நீங்கள் வாடகைக்கு விடுவதை நிறுத்திவிட்டு, உங்கள் வீட்டை சொந்தமாக்கத் தொடங்கியபோது, நீங்கள் இறுதியாக வைப்புத்தொகையைச் செய்து முடிப்பீர்கள் என்று நினைத்தீர்களா? மீண்டும் யோசி. 20% க்கும் குறைவான கட்டணத்துடன் நீங்கள் ஒரு குடியிருப்பை வாங்கும்போது, உங்கள் வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீடு, தனியார் அடமானக் காப்பீடு, தேவையான கூடுதல் காப்பீடு (வெள்ளக் காப்பீடு போன்றவை) மற்றும் உங்கள் சொத்து வரிகளில் டெபாசிட் செய்ய உங்கள் கடன் வழங்குநர் கோரலாம்.
எப்படி இது செயல்படுகிறது
ஒரு இம்பவுண்ட் கணக்கு (நீங்கள் வசிக்கும் இடத்தைப் பொறுத்து எஸ்க்ரோ கணக்கு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது) என்பது உங்கள் வீட்டை வைத்திருக்க உங்களுக்கு தேவையான காப்பீடு மற்றும் வரி செலுத்துதல்களை சேகரிக்க அடமான நிறுவனத்தால் பராமரிக்கப்படும் ஒரு கணக்கு, ஆனால் தொழில்நுட்ப ரீதியாக அது அடமானத்தின் பகுதியாக இல்லை. கடன் வழங்குபவர் ஒவ்வொரு வகை காப்பீட்டின் வருடாந்திர செலவையும் ஒரு மாதத் தொகையாகப் பிரித்து அதை உங்கள் அடமானக் கட்டணத்தில் சேர்க்கிறார்.
தேவையான அடமான தாக்கங்கள்
குறைந்த பணம் செலுத்தும் கடனாளிகள் அதிக ஆபத்து என்று கருதப்படுவதால் (சிறிய டவுன் கொடுப்பனவு சொத்தில் குறைந்த தனிப்பட்ட பங்குகளுக்கு சமம்; மேலும், அவர்களுக்கு பெரும்பாலும் குறைந்த வருமானமும் உண்டு), கடன் வழங்குநர்கள் அரசு முன்னறிவிக்க மாட்டார்கள் என்று ஒருவித உத்தரவாதத்தை விரும்புகிறார்கள் சொத்து வரி செலுத்தாததால், மற்றும் சொத்து சேதமடைந்தால் கடன் வாங்குபவர்கள் வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீடு இல்லாமல் இருக்க மாட்டார்கள். இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் வீட்டின் உரிமையாளராக மாறும் ஒரே நபர் கடன் வழங்குபவர் என்பதை ஒரு இம்பவுண்ட் கணக்கு உறுதி செய்கிறது.
விருப்ப அடமான தாக்கங்கள்
ஒரு இம்பவுண்ட் கணக்கு தேவையில்லை என்றாலும், கடன் கையொப்பத்தில் ஒருவர் தேர்ந்தெடுக்கப்படலாம். ஆனால் அது நல்ல யோசனையா?
எதிர்மறையாக, இது வேறு இடங்களில் சிறப்பாகப் பயன்படுத்தப்படக்கூடிய பணத்தை பூட்டுகிறது. அனைத்து மாநிலங்களுக்கும் கடன் வழங்குநர்கள் இம்பவுண்ட் கணக்குகளில் வைத்திருக்கும் நிதிக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டியதில்லை, மேலும் தனிநபர்கள் தங்கள் சொந்த பணத்தை முதலீடு செய்வதன் மூலம் சம்பாதிக்கக்கூடிய அளவுக்கு செலுத்தக்கூடாது. சில நுகர்வோர் அதிக வட்டி சேமிப்புக் கணக்கில் அல்லது வேறு சில முதலீட்டில் பணத்தை ஒதுக்குவதில் ஆச்சரியமில்லை.
மேலும், அடமான நிறுவனம் பில்களை செலுத்தவில்லை என்றால் - சொத்து வரி மற்றும் வீட்டு உரிமையாளர் காப்பீடு போன்றவை - அவை செலுத்தப்படும்போது, வீட்டு உரிமையாளர் இன்னும் ஹூக்கில் இருப்பார். எனவே, வீட்டு உரிமையாளர்கள் இந்த கொடுப்பனவுகளுக்கான சரியான தேதிகள் குறித்து விழிப்புடன் இருக்க வேண்டும் மற்றும் அவர்களின் கணக்குகளை கவனமாக கண்காணிக்க வேண்டும்.
