசகர்கள் அல்லது அதிக நிகர மதிப்புள்ள தனிநபர்கள் மற்றும் குடும்ப அலுவலகங்களில் கவனம் செலுத்தும் பல உரிமம் பெற்ற போர்ட்ஃபோலியோ மேலாளர்கள் வழங்க முடியும்.

பல தனியார் செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவையை வழங்குவதில் கவனம் செலுத்தும் பெரிய நிதி நிறுவனங்களுக்குள் சிறிய குழுக்களாக இருக்கின்றன. எதிர்கால சந்ததியினருக்கு வழங்குவதற்காக வாடிக்கையாளர்களின் சொத்துக்களை நிர்வகித்து வளர்ப்பதே அவர்களின் முக்கிய நோக்கம்.

இந்த குழுக்கள் பெரும்பாலும் பலவிதமான ஆலோசகர்களையும் நிபுணத்துவத்தையும் கொண்டிருக்கின்றன, அவை பணம், நிலையான வருமானம், பங்கு மற்றும் மாற்று முதலீடுகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு முதலீடுகளில் வழிகாட்டுதலை வழங்குகின்றன. முதலீட்டாளரின் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை பூர்த்தி செய்யும் சொத்துக்களின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை அவர்கள் உருவாக்க முடியும், அதே நேரத்தில் வளர்ச்சிக்கான வாய்ப்பையும் வழங்குகிறார்கள்.

சில HNWI கள் ஒரு குடும்ப அலுவலகத்தைத் திறப்பதைக் கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம். ஒரு குடும்ப அலுவலகம் HNWI களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் பரந்த அளவிலான சேவைகளை வழங்குகிறது. முதலீட்டு மேலாண்மை முதல் தொண்டு வழங்கும் ஆலோசனை வரை, குடும்ப அலுவலகங்கள் அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்களுக்கு மொத்த நிதி தீர்வை வழங்குகின்றன.

இரண்டு வகையான குடும்ப அலுவலகங்கள் உள்ளன: ஒரு ஒற்றை குடும்ப அலுவலகம் ஒரு வசதியான தனிநபர் அல்லது குடும்பத்தை ஆதரிக்கிறது, அதே நேரத்தில் மிகவும் பொதுவான பல குடும்ப அலுவலகம் பல குடும்பங்களையும் தனிநபர்களையும் ஆதரிக்கிறது. வாடிக்கையாளர்களிடையே செலவு பகிர்வுக்கு அனுமதிக்கும் அளவிலான பொருளாதாரங்கள் காரணமாக பல குடும்ப அலுவலகங்கள் அதிகம் காணப்படுகின்றன.

தனியார் செல்வ மேலாண்மை எவ்வாறு செயல்படுகிறது

பெரும்பாலான தனியார் செல்வ மேலாண்மை நிறுவனங்கள் கட்டணம் அடிப்படையிலானவை. நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளின் சதவீதத்தை அவர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடம் வசூலிக்கிறார்கள். பாரம்பரிய கமிஷன் அடிப்படையிலான ஆலோசகர்களைக் காட்டிலும் கட்டண அடிப்படையிலான நிதி ஆலோசகர்களுக்கு குறைவான வட்டி மோதல்கள் இருப்பதாக HNWI கள் நம்பலாம்.

நியமிக்கப்பட்ட ஆலோசகர்கள் முதலீட்டாளர்களை கணிசமான கமிஷன்களை வசூலிக்கும் முன்-இறுதி மற்றும் பின்-இறுதி சுமை பரஸ்பர நிதிகளை நோக்கி தள்ள முடியும், பல சந்தர்ப்பங்களில் சுமை இல்லாத நிதிகளை விட சிறந்த செயல்திறனை வழங்காமல்.

தொழில்நுட்ப முன்னேற்றங்கள் பல பெரிய நிதி ஆலோசகர் நிறுவனங்களை ஆன்லைனில் குறைந்த செலவில் சேவைகளை வழங்க அனுமதித்தன. பல முதலீட்டாளர்கள் இந்த வகை சேவைகளை ஈர்க்கும் போதிலும், பல எச்.என்.டபிள்யு.ஐக்கள் கூடுதல் தொடர்புடைய செலவுகளுடன் கூட, தங்கள் நிதிக்கு இன்னும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட அணுகுமுறையை விரும்புகிறார்கள்.