எனது சொந்த முதலீடுகளை நிர்வகிக்கவா? நீங்கள் விளையாடுகிறீர்களா?

தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் இப்போது முதலீட்டு தகவல் மற்றும் சந்தைகளுக்கு முன்னோடியில்லாத அணுகலைக் கொண்டுள்ளனர். விரிவான பாதுகாப்பு புள்ளிவிவரங்கள் மற்றும் நிகழ்நேர செய்திகள் ஆன்லைனில் பெறுவது எளிதானது, இது வோல் ஸ்ட்ரீட் மற்றும் மெயின் ஸ்ட்ரீட் இடையே தகவல் விளையாட்டு மைதானத்தை சமன் செய்துள்ளது. ஆனால் தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் "அதை அவர்களே செய்ய" தொடர்ந்து ஊக்குவிக்கப்பட்டாலும், அவர்களால் தங்கள் முதலீடுகளையும் தொழில் வல்லுநர்களையும் நிர்வகிக்க முடியுமா மற்றும் கட்டண ஆலோசகர்களின் உதவியின்றி? மிக முக்கியமாக, தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் தனியாக செல்ல வேண்டுமா? இவை சவாலான கேள்விகள், அவை பதிலளிக்க நேர்மையான சுய மதிப்பீடு தேவை. ஒரு முதலீட்டாளராக நீங்கள் இந்த விஷயத்தை எவ்வாறு சமாளிக்க முடியும் மற்றும் இந்த விஷயத்தில் ஒரு கருத்தை உருவாக்க முடியும் என்பதைப் பார்ப்போம்.

தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர் செயல்திறன்

தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களுக்கான சாதனை பதிவு ஊக்கமளிப்பதாக இல்லை என்று ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. முன்னணி நிதிச் சேவை சந்தைப்படுத்தல் ஆராய்ச்சி நிறுவனமான டால்பார் 1990 முதல் 2010 வரை ஒரு ஆய்வை வெளியிட்டது, நிர்வகிக்கப்படாத எஸ் அண்ட் பி 500 இன்டெக்ஸ் ஆண்டுதோறும் சராசரியாக 7.81% சம்பாதித்தது. அதே காலகட்டத்தில், சராசரி பங்கு முதலீட்டாளர் ஆண்டுதோறும் 3.49% அற்பமாக சம்பாதித்தார்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• விரிவான பாதுகாப்பு புள்ளிவிவரங்கள் மற்றும் நிகழ்நேர செய்திகள் ஆன்லைனில் பெறுவது எளிதானது, இது வோல் ஸ்ட்ரீட் மற்றும் மெயின் ஸ்ட்ரீட்டிற்கு இடையில் தகவல் தரும் களத்தை சமன் செய்துள்ளது. உங்களிடம் அடிப்படையில் பகுத்தறிவு முன்கணிப்பு இருப்பதாக நீங்கள் தீர்மானித்தால், சாய்ந்ததன் மூலம் மீதமுள்ள உணர்ச்சிகரமான இடங்களை நீங்கள் பெரும்பாலும் கட்டுப்படுத்தலாம் ஒரு செயல்முறை.நீங்கள் நிதி ஆய்வாளராக இருக்க தேவையில்லை, ஆனால் நீங்கள் எண்களுடன் வசதியாக இருக்க வேண்டும்.

இந்த இரண்டு எண்களுக்கு இடையில் செல்வக் குவிப்பு வித்தியாசம் திகைக்க வைக்கிறது. 20 ஆண்டுகளில், ஒரு, 000 100, 000 முதலீடு 7.81% ஆக இருந்தால் கிட்டத்தட்ட 50, 000 450, 000 ஆகவும், ஒரு, 000 100, 000 முதலீடு 3.49% ஆக இருந்தால் 198, 600 டாலராகவும் வளரும்! இருப்பினும், கவனிக்க வேண்டியது முக்கியமானது, சராசரி ஈக்விட்டி மியூச்சுவல் ஃபண்டின் வருவாயுடன் செயல்திறன் வேறுபாடு சிறிதும் இல்லை, இது குறியீட்டிற்கு வெட்கமாக இருந்தது, ஆனால் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் சொந்த உணர்ச்சிகளை நிர்வகிக்க முடியவில்லை என்பதனால் மிகவும் பாதிக்கப்பட்டது மற்றும் சந்தை குறைந்த விலையில் பிணை எடுக்கும் போது சந்தை டாப்ஸுக்கு அருகிலுள்ள நிதிகளுக்கு மாற்றப்பட்டது.

