சீரான நுகர்வோர் கடன் குறியீடு (யு.சி.சி.சி) என்றால் என்ன?
சீரான நுகர்வோர் கடன் குறியீடு (யு.சி.சி.சி அல்லது யு 3 சி) என்பது நுகர்வோர் கடன் பரிவர்த்தனைகளை நிர்வகிக்கும் ஒரு நடத்தை நெறி. அடமானங்கள் முதல் கிரெடிட் கார்டுகள் வரை அனைத்து வகையான கடன் தயாரிப்புகளையும் வாங்குவது மற்றும் பயன்படுத்துவது தொடர்பான சட்டங்களுக்கான வழிகாட்டுதல்களை இது வழங்குகிறது, மேலும் மோசடி மற்றும் தவறான தகவல்களிலிருந்து கடனைப் பயன்படுத்தும் நுகர்வோரைப் பாதுகாக்கும் நோக்கம் கொண்டது.
BREAKING DOWN சீரான நுகர்வோர் கடன் குறியீடு (UCCC)
யு.சி.சி.சி 1968 ஆம் ஆண்டில் சீரான மாநில சட்டங்கள் தொடர்பான ஆணையர்களின் தேசிய மாநாட்டால் அங்கீகரிக்கப்பட்டது, 1974 இல் திருத்தப்பட்டது. இந்த குறியீடு ஒரு கூட்டாட்சி அல்லது மாநில சட்டமல்ல, ஆனால் மாநிலங்கள் நிலையான நுகர்வோர் கடன் சட்டங்களை எழுதுவதில் குறியீட்டைப் பயன்படுத்தலாம். இதுவரை இது 11 மாநிலங்களில் (கொலராடோ, இடாஹோ, இந்தியானா, அயோவா, கன்சாஸ், மைனே, ஓக்லஹோமா, தென் கரோலினா, உட்டா, விஸ்கான்சின் மற்றும் வயோமிங்) ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டுள்ளது. இன்னும் பல மாநிலங்கள் அதன் விதிகளில் சிலவற்றையாவது தங்கள் சட்டங்களில் இணைத்துள்ளன.
சீரான நுகர்வோர் கடன் குறியீட்டின் முக்கிய ஏற்பாடுகள்
யு.சி.சி.சியின் மிக முக்கியமான வழிகாட்டுதல்களில் ஒன்று, கடன் வழங்குநர்களால் நுகர்வோருக்கு வசூலிக்கப்படும் வட்டி விகிதங்களைக் கட்டுப்படுத்துவதாகும். இருப்பினும், விகிதங்களின் உண்மையான கூரைகள் கடனின் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும். நுகர்வோர் கடன் துறையில் நுழைவதற்கான தடைகளை கட்டுப்படுத்துவதன் மூலம் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை குறியீடு ஊக்குவிக்கிறது. அதிக போட்டி நுகர்வோர் விகிதங்களை குறைக்கும் என்ற கோட்பாட்டின் அடிப்படையில் குறியீடுகள் இதைச் செய்கின்றன.
வட்டிக்கு பாதுகாப்புக்கு அப்பால், இது சட்டவிரோதமாக கடன் வழங்குதல் மற்றும் நியாயமற்ற முறையில் அதிக கட்டணம் வசூலித்தல், கோட் வழிகாட்டுதல்கள் பல நியாயமான ஒப்பந்தங்களை நிறுவுவது பற்றியது. எடுத்துக்காட்டாக, கடன் வழங்குவதில் பாதுகாப்பு தள்ளுபடி விதிமுறைகளைப் பயன்படுத்துவதை கோட் தடைசெய்கிறது. கடன் வழங்குபவருடன் மோதல் ஏற்பட்டால் எந்தவொரு சட்டப்பூர்வ பாதுகாப்பிற்கான உரிமையையும் கடன் வாங்குபவர் கைவிடுகிறார் என்று பாதுகாப்பு தள்ளுபடி விதி கூறுகிறது. இத்தகைய விதிகள் கடன் வாங்குபவருக்கு எதிராக சுருக்கமான தீர்ப்பைப் பெற அனுமதிக்கின்றன, நீதிமன்றத்தில் அல்லது நடுவர் பாதுகாப்பில் எந்த வாய்ப்பும் இல்லை.
ஒத்துழைக்க முடியாத பரிவர்த்தனைகள் என்று அழைக்கப்படுவதையும் இந்த குறியீடு கட்டுப்படுத்துகிறது, அவை விளக்கத்திற்கு உட்பட்டவை, ஆனால் பொதுவாக பேச்சுவார்த்தைகளைக் குறிக்கின்றன, அவை செயல்படுத்த முடியாத அளவுக்கு ஒருதலைப்பட்சமாக இருக்கின்றன. இந்த ஒருதலைப்பட்ச நடைமுறைகளில் உத்தரவாதங்களின் மறுப்பு அல்லது தயாரிப்புகளின் அப்பட்டமான தவறான விளக்கம் ஆகியவை அடங்கும்.
கிரெடிட் கார்டுகள் குறியீட்டின் முதல் எழுத்தின் போது ஒப்பீட்டளவில் புதிய வகை நுகர்வோர் கடன் ஆகும். ஆனால் கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடு வளர்ந்து வருவதால், யு.சி.சி.சி வழிகாட்டுதல்கள் நுகர்வோரைப் பாதுகாப்பதில் முக்கியமானவை என்பதை நிரூபித்துள்ளன. கிரெடிட் கார்டை வழங்கும் வங்கி ஒரு வணிகருக்கு எதிராக ஒரு அட்டைதாரரின் கூற்றுகளுக்கு உட்பட்டது என்று ஒரு முதன்மை உத்தரவு கூறுகிறது, பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில்.
கூட்டாட்சி சட்டம் சில கோட் வழிகாட்டுதல்களை மீறிவிட்டது. ஆக்கிரமிப்பு வசூல் நடைமுறைகள் மீதான கட்டுப்பாடுகள் ஒரு எடுத்துக்காட்டு, அவை இப்போது நியாயமான கடன் வசூல் நடைமுறைகள் சட்டம் (FDCPA) ஆல் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. மற்றொன்று கடன் விதிமுறைகளை வெளியிடுவதற்கான அசல் வழிகாட்டுதலாகும். ட்ரூத் இன் லெண்டிங் சட்டம் (TILA) இப்போது அந்த விதிகளைக் கொண்டுள்ளது.
