ஈரா பணத்தை ஒரு ஹெச்எஸ்ஏவுக்கு மாற்றவும்

உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏவிலிருந்து ஒரு முறை சுகாதார அபிவிருத்தி கணக்கிற்கு (எச்.எஸ்.ஏ) ஒரு முறை, அபராதம் மற்றும் வரி இல்லாத பணத்தை மாற்றலாம் என்பது உங்களுக்குத் தெரியுமா? இந்த செயல்முறை அதிகாரப்பூர்வமாக ஒரு தகுதிவாய்ந்த ஹெச்எஸ்ஏ நிதி விநியோகம் என்று அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் இது 2006 ஆம் ஆண்டில் சுகாதார வாய்ப்பு நோயாளி அதிகாரமளித்தல் சட்டத்தால் சாத்தியமானது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ.விலிருந்து ஒரு முறை பணத்தை ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கில் (எச்.எஸ்.ஏ) விநியோகிக்க முடியும்.ஒரு “சோதனைக் காலம்” நீங்கள் ரோல்ஓவரைத் தொடர்ந்து குறைந்தது 12 மாதங்களாவது ஹெச்எஸ்ஏவுக்கு தகுதியுடையவராக இருக்க வேண்டும். ஒரு ஹெச்எஸ்ஏவுக்கு தகுதி பெற, நீங்கள் உயர் விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதாரத் திட்டத்தில் (எச்.டி.எச்.பி) சேர வேண்டும்.ஒரு ரோத்துக்கு பதிலாக ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-வில் இருந்து உருட்டுவது பொதுவாக சிறந்த வரி சலுகையை வழங்குகிறது.

சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு (HSA) என்றால் என்ன?

உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டங்கள் (HDHP கள்) உள்ளவர்களுக்காக ஒரு HSA வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. அவை சுகாதார காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் ஆகும், அவை தனிநபர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 3 1, 350 மற்றும் குடும்ப பாதுகாப்புக்கு 7 2, 700 (2019 நிலவரப்படி) விலக்குகளைக் கொண்டுள்ளன.

மேலும், திட்டத்தின் அதிகபட்ச பாக்கெட் வரம்பு தனிநபர்களுக்கு ஆண்டுக்கு, 7 6, 750 க்கும் குடும்ப பாதுகாப்புக்கு, 500 13, 500 க்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும். பிரீமியங்கள் பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவாகக் கருதப்படுவதில்லை, ஆனால் கழிவுகள், நகலெடுப்புகள் மற்றும் நாணய காப்பீடு ஆகியவை செய்கின்றன.

2020 ஆம் ஆண்டில், அந்த வரம்புகள் தனிநபர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 4 1, 400 ஆகவும், குடும்பங்களுக்கு 8 2, 800 ஆகவும் ஆண்டு விலக்குகளாக அதிகரிக்கும். பாக்கெட்டுக்கு வெளியே அதிகபட்ச செலவுகள் முறையே, 900 6, 900 மற்றும், 800 13, 800 ஆக இருக்கும்.

வரிக்கு முந்தைய நிதியைப் பயன்படுத்தி நீங்கள் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏவுக்கு பங்களிக்கிறீர்கள், இது உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தைக் குறைக்கிறது. தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவினங்களுக்காக நீங்கள் அதைப் பயன்படுத்தினால், உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ வரி இல்லாத தொகையை நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம். நீங்கள் 64 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், நீங்கள் மருத்துவ காரணங்களுக்காக நிதியைப் பயன்படுத்தினால் வரிகளும் 20% அபராதமும் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இருப்பினும், 65 வயதிற்குப் பிறகு (அல்லது எந்த வயதிலும் உங்களுக்கு இயலாமை இருந்தால்), மருத்துவமற்ற காரணங்களுக்காக திரும்பப் பெறுவது அபராதம் விதிக்காது, இருப்பினும் அவை உங்கள் தற்போதைய வரி விகிதத்தில் இன்னும் வரி விதிக்கப்படுகின்றன.

