நீருக்கடியில் அடமானம் என்றால் என்ன
நீருக்கடியில் அடமானம் என்பது வீட்டின் தடையற்ற சந்தை மதிப்பை விட உயர்ந்த அசல் கொண்ட வீடு வாங்கும் கடனாகும். சொத்து மதிப்புகள் வீழ்ச்சியடையும் போது இந்த நிலைமை ஏற்படலாம். நீருக்கடியில் அடமானத்தில், வீட்டு உரிமையாளருக்கு கடன் கிடைக்க எந்த பங்குகளும் இல்லை. கடலுக்கு அடியில் அடமானம் வைத்திருப்பவர் கடன் வாங்குபவர் பணத்தை மறுநிதியளிப்பது அல்லது விற்பது போன்றவற்றைத் தடுக்க முடியும்.
நீருக்கடியில் கடன்களை விளக்குவது
நீருக்கடியில் அடமானத்தை உடைத்தல்
2008 நிதி நெருக்கடியின் உயரத்தைச் சுற்றியுள்ள வீட்டு உரிமையாளர்களிடையே நீருக்கடியில் அடமானங்கள் ஒரு பொதுவான பிரச்சினையாக இருந்தன, இது மற்றவற்றுடன், வீட்டு விலைகளில் கணிசமான பணவாட்டத்தை உள்ளடக்கியது. நாணயக் கொள்கை மற்றும் வட்டி வீத உறுதிப்படுத்தல் ஆகியவற்றின் ஆதரவு காரணமாக சந்தை பெரிதும் மீண்டு வந்தாலும், ஒரு ரியல் எஸ்டேட் முதலீட்டைச் செய்யும்போது சொத்து உரிமையாளர்கள் நெருக்கமாகப் பின்பற்ற வேண்டிய ஒரு காரணியாக நீருக்கடியில் அடமானங்கள் உள்ளன.
பொதுவாக, வீட்டின் மதிப்பு அசல் அடமான அசலை விட குறைவாக இருக்கும்போது அடமானம் நீருக்கடியில் கருதப்படுகிறது. வீட்டை வாங்கியதிலிருந்து அதன் மதிப்பு குறைவதைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குபவருக்கு ஈக்விட்டி அல்லது எதிர்மறை ஈக்விட்டி இருக்காது. ஒரு வீட்டின் ஈக்விட்டி வீட்டின் மதிப்புடன் தொடர்புடைய தொகைக்கு தொடர்புடையது. 250, 000 டாலர் அடமானம் கொண்ட கடன் வாங்குபவர், அவர்களின் வீட்டு மதிப்பு 5, 000 225, 000 ஆகக் குறைவதைக் காணும் நீருக்கடியில் அடமானம் இருப்பதாகக் கருதப்படுகிறது. கடன் வாங்கியவர் தங்கள் அடமானக் கடனில் அசல் தொகையை 125, 000 டாலர் செலுத்தியிருந்தால், அவர்கள் இன்னும் 100, 000 டாலர் நேர்மறையான ஈக்விட்டி கொண்டதாகக் கருதப்படுகிறார்கள், இது வீட்டு பங்கு கடனில் பயன்படுத்தப்படலாம்.
2008 நிதி நெருக்கடி
2008 நிதி நெருக்கடி அமெரிக்க பொருளாதாரத்தில் ஏராளமான விளைவுகளை ஏற்படுத்தியது. அத்தகைய ஒரு விளைவு வெடிக்கும் வீட்டு குமிழி ஆகும், இது சந்தையில் ரியல் எஸ்டேட் சொத்து மதிப்புகளை கணிசமாக குறைத்தது. வீட்டு மதிப்பு பணவாட்டத்திற்கான ஒரு முதன்மை வினையூக்கி, பரந்த அடமானக் கடன் ஒப்புதல்களை வழங்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு தளர்வான கடன் தரமாகும். குறிப்பாக சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இந்த தளர்வான கடன் அமெரிக்க சந்தையில் ரியல் எஸ்டேட் சொத்து மதிப்புகளை பாதிக்கும் இயல்புநிலை மற்றும் முன்கூட்டியே அதிக எண்ணிக்கையில் வழிவகுத்தது. இது பல்வேறு அசாதாரண சூழ்நிலைகளுக்கு வழிவகுத்தது, சந்தையில் உள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அதன் அடமானக் கடன் மதிப்புகள் தங்கள் வீட்டின் நியாயமான சந்தை மதிப்பை மீறுகின்றன.
