தனிப்பட்ட முதலீட்டாளருக்கான வரி உதவிக்குறிப்புகள்

உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலையைப் பொறுத்து நிறைய இருந்தாலும், சில எளிய கொள்கைகள் உள்ளன - வரி உதவிக்குறிப்புகள், பல முதலீட்டாளர்களுக்கு பொருந்தும் மற்றும் பணத்தை சேமிக்க உதவும்., அவற்றில் சிலவற்றைப் பார்ப்போம், பதிவுசெய்தல், முதலீடு செய்தல் மற்றும் புகாரளித்தல் ஆகியவற்றில் ஸ்மார்ட் முடிவுகளை எடுப்பதன் வரி நன்மைகளை விளக்குகிறோம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வரி செலுத்துவோர் பணத்தை மிச்சப்படுத்துவதற்கு வரி உதவிக்குறிப்புகள் உள்ளன, இதில் வரிவிதிப்பு லாபங்களைக் குறைக்க ஈவுத்தொகையை மறு முதலீடு செய்வது அல்லது வரிவிலக்கு பெற்ற நகராட்சி பத்திரங்களில் முதலீடு செய்வது ஆகியவை அடங்கும். பங்குதாரர்கள் தரகர் கமிஷன்களையும் கட்டணங்களையும் தங்கள் பங்கு செலவு அடிப்படையில் சேர்க்கலாம். செலவுகளை எழுதுவது செலவு என்றால் வரிக் கடன்களைக் குறைக்கலாம் வர்த்தகங்களை எளிதாக்குவது அல்லது இலாகாக்களை நிர்வகிப்பது ஆகியவற்றுடன் நேரடியாக தொடர்புடையது. மூலதன இழப்புகள் மூலதன ஆதாயங்களை ஈடுகட்டலாம், வரிக் கடமையைக் குறைக்கும்.

லாப

உங்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் பங்குகளின் விற்பனையில் அதிக மூலதன ஆதாய வரி செலுத்துவதை முடிக்கும் முதலீட்டாளரா நீங்கள், ஏனென்றால் பல ஆண்டுகளாக தானாகவே நிதியில் மறு முதலீடு செய்யப்பட்ட ஈவுத்தொகையை நீங்கள் கவனிக்கவில்லை. மறு முதலீடு செய்யப்பட்ட ஈவுத்தொகை, ஒரு நிதியில் உங்கள் முதலீட்டை அதிகரிப்பதன் மூலம், உங்கள் வரிவிதிப்பு ஆதாயத்தை திறம்பட குறைக்கிறது (அல்லது உங்கள் மூலதன இழப்பை அதிகரிக்கும்).

எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் முதலில் ஒரு மியூச்சுவல் ஃபண்டில் $ 5, 000 முதலீடு செய்துள்ளீர்கள் மற்றும் பல ஆண்டுகளில் கூடுதல் பங்குகளில் மறு முதலீடு செய்யப்பட்ட $ 1, 000 ஈவுத்தொகைகளைக் கொண்டிருந்தீர்கள் என்று கூறுங்கள். நீங்கள் நிதியில் உங்கள் பங்குகளை, 500 7, 500 க்கு விற்றால், உங்கள் வரிவிதிப்பு ஆதாயம், 500 1, 500 (, 500 7, 500 அசல் $ 5, 000 முதலீடு மற்றும் in 1, 000 மறு முதலீடு செய்யப்பட்ட ஈவுத்தொகை). பலர் தங்கள் மறு முதலீடு செய்யப்பட்ட ஈவுத்தொகையை கழிக்க மறந்து அதிக தொகைக்கு வரி செலுத்துவதை முடிக்கிறார்கள் (எ.கா. $ 2, 500).

