பெட்டர்மென்ட் வெர்சஸ் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள்: எது உங்களுக்கு சிறந்தது?

பொருளடக்கம்

• இலக்கு நிர்ணயம்
• ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
• கணக்கு வகைகள்
• அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்
• கட்டணம்
• ஃபோர்ட்போலியோக்களில்
• வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு
• பாதுகாப்பு
• வாடிக்கையாளர் சேவை
• எங்கள் டேக்

சிறந்த மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் திடமான ரோபோ-ஆலோசகர் விருப்பங்கள், எங்கள் 2019 ரோபோ-ஆலோசகர் மதிப்புரைகளில் சிறந்த சேவைகளில் மதிப்பெண் பெறுகின்றன. இரண்டு சேவைகளுக்கும் தலைகீழாக இருக்கும்போது, ​​உங்களுக்கான சரியானது உங்கள் டிஜிட்டல்-எதிராக-மனித விருப்பம், நீங்கள் முதலீடு செய்ய வேண்டிய தொகை மற்றும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை நன்றாக மாற்றுவதற்கான உங்கள் விருப்பம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 0
• கட்டணம்: டிஜிட்டல் திட்டத்திற்கு 0.25% (ஆண்டு), பிரீமியம் திட்டத்திற்கு 0.40% (ஆண்டு)

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• ஒரு கணக்கை விரைவாகவும் எளிதாகவும் அமைக்க விரும்பும் நபர்களுக்கு ஏற்றது நிதி இலக்குகளை கண்காணிக்கவும் கண்காணிக்கவும் விரும்புவதால் மிக எளிதாக செய்ய முடியும் அதிகப்படியான வரிகளைத் தவிர்க்க விரும்பும் மக்களுக்கு வரி-நன்மை பயக்கும் உத்திகளை உருவாக்குங்கள் உண்மையான நிதி ஆலோசகரின் அணுகலை விரும்பும் மக்களுக்கு பிரீமியம் திட்டம் சிறந்தது

ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• கணக்கு குறைந்தபட்சம்: $ 50, 000
• கட்டணம்: நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளில் 0.30% (பணத்தைத் தவிர)

முழு மதிப்பாய்வைப் படிக்கவும் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்

• முதலீட்டிற்கான விரைவான நுழைவு புள்ளியைத் தேடும் நபர்களுக்கு இது மிகச் சிறந்ததல்ல, ஏனெனில் கணக்கு அமைவு ஒரு சிக்கலான செயல்முறையாகும், மேலும் ஒரு கணக்கைத் திறக்க அதிக பணம் உள்ளவர்களுக்கு ஒரு ஆலோசகருடன் பேச வேண்டியது அவசியம், ஏனெனில் குறைந்தபட்ச கணக்கு அளவு $ 50, 000 ஆக இருப்பதால் இலக்கு திட்டமிடல் வளங்கள் ஒரு வீட்டை வாங்குவது அல்லது குழந்தைகளின் கல்விக்கு பணம் செலுத்துதல் போன்ற பெரிய குறிக்கோள்களுக்காக சேமிக்க விரும்புவோருக்கு ஒரு மனித ஆலோசகரிடமிருந்து சில உள்ளீடுகளை விரும்பும் நபர்களுக்கு நன்றி - அமைச்சர்கள் ஒரு மனித ஆலோசகரால் வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது மதிப்பாய்வு செய்யப்படுவார்கள்

இலக்கு நிர்ணயம்

ஓய்வூதியம், பாதுகாப்பு நிகர, பொது முதலீடு மற்றும் பெரிய கொள்முதல் ஆகிய நான்கு வகையான முதலீட்டு இலக்குகளுடன் பணிபுரியும் திறனை சிறந்தது வழங்குகிறது. மேடையில் ஒரு இலக்கை நிர்ணயிப்பதற்கான மிக எளிதாக பின்பற்றக்கூடிய படிகள் உள்ளன, மேலும் ஒவ்வொன்றையும் தனித்தனியாக கண்காணிக்க முடியும். இது ஒவ்வொரு இலக்கிற்கும் சொத்து ஒதுக்கீட்டை ஒரு வளையத்தில் பச்சை நிற நிழல்களில் ஈக்விட்டிகளையும், நீல நிற நிழல்களில் நிலையான வருமானத்தையும் காட்டுகிறது. நீங்கள் நிர்ணயித்த இலக்கை அடைவதில் நீங்கள் பின்வாங்கினால், மேலும் ஒதுக்கி வைக்க சிறந்தது. இது ஒரு பயனுள்ள தூண்டுதலாக இருக்கலாம், குறிப்பாக இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் நீண்ட கால இலக்குகளைச் சேமிப்பதற்கான அவசரத்தை இன்னும் உணரவில்லை.