மறுபுறம்: கடன் வழங்குபவரைப் பாதுகாப்பதற்காக இம்பவுண்ட் கணக்கு வடிவமைக்கப்பட்டிருந்தாலும், அது கடன் வாங்குபவருக்கும் பயனளிக்கும். ஆண்டு முழுவதும் படிப்படியாக பெரிய டிக்கெட் வீட்டுச் செலவுகளைச் செலுத்துவதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர்கள் வருடத்திற்கு ஒரு முறை அல்லது இரண்டு முறை பெரிய பில்களை செலுத்துவதன் ஸ்டிக்கர் அதிர்ச்சியைத் தவிர்க்கிறார்கள், மேலும் அந்த பில்களைச் செலுத்த வேண்டிய பணம் அவர்களுக்குத் தேவைப்படும்போது இருக்கும் என்று உறுதியளிக்கப்படுகிறார்கள்.
உங்கள் இம்பவுண்ட் கணக்கை கண்காணித்தல்
உங்கள் மாதாந்திர அடமான அறிக்கை உங்கள் இம்பவுண்ட் கணக்கில் இருப்பைக் காண்பிக்கும், இதன் மூலம் நீங்கள் ஒரு கண்ணை மூடிக்கொள்வது எளிது. பெடரல் விதிமுறைகள் இந்த பகுதியில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு உதவுகின்றன, கடன் வழங்குநர்கள் ஆண்டுதோறும் கடன் வாங்குபவர்களின் இம்பவுண்ட் கணக்குகளை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டும், சரியான அளவு பணம் சேகரிக்கப்படுவதை உறுதிசெய்கிறது. மிகக் குறைவாக சேகரிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்குபவர் உங்களிடம் மேலும் கேட்கத் தொடங்குவார்; கணக்கில் அதிக பணம் குவிந்தால், அதிகப்படியான நிதி கடன் வாங்குபவருக்கு திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.
கூடுதல் பரிசீலனைகள்
நிலையான வீத கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவு என நினைக்கும் பணத் தொகை இன்னும் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டது - இது கணக்கிடப்பட்ட கணக்குகளின் மிகப்பெரிய சிக்கல்களில் ஒன்றாகும். வீட்டு உரிமையாளர்களின் காப்பீடு மற்றும் சொத்து வரிகள் மாறுபடக்கூடும் என்பதால், மாதாந்திர கட்டணம் செலுத்தும் அளவு மாறுபடும், இது சிறிய எச்சரிக்கையுடன் மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தை பாதிக்கும்.
தேவையான இம்பவுண்ட் கணக்குகள் பணம் கடன் வாங்குபவர்கள் அவசர நிதியில் வைக்கக்கூடிய அளவையும் குறைக்கின்றன. உங்கள் மாதாந்திர அடமானக் கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் நிறுத்தினால், காப்பீடு மற்றும் வரி செலுத்துதல்களைத் தொடர தேவையான கூடுதல் குஷனை உறுதி செய்வதற்காக, கடன் வழங்குபவர் உங்கள் இம்பவுண்ட் கணக்கில் கொஞ்சம் கூடுதல் வைத்திருக்கிறார். நீங்கள் கடனைப் பெறும்போது இந்த மெத்தை சேகரிக்கப்படுகிறது. ஆகவே, இம்பவுண்ட் கணக்குகளுடன் தொடர்புடைய தொடக்க செலவுகள், முதலில் ஒரு குடியிருப்பை வாங்குவதற்கு பண வாங்குபவர்களுக்குத் தேவையான தொகையை அதிகரிக்கும்.
வாங்குபவர்கள் இம்பவுண்ட் கணக்குகளை எப்போதும் பராமரிக்க தேவையில்லை. குடியிருப்பில் போதுமான பங்கு (பெரும்பாலும் 20%) அடைந்தவுடன், கடனளிப்பவர்கள் பெரும்பாலும் இம்பவுண்ட் கணக்கைத் தள்ளிவிடுவார்கள் என்று நம்பலாம்.
அடிக்கோடு
பல வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு, அடமானத் தாக்கங்கள் அவசியமான தீமை. அவர்கள் இல்லாமல், கடனளிப்பவர்கள் குறைந்த கடனளிப்புகளை மட்டுமே வாங்கக்கூடிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அடமானங்களை கொடுக்க தயாராக இருக்கக்கூடாது. இம்பவுண்ட் கணக்குகளைச் சமாளிப்பதற்கான சிறந்த வழி, அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, அவற்றை கவனமாகக் கண்காணித்தல் - மற்றும் உங்களால் முடிந்தவரை அவற்றை அகற்றுவது.