ஸ்பாக் வெர்சஸ் கேப்டன் கிர்க்

அசல் 1960 களின் தொலைக்காட்சித் தொடரான ​​"ஸ்டார் ட்ரெக்" இன் நிலையான கருப்பொருளில் ஒன்று, உணர்ச்சி மற்றும் காரணத்தின் ஒப்பீட்டு பலங்கள் மற்றும் பலவீனங்களைக் கையாண்டது. ஸ்டார்ஷிப் எண்டர்பிரைசின் கேப்டன் கேப்டன் கிர்க் பெரும்பாலும் அவரது மனித உள்ளுணர்வுகளின் அடிப்படையில் முடிவுகளை எடுத்தார், இது அவரது முற்றிலும் தர்க்கரீதியான வல்கன் முதல் அதிகாரி ஸ்போக் சில சமயங்களில் பகுத்தறிவற்றதாகக் காணப்பட்டது. எவ்வாறாயினும், இந்த "குடல் அடிப்படையிலான" முடிவுகள் நேர்மறையான பகுப்பாய்வின் அடிப்படையில் நேர்மறையான விளைவுகளை அளித்தன. சில நேரங்களில், உணர்ச்சியும் உள்ளுணர்வும் வெற்றிகரமாக நிரூபிக்கப்பட்டன, காரணத்தை எதிர்கொண்டாலும் கூட. துரதிர்ஷ்டவசமாக, விண்வெளியில் உள்ளுணர்வு நிலவும்போது, ​​முதலீடு செய்யும்போது, ​​ஸ்பாக் கேப்டன் கிர்க்கை நீண்ட காலத்திற்கு வெல்லும். ஒரு ஹன்ச்சைப் பின்தொடர்வது லாபகரமானது என்பதை நிரூபிக்கும் நிகழ்வுகள் உள்ளன, ஆனால் பெரும்பாலும் இல்லை. நீண்ட காலமாக, காரணம், தர்க்கம் மற்றும் ஒழுக்கம் ஒவ்வொரு முறையும் உணர்ச்சியை வெல்லும்.

எங்கள் பிரச்சினை என்னவென்றால், கேப்டன் கிர்க்கைப் போலவே, நாங்கள் மனிதர்கள். உணர்ச்சியிலிருந்து நம்மை விவாகரத்து செய்வது நம் இயல்புக்கு எதிரானது. இன்னும், நம்மால் முடிந்த அளவிற்கு, அதைத்தான் நாம் செய்ய வேண்டும். ஒரு முதலீட்டின் வீழ்ச்சி விலை அதன் அடிப்பகுதிக்கு அருகில் இருக்கும்போது பயம் உங்களை விற்க வழிவகுக்கும். அதிக நம்பிக்கை என்பது விலை உச்சத்தில் இருக்கும்போது வாங்க உங்களை ஏற்படுத்தும். உங்கள் உணர்ச்சிபூர்வமான பக்கத்தை ஒழுங்குபடுத்துவது எளிதான காரியமல்ல, பயிற்சி பெற்ற, அனுபவம் வாய்ந்த ஒரு நிபுணருக்கு கூட. அதை நீங்களே செய்ய முயற்சிக்கும் முன், உங்கள் உணர்ச்சிபூர்வமான அலங்காரம் குறித்து நேர்மையான மதிப்பீட்டை நீங்கள் செய்ய வேண்டும். நீங்கள் ஸ்போக்காக இருக்க வேண்டியதில்லை, ஆனால் நீங்கள் சிக்கன் லிட்டில் இருக்க முடியாது!

வெற்றிகரமான முதலீட்டாளரின் அடிப்படை பண்புக்கூறுகள்

சரியான உணர்ச்சிபூர்வமான அரசியலமைப்பை நீங்கள் வைத்திருப்பதாகக் கருதினால், உங்கள் சொந்த முதலீட்டு முடிவுகளை வெற்றிகரமாக எடுக்க வேறு என்ன அடிப்படை திறன்களும் வளங்களும் தேவை? கணிதத்தில் சில தேர்ச்சி அவசியம். நீங்கள் ஒரு நிதி ஆய்வாளராக இருக்க தேவையில்லை, ஆனால் நீங்கள் எண்களுடன் வசதியாக இருக்க வேண்டும். வருடாந்திர அறிக்கை அல்லது ஒரு ப்ரஸ்பெக்டஸில் உள்ள சொற்கள் ஒரு மோசமான நேர்மறையான படத்தை வரைவதற்கு முடியும், ஆனால் எண்களைக் கையாளுவது கடினம். தற்போதைய மதிப்பு மற்றும் / அல்லது எதிர்கால மதிப்பு கணக்கீடுகளை நீங்கள் இயக்க முடியும். எந்தவொரு நிதி கால்குலேட்டரையும் பயன்படுத்தி இதை நிறைவேற்றுவதை நீங்கள் எளிதாகக் காண்பீர்கள்.

