ரியல் எஸ்டேட் வாங்க உங்கள் ஈராவைப் பயன்படுத்துதல்

பொருளடக்கம்

• சொத்துக்கான சரியான ஐ.ஆர்.ஏ.
• என்ன மற்றும் எது உங்களுடையது அல்ல
• ஒரு ஐஆர்ஏவில் கொள்முதல் செய்தல்
• ஒரு ஐஆர்ஏவில் சொத்து வைத்திருத்தல்
• ஒரு ஐஆர்ஏவில் சொத்து விற்பனை
• ஒரு ஐ.ஆர்.ஏவில் உள்ள சொத்தின் நன்மை தீமைகள்
• அடிக்கோடு

ஐ.ஆர்.ஏக்களுக்கு வரும்போது, ​​நிதி சொத்துக்கள்-பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்)-வழக்கமான முதலீட்டு சந்தேக நபர்கள். இருப்பினும், சில நிபந்தனைகளின் கீழ் உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருக்க முடியும். நீங்கள் ஒற்றை குடும்பம் அல்லது மல்டிபிளக்ஸ் வீடுகள், அடுக்குமாடி கட்டிடங்கள், சில்லறை கடைகள், ஹோட்டல்கள் அல்லது அலுவலக வளாகங்கள், மூல நிலம் மற்றும் நிறைய போன்ற வணிக சொத்துக்கள் மற்றும் படகு சீட்டுகள் போன்றவற்றை வாங்கலாம்.

சில நூறு பங்குகளை வாங்குவது அவ்வளவு எளிதானது அல்ல. உங்கள் சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ மூலம் நீங்கள் சொத்து வாங்குவதில் மூழ்க விரும்பினால், நீங்கள் விதிகளை அறிந்து கொள்ள வேண்டும் - அவற்றில் நிறைய உள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் ஐஆர்ஏவில் நீங்கள் ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருக்க முடியும், ஆனால் அவ்வாறு செய்ய உங்களுக்கு சுயமாக இயக்கப்பட்ட ஐஆர்ஏ தேவைப்படும்.நீங்கள் வாங்கும் எந்த ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்கும் முதலீட்டு நோக்கங்களுக்காக கண்டிப்பாக இருக்க வேண்டும்: நீங்களும் குடும்ப உறுப்பினர்களும் இதைப் பயன்படுத்த முடியாது. ரியல் எஸ்டேட்டை வாங்குவது ஒரு ஐஆர்ஏ வழக்கமாக ரொக்கமாக செலுத்த வேண்டியது அவசியம், மேலும் அனைத்து உரிமையாளர் செலவுகளும் ஐஆர்ஏவால் செலுத்தப்பட வேண்டும். உங்கள் ஐஆர்ஏவில் ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பது வரி சிக்கல்கள் மற்றும் சிவப்பு நாடாவுடன் தந்திரமானதாக இருக்கும். ஆனால், மறுபுறம், சொத்து உங்களுக்கு நல்ல (அல்லது சிறந்த) வருவாய் விகிதத்தை வழங்க முடியும், மேலும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்தலாம்.

முதலீட்டு சொத்து வாங்க சரியான ஐ.ஆர்.ஏ.

முதலில், உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ சுயமாக இயக்கப்பட வேண்டும். "சுய இயக்கம்" என்ற சொல், மாற்று முதலீடுகள் ஐஆர்ஏ பாதுகாவலர், நிதி நிறுவனம் அல்லது பதிவு வைத்தல் மற்றும் ஐஆர்எஸ் அறிக்கையிடல் தேவைகளுக்கு பொறுப்பான நிறுவனத்தால் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுகின்றன அல்லது வழங்கப்படுகின்றன. சுயமாக இயக்கிய ஐஆர்ஏ எந்தவொரு தரகு, வங்கி அல்லது முதலீட்டு நிறுவனத்திலிருந்தும் சுயாதீனமாக உள்ளது, அது உங்களுக்காக முடிவுகளை எடுக்கும் (பெரும்பாலான தரகு கணக்குகள் ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பதை அனுமதிக்காது).

