முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டம் (SWP) என்றால் என்ன?
ஒரு முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டம் (SWP) என்பது பொதுவாக ஓய்வூதியத்தில் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு திட்டமிடப்பட்ட முதலீட்டு திரும்பப் பெறும் திட்டமாகும். முதலீட்டாளர்கள் SWP களை பல்வேறு வழிகளில் கட்டமைக்க முடியும். பரஸ்பர நிதிகள் பொதுவாக ஒரு முதலீட்டாளருக்கு மாதாந்திர, காலாண்டு, அரை ஆண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் இடைவெளி செலுத்துதல்களை உள்ளடக்கிய ஒரு முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டத்தை தீர்மானிக்க அனுமதிக்கின்றன.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டம் (SWP) முதலீடுகளால் வருமானமாக உருவாக்கப்படும் பணப்புழக்கங்களை அனுமதிக்கிறது. ஓய்வுபெற்றவர்கள் பெரும்பாலும் ஐ.ஆர்.ஏக்கள் அல்லது 401 (கே) திட்டங்கள் போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் திரட்டப்பட்ட முதலீடுகளிலிருந்து அல்லது சொத்துக்களை வருடாந்திரமாக்குவதன் மூலம் உருவாக்கப்படும் ஓய்வூதிய வருமானத்திற்காக எஸ்.டபிள்யூ.பிகளை நம்பியிருக்கிறார்கள். ஓய்வூதியத்தில் உங்களுக்கு எவ்வளவு வருமானம் தேவைப்படும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது ஒரு SWP ஐ நிறுவுவதில் ஒரு முக்கியமான படியாகும். ஆன்லைன் ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர்கள் பணவீக்கம், வரி மற்றும் சமூக பாதுகாப்பு போன்ற விஷயங்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள உதவும்.
முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டங்களைப் புரிந்துகொள்வது
முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டம் பொதுவாக ஓய்வு பெறுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இருப்பினும், முதலீட்டாளர்கள் பல்வேறு பணம் செலுத்தும் தேவைகளுக்கு SWP களை கட்டமைத்து பயன்படுத்தலாம். சந்தையில் எந்தவொரு முதலீட்டு வாகனத்திலிருந்தும் திரும்பப் பெறுவதற்கு முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டங்களை அமைக்கலாம்.
SWP க்காகப் பயன்படுத்தப்படும் பொதுவான முதலீட்டு வாகனங்களில் பரஸ்பர நிதிகள், வருடாந்திரங்கள், தரகு கணக்குகள், 401 கே திட்டங்கள் மற்றும் தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (ஐஆர்ஏக்கள்) ஆகியவை அடங்கும். வருடாந்திரங்கள் என்பது ஒரு பொதுவான வகை முறையான திரும்பப் பெறுதல் திட்டமாகும், இது சில ஆரம்ப பங்களிப்பு (களை) அடிப்படையாகக் கொண்ட ஒரு தொடர் பணப்புழக்கத்தை வழங்குகிறது.
ஒரு SWP க்கான திட்டமிடல்
முறையாக திரும்பப் பெறுவதற்கு முன்கூட்டியே திட்டமிட ஒரு முதலீட்டாளர் SWP கால்குலேட்டர்கள் அல்லது நிலையான ஓய்வூதிய கால்குலேட்டர்கள் போன்ற வளங்களைப் பயன்படுத்தலாம். முதலீட்டு திட்டமிடல் கால்குலேட்டர்கள் ஒரு முதலீட்டாளருக்கு அவர்கள் திரும்பப் பெறும் தேவைகளை முன்கூட்டியே தீர்மானிக்கப்பட்ட பயன்பாட்டுக் கட்டத்தின் மூலம் பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய இலக்குத் தொகையைத் தீர்மானிக்க உதவும்.
வான்கார்ட் ஓய்வூதிய வருமான கால்குலேட்டர் ஒரு எடுத்துக்காட்டு. வயது, வருடாந்திர சம்பளம், ஓய்வூதிய சேமிப்பு வருமான ஒதுக்கீடு, தற்போதைய ஒதுக்கீடு, ஓய்வூதிய வருமான தேவைகள், முதலீட்டிலிருந்து வருடாந்திர வருவாய், சமூக பாதுகாப்பு மதிப்பீடு மற்றும் பிற ஓய்வூதிய நிதி மதிப்பீடுகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். முறையான திரும்பப் பெறும் திட்டத்திற்கு நீங்கள் திரும்பப் பெற வேண்டிய மாதாந்திர தொகையை கால்குலேட்டர்கள் உங்களுக்கு வழங்க முடியும், மேலும் உங்கள் இலக்கை அடைய நீங்கள் எவ்வளவு சேமிக்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும் உதவுகிறது.
