தரமற்ற காப்பீடு

தரமற்ற காப்பீடு என்றால் என்ன

நிலையான காப்பீட்டுக் கொள்கைக்கு தகுதி பெறாத ஒரு நபர் காப்பீட்டு வழங்குநரிடமிருந்து தரமற்ற காப்பீட்டுக் கொள்கையைப் பெறலாம்.

தரமற்ற காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் சிறப்பு அல்லது கட்டுப்படுத்தப்பட்ட விதிகளைக் கொண்டிருக்கின்றன, மேலும் தனிநபரால் ஏற்படும் அதிக ஆபத்து காரணமாக அதிக பிரீமியங்களைக் கொண்டிருக்கும். அவை அதிக ஆபத்து என்று கருதப்படுவதால், காப்பீட்டு வழங்குநருக்கு இழப்பு ஏற்படும் நிகழ்தகவை இது அதிகரிக்கிறது.

BREAKING DOWN தரமற்ற காப்பீடு

மோசமான ஓட்டுநர் பதிவுகள் உள்ளவர்கள் அல்லது மோசமான உடல் ஆரோக்கியம் உள்ளவர்கள் உட்பட தரமற்ற காப்பீட்டுத் தொகையைப் பெற நுகர்வோரின் பரந்த வரிசை கட்டாயப்படுத்தப்படலாம். வழக்கமாக, காப்பீட்டு நிறுவனத்தால் நீட்டிக்கப்பட்ட பாதுகாப்பு தனிநபருக்கு பாதுகாப்பு வழங்குவதற்கான அதிக ஆபத்து காரணமாக கட்டுப்படுத்தப்படும்.

காப்பீட்டு தரகர்கள் மற்றும் பிற நிறுவனங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சார்பாக காப்பீட்டு விண்ணப்பங்களை சமர்ப்பிக்கின்றன, மேலும் காப்பீட்டு அண்டர்ரைட்டர்கள் விண்ணப்பத்தை மதிப்பாய்வு செய்து காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்கலாமா வேண்டாமா என்பதை தீர்மானிக்கிறார்கள். அண்டர்ரைட்டர்கள் தங்கள் முடிவுகளை நிலையான இடர் பகுப்பாய்வு காரணிகளில் அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளனர். பாலிசியை எழுத்துறுதி செய்வதோடு தொடர்புடைய ஆபத்து மற்றும் பாதுகாப்புக்கு வசூலிக்கப்படும் பிரீமியத்தையும் தீர்மானிக்க நிறுவனங்கள் இடர் வகைப்பாட்டைப் பயன்படுத்துகின்றன.

ஒரு தனிப்பட்ட பயன்பாட்டிற்கான ஆபத்தை தீர்மானிக்க, நிறுவனம் மருத்துவ வரலாறு, பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்து பயன்பாடு, குடும்ப மருத்துவ வரலாறு, ஓட்டுநர் பதிவு, வேலைவாய்ப்பு, பந்தய அல்லது ஸ்கூபா டைவிங் போன்ற ஆபத்தான பொழுதுபோக்குகள் மற்றும் புகைபிடிக்கும் பழக்கம் ஆகியவற்றைக் கவனிக்கும்.

• விருப்பமான பிளஸ் விருப்பமான உயரடுக்கு, சூப்பர் விருப்பமான அல்லது விருப்பமான தேர்வு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது சிறந்த வகைப்பாடு ஆகும், மேலும் சிறந்த ஆரோக்கியத்துடன், சிறந்த உயரம் / எடை விகிதத்துடன், மற்றும் சிவப்பு-கொடி சிக்கல்கள் எதுவும் இல்லை. விருப்பமானது விருப்பமான பிளஸ் வகுப்பு பெறுவது போன்றது, ஆனால் அதிக கொழுப்பு அல்லது இரத்த அழுத்தம் போன்ற சிறிய ஆனால் நிர்வகிக்கக்கூடிய அடையாளம் காணப்பட்ட சுகாதார பிரச்சினைகள் இருக்கலாம். ஸ்டாண்டர்ட் பிளஸ் நல்ல ஆரோக்கியத்துடன் உள்ளது, ஆனால் இன்னும் சில சிக்கல்களுடன், சிறந்த உயரம் / எடை வரம்பு இல்லாதது அல்லது குடும்ப வரலாறு அல்லது நோய் உள்ளது. நிலையான வகுப்பில் சற்று அதிக எடை கொண்டதாகக் கருதப்படுபவர்களும் அடங்குவர், ஆனால் சராசரி ஆயுட்காலம் மற்றும் 60 வயதிற்கு முன்னர் புற்றுநோய் மற்றும் இதய நோய் போன்ற பிரச்சினைகளின் குடும்ப வரலாறு. தரமற்ற விண்ணப்பதாரர்கள் நீரிழிவு அல்லது இதய நோய் போன்ற மோசமான சுகாதார வரலாறுகளைக் கொண்டுள்ளனர், மோசமான ஓட்டுநர் பதிவு, அபாயகரமான தொழில் அல்லது பொழுதுபோக்கு, போதை, ஆல்கஹால் அல்லது புகையிலை துஷ்பிரயோகம். மேலும், நிறுவனம் அட்டவணை மதிப்பீட்டு தரத்தைப் பயன்படுத்தி கடிதங்கள் அல்லது எண்களுடன் (பொதுவாக ஏ.ஜே. அல்லது 1-10) தனிநபரை அடையாளம் காணும்.

