உண்மையான வட்டி செலவு (நடுக்க) வரையறை

உண்மையான வட்டி செலவு (TIC) என்றால் என்ன?

உண்மையான வட்டி செலவு (TIC) என்பது கடனை எடுப்பதற்கான உண்மையான (மொத்த அல்லது உண்மையான) செலவு ஆகும். உண்மையான வட்டி செலவில் நிதிக் கட்டணங்கள், தாமதமான கட்டணங்கள், தள்ளுபடி புள்ளிகள் மற்றும் ப்ரீபெய்ட் வட்டி போன்ற அனைத்து துணை கட்டணங்கள் மற்றும் செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும், மேலும் பணத்தின் நேர மதிப்பு (டி.எம்.வி) தொடர்பான காரணிகளுடன்.

நகராட்சி பத்திர வழங்கல்களில் TIC பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுவதால், இது ஒரு பத்திரத்தை வழங்குவதற்கான "உண்மையான செலவு" என்பதையும் குறிக்கலாம்; சில நேரங்களில் TIC ஒரு பத்திரத்தின் "கனேடிய வட்டி செலவு" ஐக் குறிக்கலாம்.

உண்மையான வட்டி செலவு உங்களுக்கு என்ன சொல்கிறது?

பத்திரங்களைப் பொறுத்தவரை, உண்மையான வட்டி செலவு என்பது அந்தந்த அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்தும் தேதிகளில் செலுத்த வேண்டிய தொகைகளை தள்ளுபடி செய்ய தேவையான வட்டி வீதமாக வரையறுக்கப்படுகிறது. வட்டி அரை ஆண்டுதோறும் கூட்டப்படும் என்று கருதப்படுகிறது. டி.ஐ.சி கணக்கீடுகள் நிகர வட்டி செலவு (என்.ஐ.சி) முறையிலிருந்து சற்றே வித்தியாசமான ஒரு புள்ளிவிவரத்தை உருவாக்குகின்றன, ஏனெனில் டி.ஐ.சி பணத்தின் நேர மதிப்பைக் கருதுகிறது மற்றும் என்.ஐ.சி இல்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உண்மையான வட்டி செலவு (TIC) என்பது கடனை எடுப்பதற்கான உண்மையான மொத்த செலவு ஆகும். டிஐசி நிகர வட்டி செலவு (என்ஐசி) போன்றது, அதில் கட்டணம் மற்றும் கட்டணங்கள் உள்ளன; ஆனால் என்.ஐ.சி போலல்லாமல், மொத்த வட்டி செலவும் பணத்தின் நேர மதிப்பை (டி.வி.எம்) கணக்கிடுகிறது.தரவுச் சட்டத்தில் கூட்டாட்சி உண்மை கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் வருங்கால கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தத்தில் உண்மையான கடன் செலவை வெளிப்படுத்த வேண்டும்.

ஒரு கடன் உண்மையான வட்டி செலவை வெளிப்படுத்தினால் எவ்வாறு கண்டுபிடிப்பது

நுகர்வோர் கடன் மற்றும் வணிக நிதி மூலம், குறிப்பாக, ஆறு மாதங்களுக்கு 0% வட்டி அல்லது அதற்கு ஏதேனும் ஒன்றை வழங்கும் டீஸர் அல்லது விளம்பர வீதத்தைப் பார்ப்பது பொதுவானது. இது போன்ற விளம்பரங்களில் பெரும்பாலும் ஒரு சிறிய-அச்சு விதி இருக்கும், இது போன்றது: "காலாவதி காலத்திற்கு முன்பு நீங்கள் அசல் தொகையை முழுமையாக செலுத்தவில்லை என்றால், உங்கள் வட்டி விகிதம் அதிகரிக்கும்." இங்கே, இந்த நிதி விருப்பத்தின் உண்மையான வட்டி செலவு முன்னரே தீர்மானிக்க இயலாது.

உண்மையான வட்டி செலவு மற்றும் வெளிப்படைத்தன்மை

ஃபெடரல் ட்ரூத் இன் லெண்டிங் சட்டம் (TILA) கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் வருங்கால கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் TIC ஐ நுகர்வோர் கடன் ஒப்பந்தத்தில் வெளியிட வேண்டும்; இது கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து கடன் வாங்குவதற்கான உண்மையான செலவு குறித்து தவறான அறிக்கைகளை வெளியிடுவதைத் தடுக்கிறது. இந்த செலவு வட்டி, கட்டணம் மற்றும் பிற செலவுகளை உள்ளடக்கிய ஒரு நிலையான சூத்திரத்தால் கணக்கிடப்பட வேண்டும்.

கடனைச் சுற்றியுள்ள நிதி கல்வியறிவை அதிகரிக்க நுகர்வோர் வக்கீல் குழுக்கள் நிறைய செய்துள்ளன, ஆனால் ஆர்வமுள்ள சந்தைப்படுத்துபவர்கள் உண்மையான வட்டி செலவைக் கணக்கிடும்போது சிறந்த அச்சுப்பொறியைச் சுற்றியுள்ள ஆக்கபூர்வமான வழிகளைக் காணலாம்.

உண்மையான வட்டி செலவைக் கணக்கிடுகிறது

நிதியளிக்கும் முறையைப் பொறுத்து, உண்மையான வட்டி செலவு பல வழிகளில் கணக்கிடப்படலாம். ஒரு கற்பனையான எடுத்துக்காட்டுக்கு, ஒரு கார் கடனுக்கான நிகர வட்டி செலவு $ 3, 000 மற்றும் 12 மாதங்களில் செலுத்தப்பட வேண்டும் என்றால், உண்மையான வட்டி செலவு அந்த தொகையை தற்போது தள்ளுபடி செய்வதன் மூலம் பணத்தின் நேர மதிப்பைக் கணக்கிடும். பொருத்தமான தள்ளுபடி விகிதம் 10% என்று நாங்கள் கருதினால், TIC பின்வருமாறு இருக்கும்:

$\frac{\$3000}{(1-0.10)}=\$3,333.33$ (1 - 0.10) $ 3000 = $ 3, 333.33