உங்கள் 401 (கே) ஐராவுக்கு உருட்டாமல் இருப்பதற்கான முக்கிய காரணங்கள்

உங்கள் 401 (கே) ஐ ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு இன்னும் உருட்ட வேண்டாம்

நீங்கள் உங்கள் வேலையை விட்டுவிட்டீர்கள். பல ஆண்டுகளாக நீங்கள் உண்மையாக பங்களித்த 401 (கே) திட்டத்தை நீங்கள் என்ன செய்ய வேண்டும்? வழக்கமான ஞானம் அதை ஒரு தனிப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) உருட்டச் சொல்கிறது, பல சந்தர்ப்பங்களில், இது சிறந்த நடவடிக்கையாகும். ரோல்ஓவர் உங்கள் சிறந்த விருப்பமாக இல்லாத நேரங்கள் உள்ளன.

அந்த ஐந்து சூழ்நிலைகளையும், உங்கள் 401 (கே) ஐ வைத்திருப்பதற்கான பகுத்தறிவையும் பார்ப்போம், அல்லது, நீங்கள் ஒரு பொது அல்லது இலாப நோக்கற்ற ஊழியராக இருந்தால், உங்கள் 403 (பி) அல்லது 457 திட்டம் your இப்போது உங்கள் முன்னாள் முதலாளியின் திட்டத்தில் இடத்தில் உள்ளது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்கள் 401 (கே) கணக்கை விட்டுச்செல்ல ஒரு காரணம் - நிறுவனம் 401 (கே) கள் நிறுவன விலை விகிதத்தில் நிதியை வாங்க முடியும், இது உங்கள் கட்டணத்தில் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும்.உங்கள் 401 (கே) இல் பாராட்டப்பட்ட நிறுவன பங்குகளை நீங்கள் வைத்திருந்தால், நீங்கள் நீங்கள் அந்த பங்குகளை ஒரு தரகு கணக்கிற்கு மாற்றினால் வரிகளில் சேமிக்க முடியும். உங்கள் 401 (கே) க்கு மேல் உருட்டாமல் இருப்பதன் பிற நன்மைகள் திவால்நிலைக்கு சட்டரீதியான பாதுகாப்பு மற்றும் முந்தைய வயதிலேயே உங்கள் பணத்தை அணுகுவது மற்றும் குறைந்த ஆபத்து நிறைந்த நிதிகள் ஆகியவை அடங்கும். நிலையான மதிப்பு நிதிகள் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

1. அதிக வாங்கும் சக்தி

நிறுவனம் 401 (கே) கள் நிறுவன விலை விகிதத்தில் நிதியை வாங்க முடியும், இது பொதுவாக ஐஆர்ஏக்களுக்கு பொருந்தாது. இது ஒரு வகையான கார்ப்பரேட் தள்ளுபடி என்று நினைத்துப் பாருங்கள்: அவர்கள் நூறாயிரக்கணக்கானவர்களுக்கு முதலீடு செய்வதால், "பெரும்பாலான 401 (கே), 403 (பி) மற்றும் 457 திட்டங்கள் குறிப்பிடத்தக்க கொள்முதல் சக்தியைக் கொண்டுள்ளன the தனிநபரை விட அதிகம்" என்று வெய்ன் போகோசியன் கூறுகிறார், PFE குழுமத்தின் தலைவர் மற்றும் 401 (k) திட்டங்களுக்கான முழுமையான இடியட்ஸ் வழிகாட்டியின் இணை ஆசிரியர். இது கட்டணத்தில் குறிப்பிடத்தக்க பணத்தை மிச்சப்படுத்தும், மேலும் உங்கள் கணக்கில் பாராட்ட இன்னும் அதிகமாக இருக்கும்.

2. வரி சேமிப்பு

உங்கள் 401 (கே) திட்டத்தில் பெரிதும் பாராட்டப்பட்ட நிறுவனத்தின் பங்கு இருந்தால், அந்த பங்குகளை ஒரு வழக்கமான தரகு கணக்கிற்கு மாற்றினால், வரிகளில் நிறைய சேமிக்க முடியும். உங்கள் தற்போதைய அடைப்புக்குறி விகிதத்தில், உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து எடுக்கப்பட்ட பங்குகளுக்கு நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஆனால் வரி உங்கள் அசல் கொள்முதல் விலையை அடிப்படையாகக் கொண்டது you நீங்கள் உண்மையில் விற்கும் வரை அந்த பங்குகளில் எந்த லாபத்திற்கும் நீங்கள் பணம் செலுத்த மாட்டீர்கள் அது (பின்னர் நீங்கள் மூலதன ஆதாய வரி விகிதத்தில் செலுத்துவீர்கள், இது வருமான வரி விகிதத்தை விட குறைவாக இருக்கும்). இது நிகர மதிப்பீடு செய்யப்படாத பாராட்டு என அழைக்கப்படுகிறது.