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளில், சரிபார்ப்பு பட்டியல்கள், எப்படி கட்டுரைகள் மற்றும் கால்குலேட்டர்களை உள்ளடக்கிய ஏராளமான இலக்கு திட்டமிடல் ஆதாரங்களை இந்த தளம் வழங்குகிறது. வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் ஓய்வூதிய செலவுகளை மதிப்பிடுவதற்கும், சொத்துக்களை மேல்நோக்கி மதிப்பாய்வு செய்வதற்கும், கல்லூரி சேமிப்பு, வீட்டு உரிமையாளர் அல்லது ஒரு மழை நாள் நிதி உள்ளிட்ட முக்கிய வாழ்க்கை இலக்குகளைத் திட்டமிடவும் இந்த கருவிகளைப் பயன்படுத்தலாம். நீண்ட கால உள்நுழைவு செயல்பாட்டின் போது வரையறுக்கப்பட்ட வாழ்க்கை சூழ்நிலைகள் மற்றும் குறிக்கோள்களின் அடிப்படையில், முதலீட்டு நோக்கங்களை எவ்வாறு சிறப்பாக பூர்த்தி செய்வது என்பது குறித்த கணக்கு இடைமுக பயிற்சியாளர் வாடிக்கையாளர்களில் நீண்டகால கணிப்புகள் மற்றும் பரிந்துரைகள். வாடிக்கையாளர் தங்கள் ஆபத்து சுயவிவரத்தை மாற்றுவதன் மூலம் எந்த நேரத்திலும் மாற்றங்களைச் செய்யலாம்.

ஓய்வூதிய திட்டமிடல்

பாரம்பரிய மற்றும் ரோத் ஐஆர்ஏக்கள், எஸ்இபி ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் உள்ளிட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு பெட்டர்மென்ட் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் இரண்டும் சில விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.

உங்கள் ஓய்வூதியத்தைப் பற்றிய பலவிதமான தகவல்களை பெட்டர்மேட் தளம் சேகரிக்கிறது your உங்கள் கனவு ஓய்வூதியம் எப்படி இருக்கிறது, நீங்கள் எவ்வளவு சேமித்தீர்கள், மற்றும் வெளி கணக்குகளில் நீங்கள் பெற்றுள்ளவை, பல முதலீட்டாளர்கள் பல ஓய்வூதியக் கணக்குகளைக் கொண்டிருப்பதால் இது முக்கியமானது. தளம் உங்கள் ஓய்வூதிய வருமானத்தை திட்டமிடுகிறது மற்றும் அங்கு செல்வதற்கான திட்டத்தை வழங்குகிறது. சிறந்தது உங்களைச் சேமிக்க அல்லது அறிவுறுத்தும்போது கட்டணங்களைச் சேமிக்க பணத்தை நகர்த்த உங்களைத் தூண்டும். நீங்கள் ஓய்வுபெறும்போது, ​​உங்கள் சேமிப்பை மேம்படுத்த நீங்கள் செய்யக்கூடிய மாற்றங்களை மேடை பரிந்துரைக்கும். ஓய்வூதிய கேள்விகளுக்கு, அடிப்படை டிஜிட்டல் உறுப்பினர்கள் ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டத்துடன் ஒரு முறை ஆலோசனை செய்ய $ 199 முதல் 9 299 வரை செலுத்தலாம், அதே நேரத்தில் பிரீமியம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு CFP நிபுணர்களுக்கு வரம்பற்ற அணுகல் உள்ளது.