நீங்கள் ஓய்வு பெற்ற பிறகு போன்ற வாழ்க்கையின் பிற்பகுதியில் பயன்படுத்த உங்கள் HSA நிதிகளை கணக்கில் வைத்திருக்கலாம். நீங்கள் சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களை மாற்றினாலும், வேலைகளை மாற்றினாலும், ஓய்வு பெற்றாலும் கணக்கு it மற்றும் அதில் உள்ள எல்லாப் பணமும் உங்களுடையது.

உங்கள் வாழ்நாளில் ஒரு ஐஆர்ஏ-டு-ஹெச்எஸ்ஏ ரோல்ஓவரை மட்டுமே நீங்கள் செய்ய முடியும்.

IRA-to-HSA ரோல்ஓவர் விதிகள்

உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவுக்கு பங்களிப்பு செய்ய நீங்கள் தகுதியுடையவராக இருந்தால் மட்டுமே நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏவிலிருந்து எச்எஸ்ஏவுக்கு நிதியை நகர்த்த முடியும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், நீங்கள் உயர் விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதாரத் திட்டத்தின் கீழ் இருக்கும்போது இடமாற்றம் செய்ய வேண்டும், இல்லையெனில் ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ பெற தகுதியுடையவர்.

மேலும் என்னவென்றால், ஐஆர்ஏ-டு-ஹெச்எஸ்ஏ ரோல்ஓவர் ஒரு "சோதனைக் காலம்" அடங்கும், இது பரிமாற்றத்தைத் தொடர்ந்து 12 மாதங்களுக்கு உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவுக்கு தகுதியுடையவராக இருக்க வேண்டும். சோதனை காலம் காலாவதியாகும் வரை உங்கள் HDHP இல் நீங்கள் இருக்க வேண்டும் என்பதே இதன் பொருள். நீங்கள் தகுதியற்றவராக இல்லாவிட்டால் (எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் HDHP அல்லாதவருக்கு மாறுகிறீர்கள்), உங்கள் வரிகளை தாக்கல் செய்யும்போது நீங்கள் உருட்டிய பணத்தை வருமானமாக சேர்க்க வேண்டும். கூடுதலாக, இந்த தொகை 10% அபராதத்திற்கு உட்படுத்தப்படும்.

உங்கள் வாழ்நாளில் ஒரு முறை மட்டுமே ஐஆர்ஏவிலிருந்து எச்எஸ்ஏ வரை நிதியை நீங்கள் உருட்ட முடியும். நீங்கள் உருட்டக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை அந்த ஆண்டிற்கான உங்கள் வருடாந்திர ஹெச்எஸ்ஏ பங்களிப்பு வரம்புக்கு சமம். 2019 க்கு, வரம்புகள்:

• தனிநபர்களுக்கு, 500 3, 500, நீங்கள் 55 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால் கூடுதல் $ 1, 000 பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்புடன். (2020 ஆம் ஆண்டில், இது, 000 3, 550 ஆக உயர்கிறது, இது catch 1, 000 பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்புடன்.) குடும்ப பாதுகாப்புக்காக, 000 7, 000, அதே $ 1, 000 பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்புடன். (2020 ஆம் ஆண்டில், இது, 7, 100 ஆக உயர்கிறது, மேலும் catch 1, 000 பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்பு மாறாமல் உள்ளது.)

இறுதியாக, HSA கள் மற்றும் IRA கள் தனிப்பட்ட கணக்குகள். கூட்டு ஐஆர்ஏ அல்லது கூட்டு எச்எஸ்ஏ போன்ற எதுவும் இல்லை. இதன் பொருள் என்னவென்றால், நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால், நீங்களும் உங்கள் மனைவியும் ஒவ்வொருவரும் அந்தந்த ஐஆர்ஏக்களிடமிருந்து உங்கள் சொந்த ஹெச்எஸ்ஏக்களுக்கு நிதியை உருட்டலாம் - ஆனால் ஒருவருக்கொருவர் அல்ல.