இந்த எடுத்துக்காட்டில் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தை குறைப்பது பெரிய வித்தியாசமாகத் தெரியவில்லை என்றாலும், இந்த விதியைப் பயன்படுத்தத் தவறினால் நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு செலவாகும். இன்று வரி சேமிப்புகளை இழப்பதன் மூலம், எதிர்காலத்தில் அந்த கூடுதல் டாலர்கள் சம்பாதித்த கூட்டு வளர்ச்சி திறனை நீங்கள் இழக்கிறீர்கள், மேலும் ஆண்டுதோறும் மறு முதலீடு செய்யப்பட்ட ஈவுத்தொகையை கருத்தில் கொள்ள மறந்துவிட்டால், உங்கள் வரி சரிசெய்யப்பட்ட வருமானம் நீண்ட காலத்திற்கு கணிசமாக பாதிக்கப்படும்.

உங்கள் மறு முதலீடு செய்யப்பட்ட ஈவுத்தொகைகளின் துல்லியமான பதிவுகளை வைத்திருங்கள், மேலும் ஒவ்வொரு வரி பருவத்திலும் உங்கள் நிலைமைக்கு பொருந்தக்கூடிய வரி விதிகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும். இதைச் செய்வது உங்கள் நன்மைக்காக நீங்கள் மீண்டும் பயன்படுத்த வேண்டிய விவரங்களின் நினைவூட்டலாக செயல்படும், மேலும் புதிய வரி தவிர்ப்பு வாய்ப்புகளைப் பற்றி உங்களுக்குத் தெரியப்படுத்துகிறது.

பத்திரங்கள்

பங்குச் சந்தைகள் மோசமாக செயல்படும்போது, ​​முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை வைக்க இடங்களைத் தேடுகிறார்கள். பலர் பத்திரங்களில் பாதுகாப்பான புகலிடத்தைக் காண்கிறார்கள், அவை பெரும்பாலும் பங்குகளுக்கு எதிராக செயல்படுகின்றன - மற்றும் துவக்க வட்டி வருமானத்தை வழங்குகின்றன. இங்கே சிறந்த பகுதி: நீங்கள் பெற்ற அனைத்து வட்டிக்கும் வரி செலுத்த வேண்டியதில்லை.

எப்படி? வட்டி செலுத்துதல்களுக்கு இடையில் நீங்கள் பத்திரத்தை வாங்கியிருந்தால் (பெரும்பாலான பத்திரங்கள் அரைகுறையாக செலுத்துகின்றன), நீங்கள் வழக்கமாக வாங்குவதற்கு முன் திரட்டப்பட்ட வட்டிக்கு வரி செலுத்த மாட்டீர்கள். நீங்கள் பெற்ற வட்டி முழுவதையும் நீங்கள் இன்னும் புகாரளிக்க வேண்டும், ஆனால் நீங்கள் திரட்டிய தொகையை ஒரு தனி வரியில் கழிக்க முடியும்.

பல முதலீட்டாளர்கள் குறுகிய கால அரசாங்கக் கடனை தங்கள் பணத்திற்கு வசதியான பாதுகாப்பான துறைமுகமாகக் காண்கின்றனர். சில்லறை முதலீட்டாளருக்கு, நகராட்சி பத்திரங்கள் (சுருக்கமாக முனிஸ்) குறிப்பிடத்தக்க வரி நன்மைகளை வழங்க முடியும். இந்த பத்திரங்கள் பெரும்பாலும் ஒரு குறிப்பிட்ட திட்டத்திற்கு நிதியளிக்க மாநில அரசுகள் அல்லது உள்ளூர் நகராட்சிகளால் வழங்கப்படுகின்றன, அதாவது பள்ளி அல்லது மருத்துவமனையை நிர்மாணிப்பது அல்லது குறிப்பிட்ட இயக்க செலவுகளை பூர்த்தி செய்வது.

பெரும்பாலான முனிகள் வரி விலக்கு அந்தஸ்துடன் வழங்கப்படுகின்றன, அதாவது உங்கள் வரிவிதிப்பை நீங்கள் தாக்கல் செய்யும் போது அவர்கள் உருவாக்கும் வட்டி கோரப்பட வேண்டியதில்லை. அதிக மதிப்பீடு செய்யப்பட்டவை, இதனால் குறைந்த ஆபத்து உள்ளவை மிகவும் கவர்ச்சிகரமான முதலீடுகளாக இருக்கலாம்.