டெக்சாஸின் ஹூஸ்டனில் உள்ள ட்ரை-ஸ்டார் ஆலோசகர்களின் முதலீட்டு ஆலோசகர் பிரதிநிதி ஜொனாதன் ஸ்வான்பர்க் கூறுகையில், "401 (கி) இல் பாராட்டப்பட்ட நிறுவன பங்குகளைக் கொண்ட நபர்களுக்கு NUA கள் ஒரு மிகப்பெரிய வாய்ப்பாகும்.

உதாரணமாக, நிறுவனத்தின் பங்கு $ 10, 000 க்கு வாங்கப்பட்டது மற்றும் தற்போது சந்தையில் $ 50, 000 மதிப்புடையது என்று வைத்துக்கொள்வோம். தரவை நிறுவனத்திற்கு பங்குகளை மாற்றுவதற்கான உங்கள் வரி மசோதா purchase 10, 000 கொள்முதல் விலையின் அடிப்படையில் இருக்கும். நீங்கள் அதை விற்கும் வரை எந்த ஆதாயத்திற்கும் வரி விதிக்கப்பட மாட்டீர்கள். இதற்கு நேர்மாறாக, நீங்கள் அந்த பங்குகளை ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் உருட்டினால், அது இறுதியில் உங்கள் சாதாரண வருமான வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும் (உங்கள் கட்டாய ஐ.ஆர்.ஏ விநியோகங்களை எடுக்கத் தொடங்க நீங்கள் பங்குகளை விற்க வேண்டியிருக்கும் போது).

இரண்டு எச்சரிக்கைகள்:

• உங்கள் 401 (கே) இல் உள்ள பங்குகள் உண்மையான பங்கு பங்குகள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்; கார்ப்பரேட் பங்குகளின் செயல்திறனைப் பிரதிபலிக்கும் ஒரு நிதியை சில 401 (கே) கள் அமைத்துள்ளன. இந்த இருப்புக்களை மாற்றுவது உங்கள் வருமானத்தில் இதுபோன்ற ஒரு பெரிய பம்பை ஏற்படுத்தாது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், இதனால் நீங்கள் அதிக வரி அடைப்புக்குறிக்குள் தள்ளப்படுவீர்கள் - நீங்கள் வருவாயை விட உள்நாட்டு வருவாய் சேவை அடுத்த ஏப்ரல் மாதத்தில் வரும்.

"மறுபுறம், ஒரு திட்டத்தில் பங்கேற்பாளர் விலை உயர்ந்த நிறுவன பங்குகளை வைத்திருந்தால், விலை அதிகரிக்கும் வரை அவர் வைத்திருக்க திட்டமிட்டால், அவர் தனது பங்குகளை விற்று விரைவில் அவற்றை மீண்டும் வாங்குவது குறித்து பரிசீலிக்க வேண்டும், " என்று ஸ்வன்பர்க் மேலும் கூறுகிறார். "401 (கே) க்குள், கழுவும்-விற்பனை விதி பொருந்தாது, இது செலவு அடிப்படையை மீட்டமைக்கிறது, இது NUA ஐ சாலையில் இருந்து சாதகமாகப் பயன்படுத்துவதற்கான திறனை அதிகரிக்கும்."

உங்கள் வேலையை விட்டு வெளியேறியதும் அதே அணுகல், நிதி ஒதுக்கீடு சலுகைகள் அல்லது கட்டணங்கள் உங்களிடம் இல்லாததால், உங்கள் 401 (கே) உடன் என்ன செய்ய வேண்டும் என்பதை தீர்மானிப்பதற்கு முன் உங்கள் நிறுவனத்துடன் சரிபார்க்கவும்.

3. சட்ட பாதுகாப்பு

401 (கே) இல் உள்ள பணம் கூட்டாட்சி சட்டத்தால் திவால்நிலை உட்பட அனைத்து வகையான கடன் வழங்குநர்களின் தீர்ப்புகளிலிருந்தும் (ஐஆர்எஸ் வரி உரிமையாளர்கள் மற்றும் சாத்தியமான, ஸ்ப ous சல் அல்லது குழந்தை ஆதரவு உத்தரவுகளைத் தவிர) பாதுகாக்கப்படுகிறது. ஐ.ஆர்.ஏக்கள் மாநில சட்டத்தால் மட்டுமே பாதுகாக்கப்படுகின்றன, அதன் கேடய சக்தி மாறுபடும். 2005 ஆம் ஆண்டின் திவால்நிலை துஷ்பிரயோகம் தடுப்பு மற்றும் நுகர்வோர் பாதுகாப்புச் சட்டம் திவால்நிலைக்கு எதிரான பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ சொத்துக்களில் million 1 மில்லியன் வரை (பணவீக்கம் -2017 1, 362, 800 ஆக சரிசெய்யப்படுகிறது) பாதுகாக்கிறது. ஆனால் மற்ற வகை தீர்ப்புகளுக்கு எதிரான பாதுகாப்பு மாநிலத்தின் அடிப்படையில் மாறுபடும், மேலும் உங்கள் ஐஆர்ஏ ஒரு ரோத் அல்லது பாரம்பரிய வடிவமா என்பதைப் பொறுத்து கூட வேறுபட்டிருக்கலாம்.