உங்கள் ஐஆர்ஏ வழியாக சொத்துக்களை வாங்கவும் சொந்தமாகவும் வைத்திருக்க, நீங்கள் இன்னும் ஒரு பாதுகாவலர் தேவை, சுய-இயக்கிய கணக்குகளில் நிபுணத்துவம் பெற்ற ஒரு நிறுவனம், இது பரிவர்த்தனை, தொடர்புடைய காகிதப்பணி மற்றும் நிதி அறிக்கை ஆகியவற்றை நிர்வகிக்கும். இந்த வகையான ரியல் எஸ்டேட் பரிவர்த்தனைகள் தொடர்பான கடுமையான விதிகளை மீறுவதைத் தடுக்க எல்லாம் பாதுகாவலர் வழியாக செல்கிறது.

நீங்கள் எதிர்பார்ப்பது போல, பாதுகாவலர் சேவைக்கு கட்டணம் வசூலிப்பார். இருப்பினும், உங்கள் பங்குகளை எவ்வாறு சிறப்பாக உருவாக்குவது என்பது குறித்து இது உங்களுக்கு அறிவுரை வழங்காது. பின்-அலுவலக வேலையைக் கையாள்வதே இந்த பாதுகாவலரின் வேலை.

மீதமுள்ள விதிகளைப் பார்ப்பதற்கு முன், இந்த அடிப்படை உண்மையைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்: நீங்களும் உங்கள் ஐஆர்ஏவும் இரண்டு தனித்தனி நிறுவனங்கள். உங்கள் ஐஆர்ஏ சொத்து வைத்திருக்கிறது - நீங்கள் இல்லை. உண்மையில், சொத்துக்கான தலைப்பு “XYZ டிரஸ்ட் கம்பெனி கஸ்டோடியன் (FBO) IRA” ஐப் படிக்கும்.

என்ன மற்றும் எது உங்களுடையது அல்ல

உங்கள் ரியல் எஸ்டேட் சொத்து முற்றிலும் முதலீடாக இருக்க வேண்டும். நீங்கள் அதை ஒரு விடுமுறை இல்லமாக, உங்கள் குழந்தைகள் வாழ ஒரு இடமாக, இரண்டாவது வீடு அல்லது உங்கள் வணிகத்திற்கான அலுவலகமாக பயன்படுத்த முடியாது. இந்த விதிகள் உங்களுக்கும் ஐஆர்எஸ் "தகுதியற்றவர்" என்று கருதும் மக்களுக்கும் பொருந்தும். எனவே தகுதியற்ற நபராக யார் கருதப்படுகிறார்கள்?

• உங்கள் மனைவி உங்கள் பெற்றோர், தாத்தா, பாட்டி, மற்றும் தாத்தா பாட்டி

இந்த தகுதியற்ற நபர்களில் ஒருவரிடமிருந்து நீங்கள் சொத்தை வாங்க முடியாது - இது ஒரு சுய-பரிவர்த்தனை பரிவர்த்தனை என்று அழைக்கப்படுகிறது - அல்லது நீங்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் சொத்தை ஐஆர்ஏ வாங்க முடியாது. உள்நாட்டு வருவாய் கையேட்டின் பிரிவு 4.72.11.2.1 இல் தடைசெய்யப்பட்ட பரிவர்த்தனைகளைப் பற்றி மேலும் அறியலாம்.

கொள்முதல் செய்தல்

உங்கள் ஐஆர்ஏ இருப்பு மிகவும் அதிகமாக இருக்க வேண்டும், ஏனெனில் ஒரு ஐஆர்ஏவுக்குள் சொத்து வாங்க அடமானம் பெறுவது எளிதானது அல்ல. நீங்கள் பணமாக செலுத்த வேண்டியிருக்கும், இது கணக்கிலிருந்து ஒரு பெரிய கடியை எடுப்பது மட்டுமல்லாமல், சாலையில் திரும்புவதற்கான உங்கள் வீதத்தையும் பாதிக்கிறது.

ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் ஒரு சிறிய தொகையை குறைத்து, கொள்முதல் செய்வதற்கு இன்னும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்கிறார்கள், அவர்கள் வட்டிக்கு செலுத்துவதை விட சொத்தில் அதிக பணம் சம்பாதிக்க முடியும் என்று கருதுகின்றனர். உங்கள் ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கு நீங்கள் நிதியளிக்க முடியாவிட்டால், முதலீட்டில் குறிப்பிடத்தக்க வருமானத்திற்கான (ROI) திறனை நீங்கள் இழக்கிறீர்கள்.

சில வங்கிகள் இந்த வகையான பரிவர்த்தனைக்கான கடன்களைக் கருத்தில் கொள்ளும், ஆனால் இது மற்றொரு சிக்கலை முன்வைக்கிறது: சொத்தின் எந்தவொரு வருவாயும் பின்னர் தொடர்பில்லாத வணிக வரிவிதிப்பு வருமானமாக (யுபிடிஐ) கருதப்படலாம். ஐபிஎஸ் உள்நாட்டு வருவாய் கோட் (ஐஆர்சி) இன் பிரிவு 511 404 இலிருந்து யுபிடிஐ பற்றி மேலும் அறியலாம்.

சொத்து வைத்திருத்தல்

உங்கள் ஐஆர்ஏ வரி செலுத்தாததால், ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பதால் வரும் விலக்குகளை நீங்கள் பயன்படுத்த முடியாது. நீங்கள் பணத்தை செலுத்தியுள்ளதால், கழிக்க அடமான வட்டி செலுத்துதல்கள் எதுவும் இல்லை. சொத்து வரி விலக்கு அல்லது தேய்மானத்தின் நன்மைகளையும் நீங்கள் பெறவில்லை. உங்கள் சொத்து வாடகை வருமானத்தை ஈட்டினால், அதன் ஒவ்வொரு பிட்டும் உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ. நீங்கள் சொத்து வைத்திருக்காததால், வருமானத்தில் எதையும் நீங்கள் பாக்கெட் செய்ய முடியாது. (நிச்சயமாக, நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் கணக்கிலிருந்து பணம் எடுக்கும்போது, ​​இறுதியில் பணம் கிடைக்கும்.)

பிரகாசமான பக்கத்தில், ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பதற்கான பராமரிப்பு அல்லது பிற தொடர்புடைய செலவுகள் எதுவும் உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து வெளியே வரவில்லை. எல்லாவற்றிற்கும் ஐ.ஆர்.ஏ பணம் செலுத்துகிறது. இருப்பினும், இது குறைபாடுகள் இல்லாமல் இல்லை. உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து வெளிவரும் ஒவ்வொரு டாலரும் ஒரு டாலராகும், இது வரி விலையில்லாமல் பாராட்ட சில தசாப்தங்களாக இனி கிடைக்காது.

ஒரு பெரிய ஆபத்து: பராமரிப்பு செலவுகள் உங்கள் ஐஆர்ஏவின் பணத்தை வடிகட்டுவதோடு, அவற்றை மறைப்பதற்கு கணக்கில் "அதிக பங்களிப்பு செய்தால்" விலையுயர்ந்த அபராதங்களுக்கு வழிவகுக்கும்.

உங்கள் ஐஆர்ஏ இருப்புநிலையை மிகக் குறைவாகத் தள்ளும் தொடர்ச்சியான முக்கிய செலவினங்களுக்கு சொத்து ஏற்பட்டால் என்ன நடக்கும்? நினைவில் வைத்து கொள்ளுங்கள், இந்தச் சொத்து தொடர்பான எதையும் உங்கள் சொந்த பாக்கெட்டிலிருந்து செலுத்த முடியாது, மேலும் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகள் குறைவாகவே உள்ளன: 2020 ஆம் ஆண்டில் நீங்கள் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் $ 6, 000– $ 7, 000 மட்டுமே டெபாசிட் செய்ய முடியும்.