உங்கள் ஒட்டுமொத்த முதலீட்டு இலாகாவின் உண்மையான செயல்திறனை துல்லியமாகவும் நம்பகத்தன்மையுடனும் கண்காணிக்க உங்களுக்கு ஒரு வழி தேவை. முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நினைவகத்தால் பாதிக்கப்படுகின்றனர். வெற்றிகரமான தேர்வுகள் வசதியாக மறக்கப்படுகையில் வெற்றிகரமான தேர்வுகள் தெளிவாக நினைவில் வைக்கப்படுகின்றன. சுய ஏமாற்றுதல் எந்த நட்பும் இல்லை. நீங்கள் செய்ய வேண்டிய முயற்சிகள் நிபுணர்களுக்கு எதிராக எவ்வாறு பொருந்துகின்றன என்பதை நீங்கள் நேர்மையாக மதிப்பிட முடியும். அதிர்ஷ்டவசமாக, தரகு வீடுகள் நம்பகமான போர்ட்ஃபோலியோ செயல்திறன் கண்காணிப்பை தனிப்பட்ட முதலீட்டாளருக்கு இன்னும் அணுகக்கூடியதாக ஆக்குகின்றன.

எவ்வாறாயினும், இறுதி பகுப்பாய்வில், உங்கள் தேவைகள் நீங்களே செய்ய முடிவு செய்யும் செயல்முறையின் அடிப்படையில் இருக்கும். இது அனைத்துமே இல்லாத முடிவாக இருக்க வேண்டியதில்லை. செயல்பாட்டின் சில பகுதிகளை மற்றவர்களுக்கு அவுட்சோர்ஸ் செய்வது புத்திசாலித்தனமாக நீங்கள் காணலாம்.

உங்கள் வரம்புகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்

வர்த்தகத்தில் வெற்றிபெற உங்கள் வரம்புகளை நீங்கள் நேர்மையாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். நீங்கள் அதிக நம்பிக்கை கொண்ட ஒரு பகுதியிலிருந்து தொடங்கவும், மீதமுள்ளவற்றை மற்றவர்கள் செய்ய அனுமதிக்கவும். உங்கள் ஆலோசகராக நீங்கள் செயல்பட முடியும் என்று நீங்கள் நம்பலாம், ஆனால் உங்கள் பணச் சொத்துக்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுக்காக அல்லது தனியார் பண மேலாளர்களுக்கு தொழில்முறை பண மேலாளர்களைப் பயன்படுத்த வேண்டும். தனிப்பட்ட பங்குகளின் பல்வகைப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை நீங்கள் கட்டமைத்து நிர்வகிக்க முடியும் என்று நீங்கள் நம்பலாம், ஆனால் பத்திரங்களுடன் நீங்கள் இதைச் செய்ய முடியும் என்பதில் உறுதியாக இல்லை, இது மிகவும் சிக்கலானதாக இருக்கும். இங்கே மீண்டும், நீங்கள் உங்கள் பங்குத் தேர்வுகளை செய்யலாம், ஆனால் உங்கள் நிலையான வருமான முதலீடுகளைக் கையாள வெளி மேலாளர்களைப் பயன்படுத்தலாம். நேரம் செல்லச் செல்லவும், உங்கள் திறமைகள் வளரவும், உங்கள் அவுட்சோர்ஸ் செய்யப்பட்ட சில பகுதிகளை மீண்டும் வீட்டிற்குள் கொண்டுவரும் நிலையில் இருப்பீர்கள்.