வான்கார்ட்டின் வலைத்தளம் வாடிக்கையாளர்களுக்கு உதவக்கூடிய பலவிதமான கருவிகள் மற்றும் கால்குலேட்டர்களைக் கொண்டுள்ளது, இது யதார்த்தமான கால எல்லைக்குள் இலக்குகளை அடைய (ஓய்வு போன்றவை) எவ்வளவு பணம் ஒதுக்கப்பட வேண்டும் என்பதைக் கண்டறிய உதவுகிறது. பெட்டர்மென்ட்டைப் போலவே, வான்கார்ட் உங்கள் மொத்த போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியாக உங்கள் வெளி முதலீடுகளின் ஸ்னாப்ஷாட்டை வழங்குகிறது மற்றும் உங்கள் இலக்கை அடைவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள் குறித்த அளவீடுகளை வழங்குகிறது. ஆனால் அனைத்து வான்கார்ட் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் அவர்களின் அனைத்து ஓய்வூதிய கேள்விகளுக்கும் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர்களுக்கான அணுகல் உள்ளது, மேலும் ஒரு ஆலோசகர் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் மதிப்பாய்வு செய்கிறார்.

கணக்கு வகைகள்

சிறந்த கணக்கு வகைகள்:

• வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு, நம்பிக்கை) பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள்செப் ஐஆர்ஏக்கள் (சுயதொழில் செய்யும் வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது ஊழியர்கள் இல்லாத சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு) ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள் உயர் வட்டி பண கணக்குகள்

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசனை சேவைகள் கணக்கு வகைகள்:

• வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் (தனிநபர், கூட்டு, நம்பிக்கை) பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ கணக்குகள் ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகள்செப் ஐஆர்ஏ கணக்குகள் (சுயதொழில் செய்பவர்கள் மற்றும் சிறு வணிகங்களுக்கு) ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் 401 (கே) ரோல்ஓவர்கள்

அம்சங்கள் மற்றும் அணுகல்

மேம்பாடு:

• சி.எஃப்.பி நிபுணர்களுக்கான பிரீமியம் அணுகல்: நீங்கள் குறைந்தபட்சம், 000 100, 000 நிலுவையை அட்டவணையில் கொண்டு வந்தால், நீங்கள் பெட்டர்மென்ட்டின் பிரீமியம் திட்டத்தைத் தேர்வுசெய்யலாம், இது அதிக வருடாந்திர கட்டணம் (0.40%) வசூலிக்கிறது மற்றும் வழிகாட்டுதலுக்காக சி.எஃப்.பி களின் குழுவுக்கு வரம்பற்ற அணுகலை வழங்குகிறது. (அதாவது, வான்கார்ட் குறைந்தபட்சம் access 50, 000 முதலீட்டில் அதே அணுகலுக்கு 0.30% வசூலிக்கிறது.) கல்வி வளங்கள்: பெட்டர்மனின் வள மையத்தில் ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் மற்றும் உங்கள் வரிச்சுமையை எவ்வாறு குறைப்பது என்பது பற்றிய டஜன் கணக்கான தகவல் மற்றும் நன்கு எழுதப்பட்ட கட்டுரைகள் உள்ளன, மேலும் சில வீடியோக்கள் தளத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது என்பதைக் கண்டுபிடிக்க உங்களுக்கு உதவ. போர்ட்ஃபோலியோ கலவைகளை முதலீட்டாளர்கள் புரிந்துகொள்ள உதவுவதற்கும், பிரெக்சிட் போன்ற எதிர்மறை சந்தை நிகழ்வுகளை நிறுவனம் எவ்வாறு அணுகுகிறது என்பதையும் பெட்டர்மென்ட் பல கட்டுரைகளை உருவாக்கியுள்ளது. வெளிப்புற கணக்குகளை ஒத்திசைக்கவும் : அடிப்படைக் கணக்கு பயனர்கள் வெளிப்புற கணக்குகளை தனிப்பட்ட இலக்குகளுடன் ஒத்திசைக்க முடியும், எனவே உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கு உங்கள் 401 (கே) எவ்வாறு உதவுகிறது என்பதை நீங்கள் காணலாம். பிரீமியம் உறுப்பினர்களுக்கு வெளி முதலீடுகள் குறித்த ஆழமான ஆலோசனையை அணுக முடியும். ஸ்மார்ட் சேவர் கணக்கு. பெட்டர்மென்ட் ஒரு "சேமிப்புக் கணக்கு மாற்றீட்டை" வழங்குகிறது, இது உங்கள் பணத்தில் 80% அமெரிக்க கருவூலங்களுடனும் 20% குறைந்த நிலையற்ற கார்ப்பரேட் பத்திரங்களுடனும் முதலீடு செய்கிறது, இது 0.25% வருடாந்திர கட்டணத்துடன் 2% க்கு மேல் விளைகிறது.

