சட்டரீதியான இருப்பு வரையறை

சட்டரீதியான இருப்புக்கள் என்றால் என்ன?

சட்டரீதியான இருப்புக்கள் காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான அரசு கட்டாய இருப்பு தேவைகள். சட்டப்படி, காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் சொத்துக்களில் ஒரு பகுதியை ரொக்கமாகவோ அல்லது எளிதில் சந்தைப்படுத்தக்கூடிய பத்திரங்களாகவோ வைத்திருக்க வேண்டும், இதனால் அவர்கள் உடனடியாக தங்கள் உரிமைகோரல்களைச் சிறப்பாகச் செய்ய முடியும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தனிப்பட்ட மாநிலங்களால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன, அவை காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் உரிமைகோரல்களை ஈடுசெய்ய எவ்வளவு இருப்பு வைத்திருக்க வேண்டும் என்பதற்கான விதிகளை அமைக்கின்றன. பல மாநிலங்கள் சட்டரீதியான இருப்புக்களைக் கணக்கிடுவதற்கான கொள்கை அடிப்படையிலான அணுகுமுறையை நோக்கி நகர்கின்றன, இது காப்பீட்டாளர்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது. காப்பீட்டு நிறுவனம் நிதி ரீதியாக உறுதியானது மற்றும் அப்படியே இருக்க வாய்ப்புள்ளது என்ற முதலீட்டாளர்களுக்கு நம்பிக்கையையும் கொடுங்கள்.

சட்டரீதியான இருப்புக்களைப் புரிந்துகொள்வது

1945 இல் காங்கிரஸால் நிறைவேற்றப்பட்ட மெக்காரன்-பெர்குசன் சட்டம், காப்பீட்டு நிறுவனங்களை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கான அதிகாரத்தை மாநிலங்களுக்கு வழங்கியது. ஒரு மாநிலத்தில் வணிகம் செய்ய, ஒவ்வொரு காப்பீட்டாளருக்கும் மாநில காப்பீட்டுத் துறையால் உரிமம் வழங்கப்பட வேண்டும் மற்றும் அதன் விதிகளை பின்பற்ற வேண்டும். அந்த விதிகளில், காப்பீட்டாளர் தனது எதிர்கால உரிமைகோரல்களை செலுத்த முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த எவ்வளவு பணம் இருப்பு வைத்திருக்க வேண்டும் (அதாவது உடனடியாக கிடைக்கிறது). ஆயுள் காப்பீடு, சுகாதார காப்பீடு, சொத்து மற்றும் விபத்து காப்பீடு, நீண்டகால பராமரிப்பு காப்பீடு மற்றும் வருடாந்திர ஒப்பந்தங்கள் உள்ளிட்ட பல காப்பீட்டு தயாரிப்புகளுக்கு சட்டரீதியான இருப்புக்கள் பொருந்தும். தேவைகள் ஒரு மாநிலத்திலிருந்து மற்றொரு மாநிலத்திற்கு மாறுபடும் மற்றும் காப்பீட்டு தயாரிப்பு வகைக்கு ஏற்ப மாறுபடும்.

சட்டரீதியான இருப்புக்களைக் கணக்கிடுவதற்கான தேவைகள்

காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கான சட்டரீதியான இருப்புக்கள் இரண்டு வெவ்வேறு வழிகளில் கணக்கிடப்படுகின்றன: விதி அடிப்படையிலான அணுகுமுறை அல்லது கொள்கை அடிப்படையிலான அணுகுமுறை. பாரம்பரியமாக மாநிலங்கள் விதி அடிப்படையிலான அணுகுமுறையைப் பயன்படுத்துகின்றன, காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு தரப்படுத்தப்பட்ட சூத்திரங்கள் மற்றும் அனுமானங்களின் தொகுப்பின் அடிப்படையில் எவ்வளவு பணம் இருப்பு வைத்திருக்க வேண்டும் என்று கூறுகிறது. மிக சமீபத்தில், பல மாநிலங்கள் கொள்கை அடிப்படையிலான அணுகுமுறையை நோக்கி நகர்கின்றன, இது காப்பீட்டாளர்களுக்கு தங்கள் இருப்புக்களை அமைப்பதில் அதிக வழிவகை செய்கிறது.

மாற்றத்திற்கான காரணத்தை விளக்கும் போது, ​​தேசிய காப்பீட்டு ஆணையர்கள் சங்கம் (NAIC) 2019 இல் குறிப்பிட்டது, "சில நேரங்களில் இந்த விதி அடிப்படையிலான அணுகுமுறை காப்பீட்டாளருக்கு சில காப்பீட்டு தயாரிப்புகளுக்கான அதிகப்படியான இருப்பு மற்றும் பிறருக்கு போதுமான இருப்புக்கள் இல்லை." புதிய மற்றும் பெரும்பாலும் சிக்கலான காப்பீட்டு தயாரிப்புகளை அறிமுகப்படுத்துவதில் பழைய அணுகுமுறை தொடரவில்லை என்பதையும் காப்பீட்டுத் துறை பராமரித்தது.

காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் தங்கள் உரிமைகோரல்களை செலுத்த முடியும் என்பதை உறுதிப்படுத்த மாநிலங்கள் சட்டரீதியான இருப்பு தேவைகளை அமைக்கின்றன.

கொள்கை அடிப்படையிலான அணுகுமுறையின் கீழ், NAIC கூறியது, "காப்பீட்டாளர்கள் பரிந்துரைக்கப்பட்ட காரணிகளைப் பயன்படுத்தி (அ) இருப்புக்களை அதிகமாக வைத்திருக்க வேண்டும் அல்லது (ஆ) இருப்புக்கள் எதிர்கால பொருளாதார நிலைமைகளின் பரந்த அளவைக் கருத்தில் கொண்டு நியாயமான காப்பீட்டாளர் அனுபவக் காரணிகளைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகின்றன இறப்பு, பாலிசிதாரரின் நடத்தை மற்றும் செலவுகள் போன்ற காப்பீட்டாளருக்கு."

காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் இருப்புக்காக ஒதுக்கி வைக்க வேண்டிய பணத்தை எவ்வாறு முதலீடு செய்யலாம் அல்லது பயன்படுத்தலாம் என்பதில் கட்டுப்படுத்தப்படுவதால், அவர்கள் சில சாத்தியமான இலாபங்களை இழக்கிறார்கள். இருப்பினும், இருப்புக்களை வைத்திருப்பது முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு கரடி சந்தை அல்லது பிற நிதி பேரழிவைத் தாங்கும் ஒரு உறுதியான நிலையில் உள்ளது என்பதை முதலீட்டாளர்களுக்கு அதிக நம்பிக்கையை ஏற்படுத்தும். சில காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் அவற்றின் சட்டரீதியான இருப்புத் தேவைகளுக்கு அப்பால் சென்று கூடுதல் மூலதனத்தை ஒதுக்குகின்றன, அவை பெரும்பாலும் சட்டரீதியான இருப்புக்கள் அல்லது தன்னார்வ இருப்புக்கள் என குறிப்பிடப்படுகின்றன.

வங்கிகள் போன்ற பிற நிதி நிறுவனங்களும் இருப்பு தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை, அவை கூட்டாட்சி மட்டத்தில் அமைக்கப்படலாம்.