4. ஆரம்பகால ஓய்வூதிய நன்மைகள்

"உங்கள் 401 (கே) ஐ ஒரு ஐஆர்ஏ-க்குச் செல்லாததற்கு மிக முக்கியமான காரணங்களில் ஒன்று, 59½ வயதிற்கு முன்னர் உங்கள் நிதியை அணுகுவதாகும்" என்று சி.எஃப்.பி®, மார்குரிட்டா செங் கூறுகிறார், ராக்வில்லி, எம்.டி.யின் ப்ளூ ஓஷன் குளோபல் செல்வத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி "" ஐஆர்ஏவில் 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தை செலுத்த வேண்டியதற்கு எதிராக, 55 வயதிலேயே அவர்களை அணுக முடியும்."

உண்மையில், நீங்கள் வெளியேறிய பிறகு, ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து பல முறை பணத்தை எடுக்க முடியும் (இந்த வயதினரில் உள்ளவர்கள் எத்தனை முறை நிதிகளை திரும்பப் பெறலாம் என்பது குறித்த விதிகளை முதலாளி அமைக்கிறார்). நீங்கள் 401 (கே) ஐ ஐஆர்ஏவாக உருட்டியவுடன் இந்த சலுகையை இழக்கிறீர்கள், உங்கள் பணத்தை இல்லாமல் அணுக 59½ வயது வரை நீங்கள் காத்திருக்க வேண்டும் தண்டம்.

5. நிலையான மதிப்பு நிதி

நிறுவனத்தின் 401 (கே) திட்டங்களுக்கு நிலையான மதிப்பு நிதி எனப்படும் சிறப்பு வகை நிதிக்கான அணுகல் உள்ளது. தனிப்பட்ட சந்தையில் கிடைக்கவில்லை, இந்த நிதிகள் பணச் சந்தை நிதிகளைப் போலவே இருக்கின்றன, ஆனால் அவை சிறந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன-சராசரியாக, எழுதும் இந்த நேரத்தில் 3% க்கு கீழ். இந்த ஆபத்து இல்லாத வாகனங்களை நீங்கள் பயன்படுத்த விரும்பினால், உங்கள் 401 (கே) அவற்றை ஒரு விருப்பமாக வழங்குகிறது என்றால், நிச்சயமாக உங்கள் தற்போதைய திட்டத்தில் உறுதியாக இருங்கள்.

அடிக்கோடு

நீங்களும் உங்கள் வேலையும் ஒரு பகுதியாக இருக்கும்போது, ​​உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை என்ன செய்வது என்பது குறித்த முடிவு பெரிய ஒன்றாகும். 401 (கே) க்கு மேல் உருட்டுவது பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் உங்களுக்கு சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம், ஆனால் நிறுவனத்தின் நிதியில் பணத்தை விட்டுச் செல்வது சிறப்பாக செயல்பட காரணங்கள் உள்ளன. உங்கள் நிறுவனத்தின் விதிகளைச் சரிபார்க்கவும், இருப்பினும்: உங்கள் வேலை முடிந்ததும் கணக்கை விட்டு வெளியேற விரும்பினால், பெரும்பாலான முதலாளிகள் உங்கள் 401 (கே) ஒரு குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச தொகையை பராமரிக்க வேண்டும், மேலும் உங்கள் அணுகல், நிதி ஒதுக்கீடு சலுகைகள் ஆகியவற்றில் வேறுபாடுகள் இருக்கலாம். மற்றும் கட்டணங்கள்.

உங்கள் பணத்தை 401 (கே) இல் வைத்திருக்க விரும்பினால், உங்கள் பழைய வேலையை புதியதாக விட்டுவிடுகிறீர்களா என்று விசாரிக்க மற்றொரு வழி: உங்கள் முந்தைய வேலையின் திட்டத்தில் உள்ள பணத்தை உங்கள் புதிய நிறுவனத்தில் உள்ள 401 (கே) இல் உருட்டவும், அது அனுமதிக்கப்பட்டால். தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களுக்கு (ஆர்எம்டி) உட்படுத்தப்படுவதிலிருந்து அந்தப் பணத்தைப் பாதுகாக்க விரும்பும் பழைய ஊழியர்களுக்கு இது ஒரு நல்ல வழி. நீங்கள் தற்போது பணிபுரியும் நிறுவனத்தில் உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து ஆர்எம்டிகளை எடுக்க வேண்டியதில்லை. புதிய திட்டத்தின் கட்டணம் மோசமாக இல்லை என்பதையும், முதலீட்டு விருப்பங்கள் ஒப்பிடத்தக்கவை என்பதையும் உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.