நீங்கள் பணத்தை கடன் வாங்கும்போது, கடனின் தொகையை (அசல் என்று அழைக்கப்படுகிறது) திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், மேலும் கடனுக்கான வட்டியை செலுத்த வேண்டும். வட்டி அடிப்படையில் பணத்தை கடன் வாங்குவதற்கான செலவைக் குறிக்கிறது - கடனை வழங்குவதற்காக நீங்கள் கடனளிப்பவருக்கு என்ன செலுத்துகிறீர்கள் - இது பொதுவாக கடன் தொகையின் சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. உங்கள் கார் கடனுக்கு நீங்கள் 3% வட்டி செலுத்தலாம், எடுத்துக்காட்டாக, அல்லது உங்கள் அடமானத்திற்கு 4%.
உண்மையில் இரண்டு வெவ்வேறு வகையான ஆர்வங்கள் உள்ளன - மேலும் வித்தியாசத்தை அறிய இது பணம் செலுத்துகிறது. கடனைப் பொறுத்து, நீங்கள் கூட்டு அல்லது எளிய வட்டியை செலுத்துவீர்கள். கூட்டு வட்டி அசல் தொகை மற்றும் முந்தைய காலங்களின் திரட்டப்பட்ட வட்டி ஆகியவற்றில் கணக்கிடப்படுகிறது, அதாவது நீங்கள் வட்டிக்கு திறம்பட வட்டி செலுத்துகிறீர்கள். இதற்கு மாறாக, எளிய வட்டி அசல் மீது மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது, எனவே நீங்கள் வட்டிக்கு வட்டி செலுத்த வேண்டாம். நீங்கள் ஒரு சிறிய தொகைக்கு வட்டி செலுத்துவதால் (அசல் மட்டுமே), நீங்கள் பணத்தை கடன் வாங்கும்போது எளிய வட்டி சாதகமாக இருக்கும். ஆனால் எளிய வட்டி கடன்கள் உள்ளதா?
குறுகிய கால கடன்கள்
கார் கடன்கள் உட்பட பல்வேறு கடன் தயாரிப்புகளால் வழங்கப்படும் எளிய வட்டி கடன்களை நீங்கள் காணலாம். பெரும்பாலான கார் கடன்களுடன், வட்டி தினசரி அடிப்படையில் முதன்மைக் கடன் நிலுவை அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது, மேலும் எந்தவொரு வட்டிக்கும் செலுத்த வேண்டிய தொகைகள் முதலில் செலுத்தப்படுகின்றன, பின்னர் அசல் நிலுவைத் தொகையை நோக்கி. தினசரி வட்டி தொகை வருடாந்திர வீதத்திற்கு (3%, எடுத்துக்காட்டாக) ஆண்டின் நாட்களின் எண்ணிக்கையால் வகுக்கப்படுகிறது (365, ஒரு லீப் ஆண்டில் 366 தவிர). எனவே 3% வட்டிக்கு balance 10, 000 கடன் நிலுவையில் தினசரி வட்டி 82 0.82 ($ 10, 000 x 0.03 ÷ 365) ஆக இருக்கும், இது ஒரு லீப் ஆண்டு அல்ல என்று கருதி.
பல கடன்களைப் போலவே, எளிய வட்டி கடன்களும் பொதுவாக நீங்கள் கடனைப் பெறும்போது நிறுவப்பட்ட சமமான, மாதத் தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன. இந்த கடன்கள் மன்னிப்புக் கொடுக்கின்றன, அதாவது ஒவ்வொரு கொடுப்பனவிலும் ஒரு பகுதி வட்டி செலுத்தப் போகிறது, மீதமுள்ளவை கடன் நிலுவைக்கு பயன்படுத்தப்படும். கடனின் தொடக்கத்தில், வட்டி எப்போதும் மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகையிலிருந்து கணக்கிடப்படுவதால், உங்கள் மாதாந்திர செலுத்துதலில் அதிகமானவை வட்டியை நோக்கிச் செல்கின்றன, இது கடனின் தொடக்கத்தில் மிக உயர்ந்ததாகும். கடன் காலம் முன்னேறும்போது, உங்கள் கொடுப்பனவு குறைவாக வட்டி நோக்கிச் செல்கிறது, மேலும் அசல் தொகைக்கு இது பொருந்தும்.
கலவைக்கும் எளிய ஆர்வத்திற்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை அறிவது முக்கியம்.
பிற கடன்கள்
பெரும்பாலான மாணவர் கடன்கள் எளிமைப்படுத்தப்பட்ட தினசரி வட்டி ஃபார்முலா எனப்படுவதைப் பயன்படுத்துகின்றன, இது அடிப்படையில் ஒரு எளிய வட்டி கடனாகும், ஏனெனில் வட்டி நிலுவையில் மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது (முன்பு சம்பாதித்த வட்டிக்கு அல்ல).
