எனது 401 (கே) திட்டம் உறைந்திருக்கும் போது என்ன நடக்கும்?

பொருளடக்கம்

• என்ன ஒரு உறைந்த 401 (கே) பொருள்
• உறைந்த 401 (கி) க்கு என்ன நடக்கிறது
• ஒரு ஐஆர்ஏ-க்கு மாற்றம்
• RMD கள் எவ்வாறு கையாளப்படுகின்றன

401 (கே) "முடக்கம்" இல், ஒரு முதலாளி தனது 401 (கே) திட்டத்திற்குள் அனைத்து புதிய பங்களிப்புகளையும் திரும்பப் பெறுதல்களையும் தற்காலிகமாக நிறுத்துகிறார். இணைப்பைத் தொடர்ந்து நீங்கள் 401 (கே) முடக்கம் அனுபவிக்க வாய்ப்புள்ளது, அதே நேரத்தில் புதிய நிறுவனம் அது பெற்ற 401 (கே) திட்டத்தை என்ன செய்வது என்று தீர்மானிக்கிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• 401 (கே) ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் ஒரு நிறுவனத்தின் நிர்வாகத்தால் "முடக்கப்பட்டன", தற்காலிகமாக புதிய பங்களிப்புகளையும் திரும்பப் பெறுதல்களையும் நிறுத்திவிடலாம். ஒரு முடக்கம் ஏற்பட்டால், உங்கள் 401 (கே) கணக்கில் முதலீடுகள் சந்தையுடன் தொடர்ந்து பெறலாம் அல்லது இழக்கக்கூடும்.நீங்கள் இருக்கலாம் உறைந்த 401 (கே) இல் உள்ள பணத்தை ஒரு தகுதியான ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவதற்கான விருப்பம்.

உறைந்த 401 (கே) உங்களுக்கு என்ன அர்த்தம்

உங்கள் நிறுவனத்தின் நிர்வாகத்தால் உங்கள் 401 (கே) முடக்கப்பட்டிருந்தால், முடக்கம் செய்வதற்கு முன்பு நீங்கள் வைத்திருந்த அனைத்து உரிமைகளையும் நீங்கள் வைத்திருப்பீர்கள். உங்களுடைய தற்போதைய முதலீடுகள் அவற்றின் சந்தை செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு இன்னும் வளரும் அல்லது சுருங்கிவிடும், மேலும் உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு அவர்களின் வரி-நன்மை பயக்கும் நிலையை பராமரிக்கும். ஒரே வித்தியாசம் என்னவென்றால், நீங்கள் புதிய நிதிகளைச் சேர்க்கவோ அல்லது உங்கள் கணக்கிலிருந்து பணம் எடுக்கவோ முடியாது.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் இருக்கும் ஓய்வூதிய இலாகாவின் கலவையை மாற்றலாம் மற்றும் சொத்துக்களை ஒரு முதலீட்டிலிருந்து மற்றொரு முதலீட்டிற்கு மாற்றலாம். ERISA வழிகாட்டுதல்களின்படி நீங்கள் தொடர்ந்து அறிக்கைகளைப் பெற வேண்டும்.

உங்கள் உறைந்த 401 (கி) க்கு என்ன நடக்கும்

ஓய்வூதியத் திட்ட முடக்கம் நீளத்திற்கு சட்டரீதியான கட்டுப்பாடு இல்லை. புதிய முதலாளி அதை என்ன செய்வது என்று தீர்மானிக்கும் வரை உங்கள் 401 (கே) திட்டம் காலவரையின்றி முடக்கப்படலாம். புதிய நிர்வாகத்திற்கு மூன்று முதன்மை விருப்பங்கள் உள்ளன:

இதை மற்றொரு திட்டத்தில் இணைக்கவும்

புதிய முதலாளி உங்கள் பழைய திட்டத்தை அதன் சொந்த 401 (கே) திட்டத்துடன் இணைக்க தேர்வு செய்யலாம். இந்த சூழ்நிலையில், உங்கள் ஓய்வூதிய சொத்துக்கள் அந்த 401 (கே) திட்டத்தில் சேர்க்கப்படுகின்றன, அதன் பிறகு உங்கள் கணக்கு முடக்கப்படவில்லை. 401 (கே) திட்டங்கள் மிகவும் சிக்கலானவை மற்றும் பெரும்பாலும் மிகவும் வேறுபட்டவை என்பதால், இதை சரியாக செயல்படுத்த நீண்ட நேரம் ஆகலாம்.

திட்டத்தை நிறுத்துங்கள்

எல்லாவற்றையும் சரியாகக் கையாண்டிருப்பதைக் குறிக்கும் உள் வருவாய் சேவையிலிருந்து (ஐஆர்எஸ்) ஒரு கடிதம் வரும் வரை புதிய நிறுவனம் உங்கள் திட்டத்தை நிறுத்த முடியாது. நிறுத்தப்பட்ட பிறகு, உங்கள் பங்களிப்புகள், சொந்த போட்டிகள் மற்றும் இலாபங்கள் அனைத்தும் உங்களிடம் திருப்பித் தரப்படுகின்றன. உங்கள் புதிய முதலாளியின் 401 (கே) திட்டம் ரோல்ஓவர்களை அனுமதித்தால், உங்கள் ஓய்வூதிய நிதிகள் அந்த திட்டத்தில் சேர்க்கப்படுவதை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

திட்டத்தைத் தொடரவும்

இந்த வழக்கில், வாங்கிய நிறுவனத்தில் இருந்து தற்போதுள்ள ஊழியர்கள் மரபுத் திட்டத்தை தொடர்ந்து அணுகலாம், அதே நேரத்தில் எந்த புதிய ஊழியர்களும் புதிய நிறுவனத்தின் 401 (கே) திட்டத்தில் செலுத்தப்படுவார்கள்.

ஒரு ஐஆர்ஏ-க்கு மாற்றம்

மேலே உள்ள மூன்று காட்சிகளில் ஏதேனும் ஒன்றை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு பதிலாக உங்கள் நிதியை ஒரு மாற்றம் செய்யும் ஐஆர்ஏ-க்கு நகர்த்தவும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். ரோல்ஓவர் ஐஆர்ஏவை நிறுவ உங்கள் பழைய 401 (கே) பணத்தைப் பயன்படுத்தினால், அந்த நிதிகளின் வரி-நன்மை பயக்கும் நிலையை நீங்கள் வைத்திருப்பீர்கள், முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்துடன் பாதிக்கப்பட மாட்டீர்கள். வரி அபராதங்களிலிருந்து பாதுகாக்க, உங்கள் நிதியை நேரடியாக (அறங்காவலர் முதல் அறங்காவலர்) மாற்றுவதற்கு ஏற்பாடு செய்யுங்கள்.

உறைந்த 401 (கே) திட்டங்கள் நீங்கள் 72 வயதை எட்டிய பிறகும் உங்கள் கோரிக்கையின் பேரில் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) செலுத்த வேண்டும்.

குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் எவ்வாறு கையாளப்படுகின்றன