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள்:

• பெரிய கணக்குகளுக்கான அர்ப்பணிக்கப்பட்ட ஆலோசகர்: ஆலோசகர்களின் குழுவிற்கு, 000 500, 000 வரையிலான கணக்குகள் ஒதுக்கப்பட்டாலும், அந்த நிலைக்கு மேல் உள்ள கணக்குகள் ஒரு பிரத்யேக ஆலோசகரைப் பெறுகின்றன. குறுக்கு நிறுவன விண்ணப்பம்: இந்த ஆலோசகருக்கான விண்ணப்பதாரர்களில் 80% முதல் 90% வரை மற்ற வான்கார்ட் கணக்குகள் உள்ளன, மேலும் ang 50, 000 முதலீட்டு குறைந்தபட்சம் அனைத்து வான்கார்ட் சொத்துகளிலும் பயன்படுத்தப்படலாம். முழு பட ஆலோசனை: வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளில் இந்த ஆலோசகர் குடையின் கீழ் உங்கள் பிற கணக்குகளை (பணியாளர் நிதியளிக்கும் ஓய்வூதியத் திட்டங்கள், கல்லூரி சேமிப்புத் திட்டங்கள்) சேர்க்க முடியாது என்றாலும், திட்டமிடுபவர்கள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை வடிவமைத்து ஆலோசனை வழங்கும்போது அந்த இருப்புக்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வார்கள். ஆலோசகர்களுக்கான அணுகல்: ஆன்-வளைவு மெதுவாக இருந்தாலும், ஒவ்வொரு வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவும் ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவரால் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது (ஒரு கேள்வித்தாளுக்கு உங்கள் பதில்களால் தானாக உருவாக்கப்படுவதை விட), மேலும் ஒரு வணிகரை வணிக நேரத்தின்போது - யார் அடைய முடியும் உங்களிடம் ஏதேனும் கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவும். இந்த கட்டத்தில், வான்கார்ட் தன்னை ஒரு "கலப்பின" ஆலோசனை சேவையாகக் கருதுகிறது, மனித ஆலோசகரின் தற்போதைய வழிகாட்டுதலுடன் ரோபோ-ஆலோசனையை மணக்கிறது.

கட்டணம்

சிறந்தது இரண்டு வெவ்வேறு கட்டண விருப்பங்களை வழங்குகிறது: டிஜிட்டல் வாடிக்கையாளர்கள் ஆண்டுதோறும் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் 0.25% செலுத்துகிறார்கள், சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டத்தை அணுக ஒரு அழைப்புக்கு $ 199 முதல் 9 299 வரை செலுத்தலாம். பிரீமியம் வாடிக்கையாளர்கள் CFP களுக்கு வரம்பற்ற அணுகலுடன் ஆண்டுதோறும் 0.40% செலுத்துகின்றனர். பெரும்பாலான இலாகாக்களை உருவாக்கும் ப.ப.வ.நிதிகள் ஆண்டு மேலாண்மை கட்டணம்.08% ஆகும்.

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் ஒரு போட்டி 0.30% ஆலோசனைக் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது, காலாண்டுக்கு செலுத்தப்படுகிறது, ஆனால் வாடிக்கையாளர்களும் பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்களை செலுத்துவதால் மறைக்கப்பட்ட செலவுகள் சேர்க்கப்படலாம். மூன்றாம் தரப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடனான ஆர்டர் பாய்ச்சல் ஒப்பந்தங்களுக்கான கட்டணத்திலும் தரகர் நுழைந்துள்ளார், மேலும் அந்தக் கட்டணங்களுக்கான கட்டணத்தையும் வாடிக்கையாளர் செலுத்துகிறார். அடிப்படை முதலீடுகளின் சராசரி செலவு விகிதம் 0.11% ஆகும்.