நஷ்டக் கணக்குகளை

சிறு வணிக முயற்சிகளில் முதலீடு செய்யும் அல்லது சுயதொழில் செய்யும் முதலீட்டாளர்களுக்கு, பல இயக்க செலவுகள் எழுதப்படலாம். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் தங்குமிடங்களைப் பெற வேண்டிய வருடத்தில் வணிகப் பயணங்களை மேற்கொண்டால், உங்கள் உறைவிடம் மற்றும் உணவுக்கான செலவு ஒரு வணிகச் செலவாக, நீங்கள் பயணிக்கும் இடத்தைப் பொறுத்து குறிப்பிட்ட வரம்புகளுக்குள் எழுதப்படலாம்.நீங்கள் அடிக்கடி பயணம் செய்தால், இந்த வகையான தனிப்பட்ட செலவுகளைச் சேர்க்க மறந்துவிடுவது நிறைய வரி சேமிப்புகளை இழக்கக்கூடும்.

வருடத்தில் தங்கள் வீட்டை மாற்றி விற்ற வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு, விற்பனையின் மூலதன ஆதாயத்தைப் புகாரளிக்கும் போது ஒரு முக்கியமான கருத்தாகும், வாங்கியதன் செலவு அடிப்படையாகும். உங்கள் வீடு ஒரு வருடத்திற்கும் மேலான பயனுள்ள வாழ்க்கையுடன் புதுப்பித்தல் அல்லது இதே போன்ற மேம்பாடுகளுக்கு உட்பட்டிருந்தால், மேம்பாடுகளின் விலையை உங்கள் வீட்டின் சரிசெய்யப்பட்ட செலவுத் தளத்தில் நீங்கள் சேர்க்கலாம், இதனால் விற்பனையில் ஏற்படும் மூலதன ஆதாயத்தையும் அதன் விளைவாக வரிகளையும் குறைக்கலாம்.

வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட திட்டங்கள்

ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் ஒரு பங்கை வர்த்தகம் செய்யும்போது, ​​மூலதன ஆதாய வரிக்கு நீங்கள் பாதிக்கப்படுவீர்கள். வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்கு மூலம் உங்கள் கொள்முதல் செய்வது உங்களுக்கு ஒரு குவியல் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும். வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்குகள் பல வடிவங்கள் மற்றும் அளவுகளில் வருகின்றன. தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்கு (ஐஆர்ஏ) மற்றும் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட வேலைவாய்ப்பு ஓய்வூதிய (சோ.ச.க.) திட்டங்கள் இரண்டு எடுத்துக்காட்டுகள்.

அடிப்படை யோசனை என்னவென்றால், நீங்கள் நிதிகளை திரும்பப் பெறும் வரை உங்களுக்கு வரி விதிக்கப்படுவதில்லை, அந்த சமயத்தில் அது வருமானமாக வரி விதிக்கப்படுகிறது. மறைமுகமாக, இது தற்போது இருப்பதை விட குறைவாக இருக்கும், ஏனெனில் நீங்கள் சிறிதளவு அல்லது சம்பாதிக்காமல் ஓய்வு பெறுவீர்கள் வருமானம்.

மேலும், வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்குகளின் நன்மைகள் கணிசமானவை என்றாலும், அவை நெகிழ்வுத்தன்மையின் கூடுதல் நன்மையை அளிக்கின்றன, ஏனெனில் வர்த்தக முடிவுகளை எடுக்கும்போது முதலீட்டாளர்கள் வழக்கமான வரி தாக்கங்கள் குறித்து அக்கறை கொள்ள வேண்டியதில்லை. உங்கள் நிதிகளை வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்கிற்குள் வைத்திருக்கிறீர்கள் என்றால், குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படும் அதிக வரி விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், வலுவான விலை மதிப்பீட்டை அவர்கள் அனுபவித்திருந்தால், ஆரம்பத்தில் பதவிகளை விட்டு வெளியேற உங்களுக்கு சுதந்திரம் உள்ளது.

