முறையான முதலீட்டு திட்டம் (சிப்) வரையறை

முறையான முதலீட்டு திட்டம் (SIP) என்றால் என்ன?

ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (SIP) என்பது முதலீட்டாளர்கள் ஒரு பரஸ்பர நிதி, வர்த்தக கணக்கு அல்லது 401 (k) போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்கில் வழக்கமான, சமமான கொடுப்பனவுகளைச் செய்யும் ஒரு திட்டமாகும். டாலர் செலவு சராசரி (டி.சி.ஏ) இன் நீண்டகால நன்மைகளிலிருந்து பயனடையும்போது, ​​முதலீட்டாளர்கள் ஒரு சிறிய தொகையை தவறாமல் சேமிக்க SIP கள் அனுமதிக்கின்றன. ஒரு டி.சி.ஏ மூலோபாயத்தைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், ஒரு முதலீட்டாளர் காலப்போக்கில் செல்வத்தை அல்லது ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க கால இடைவெளியில் சமமான இடமாற்றங்களைப் பயன்படுத்தி முதலீட்டை வாங்குகிறார்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டத்தில் ஒரு நிலையான தொகையை தவறாமல் முதலீடு செய்வதும், வழக்கமாக அதே பாதுகாப்பில் ஈடுபடுவதும் அடங்கும். ஒரு SIP பொதுவாக நிதிக் கணக்கிலிருந்து தானாக திரும்பப் பெறுவதை இழுக்கிறது மற்றும் முதலீட்டாளரிடமிருந்து நீட்டிக்கப்பட்ட கடமைகள் தேவைப்படலாம். SIP கள் டாலர்-செலவு சராசரியின் கொள்கையின் அடிப்படையில் செயல்படுகின்றன. பெரும்பாலான தரகுகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் SIP களை வழங்குகின்றன.

SIP கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மற்றும் பிற முதலீட்டு நிறுவனங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு முறையான முதலீட்டு திட்டங்கள் உட்பட பல்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன. SIP கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரே நேரத்தில் பெரிய தொகைகளைச் செய்வதை விட நீண்ட காலத்திற்கு சிறிய தொகையை முதலீடு செய்ய வாய்ப்பளிக்கின்றன. பெரும்பாலான SIP களுக்கு ஒரு நிலையான அடிப்படையில் திட்டங்களுக்கு பணம் தேவைப்படுகிறது - அது வாராந்திர, மாதாந்திர, காலாண்டு.

டாலர் செலவு சராசரி நன்மைகளுடன் முதலீட்டாளர்கள் சிறிய அளவிலான பணத்தை பயன்படுத்த SIP கள் அனுமதிக்கின்றன.

முறையான முதலீட்டின் கொள்கை எளிது. இது ஒரு நிதி அல்லது பிற முதலீட்டின் பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களின் வழக்கமான மற்றும் அவ்வப்போது கொள்முதல் செய்வதில் செயல்படுகிறது. டாலர்-செலவு சராசரி என்பது ஒவ்வொரு குறிப்பிட்ட இடைவெளியிலும் அதன் விலையைப் பொருட்படுத்தாமல் ஒரு பாதுகாப்பின் அதே நிலையான-டாலர் தொகையை வாங்குவதை உள்ளடக்குகிறது. இதன் விளைவாக, பங்குகள் பல்வேறு விலையிலும், மாறுபட்ட அளவுகளிலும் வாங்கப்படுகின்றன-இருப்பினும் சில திட்டங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான பங்குகளை வாங்க அனுமதிக்கலாம். முதலீடு செய்யப்பட்ட தொகை பொதுவாக நிர்ணயிக்கப்பட்டிருப்பதால், யூனிட் அல்லது பங்கு விலைகளை சார்ந்து இல்லை என்பதால், ஒரு முதலீட்டாளர் யூனிட் விலைகள் உயரும்போது குறைவான பங்குகளையும், விலைகள் குறையும் போது அதிக பங்குகளையும் வாங்க முடிகிறது.