குறைந்தபட்ச வைப்பு:

• சிறந்தது: V 0 வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள்: $ 50, 000

ஃபோர்ட்போலியோக்களில்

அமைப்பது எளிதான கணக்குகளில் ஒன்றாகும். உங்கள் வயது மற்றும் ஓய்வூதிய நிலையை உள்ளிட்டு, உங்கள் வருமானம் மற்றும் முதலீட்டு இலக்குகள் குறித்த சில கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கவும். நிலையான ஆபத்து தொடர்பான கேள்விகள் எதுவும் இல்லை. அதற்கு பதிலாக, பெட்டர்மென்ட் உங்களுக்கு ஒரு சொத்து ஒதுக்கீடு பரிந்துரை மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய ஆபத்தை அளிக்கிறது, இது போர்ட்ஃபோலியோவில் வைத்திருக்கும் நிலையான வருமானத்திற்கு எதிராக ஈக்விட்டி சதவீதத்தை மாற்றுவதன் மூலம் நீங்கள் சரிசெய்யலாம். பெட்டர்மென்ட்டின் பரிந்துரைக்கப்பட்ட இலாகாக்கள் நிதியுதவிக்கு முன்னர் முழுமையாக வெளிப்படையானவை, நிதி வாய்ப்புகளுக்கான அணுகல் உட்பட. உங்கள் சொத்துகளின் முழுமையான படத்தை வழங்குவதற்கும், பணத்தை ஒரு சிறந்த முதலீட்டு இலாகாவாக மாற்றுவதற்கும் உங்கள் பெட்டர்மென்ட் கணக்கில், வங்கி மற்றும் தரகு ஹோல்டிங்ஸ் போன்ற வெளிப்புற கணக்குகளை இணைக்கும்படி கேட்கப்படுவீர்கள்.

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளில், முன் வேலை ஒத்திருக்கிறது, ஆனால் காலவரிசை நீளமானது. வயது, சொத்துக்கள், ஓய்வூதிய தேதிகள், இடர் சகிப்புத்தன்மை மற்றும் சந்தை அனுபவம் தொடர்பான விரிவான கேள்விகளுக்கு நீங்கள் பதிலளிப்பீர்கள், வான்கார்ட் நிதிகள் மற்றும் “பிற பத்திரங்கள்” நிரப்பப்பட்ட ஒரு முன்மொழியப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீட்டை உருவாக்குகிறீர்கள். கனரக தூக்குதலில் பெரும்பாலானவை வழிமுறைகளால் செய்யப்படுகின்றன, ஆனால் புதிய வாடிக்கையாளர் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட திட்டத்தை முடிக்க நிதி ஆலோசகருடன் பேச வேண்டும், மேலும் சிறந்த அச்சு, ஆலோசனைக்குப் பிறகு “சில வாரங்களுக்குள்” இறுதி முதலீட்டுத் திட்டம் உருவாக்கப்படும் என்று கூறுகிறது, இது போட்டியாளர்களின் விரைவான உள்நுழைவுடன் ஒப்பிடும்போது ஒரு பெரிய எதிர்மறையைக் குறிக்கிறது. வாடிக்கையாளர் புதிய திட்டத்தை செயல்படுத்துவதற்கு முன் மற்றொரு ஆலோசனையின் மூலம் ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும், இது மேலும் தாமதங்களை உருவாக்கக்கூடும்.

சிறந்த சொத்துக்கள்

பெட்டர்மென்ட்டின் இலாகாக்கள் ஐஷேர்ஸ் மற்றும் வான்கார்ட்டில் இருந்து ப.ப.வ.நிதிகளுடன் கட்டப்பட்டுள்ளன. சிறந்தது ஐந்து போர்ட்ஃபோலியோ வகைகளை வழங்குகிறது:

• உலகளவில் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட பங்கு மற்றும் பத்திர ப.ப.வ.நிதி சமூக பொறுப்புணர்வு முதலீட்டு (எஸ்.ஆர்.ஐ) போர்ட்ஃபோலியோவை உள்ளடக்கிய ஒரு நிலையான சிறந்த போர்ட்ஃபோலியோ, எதிர்மறையான சமூக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துவதாகக் கருதப்படும் நிறுவனங்களின் வெளிப்பாட்டைக் குறைக்கிறது. கோல்ட்மேன் சாச்ஸ் ஸ்மார்ட் பீட்டா போர்ட்ஃபோலியோ சந்தையை விஞ்ச முயற்சிக்கிறது பிளாக்ராக் ப.ப.வ.நிதி நெகிழ்வான போர்ட்ஃபோலியோ நிலையான போர்ட்ஃபோலியோ போன்ற அதே தனிப்பட்ட சொத்து வகுப்புகளிலிருந்து கட்டப்பட்டது, ஆனால் பயனரின் விருப்பங்களுக்கு ஏற்ப எடைபோடுகிறது