அது பழுதுபார்க்கப்படாவிட்டால், நீங்கள் அதிகமாக டெபாசிட் செய்ய வேண்டும் என்றால், அதிகப்படியான பங்களிப்புடன் தொடர்புடைய அபராதங்களுக்கு நீங்கள் இணையாக இருக்கிறீர்கள். இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க ஆபத்து, ஏனெனில் சொத்துக்கு பெரும்பாலும் விலையுயர்ந்த பராமரிப்பு தேவைப்படலாம், மேலும் வாடகைகளிலிருந்து நீங்கள் பெறும் வருமானம் அதிக பராமரிப்பு ஆண்டில் நீங்கள் செலவழிக்க வேண்டியதை ஈடுகட்டாது.

ஒரு ஐஆர்ஏவில் சொத்து விற்பனை

உங்கள் சொத்தை விற்க, வேறு எந்த ரியல் எஸ்டேட் வைத்திருப்பதையும் போலவே விற்பனை விலையையும் உருவாக்குங்கள். இரு தரப்பினரும் விலை மற்றும் விதிமுறைகளை ஏற்றுக்கொண்டவுடன், உங்கள் பாதுகாவலர் உங்கள் ஐஆர்ஏ சார்பாக சொத்தை விற்குமாறு கோருங்கள். உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏவின் ஒப்பனையைப் பொறுத்து அனைத்து பணமும் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அல்லது வரி இல்லாத உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு திரும்பும்.

ஒரு இறுதி கருத்தில்: பணப்புழக்கம். முதலீட்டிலிருந்து வெளியேறுவது எவ்வளவு எளிது? பங்குகளுடன், இது ஒப்பீட்டளவில் எளிதானது. சில நேரங்களில் உங்கள் பணத்தை சில நொடிகளில் திரும்பப் பெறலாம். இதற்கு மாறாக, ரியல் எஸ்டேட் என்பது ஒரு மோசமான பணமற்ற முதலீடாகும். விலகிச் செல்ல நீண்ட நேரம் ஆகலாம், வழியில் நீங்கள் பணத்தை இழக்க நேரிடும். 2008 ஆம் ஆண்டின் பெரும் மந்தநிலையில் எட்டு மில்லியன் மக்கள் கற்றுக்கொண்டது போல, நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய பணத்தை விடக் குறைவான மதிப்புள்ள ஒரு சொத்தை நீங்கள் காணலாம்.

ஒரு ஐ.ஆர்.ஏவில் உள்ள சொத்தின் நன்மை தீமைகள்

நாங்கள் பல இடையூறுகளையும் குறைபாடுகளையும் குறிப்பிட்டுள்ளோம், ஒரு ஐஆர்ஏவில் சொத்தை வைப்பதில் ஏதேனும் புள்ளி இருக்கிறதா என்று நீங்கள் இந்த நேரத்தில் யோசிக்கலாம். வரலாற்று ரீதியாக, சொத்து மதிப்புகள் காலப்போக்கில் உயர்ந்து வருவதால் ரியல் எஸ்டேட் ஒரு நல்ல நீண்ட கால முதலீடாகும், மேலும் ஓய்வூதியக் கணக்கின் நீண்டகால முதலீட்டு அடிவானத்துடன் நீண்டகால பாராட்டு கைகோர்த்துச் செல்கிறது. குறுகிய காலத்தில், சொத்து சம்பாதிக்கும் எந்தவொரு வருமானமும் ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் வரிவிதிப்பு செய்யப்படுகிறது. இறுதியாக, ஒரு கடினமான சொத்தாக, ரியல் எஸ்டேட் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை பன்முகப்படுத்த உதவுகிறது, இல்லையெனில் பங்குகள் மற்றும் பிற பத்திரங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது-இது உலகின் மோசமான யோசனை அல்ல.