SIP கள் செயலற்ற முதலீடுகளாக இருக்கின்றன, ஏனென்றால் நீங்கள் ஒரு முறை பணத்தை வைத்தால், அது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் தொடர்ந்து முதலீடு செய்கிறீர்கள். அதனால்தான் உங்கள் SIP இல் நீங்கள் எவ்வளவு செல்வத்தை குவிக்கிறீர்கள் என்பதைக் கண்காணிக்க வேண்டியது அவசியம். நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை அடைந்தவுடன் அல்லது உங்கள் ஓய்வுக்கு அருகில் ஒரு புள்ளியை அடைந்தவுடன், உங்கள் முதலீட்டு திட்டங்களை மறுபரிசீலனை செய்ய நீங்கள் விரும்பலாம். சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்படும் ஒரு மூலோபாயம் அல்லது முதலீட்டிற்குச் செல்வது உங்கள் பணத்தை இன்னும் அதிகமாக வளர்க்க அனுமதிக்கும். ஆனால் உங்களுக்கான சிறந்த சூழ்நிலையை தீர்மானிக்க நிதி ஆலோசகர் அல்லது நிபுணரிடம் பேசுவது எப்போதும் நல்லது.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

இந்த அணுகுமுறையுடன், பாதுகாப்பின் ஒரு பங்கின் சராசரி செலவு காலப்போக்கில் குறைகிறது என்று டி.சி.ஏ வக்கீல்கள் வாதிடுகின்றனர். நிச்சயமாக, உங்களிடம் ஒரு பங்கு இருந்தால் மூலோபாயம் பின்வாங்கக்கூடும், அதன் விலை சீராகவும் வியத்தகு முறையில் உயரும். அதாவது, ஆரம்பத்தில் நீங்கள் ஒரே நேரத்தில் வாங்கியதை விட காலப்போக்கில் முதலீடு செய்வது உங்களுக்கு அதிக செலவு ஆகும். ஒட்டுமொத்தமாக, டி.சி.ஏ பொதுவாக முதலீட்டின் செலவைக் குறைக்கிறது. ஒரு பெரிய தொகையை பாதுகாப்பில் முதலீடு செய்வதற்கான அபாயமும் குறைகிறது.

பெரும்பாலான டி.சி.ஏ உத்திகள் தானியங்கி கொள்முதல் அட்டவணையில் நிறுவப்பட்டிருப்பதால், முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உணர்ச்சிகரமான எதிர்வினைகளின் அடிப்படையில் மோசமான முடிவுகளை எடுப்பதற்கான முதலீட்டாளரின் திறனை நீக்குகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, பங்கு விலைகள் உயரும் மற்றும் செய்தி ஆதாரங்கள் புதிய சந்தை பதிவுகள் அமைக்கப்படுவதாக தெரிவிக்கும்போது, ​​முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக அதிக ஆபத்தான சொத்துக்களை வாங்குகிறார்கள். இதற்கு நேர்மாறாக, நீண்ட காலத்திற்கு பங்கு விலைகள் வியத்தகு அளவில் குறையும் போது, ​​பல முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பங்குகளை இறக்குவதற்கு விரைகிறார்கள். அதிக விலை வாங்குவது மற்றும் குறைவாக விற்பது டாலர்-செலவு சராசரி மற்றும் பிற ஒலி முதலீட்டு நடைமுறைகளுக்கு நேர்மாறாக இருக்கிறது, குறிப்பாக நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு.