ஒரு SWP ஐ அமைத்தல்
ஒரு SWP ஐ அமைப்பதற்கு நேரம் ஆகலாம். உங்கள் விருப்பங்கள் மற்றும் சம்பந்தப்பட்ட செயல்முறைகளைப் புரிந்துகொள்வது முதலீட்டாளரின் வருமான பணப்புழக்கங்களை மிகவும் திறமையாகப் பெற உதவும். பெரும்பாலான வகையான முதலீடுகள் முறையாக திரும்பப் பெறும் திட்டத்தை வழங்கும். முதலீட்டாளர்கள் பரஸ்பர நிதிகள், வருடாந்திரங்கள், தரகு கணக்குகள், 401 கே திட்டங்கள், ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் பலவற்றிலிருந்து முறையாக திரும்பப் பெறலாம். ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கான கவனமாக உரிய விடாமுயற்சி குறிப்பாக முக்கியமானதாக இருக்கும், ஏனெனில் அவை ஒரு குறிப்பிட்ட வயதில் கட்டாயமாக திரும்பப் பெற வேண்டியிருக்கும்.
நிலையான முதலீட்டு கணக்குகள், பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் பிற கணக்கு வழங்குநர்களுக்கு ஒரு SWP படிவம் தேவைப்படும், அவை விநியோக படிவமாகவும் அறியப்படலாம். முதலீட்டாளர்கள் மாதாந்திர, காலாண்டு, அரை ஆண்டு அல்லது ஆண்டுதோறும் பல்வேறு விநியோக அட்டவணைகளை தீர்மானிக்க முடியும். கணக்குகள் பொதுவாக முறையான திரும்பப் பெறுவதைத் தொடங்க குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவையைக் கொண்டுள்ளன. வசதிக்காக, முதலீட்டாளர்கள் பல பங்குகளைக் கொண்ட கணக்குகளுக்கான நிதிகள் மூலம் கலைப்பு சதவீதங்களைக் குறிப்பிட விருப்பம் இருக்கலாம். இது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தின் இருப்புக்கள், தரகு கணக்குகள் அல்லது நிதி ஆலோசகரால் நிர்வகிக்கப்படும் இலாகாக்களுடன் ஏற்படலாம்.
ஓய்வூதிய முதலீட்டு கணக்கு SWP களுக்கு உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) வழிகாட்டுதல்களால் கட்டுப்படுத்தப்படுவதால் கூடுதல் உரிய விடாமுயற்சி தேவைப்படுகிறது. 70½ வயதில் முதலீட்டாளர்கள் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ, எஸ்இபி ஐஆர்ஏ, சிம்பிள் ஐஆர்ஏ அல்லது ஓய்வூதிய திட்டக் கணக்கிலிருந்து பணம் எடுக்கத் தொடங்க வேண்டும் என்று ஐஆர்எஸ் கோருகிறது.
பிற SWP பரிசீலனைகள்
ஒரு SWP ஐத் தயாரிப்பதிலும் தொடங்குவதிலும், முதலீட்டாளர்கள் வரிகளையும் ஒரு முறையான பரிமாற்றத் திட்டத்தையும் கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம். நிலையான மற்றும் ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் இருந்து திரும்பப் பெறும்போது நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வரி விகிதத்தை தீர்மானிக்க வரி ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவ முடியும். திரும்பப் பெறுவதற்கு நிலையான கணக்குகளிலிருந்து விநியோகிக்க பத்திரங்களை விற்பனை செய்வது தேவைப்படுவதால், திரும்பப் பெறுவது பொதுவாக வருமானமாக வரி விதிக்கப்படும். ஓய்வூதிய கணக்கு திரும்பப் பெறுவது அவற்றின் சொந்த வரி கட்டமைப்புகளைக் கொண்டிருக்கும்.
சில சந்தர்ப்பங்களில், திட்டமிடப்பட்ட முறையான இடமாற்றங்களை செய்ய முதலீட்டாளர்களுக்கு விருப்பமும் இருக்கலாம். நிதி திரும்பப் பெறுவதை ஒரு பணம், சேமிப்பு அல்லது பணச் சந்தைக் கணக்கில் கட்டமைக்க இது ஒரு நல்ல வழி.