சிறந்த கணக்குகள் தவறாமல் மதிப்பீடு செய்யப்படுகின்றன மற்றும் அவை இலக்கு ஒதுக்கீட்டிலிருந்து மாறிவிட்டால் மறு சமநிலைப்படுத்தப்படுகின்றன. ஒரு போர்ட்ஃபோலியோ நிதியளிக்கப்பட்ட பிறகு சிறந்த வாடிக்கையாளர்கள் உத்திகளை மாற்றலாம், மேலும் மாற்றத்தை ஏற்படுத்துவதற்கு முன் வரி தாக்கங்கள் இருந்தால் தளம் உங்களை எச்சரிக்கும். ஒவ்வொரு குறிக்கோளும் வேறுபட்ட மூலோபாயத்தில் முதலீடு செய்யப்படலாம், எனவே ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளுக்கான நிதி அதிக ஆபத்து இலாகாக்களில் ஒன்றிற்கு ஒதுக்கப்படலாம், அதே நேரத்தில் குறுகிய கால இலக்குகள், ஒரு வீட்டின் மீது பணம் செலுத்துவதற்கு நிதியளித்தல் போன்றவை. குறைந்த ஆபத்துள்ளவர்களுக்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது.

சமூக பொறுப்புள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்த நிதியை பெட்டர்மென்ட் வழங்கும்போது, ​​ப.ப.வ.நிதிகளில் ஆலோசகரின் கவனம் முழு எஸ்.ஆர்.ஐ கலவையை அடைவது கடினம். பெரிய தொப்பி நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யப்படும் ப.ப.வ.நிதிகளுக்கு வெளியே மற்றும் வளர்ந்து வரும் சந்தை ஈ.எஸ்.ஜி நிதிக்கு வெளியே, போர்ட்ஃபோலியோவில் மிகக் குறைவானது “சமூகப் பொறுப்புள்ள” அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்யும் நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது.

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் சொத்துக்கள்

வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகள் பல்வேறு சந்தைத் துறைகள் மற்றும் சொத்து வகுப்புகளிலிருந்து குறைந்த விலை வான்கார்ட் குறியீட்டு நிதிகளின் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை வழங்குகிறது. இந்த திட்டம் வான்கார்ட் அல்லாத சொத்துகளுடன் பணிபுரியும் நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொண்டுள்ளது, இருப்பினும், ஒரு வாடிக்கையாளர் அந்த சொத்துக்களை வான்கார்ட்டில் மற்றொரு கணக்கில் வைத்திருந்தால்.

வான்கார்ட் கணக்குகளை காலாண்டு மதிப்பாய்வு செய்கிறது மற்றும் தேவைக்கேற்ப மறுசீரமைக்கிறது. வான்கார்ட்டின் வழிமுறை பாரம்பரிய நவீன போர்ட்ஃபோலியோ தியரி கொள்கைகளைப் பின்பற்றுகிறது, இது நீண்ட கால நிதி இலக்குகளால் இயக்கப்படும் குறைந்த விலை பத்திரங்கள், பல்வகைப்படுத்தல் மற்றும் அட்டவணைப்படுத்தல் ஆகியவற்றின் நன்மைகளை வலியுறுத்துகிறது. பங்கு மற்றும் பத்திர முறைகள் வெவ்வேறு மூலதனமயமாக்கல் மற்றும் நிலையற்ற நிலைகளில் ஈக்விட்டி நிதிகளையும், வெவ்வேறு புவியியல், நேரம் மற்றும் மூலதன அபாயங்களைக் கொண்ட பத்திர நிதிகளையும் சேர்ப்பதன் மூலம் பல்வகைப்படுத்தலை அதிகரிக்கின்றன.

வரி-நன்மை பயக்கும் முதலீடு

அதிகப்படியான வரிகளைத் தவிர்த்து பணத்தை திறமையாக முதலீடு செய்ய பல்வேறு வழிகள் உள்ளன. அத்தகைய ஒரு வழி, வரி இழப்பு அறுவடை, பல ரோபோ-ஆலோசகர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. வரி-இழப்பு அறுவடை என்பது ஒரு மூலதன ஆதாய வரி பொறுப்பை ஈடுசெய்ய பத்திரங்களை நஷ்டத்தில் விற்பது.

