ஒற்றை-தள்ளுபடி மொத்த தொகை செலுத்தும் திட்டம் என்றால் என்ன?
ஒற்றை-தள்ளுபடி மொத்த தொகை செலுத்தும் திட்டம் கடன் வாங்குபவர் தலைகீழ் அடமான வருமானத்தையும், கடன் முடிவடையும் போது அதிக அளவு பணத்தையும் பெற அனுமதிக்கிறது, ஆனால் பின்னர் கூடுதல் வருமானம் கிடைக்காது. ஒற்றை வட்டி மொத்த தொகை செலுத்தும் திட்டம் ஒரு நிலையான வட்டி வீதத்தைக் கொண்ட ஆறு தலைகீழ் அடமானக் கட்டணத் திட்டங்களில் ஒன்றாகும். மொத்தத் தொகை, எந்தவொரு நிதியளிக்கப்பட்ட இறுதி செலவுகள் (முன் அடமானக் காப்பீட்டு பிரீமியம் உட்பட) மற்றும் தற்போதைய மாத அடமானக் காப்பீட்டு பிரீமியங்கள் ஆகியவற்றில் வட்டி பெறுகிறது. இந்த செலவுகள் அனைத்தும் தலைகீழ் அடமானம் செலுத்தப்பட வேண்டியதும் செலுத்தப்பட வேண்டியதும் கடன் வாங்கியவர் செலுத்த வேண்டிய தொகையை உருவாக்குகிறது.
அடமானத்தை தலைகீழ்
ஒற்றை-தள்ளுபடி மொத்த தொகை செலுத்தும் திட்டத்தைப் புரிந்துகொள்வது
ஒற்றை-தள்ளுபடி மொத்த தொகை செலுத்தும் திட்டம் மற்ற திட்டங்களை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளது, அவை சரிசெய்யக்கூடிய விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. இந்த காட்சி கடன் வாங்குபவரின் முதல் அடமானத்திற்கு ஒத்ததாகும். கடன் வாங்கியவர் சரிசெய்யக்கூடிய வீதத்தைத் தேர்ந்தெடுத்தால், விகிதம் குறைவாக இருக்கும், ஆனால் அவர்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை நிச்சயமற்றது. கடன் வாங்குபவர் ஒரு நிலையான வீத அடமானத்தைத் தேர்வுசெய்தால், விகிதம் அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் கடன் வாங்குபவர் அவர்களின் மொத்த கடன் செலவுகளை முன்கூட்டியே அறிந்து கொள்வார்.
முதல் அடமானத்தில் அதிக நிலுவைத் தொகையை செலுத்த வேண்டிய அல்லது மற்றொரு பெரிய செலவுக்கு பணம் செலுத்த வேண்டிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒற்றை-தள்ளுபடி திட்டம் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும், ஆனால் பின்னர் கூடுதல் தலைகீழ் அடமான வருமானம் தேவைப்படும் என்று எதிர்பார்க்கவில்லை. வழக்கமான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைப் பெற விரும்பும் வீட்டு உரிமையாளர்கள் (அல்லது தேவைக்கேற்ப கடன் வாங்க விருப்பத்தை விரும்புபவர்கள்) சரிசெய்யக்கூடிய வீத விருப்பத்தைத் தேர்வு செய்ய வேண்டும்: கால கொடுப்பனவுகள், பதவிக்காலம் செலுத்துதல், கடன் வரி, அல்லது கால அல்லது காலவரையறை செலுத்துதல்களின் கலவையுடன். ஒரு பெரிய தொகையை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிக்கும் திறனை வெளிப்படுத்தாத கடன் வாங்குபவர்களும் ஒற்றை-தள்ளுபடி திட்டத்திற்கான ஏழை வேட்பாளர்கள். கூடுதலாக, மூத்தவர்களை மோசடி செய்ய விரும்பும் சில குற்றவாளிகள் ஒற்றை-பரிமாற்றத் திட்டத்தைப் பயன்படுத்தி ஒரு பரிவர்த்தனையில் பெரிய தொகையைத் திருடுகிறார்கள்.
ஒற்றை-தள்ளுபடி மொத்த தொகை விருப்பத்தின் மற்றொரு குறைபாடு என்னவென்றால், 2013 இல் செயல்படுத்தப்பட்ட ஒரு ஒழுங்குமுறை காரணமாக, வீட்டு உரிமையாளர் கடனின் முதல் ஆண்டில் ஆரம்ப முதன்மை வரம்பில் 60% மட்டுமே கடன் வாங்க முடியும். இதன் பொருள், வேறுபட்ட கட்டணத் திட்டத்துடன் காலப்போக்கில் 200, 000 டாலர் வரை கடன் வாங்கக்கூடிய ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் ஒற்றை-தள்ளுபடி விருப்பத்துடன் 120, 000 டாலர் (, 000 200, 000 இல் 60%) மட்டுமே கடன் வாங்க முடியும். கூடுதல் 40%, அல்லது, 000 80, 000, வீட்டு ஈக்விட்டியாக உள்ளது, இது தலைகீழ் அடமானத்தை பின்னர் செலுத்துவதற்கான விருப்பத்தை பராமரிக்க உதவுகிறது. கூடுதலாக, கடன் வாங்கியவர் மற்ற 40% கடன் வாங்குவதற்கான தனது கட்டணத் திட்டத்தை மாற்றக்கூடும். கடன் எடுக்கப்பட்டதிலிருந்து வட்டி விகிதங்கள் கணிசமாக அதிகரித்திருந்தால், கடன் திட்டங்களை மாற்றுவதன் மூலம் கடன் வாங்கியவர் எதிர்பார்த்ததை விட குறைவான பணத்தைப் பெறலாம்.