SIP கள் மற்றும் DRIP கள்

SIP களுக்கு கூடுதலாக, பல முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பங்குகளை ஈட்டிய வருவாயை ஒரு டிவிடெண்ட் மறு முதலீட்டு திட்டம் (DRIP) மூலம் அதே பாதுகாப்பை அதிகம் வாங்க பயன்படுத்துகின்றனர். ஈவுத்தொகைகளை மறு முதலீடு செய்வது என்பது பங்குதாரர்கள் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் பொது வர்த்தக நிறுவனங்களில் பங்குகள் அல்லது பங்குகளின் பகுதியை வாங்கலாம். முதலீட்டாளருக்கு ஈவுத்தொகைக்கான காலாண்டு காசோலையை அனுப்புவதற்கு பதிலாக, நிறுவனம், பரிமாற்ற முகவர் அல்லது தரகு நிறுவனம் முதலீட்டாளரின் பெயரில் கூடுதல் பங்குகளை வாங்க பணத்தை பயன்படுத்துகிறது. ஈவுத்தொகை மறு முதலீட்டுத் திட்டங்களும் தானாகவே இருக்கின்றன - முதலீட்டாளர் ஒரு கணக்கை நிறுவும்போது அல்லது முதலில் பங்குகளை வாங்கும் போது ஈவுத்தொகை சிகிச்சையை நியமிக்கிறார் - மேலும் இது பங்குதாரர்கள் ஒரு நிறுவனத்தில் நீண்ட காலத்திற்குள் மாறித் தொகையை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது.

நிறுவனத்தால் இயக்கப்படும் டி.ஆர்.ஐ.பி கள் கமிஷன் இல்லாதவை. வர்த்தகத்தை எளிதாக்க எந்த தரகர் தேவையில்லை என்பதே அதற்குக் காரணம். சில டி.ஆர்.ஐ.பிக்கள் கூடுதல் பங்குகளின் விருப்பமான பணத்தை நிறுவனத்திடமிருந்து நேரடியாக 1% முதல் 10% தள்ளுபடியில் கட்டணம் இல்லாமல் வழங்குகின்றன. டி.ஆர்.ஐ.பி கள் நெகிழ்வானவை என்பதால், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் நிதி நிலைமையைப் பொறுத்து சிறிய அல்லது பெரிய அளவு பணத்தை முதலீடு செய்யலாம்.

முறையான முதலீட்டு திட்டங்களின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

நன்மைகள்

SIP கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு பல்வேறு நன்மைகளை வழங்குகின்றன. முதல், மற்றும் மிகத் தெளிவான நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் முதலீடு செய்ய விரும்பும் தொகை மற்றும் அதிர்வெண்ணை அமைத்தவுடன், செய்ய வேண்டியது அதிகம் இல்லை. பல SIP க்கள் தானாகவே நிதியளிக்கப்படுவதால், உங்கள் பங்களிப்புகளை ஈடுசெய்ய நிதி கணக்கில் போதுமான பணம் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். இது ஒரு சிறிய தொகையைப் பயன்படுத்தவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது, எனவே ஒரு பெரிய தொகையை ஒரே நேரத்தில் திரும்பப் பெறுவதன் விளைவுகளை நீங்கள் உணரவில்லை.

நீங்கள் டி.சி.ஏ ஐப் பயன்படுத்துவதால், உணர்ச்சி மிகக் குறைவு. பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்கள் போன்ற பிற முதலீடுகளுடன் நீங்கள் அனுபவிக்கக்கூடிய சில ஆபத்து மற்றும் நிச்சயமற்ற தன்மையை இது குறைக்கிறது. அதற்கு சரியான இடைவெளியில் ஒரு நிலையான தொகை தேவைப்படுவதால், உங்கள் நிதி வாழ்க்கையில் சில ஒழுக்கங்களையும் செயல்படுத்துகிறீர்கள்.

ப்ரோஸ்

• "அதை அமைத்து மறந்து விடுங்கள்"