எவ்வாறாயினும், ஒருவருக்கொருவர் (மற்றும் பிற குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு) சுகாதார செலவினங்களை நீங்கள் கணக்கிலிருந்து செலுத்தலாம்.

பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்கள் அதிக நன்மை பெறுகின்றன

தொழில்நுட்ப ரீதியாக, நீங்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவிலிருந்து எச்எஸ்ஏ வரை மாற்றம் செய்ய முடியும். இருப்பினும், ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவிலிருந்து உருட்டுவது மிகவும் சாதகமானது. ஏனென்றால், ரோத் ஐஆர்ஏவிடமிருந்து பங்களிப்புகளைத் திரும்பப் பெறுவது ஏற்கனவே வரி மற்றும் எந்த நேரத்திலும் அபராதம் இல்லாதது, மேலும் 59½ வயதிற்குப் பிறகு நீங்கள் வரிவிலக்கு இல்லாத வருமானத்தை திரும்பப் பெறலாம்.

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏவிலிருந்து ஒரு ஹெச்.எஸ்.ஏ-க்கு ஒரு ரோல்ஓவர் உங்கள் ஹெச்.எஸ்.ஏ.வை உடனடியாக "நிரப்ப" அனுமதிக்கிறது. நீங்கள் செய்திருக்கக்கூடிய எந்தவொரு ஐ.ஆர்.ஏ பங்களிப்புகளும் மாற்றம் செய்வதற்கு தகுதியற்றவை, எனவே அவை உங்கள் ஐ.ஆர்.ஏ.யில் இருக்கும்.

வழங்கப்பட்ட வரை நீங்கள் ஓய்வுபெறும் வரை சுருட்டப்பட்ட நிதியைப் பயன்படுத்துவதைத் தவிர்க்கலாம், நீங்கள் வரி சலுகையைப் பார்ப்பீர்கள். உதாரணமாக, 2019 இல் 55 வயதில், நீங்கள் அதிகபட்சமாக, 000 8, 000 க்கு மேல் செல்கிறீர்கள் என்று சொல்லலாம். உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏ 10 ஆண்டுகளில் (65 வயது வரை) 6% வருமானத்தை ஈட்டுகிறது என்று கருதினால், அந்த நேரத்தில் நீங்கள் மருத்துவ செலவினங்களுக்காக வரி விலையில் செலவழிக்க, 3 14, 327 இருப்பீர்கள்.

வேறு கணக்கிலிருந்து HSA ரோல்ஓவர்கள்

401 (கே) அல்லது 457 திட்டம் போன்ற பிற வகையான ஓய்வூதியக் கணக்குகளிலிருந்து நிதியை உருட்ட, நீங்கள் முதலில் அந்த நிதியை ஐஆர்ஏவாக உருட்ட வேண்டும். நிதி ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-வில் கிடைத்தவுடன், உங்கள் ஹெச்.எஸ்.ஏ-வில் உங்கள் ஒரு முறை, வரி இல்லாத பரிமாற்றத்தை செய்யலாம். இந்த வகை நடவடிக்கை தந்திரமானது மற்றும் ஒரு தொழில்முறை நிதி ஆலோசகரின் உதவியுடன் செய்யப்பட வேண்டும்.

ஒரு ஹெச்எஸ்ஏவுக்கு நிதியளிப்பதற்கான பிற வழிகள்

பணம் இறுக்கமாக இருந்தால், நீங்கள் 59½ அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து தவறாமல் திரும்பப் பெறலாம் மற்றும் உங்கள் ஹெச்எஸ்ஏவுக்கு பங்களிக்க அதைப் பயன்படுத்தலாம். பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதலில் இருந்து வரி கடி மற்றும் ஹெச்எஸ்ஏ பங்களிப்பிலிருந்து வரி விலக்கு ஆகியவை ஒருவருக்கொருவர் கிட்டத்தட்ட ரத்து செய்யப்பட வேண்டும்.

மிக முக்கியமானது, நீங்கள் இதை ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட முறை செய்யலாம் fact உண்மையில், நீங்கள் விரும்பினால் ஒவ்வொரு ஆண்டும்.