அதைத் தொடர்ந்து, பெடரல் ரிசர்விலிருந்து பணவியல் கொள்கை அமலாக்கம் அமெரிக்க பொருளாதாரத்தை மீட்கவும், வீட்டு விலைகள் மீண்டும் உயரவும் உதவியது. நெருக்கடியைத் தொடர்ந்து குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் அடமானக் கட்டணச் சுமைகளைக் குறைக்கவும் ரியல் எஸ்டேட்டுக்கான சில தேவையை அதிகரிக்கவும் உதவியது.
வீட்டு மதிப்பை மதிப்பீடு செய்தல்
அடமானக் கடன் தரத்தை மேம்படுத்த உதவும் டாட்-ஃபிராங்க் சட்டத்தின் புதிய சந்தை முன்முயற்சிகளால், 2008 ஆம் ஆண்டில் ஏற்பட்ட கணிசமான ரியல் எஸ்டேட் விலை வீழ்ச்சியை வீட்டுபயன்பாட்டாளர்கள் மீண்டும் பார்ப்பார்கள் என்று தெரியவில்லை. இருப்பினும், 2008 நிதி நெருக்கடி சந்தையின் புதிய உணர்வை ஏற்படுத்தியது ரியல் எஸ்டேட் முதலீடு முழுவதும் உணர்தல் மற்றும் எச்சரிக்கை. அத்தகைய கடன் வழங்குநர்கள் இப்போது அவர்கள் ஒப்புதல் அளிக்கும் அடமானங்கள் குறித்து அதிக எச்சரிக்கையுடன் இருப்பதால், வீட்டு உரிமையாளர்கள் பொதுவாக அவர்கள் எடுக்கும் அடமானக் கடன் குறித்து மிகவும் கவனமாக இருக்கிறார்கள். சந்தையில் ஒரு புதிய கண்ணோட்டத்துடன் கூட, வீட்டு உரிமையாளர்கள் இன்னும் வீட்டு மதிப்புகளை நெருக்கமாகப் பின்பற்ற வேண்டும் மற்றும் நீருக்கடியில் அடமான அபாயங்களைத் தணிக்க வேண்டும்.
ஒரு வீட்டின் மதிப்பைப் பற்றி நன்கு புரிந்துகொள்ள, ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் ஆண்டுதோறும் சொத்து மதிப்பீடு செய்யத் தேர்வு செய்யலாம். சொத்து வரிகளை கணக்கிட மதிப்பீடுகளும் தவறாமல் செய்யப்படுகின்றன. ஒரு மதிப்பீட்டு மதிப்பு தேசிய சந்தை போக்குகள், பிராந்தியத்திலும் அக்கம் பக்கத்திலும் இதேபோன்ற சொத்துக்களின் சமீபத்திய விற்பனை மற்றும் வீட்டின் தனிப்பட்ட வசதிகள் உள்ளிட்ட பல காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது. வழக்கமான புதுப்பிப்புகளைச் செய்வதன் மூலமும், நேர்மறையான சமூக நடவடிக்கைகளுக்கு தீவிரமாக ஆதரவளிப்பதன் மூலமும் வீட்டு உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீட்டிற்கு அதிக வீட்டு மதிப்பைப் பராமரிக்க வேலை செய்யலாம்.
