இரண்டு படி அடமானம் என்றால் என்ன
இரண்டு-படி அடமானம் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட அறிமுக காலத்திற்கு தொடக்க வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது. காலம் பொதுவாக ஐந்து முதல் ஏழு ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும். ஒரு சொத்தின் கட்டுமானத்தின் போது பெரும்பாலும் இரண்டு-படி கடன் கடன் வாங்குபவருக்கு உதவுகிறது. கட்டமைப்பு முடிந்ததும், ஆரம்ப காலம் முடிவடையும் போது, வட்டி விகிதம் நடைமுறையில் உள்ள வட்டி விகிதங்களை பிரதிபலிக்கும் வகையில் சரிசெய்கிறது.
BREAKING DOWN இரண்டு-படி அடமானம்
இரண்டு படி அடமானம் என்பது சில சூழ்நிலைகளில் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு கவர்ச்சியான விருப்பமாகும். சந்தையின் வட்டி வீதத்தையும், கடனின் முதல் பல ஆண்டுகளில் குறைந்த மாதாந்திர கட்டணத்தையும் அனுபவிக்க விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்கள் இரண்டு-படி கடனுக்கான உன்னதமான நுகர்வோர். மற்ற பழக்கமான இரண்டு-படி கடன் வாங்கியவர்கள் வீட்டு உரிமையாளர்கள், ஆரம்ப காலம் முடிவடைவதற்கு முன்பு வீட்டை விற்க எதிர்பார்க்கிறார்கள். மேலும், கடனின் ஆரம்ப விகித காலத்தில் வட்டி விகிதங்கள் குறையும் என்று நம்புபவர்கள் இரு கட்ட கடனுக்கான வேட்பாளர்களை உருவாக்கும்.
கடன் வழங்குநர்கள் இரண்டு-படி அடமானங்களுக்கு ஈர்க்கப்படுகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் பாரம்பரிய கடனுக்கு தகுதி பெறாத கடனாளர்களை அழைத்து வருகிறார்கள். இந்த கடன் வாங்கியவர்கள் உயரும் வட்டி விகிதங்களால் குறிப்பிடப்படும் சந்தை அபாயத்தை உறிஞ்சுகிறார்கள். பொதுவாக, ஆரம்ப காலத்தின் முடிவில் வட்டி விகிதம் ஆரம்ப வீதத்தை விட அதிகமாக இருக்கும். தொடக்க காலத்தின் முடிவில் வட்டி விகிதங்கள் அதிகமாக இருக்கும்போது, அது கடனளிப்பவருக்கு கடனை அதிக லாபகரமான ஒப்பந்தமாக மாற்றுகிறது. மேலும், கடன் வாங்கியவர் கடனின் காலப்பகுதியில் மறுநிதியளிப்பைத் தேர்வுசெய்யும்போது, விகிதம் அதிக வட்டிக்கு மீட்டமைக்கப்படும் போது, கடன் வழங்குபவர் கடனிலிருந்து அதிக திருப்பிச் செலுத்துவார். வட்டி வீத உயர்வைத் தவிர்ப்பதற்காக இரண்டு-படி கடன் வாங்குபவர் மறுநிதியளிப்பு அல்லது சொத்தை விற்க அதிக வாய்ப்புள்ளதால் மறுநிதியளிப்பு அரிதானது.
இரண்டு-படி கடன் எதிராக சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானங்கள்
இரண்டு-படி அடமானங்கள் பெரும்பாலும் சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானங்கள் (ARM கள்) இரண்டு-படி என அடிக்கடி குழப்பமடைகின்றன, மேலும் ARM களுக்கு ஒன்றுக்கொன்று மாற்றக்கூடிய சொற்கள் இல்லை. ஆரம்ப கட்ட காலத்தின் முடிவில் கடனின் வட்டி விகிதத்தை மீண்டும் சரிசெய்தல் இரண்டு-படி கடன்களைக் கொண்டுள்ளது. இந்த கட்டத்தில், கடனின் ஆயுட்காலம் வட்டி விகிதம் பூட்டப்பட்டுள்ளது, பெரும்பாலும் 25 ஆண்டுகள். இருப்பினும், ARM கள் பல வகைகளில் வருகின்றன, மேலும் கடனாளியின் வட்டி விகிதத்தை கடனின் எஞ்சியதை விட பல முறை சரிசெய்யும்.
ARM கள் பொதுவாக 5/5 ARM போன்ற அவற்றின் சொற்களை விவரிக்கும் ஒரு ஜோடி எண்களால் குறிப்பிடப்படுகின்றன. இந்த வழக்கில், முதல் விகித சரிசெய்தல் ஐந்து ஆண்டுகளில் இருக்கும், பின்னர் ஒவ்வொரு ஐந்து வருடங்களுக்கும் ஒரு முறை. மற்ற எடுத்துக்காட்டுகளில் 7/1 ஏஆர்எம் அடங்கும், இது 7 ஆண்டு மதிப்பில் சரிசெய்கிறது, பின்னர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் தொடர்ந்து, மற்றும் 2/28 ஏஆர்எம் இரண்டு ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு சரிசெய்கிறது, பின்னர் 30 ஆண்டு கடனின் மீதமுள்ள விகிதத்தில் இருக்கும். இந்த ARM கள் இரண்டு-படி அடமானங்கள், ஆனால் பல விகித சரிசெய்தல் ஏற்பாடுகள் உள்ளன.
இரண்டு படி கட்டுமான கடன்
மற்றொரு வகை இரண்டு-படி கடன், வாங்குபவர்களுக்கு ஆரம்ப கட்ட கட்டுமானத்திற்கு நிதியளிக்க உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, அதைத் தொடர்ந்து மிகவும் பாரம்பரியமான கடன். ஒரு தனி கட்டுமான கட்டம் அவசியம், ஏனெனில் ஒரு பாரம்பரிய கடனுக்காக பயன்படுத்தப்படும் பிணையம், வீடு இன்னும் இல்லை.
இந்த கடன் பொதுவாக ஆரம்ப காலத்திற்கு வட்டி மட்டுமே, அதிக வட்டி விகிதம் ஆனால் நிலையான கடனை விட மிகக் குறுகிய ஆயுள். கடன் வழங்குபவர் பொதுவாக வீட்டுபயன்பாட்டாளர் மற்றும் ஒப்பந்தக்காரர் ஆகிய இருவரையும் ஒப்புக்கொள்கிறார் மற்றும் தேவையான அடிப்படையில் ஒப்பந்தக்காரருக்கு கொடுப்பனவுகளை விடுவிப்பார். கட்டுமானப் பணிகள் முடிந்ததும், கடனை ஒரு பொதுவான அடமானமாக உருட்டலாம் அல்லது பூர்த்தி செய்யப்பட்ட திட்டத்திற்கான அடமானத்தை அமைப்பதற்கு முன்பு செலுத்தலாம்.