உங்கள் லாபம் / இழப்புகளை பொருத்துங்கள்

பல சந்தர்ப்பங்களில், லாபகரமான முதலீட்டின் விற்பனையை ஒரே வருடத்திற்குள் இழந்த ஒன்றின் விற்பனையுடன் பொருத்துவது நல்லது. மூலதன இழப்புகளுக்கு எதிராக மூலதன இழப்புகளைப் பயன்படுத்தலாம், மேலும் குறுகிய கால இழப்புகளை குறுகிய கால ஆதாயங்களிலிருந்து கழிக்க முடியும். மேலும், உங்களிடம் குறிப்பாக மோசமான ஆண்டு இருந்தால், உங்கள் இழப்பில் 3, 000 டாலர்களை எதிர்கால ஆண்டுகளில் எடுத்துச் செல்லலாம்.இது எதிர் உள்ளுணர்வு என்று தோன்றலாம், ஆனால் அது நன்றாக வேலை செய்கிறது.

உங்கள் நிலையை மூடுவதற்கு முன்பு உங்கள் முதலீடுகள் மதிப்பில் மாறாது என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லாததால், காகித ஆதாயங்கள் மற்றும் இழப்புகள் எனக் கருதப்படுவதில்லை.ஆனால், முதலீடுகளை இழப்பதில் உங்களை (தற்காலிகமாக) தடையின்றித் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம், நீங்கள் செய்யலாம் ஈடுசெய்யும் இழப்புகளுடன் உங்கள் மூலதன ஆதாயங்களை வெற்றிகரமாக பொருத்துங்கள், உங்கள் வரிச்சுமையை கணிசமாகக் குறைக்கும்.

மூலதன ஆதாயங்கள் மற்றும் இழப்புகள் உங்கள் வரி வருவாயை உணரும்போது மட்டுமே பயன்படுத்தப்படும்.

பங்கு செலவுகளுக்கு தரகர் கட்டணங்களைச் சேர்க்கவும்

பங்குகளை வாங்குவது இலவசம் அல்ல. நீங்கள் எப்போதும் கமிஷன்களை செலுத்துவீர்கள், மேலும் நீங்கள் தரகுகளை மாற்றினால் பரிமாற்றக் கட்டணத்தையும் செலுத்தலாம். உங்கள் செலவு அடிப்படையை நிர்ணயிக்கும் போது இந்த செலவுகள் நீங்கள் ஒரு பங்குக்கு செலுத்திய தொகையில் சேர்க்கப்பட வேண்டும்.

இந்த செலவுகளை எழுதுதல் என்று நினைத்துப் பாருங்கள், ஏனெனில் அவை உங்கள் பணம் வளர உதவும் நேரடி செலவுகள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, தரகு கட்டணம் மற்றும் பரிவர்த்தனை செலவுகள் உங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து நேரடியாக வரும் பணத்தை ஒரு முதலீட்டை மேற்கொள்ளும்போது ஏற்படும் செலவாகும்.

நவீன தள்ளுபடி தரகர்கள் பெரும்பாலும் குறைந்த கட்டணத்தை வசூலிக்கிறார்கள் என்றாலும், உங்கள் வரிகளை தாக்கல் செய்யும் போது சாத்தியமான ஒவ்வொரு செலவையும் கோருவதைத் தவிர்க்க எந்த காரணமும் இல்லை. ஒரு ஆண்டு முழுவதும் பல சிறிய தரகு கட்டணங்கள் நூற்றுக்கணக்கான டாலர்களைச் சேர்க்கலாம், மேலும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் நூற்றுக்கணக்கான அல்லது ஆயிரக்கணக்கான வர்த்தகங்களை வைக்கும் செயலில் உள்ள வர்த்தகர்களுக்கு, அவற்றின் தாக்கம் கணிசமாக இருக்கும்.