நிலுவைத் தொகையைப் பொருட்படுத்தாமல், வரி விதிக்கக்கூடிய அனைத்து உள் கணக்குகளிலும் வரி இழப்பு அறுவடைக்கு சிறந்த வாடிக்கையாளர்கள் தகுதியுடையவர்கள். உங்கள் கணக்கு அமைப்புகளில் நீங்கள் சேவையைத் தேர்வுசெய்ய வேண்டும், பின்னர் அது உங்கள் பெட்டர்மென்ட் கணக்கில் உள்ள உங்கள் எல்லா இலாகாக்களுக்கும் பயன்படுத்தப்படும்.

வான்டார்ட் தனிநபர் ஆலோசகர் சேவைகள் MinTax செலவு அடிப்படையிலான முறையின் மூலம் வரி இழப்பு அறுவடையில் ஈடுபடுகின்றன, இது குறிப்பிட்ட வரிசைப்படுத்தும் விதிகளின் அடிப்படையில் எந்தவொரு விற்பனை பரிவர்த்தனையிலும் விற்க பத்திரங்கள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட அலகுகள் அல்லது அளவுகளை-நிறைய என குறிப்பிடப்படுகிறது-அடையாளம் காணும். MinTax செலவு அடிப்படையிலான முறை பல சந்தர்ப்பங்களில் பரிவர்த்தனைகளின் வரி தாக்கத்தை குறைக்கும், ஆனால் ஒவ்வொரு விஷயத்திலும் அவசியமில்லை. வாடிக்கையாளர்கள் MinTax ஐத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.

பாதுகாப்பு

சிறந்த பாதுகாப்பு போதுமானது. வலைத்தளம் குறியாக்கம் செய்யப்பட்டுள்ளது, மேலும் மொபைல் பயன்பாடுகள் இரண்டு காரணி அங்கீகாரத்தை வழங்குகின்றன. பெட்டர்மென்ட்டால் மேற்கொள்ளப்படும் அதிகப்படியான பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகம் (எஸ்ஐபிசி) காப்பீடு எதுவும் இல்லை, ஆனால் ஆபெக்ஸ் கிளியரிங் மூலம் வர்த்தகங்கள் அழிக்கப்படுகின்றன, இது இடர் மேலாண்மை கருவிகளைக் கொண்டுள்ளது. சிறந்த வாடிக்கையாளர்கள் ஆபத்தான வர்த்தகங்களை வைக்கவில்லை, விளிம்பு கடன் வழங்கப்படுவதும் இல்லை, எனவே கூடுதல் SIPC பாதுகாப்பு தேவைப்படுவது சாத்தியமில்லை. இருப்பினும், உங்கள் கணக்கில் 500, 000 டாலருக்கும் அதிகமான தொகை அல்லது 250, 000 டாலருக்கும் அதிகமான பணம் இருந்தால், கூடுதல் காப்பீட்டைக் கொண்ட ஒரு நிறுவனத்திற்கு அதிகமாக நகர்த்துவதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

மறுபுறம், வான்கார்ட், வான்கார்ட் சந்தைப்படுத்தல் குழுவில் வாடிக்கையாளர் நிதிகளை வைத்திருக்கிறது, இது SIPC மற்றும் கூடுதல் காப்பீட்டுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. எவ்வாறாயினும், எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்படாத பணச் சந்தை நிதிகளில் பணம் செலுத்தப்படுகிறது. தளம் 256-பிட் எஸ்எஸ்எல் குறியாக்கத்தைப் பயன்படுத்துகிறது, மேலும் இரண்டு காரணி அங்கீகாரத்தையும் வழங்குகிறது.

வாடிக்கையாளர் சேவை

சிறந்தது, ஆன்லைன் அரட்டை மொபைல் பயன்பாடுகளிலும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு எந்த நேரத்திலும் அணுகக்கூடிய வலைத்தளத்திலும் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளது. கிழக்கு மற்றும் திங்கள் முதல் வெள்ளி வரை காலை 9 மணி முதல் மாலை 6 மணி வரை மின்னஞ்சல் மற்றும் தொலைபேசி மூலமாகவும், சனி மற்றும் ஞாயிற்றுக்கிழமைகளில் கிழக்கு நேரம் காலை 11 மணி முதல் மாலை 6 மணி வரை வாடிக்கையாளர் சேவை கிடைக்கிறது. பிரீமியம் கணக்கில் எந்த நேரத்திலும் நீங்கள் நிதித் திட்டமிடுபவர்களிடமிருந்து உதவியைப் பெறலாம், ஆனால் உங்களிடம் ஒரு அடிப்படை டிஜிட்டல் கணக்கு இருந்தால் ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்க $ 199 முதல் 9 299 வரை கட்டணம் செலுத்துவீர்கள்.