பெரும்பாலான அடமானங்களும் எளிய வட்டி கடன்களாகும், இருப்பினும் அவை நிச்சயமாக கூட்டு வட்டி போல உணர முடியும். உண்மையில், அனைத்து அடமானங்களும் எதிர்மறையான கடன்தொகுப்பை அனுமதிக்கும் எளிய வட்டி. கவனம் செலுத்த வேண்டிய ஒரு முக்கியமான விஷயம், அடமானத்தில் வட்டி எவ்வாறு பெறுகிறது என்பது: தினசரி அல்லது மாதாந்திரம். ஒரு அடமானம் தினசரி வட்டிக்கு வந்தால், அது எப்போதும் ஒரு எளிய வட்டி கடனாகும்; இது மாதந்தோறும் சம்பாதித்தால், அது எதிர்மறையான கடன்தொகை கடனாக இல்லாவிட்டால் அது எளிய வட்டி.
எளிய வட்டி கடன்களை மாதாந்திர அடமான அடமானங்களை விட வித்தியாசமாக நிர்வகிக்க வேண்டியிருப்பதால், கடன் பெறுபவர்கள் தங்கள் அடமானத்தில் வட்டி எவ்வாறு பெறுகிறது என்பதை அறிந்து கொள்வது முக்கியம். கவனிக்க வேண்டிய ஒன்று: தினசரி சம்பளக் கடனில் தாமதமாக பணம் செலுத்துவது உங்களுக்கு மிகவும் செலவாகும். உங்கள் கட்டணம் மாதத்தின் முதல் நாளில் செலுத்தப்பட வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கட்டணம் ஒரு வாரம் தாமதமாகிவிட்டால், கூடுதல் ஏழு நாட்கள் மதிப்புள்ள வட்டிக்கு பணம் செலுத்துவீர்கள். சலுகை காலம் தாமதமாக கட்டணம் செலுத்துவதைத் தவிர்க்க உங்களை அனுமதிக்கிறது - அதிக வட்டி இல்லை. அதிகமான பணம் வட்டி நோக்கிச் செல்வதால், தாமதமாக பணம் செலுத்துவது உண்மையில் கடன் இருப்புக்கு பதிலாக உயரக்கூடும்.
அடிக்கோடு
எளிய வட்டி கடன்கள் அசல் நிலுவைத் தொகையை மட்டுமே கணக்கிடுகின்றன, எனவே நீங்கள் கூட்டு வட்டி கடனுடன் வட்டிக்கு வட்டி செலுத்துவதை முடிக்க வேண்டாம். உங்கள் கிரெடிட் கார்டில் நிலுவைத் தொகையை வைத்திருந்தால், நீங்கள் கூட்டு வட்டி செலுத்தலாம், மேலும் ஏதேனும் வட்டி கட்டணங்கள் அசலுக்குச் சேர்க்கப்படும் - காலப்போக்கில் உங்கள் கடன் அதிவேகமாக வளர வைக்கும். காயத்திற்கு அவமானத்தைச் சேர்ப்பது, பெரும்பாலான அட்டைகள் தினசரி - மாதாந்திரம் அல்ல - அடிப்படையில் வட்டியைக் கூட்டுகின்றன, இது காலப்போக்கில் உங்களுக்கு இன்னும் அதிகமாக செலவாகும்.
கூட்டு வட்டி சில நேரங்களில் உங்களுக்கு ஆதரவாக செயல்படலாம் - நீங்கள் பணத்தை கடன் வாங்கும்போது மட்டுமல்ல. இங்கே எப்போது: நீங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்யும் போது நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வட்டிக்கும் எளிய மற்றும் கூட்டு வட்டி பொருந்தும். நீங்கள் பணத்தை கடன் வாங்கும்போது எளிய வட்டி உங்கள் நன்மைக்காக செயல்பட முடியும் என்றாலும், நீங்கள் முதலீடு செய்யும் போது அது உங்களுக்கு செலவாகும். 20 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை செலுத்தப்படும் 5% வட்டிக்கு $ 10, 000 முதலீடு செய்யுங்கள். உங்கள் முதலீடு எளிய வட்டியைப் பெற்றால், உங்களிடம் $ 20, 000 - உங்கள் அசல் $ 10, 000 + ($ 10, 000 x 0.05 x 20) - 20 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு. முதலீடு கூட்டு வட்டி சம்பாதித்தால், மறுபுறம், உங்களிடம் $ 26, 533 இருக்கும் - உங்கள் $ 10, 000 + ($ 10, 000 x (1 + 0.05 / 1) ^ 20) - வட்டி ஆண்டுக்கு ஒரு முறை கூட்டுகிறது என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். இது வருடத்திற்கு 12 முறை கூட்டப்பட்டிருந்தால், நீங்கள் இன்னும் அதிகமாக முடிவடையும் - இந்த விஷயத்தில், 27, 126.
டாலர் வாரியாக, நீங்கள் கடன் வாங்கும் எந்த நேரத்திலும் எளிமையான வட்டியுடன் சிறப்பாக இருப்பீர்கள் - நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் சரியான நேரத்தில் மற்றும் முழுமையாக பணம் செலுத்தும் வரை - மற்றும் நீங்கள் முதலீடு செய்யும் எந்த நேரத்திலும் வட்டி கூட்டு. (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, "நிஜ வாழ்க்கையில் 4 எளிய எளிய ஆர்வம் பயன்படுத்தப்படுகிறது" ஐப் பார்க்கவும்)
