ரொக்க அட்வான்ஸ் என்றும் அழைக்கப்படும் பேடே கடன்கள் குறுகிய கால, குறைந்த இருப்பு, உயர் வட்டி கடன்கள் பொதுவாக வட்டி விகிதங்களில் பெயரிடப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை ஒரு தேதியிட்ட காசோலையில் கடன் பெறப்படும் போக்கின் காரணமாக கடன் பெறப்படுகின்றன. கடன் வாங்குபவரின் வரவிருக்கும் சம்பள நாளில். இந்த கடன்கள் விரைவாகவும் எளிதாகவும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன, பொதுவாக, மிகக் குறைந்த தகுதி கடன் தேவைகள் உள்ளன. நுகர்வோர் தங்கள் அடுத்த காசோலை வரை அவற்றை வைத்திருக்க விரைவான பணத்தை பெற உதவுவதற்காக அவை நோக்கம் கொண்டவை, எனவே இதற்கு “பேடே லோன்” என்று பெயர். பேடே கடன்கள் ரொக்க முன்கூட்டியே கடன்கள், ஒத்திவைக்கப்பட்ட வைப்பு கடன்கள், தேதியிட்ட காசோலை கடன்கள் அல்லது முன்கூட்டியே கடன்களை சரிபார்க்கவும்.
நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம்
நுகர்வோர் நிதிப் பாதுகாப்பு பணியகம் அல்லது சி.எஃப்.பி.பி. கடன் வாங்குபவர் வருமானத்திற்கு சில ஆதாரங்களை வழங்க வேண்டும்; கடன் வாங்குபவருக்கு சரியான அடையாளம் இருக்க வேண்டும்; மற்றும் கடன் வாங்குபவர் குறைந்தது 18 ஆக இருக்க வேண்டும். அனைத்து தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்வதை விரைவாகக் காட்ட முடிந்தால், தகுதி மற்றும் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை 15 நிமிடங்கள் வரை வேகமாக இருக்கும். பெரும்பாலான சூழ்நிலைகளில், கடன் வாங்கியவர் கடன் தொகைக்கான காசோலையையும் கடன் வழங்கும் கட்டணத்தையும் எழுதுகிறார், மேலும் முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட தேதி வரை கடன் வழங்குபவர் காசோலையை வைத்திருக்கிறார்.
கடன் செலுத்தப்படும்போது, கடன் வாங்கியவர் கடனை செலுத்துகிறார், கடனளிப்பவருக்கு பிந்தைய தேதியிட்ட காசோலையை பணமாக்க அனுமதிக்கிறார், அல்லது கடனின் தொகையை ஈடுகட்ட மற்றொரு பிந்தைய தேதியிட்ட காசோலையை எழுதுகிறார். பல கடனாளிகள் இந்த வகையான கடன்களால் நிதி சிக்கலில் சிக்கித் தவிக்கிறார்கள், அவர்கள் முதலில் செலுத்தும்போது அவற்றை செலுத்த முடியாது. ஒவ்வொரு முறையும் கடன் வாங்குபவர் கடனை நீட்டிக்கும்போது, அதிக கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.
மோசமான கடன் உள்ள நுகர்வோருக்கு பேடே கடன்கள் அணுகக்கூடியவை, பொதுவாக, கடன் சோதனை தேவையில்லை. ஒவ்வொரு ஆண்டும் சுமார் 12 மில்லியன் அமெரிக்கர்கள் சம்பளக் கடன்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர், அவர்களில் பெரும்பாலோருக்கு கிரெடிட் கார்டு அல்லது சேமிப்புக் கணக்கிற்கான அணுகல் இல்லை என்று பியூ நற்பணி மன்றம் தெரிவித்துள்ளது.
சம்பளக் கடன்கள் விலை உயர்ந்தவை மற்றும் நியூயார்க் போன்ற மாநிலங்களில் தடைசெய்யப்பட்டுள்ளன.
சம்பள கடன் தொகைகள்
தகுதிவாய்ந்த கடன் தொகைகள் கடன் வாங்குபவரின் வருமானம் மற்றும் சம்பளக் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும், இருப்பினும் பெரும்பாலான மாநிலங்களில் அதிகபட்ச சம்பளக் கடன் தொகைகளை நிறுவுவதற்கான சட்டங்கள் உள்ளன. சில மாநிலங்கள் நுகர்வோரை அதிக வட்டி விகிதத்தில் பெரிய அளவில் கடன் வாங்குவதைத் தடுக்கும் முயற்சியில் பல நிலுவையில் உள்ள கடன்களைக் கொண்டிருப்பதற்கான திறனைக் கட்டுப்படுத்துகின்றன. கடன் தொகை மாநில சட்டத்தைப் பொறுத்து $ 50 முதல் $ 1, 000 வரை மாறுபடும்.
சம்பள கடன் வட்டி விகிதங்கள்
நீங்கள் ஒரு சம்பளக் கடனைப் பற்றி சிந்திக்கிறீர்கள் என்றால் கடன் தேவைகள் மட்டுமே கருதப்படக்கூடாது. வருடாந்திர சதவிகித விகிதங்கள் அல்லது ஏபிஆரைப் பொறுத்தவரை, சம்பளக் கடன்கள் 500% அல்லது 1, 000% ஐ விட அதிகமாக இருப்பது வழக்கமல்ல. வணிக மாதிரிகள் மற்றும் விதிமுறைகள் சம்பளக் கடன்களின் அளவு மற்றும் கால அளவைக் கட்டுப்படுத்தினாலும், இந்த வகை கடன்கள் இன்னும் விலையுயர்ந்த மாற்றாக இருக்கின்றன, மேலும் அவை கவனமாக மேற்கொள்ளப்பட வேண்டும்.
அதிக வட்டி விகிதங்கள் இருப்பதால், பணம் வாங்குவதற்கான மிக விலையுயர்ந்த வழி பேடே கடன்கள். சில மாநிலங்களில் எவ்வளவு சம்பளக் கடன் வழங்குபவர்கள் கடன் கொடுக்க முடியும், எவ்வளவு கடன்களை வசூலிக்க முடியும் என்பதைக் கட்டுப்படுத்தும் சட்டங்கள் உள்ளன, அதே நேரத்தில் நியூயார்க் போன்ற பிற மாநிலங்களும் சம்பளக் கடன் வழங்குவதை முற்றிலுமாக தடைசெய்கின்றன. நடைமுறையில் தடைசெய்யப்பட்ட அந்த மாநிலங்களில், கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் பிற மாநிலங்களில் உள்ள வங்கிகளுடன் கூட்டு சேர்ந்து விதிமுறைகளைச் சுற்றி வருகிறார்கள்.