வான்கார்ட்டில், வாடிக்கையாளர்கள் எந்த நேரத்திலும் ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் வாடிக்கையாளர் சேவை நேரங்களில் ஒரு சந்திப்பை திட்டமிடுவதன் மூலம் பேசலாம், அவை காலை 8 மணி முதல் இரவு 8 மணி வரை, திங்கள் முதல் வெள்ளி வரை. திட்டமிடப்படாத தொடர்பு முயற்சிகள் ஐந்து நிமிடங்களுக்கும் 13 நிமிடங்களுக்கும் மேலாக பலவிதமான நீண்ட காத்திருப்பு நேரங்களை உருவாக்கியது. வருங்கால அல்லது தற்போதைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு நேரடி அரட்டை இல்லை, மேலும் நிறுவனத்தின் பாதுகாப்பான செய்தி விண்ணப்பத்தின் மூலம் மின்னஞ்சல் அனுப்ப பதிவு தேவை.

எங்கள் டேக்

பெட்டர்மென்ட் மற்றும் வான்கார்ட் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளுக்கு இடையில் தேர்ந்தெடுப்பது ஒவ்வொரு தளத்தின் அம்சங்களுடனும் உங்கள் நிகர மதிப்புடன் தொடர்புடையது. தானியங்கு போர்ட்ஃபோலியோவில் வைக்க உங்களிடம் $ 50, 000 இருந்தால், வான்கார்ட் உங்களுக்கு பொருட்கள் மற்றும் ஒரு மனித ஆலோசகருக்கான அணுகலை பெட்டர்மென்ட்டின் பிரீமியம் கணக்கிற்கும் குறைவாக அதே கணக்கு மதிப்புக்கு வசூலிக்க முடியும்.

முறை

முதலீட்டாளர்களுக்கு பக்கச்சார்பற்ற, விரிவான மதிப்புரைகள் மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகர்களின் மதிப்பீடுகளை வழங்க இன்வெஸ்டோபீடியா அர்ப்பணிக்கப்பட்டுள்ளது. பயனர் அனுபவம், இலக்கு அமைக்கும் திறன்கள், போர்ட்ஃபோலியோ உள்ளடக்கங்கள், செலவுகள் மற்றும் கட்டணங்கள், பாதுகாப்பு, மொபைல் அனுபவம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சேவை உள்ளிட்ட 32 ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களின் அனைத்து அம்சங்களையும் மதிப்பீடு செய்ததன் விளைவாக எங்கள் 2019 மதிப்பாய்வுகள் உள்ளன. எங்கள் மதிப்பெண் முறைக்கு எடையுள்ள 300 க்கும் மேற்பட்ட தரவு புள்ளிகளை நாங்கள் சேகரித்தோம்.

நாங்கள் மதிப்பாய்வு செய்த ஒவ்வொரு ரோபோ-ஆலோசகரும் எங்கள் மதிப்பீட்டில் நாங்கள் பயன்படுத்திய அவர்களின் தளத்தைப் பற்றி 50-புள்ளி கணக்கெடுப்பை நிரப்பும்படி கேட்டுக்கொள்ளப்பட்டோம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பலர் தங்கள் தளங்களின் நேரடியான ஆர்ப்பாட்டங்களையும் எங்களுக்கு வழங்கினர்.

தெரசா டபிள்யூ. கேரி தலைமையிலான எங்கள் தொழில் வல்லுநர்கள் குழு, எங்கள் மதிப்புரைகளை நடத்தியது மற்றும் அனைத்து மட்டங்களிலும் முதலீட்டாளர்களுக்கான ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை தரவரிசைப்படுத்துவதற்கான சிறந்த தொழில் நுட்ப முறையை உருவாக்கியது. எங்கள் முழு முறையைப் படிக்க இங்கே கிளிக் செய்க.