ஒரு நபர் ஆபத்தான தொழில் அல்லது பொழுதுபோக்கில் ஈடுபடுவதால் தரமற்ற மதிப்பீட்டைப் பெற்றால், எடுத்துக்காட்டாக, காப்பீட்டாளர்கள் மறுபரிசீலனை செய்யலாம், மோசமான மதிப்பெண்ணை அகற்றலாம், விண்ணப்பதாரர் பாதுகாப்பான வேலைக்குச் செல்லும்போது அல்லது ஆபத்தான செயல்பாட்டில் பங்கேற்பதை நிறுத்தும்போது. இருப்பினும், மதிப்பீடு ஒரு நீண்டகால உடல்நலப் பிரச்சினையுடன் தொடர்புடையதாக இருந்தால், அதை அகற்றுவது மிகவும் கடினமாக இருக்கலாம். கூடுதலாக, காப்பீட்டாளர் ஒரு மதிப்பீட்டை நீக்கிவிட்டு, பின்னர் அபாயக் குறைப்பு தவறாக சித்தரிக்கப்படுவதாகக் கண்டறிந்தால், வழங்குநர் இறப்புக் கோரிக்கையை எதிர்த்துப் போட்டியிடலாம் மற்றும் மரண நன்மையைச் செலுத்துவதற்கு முன்பு கூடுதல் பிரீமியங்களை வசூலிக்கக்கூடும்.

தரமற்ற காப்பீட்டின் எடுத்துக்காட்டு

ஒரு ஆரோக்கியமான 50 வயது ஆண் 20 ஆண்டு கால கவரேஜில் 1 மில்லியன் டாலருக்கு ஆண்டுக்கு, 500 1, 500 செலுத்தலாம், அதே சமயம் தரமற்ற மதிப்பீட்டைக் கொண்ட மற்றொரு 50 வயது மனிதர் அதே கவரேஜுக்கு ஆண்டுக்கு $ 3, 000 க்கும் அதிகமாக செலவிட முடியும். இரு நபர்களும் தங்கள் பாதுகாப்புக்கு பத்து ஆண்டுகள் இறந்திருந்தால், ஆரோக்கியமான மனிதர் 1 மில்லியன் டாலர் இறப்பு நன்மைக்காக $ 15, 000 செலுத்தியிருப்பார். மற்ற மனிதர் அதே நன்மைக்காக $ 30, 000 க்கும் அதிகமாக செலவிட்டிருப்பார்.

தரமற்ற மதிப்பீட்டைத் தூண்டக்கூடிய சில காரணிகள் பின்வருமாறு:

• சராசரி மது அருந்துதல் அல்லது புகையிலை பொருட்களின் பயன்பாடு போன்ற நோய்களின் குடும்ப வரலாறு அல்லது முன்கூட்டிய மரணம் உள்ளிட்ட சுகாதார பிரச்சினைகள். ஒரு மோசமான ஓட்டுநர் பதிவு. ஆஃப்-ஷோர் ஆயில் ரிக்ஸில் வேலை செய்வது போன்ற அபாயகரமான தொழில்கள். இழுவைப் பந்தயம் அல்லது ஆபத்தான பொழுதுபோக்குகள் skydiving.