• ஒழுக்கத்தை விதிக்கிறது, உணர்ச்சியைத் தவிர்க்கிறது

• சிறிய அளவுகளுடன் வேலை செய்கிறது

• முதலீடுகளின் ஒட்டுமொத்த செலவைக் குறைக்கிறது

• குறைந்த மூலதன அபாயங்கள்

கான்ஸ்

• நீண்ட கால அர்ப்பணிப்பு தேவை

• அதிக விற்பனை கட்டணங்களை சுமக்க முடியும்

• முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்

• வாங்கும் வாய்ப்புகளையும் பேரம் பேசல்களையும் இழக்க நேரிடும்

குறைபாடுகள்

ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு நிலையான சேமிப்பு திட்டத்தை பராமரிக்க அவை உதவ முடியும் என்றாலும், முறையான முறையான முதலீட்டு திட்டங்களுக்கு பல நிபந்தனைகள் உள்ளன. உதாரணமாக, அவர்களுக்கு பெரும்பாலும் நீண்டகால அர்ப்பணிப்பு தேவைப்படுகிறது. இது 15 முதல் 25 ஆண்டுகள் வரை எங்கும் இருக்கலாம். இறுதி தேதிக்கு முன்னர் முதலீட்டாளர்கள் திட்டத்திலிருந்து வெளியேற அனுமதிக்கப்படுகையில், அவர்கள் அதிக விற்பனைக் கட்டணங்களைச் சந்திக்க நேரிடும் - சில நேரங்களில் முதல் வருடத்திற்குள் இருந்தால் ஆரம்ப முதலீட்டில் 50% வரை இருக்கலாம். கட்டணத்தைக் காணவில்லை என்பது திட்ட நிறுத்தத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்களை நிறுவுவதற்கும் விலை அதிகம். ஒரு உருவாக்கம் மற்றும் விற்பனை கட்டணம் முதல் 12 மாத முதலீடுகளில் பாதி வரை இயங்கும். மேலும், முதலீட்டாளர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கட்டணம் மற்றும் பொருந்தினால் காவல் மற்றும் சேவை கட்டணங்களை கவனிக்க வேண்டும்.

முறையான முதலீட்டு திட்டத்தின் உண்மையான உலக எடுத்துக்காட்டு

பெரும்பாலான தரகுகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்களான வான்கார்ட் இன்வெஸ்ட்மென்ட்ஸ், ஃபிடிலிட்டி மற்றும் டி. ரோவ் பிரைஸ் ஆகியவை SIP களை வழங்குகின்றன, இதனால் முதலீட்டாளர்கள் மிகக் குறைந்த தொகையை வழங்க அனுமதிக்கின்றனர். கொடுப்பனவுகள் கைமுறையாக செய்யப்படலாம் என்றாலும், பெரும்பாலான SIP கள் மாதாந்திர, காலாண்டு அல்லது முதலீட்டாளர் தேர்ந்தெடுக்கும் எந்த காலத்திலும் தானாகவே நிதியளிக்க அமைக்கப்பட்டிருக்கும். இதன் பொருள் ஒரு முதலீட்டாளர் தங்கள் முறையான முதலீட்டு திட்டத்திற்கு நிதியளிக்க பணச் சந்தை அல்லது பிற திரவக் கணக்கு வைத்திருக்க வேண்டும்.

டி. ரோவ் விலை அதன் எஸ்ஐபி தயாரிப்பை தானியங்கி சொத்து பில்டர் என்று அழைக்கிறது. கணக்கை நிறுவுவதற்கான ஆரம்ப முதலீட்டிற்குப் பிறகு-பொதுவாக $ 1, 000 அல்லது, 500 2.500, ஆனால் இது வழக்கமாக கணக்கின் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடும் - முதலீட்டாளர்கள் மாதத்திற்கு 100 டாலர் வரை பங்களிப்புகளைச் செய்யலாம். இது ஐஆர்ஏ மற்றும் வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகள் இரண்டிற்கும் கிடைக்கிறது, ஆனால் பரஸ்பர நிதியை வாங்குவதற்கு மட்டுமே-பங்குகள் அல்ல.

கொடுப்பனவுகள் ஒரு வங்கி கணக்கு, சம்பள காசோலை அல்லது ஒரு சமூக பாதுகாப்பு காசோலையிலிருந்து நேரடியாக மாற்றப்படலாம். நிறுவனத்தின் தளம் "எழுத காசோலைகள் இல்லை அல்லது முதலீடு அஞ்சலுக்கு நழுவுகிறது - நாங்கள் அனைத்தையும் கையாளுகிறோம்,"