உங்கள் பங்குகளைப் பிடித்துக் கொள்ளுங்கள்

வாங்குதல் மற்றும் வைத்திருத்தல் மூலோபாயத்திற்கான மற்றொரு நல்ல வாதம் இங்கே: குறுகிய கால மூலதன ஆதாயங்கள் (ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவானது) சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படுகின்றன, இது நீண்ட கால ஆதாயங்களுக்கு பொருந்தும் மூலதன ஆதாய வீதத்தை விட அதிக விகிதமாக இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, பெரும்பாலான தனிநபர்களுக்கான மூலதன ஆதாய வரி விகிதம் அமெரிக்கா 15% ஐ விட அதிகமாக இல்லை, அதே நேரத்தில் சாதாரண வருமானத்திற்கான மேல் விளிம்பு வரி விகிதம் 37% ஆகும். கூட்டுப்பணியின் நீண்டகால விளைவுகளை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ளும்போது இன்று குறைக்கப்பட்ட வருமான வரி, குறைந்தது ஒரு வருடத்திற்கு உங்கள் பங்குகளை வைத்திருப்பது நன்மை பயக்கும்.

பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்கள் பல தசாப்தங்களாக பங்குச் சந்தைகளில் பங்கேற்கத் திட்டமிட்டுள்ளனர், ஒருவேளை வருடங்கள் கடந்து செல்லும்போது பங்குகளிலிருந்து பங்குக்கு நகரலாம், ஆனால் அவர்களின் மூலதனக் குவிப்பு காலத்தின் சந்தையில் தங்கள் பணத்தை சந்தையில் தீவிரமாக வைத்திருக்கிறார்கள். இந்த விளக்கத்திற்கு நீங்கள் பொருந்தினால், நீங்கள் ஏற்கனவே அவ்வாறு செய்யவில்லை எனில், நீண்ட கால வாங்குதல் மற்றும் வைத்திருக்கும் மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்துவதன் வரி நன்மைகளைப் பற்றி சிறிது நேரம் கவனியுங்கள் - சேமிப்பு நீங்கள் நினைப்பதை விட அதிகமாக இருக்கும்.

அடிக்கோடு

வரி செலுத்தும் முதலீட்டாளர்கள் இருப்பதால் கிட்டத்தட்ட பல சிக்கல்கள் வரிச் சட்டங்களில் பொதிந்துள்ளன என்று தெரிகிறது. ஒரு வெற்றிகரமான நிதித் திட்டத்தின் ஒரு பகுதி புத்திசாலித்தனமான வரி மேலாண்மை ஆகும், இது உங்கள் நிலைமைக்கு பொருந்தக்கூடிய வரி தவிர்ப்பு வாய்ப்புகளை நீங்கள் தீவிரமாகப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதை உறுதிசெய்வதோடு, உங்கள் வரிவிதிப்பைக் குறைக்கக்கூடிய எந்தவொரு செலவுகளையும் அல்லது பிற வருமானக் குறைப்பு நுட்பங்களையும் நீங்கள் கவனிக்கவில்லை என்பதை உறுதிசெய்கிறது. வருவாய்.

பல முதலீட்டாளர்கள் சந்தையை வெல்லக்கூடிய வருவாயைக் கொண்டிருக்கும் அடுத்த முதலீட்டு வாய்ப்பைப் பற்றி படிக்க ஆர்வமாக இருக்கும்போது, ​​சிலர் தங்கள் வரிகளைக் குறைக்க ஒரே அளவிலான முயற்சியில் ஈடுபடுகிறார்கள். இந்த ஆண்டு வரி சீசன் உருளும் போது நீங்களே ஒரு உதவியைச் செய்யுங்கள், உங்கள் பணத்தை உங்கள் பாக்கெட்டில் வைத்திருக்க உங்களால் முடிந்த அனைத்தையும் செய்கிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். (வரித் திட்டமிடுபவருடன் பேசவும் நாங்கள் பரிந்துரைக்கிறோம்.) நீங்கள் கண்டுபிடிக்கும் சேமிப்பு உங்கள் வருடாந்திர வருவாய்க்கு ஆரோக்கியமான ஊக்கத்தை அளிக்கும்.