ப்ரோஸ்

• ரியல் எஸ்டேட் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்த உதவுகிறது, பெரும்பாலும் நிதிச் சந்தைகளுக்கு எதிர் நகரும்.

• ரியல் எஸ்டேட் வரலாற்று ரீதியாக காலப்போக்கில் பாராட்டப்பட்டது, இது ஒரு ஐஆர்ஏவின் நீண்டகால முதலீட்டு எல்லைக்கு ஏற்றது.

• ரியல் எஸ்டேட் வாடகைகளிலிருந்து ஒரு நிலையான வருமானத்தை வழங்க முடியும், மேலும் நீங்கள் சேகரிக்கும் எந்த வாடகை வருமானமும் ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் வரிவிலக்குடன் வளரும்.

• நீங்கள் சொத்துக்களை வாங்கலாம், விற்கலாம், புரட்டலாம், குவிக்கலாம்.

கான்ஸ்

• நீங்கள் ஒரு பாதுகாவலருடன் சுய இயக்கிய ஐஆர்ஏ அமைக்க வேண்டும்.

• சொத்து வரி, அடமான வட்டி, தேய்மானம் மற்றும் சொத்து தொடர்பான பிற செலவுகளுக்கான விலக்குகளை நீங்கள் கோர முடியாது.

• அனைத்து செலவுகள், பழுதுபார்ப்பு மற்றும் பராமரிப்பு செலவுகள் ஐஆர்ஏ நிதிகளுடன் செலுத்தப்பட வேண்டும், மேலும் அவற்றைச் செய்ய மற்றும் சொத்தை நிர்வகிக்க மற்றவர்களுக்கு நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்.

• நீங்களும் உங்கள் உறவினர்களும் வசிக்கவோ அல்லது ஒரு வணிகத்தை நடத்தவோ முடியாது.

அடிக்கோடு

ஒரு முதலீட்டுச் சொத்தை வாங்க ஐ.ஆர்.ஏ ஐப் பயன்படுத்துவது இதயத்தின் மயக்கத்திற்கானது அல்ல, அல்லது தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளின் மாறுபட்ட வகைகளைப் பற்றி அறிமுகமில்லாத எவருக்கும் அல்ல. எந்தவொரு வகையிலும் ரியல் எஸ்டேட் முதலீடு செய்வது மிகவும் ஆபத்தானது அல்லது சிறந்த உயர் பராமரிப்பில் உள்ளது; ஒரு ஐஆர்ஏவைப் பொறுத்தவரை, ரியல் எஸ்டேட் என்பது குறிப்பாக அதிக ஆபத்து நிறைந்த தேர்வாகும். சொத்து மதிப்புகள் உயர்வைக் காட்டிலும் குறையக்கூடும் என்பது மட்டுமல்ல; உங்கள் வருமானம் மற்றும் ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு வரம்பு நீங்கள் புறக்கணிக்க முடியாத பழுதுபார்ப்புகளை ஈடுசெய்யாவிட்டால், குறிப்பிடத்தக்க பராமரிப்பு செலவுகளின் ஒரு வருடம் உங்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்படும்.

உண்மையான சொத்தை நிர்வகிக்க உங்களுக்கு நேரம் மற்றும் நிபுணத்துவம் இரண்டுமே இல்லையென்றால், உங்கள் ஐஆர்ஏவுக்கான கூடுதல் முக்கிய உத்திகளைக் கொண்டு நீங்கள் சிறந்தவராக இருப்பீர்கள். அல்லது ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டு அறக்கட்டளைகள் (REIT கள்) அல்லது பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் சொத்தில் முதலீடு செய்யும் ப.ப.வ.நிதிகள் போன்ற பத்திரப்படுத்தப்பட்ட ரியல் எஸ்டேட் விருப்பங்களை கவனியுங்கள். இவை சொத்து உரிமையின் மறைமுக வடிவம், ஆனால் அவை எளிமையான, அதிக திரவ முன்மொழிவு - அவை வழக்கமான ஐஆர்ஏக்களிலும் வைக்கப்படலாம்.