தோல்வியுற்ற விளையாட்டை வென்றது

சார்லஸ் டி. எல்லிஸ் எழுதிய லூசர்ஸ் கேம் (2002) வென்றது 1975 இல் அவர் எழுதிய ஒரு கட்டுரையிலிருந்து வெளிவந்தது. ஜான் வான்கார்ட் அவர் வான்கார்ட் குழுமத்தைத் தொடங்கும்போது குறியீட்டு பரஸ்பர நிதிகளை உருவாக்கும் முடிவில் ஒரு முக்கிய தாக்கமாகக் குறிப்பிட்டார். இந்தத் துண்டுகளில், எல்லிஸ் கூறுகையில், பெரும்பாலான தொழில்முறை பண மேலாளர்கள் சந்தையை விட சிறப்பாக செயல்படத் தவறிவிடுகிறார்கள், ஏனெனில் அவை தொடர்ந்து சந்தை. சொத்து வகுப்பைப் பொருட்படுத்தாமல், அதிக திறமையான, அதிக பயிற்சி பெற்ற, அதிக அறிவார்ந்த முதலீட்டு வல்லுநர்கள் சந்தை நிலப்பரப்புகளில் ஆதிக்கம் செலுத்துகின்றனர். ஆவேசத்தில் இந்த ஒருங்கிணைந்த மூளை-நம்பிக்கை எல்லைகளை விட நீங்கள் எப்போதும் ஒரு சிறந்த வேலையைச் செய்ய முடியும் என்று நினைப்பது.

எவ்வாறாயினும், நீங்கள் என்ன செய்ய முடியும் என்பது இந்த நிபுணர்களின் கூட்டு ஞானத்தைப் பயன்படுத்தி போட்டியிடுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, பல தசாப்தங்களுக்கு முன்னர், மெக்டொனால்டு சிறந்த ஹாம்பர்கர் சங்கிலியாகவும், பர்கர் கிங் இரண்டாமிடத்திலும் இருந்தபோது, ​​மார்க்கெட்டிங் ஆய்வில் பர்கர் கிங் புதிய உணவகங்களை எங்கு கண்டுபிடிப்பது என்பதை தீர்மானிப்பதற்கான அதிக செலவு குறைந்த வழியை உருவாக்கியுள்ளது. மெக்டொனால்டு மில்லியன் கணக்கான டாலர்களை செலவழிக்க சிறந்த இடங்களை கவனமாக செலவழிக்கும்போது, ​​அந்த முடிவு எடுக்கப்பட்டு கட்டுமானம் தொடங்கியதும், பர்கர் கிங் தெரு முழுவதும் ஒரு புதிய உணவகத்தை உருவாக்குவார். மெக்டொனால்டின் ஆராய்ச்சியை புத்திசாலித்தனமாக மேம்படுத்துவதன் மூலம், பர்கர் கிங் கிட்டத்தட்ட ஒரே மாதிரியான இருப்பிட விளைவை செலவின் ஒரு பகுதியிலேயே அடைந்தார்.

தகவல் மற்றும் தரவுகளின் அளவை உருவாக்க வோல் ஸ்ட்ரீட்டில் அதிக நேரம், ஆற்றல், மூளை சக்தி மற்றும் வளங்கள் செலவிடப்படுகின்றன. இணையத்துடன், இந்த ஆராய்ச்சியின் முக்கியமான கூறுகள் பெரும்பாலானவை இலவசமாக அணுகக்கூடியவை. அவற்றை பயன்படுத்த!

யூ கேன் டூ இட்

திறம்பட போட்டியிட தொழில் வல்லுநர்கள் ஒவ்வொரு நாளும் போராடுகிறார்கள். அப்படியானால், அது உங்களுக்கு ஏன் எளிதாக இருக்க வேண்டும்? உங்கள் உணர்ச்சிகள் உங்கள் முயற்சியை நாசப்படுத்த முயற்சிக்கும், மேலும் முயற்சிக்கு நேரமும் அர்ப்பணிப்பும் தேவைப்படும். உங்கள் நாள் வேலையை நீங்கள் விட்டுவிட வேண்டிய அவசியமில்லை, ஆனால் முதலீடு உங்கள் முதன்மை பொழுதுபோக்காக மாற வேண்டியிருக்கலாம். இந்த சவால்கள் இருந்தபோதிலும், உங்களுக்கு சில நன்மைகள் உள்ளன.

உங்களது மிக முக்கியமான பலம் உங்களை நீங்களே அறிந்திருப்பதை விட யாரும் உங்களை நன்கு அறிந்திருக்க மாட்டார்கள். இது உங்கள் முதலீட்டு மூலோபாயத்தை இன்னும் துல்லியமாக வடிவமைக்க ஒரு தனித்துவமான நிலையில் வைக்கிறது. தொழில் வல்லுநர்கள் எதிர்கொள்ளும் பல குறுகிய கால அழுத்தங்களையும் நீங்கள் எதிர்கொள்ளவில்லை. அவர்கள் நீண்டகால கவனம் செலுத்தியதாகக் கூறப்பட்டாலும், அவை முதன்மையாக சமீபத்திய செயல்திறன் குறித்து தீர்மானிக்கப்படுகின்றன, மேலும் குறுகிய காலத்தில் சிறப்பாக செயல்படத் தவறியது வேலை இழப்புக்கு வழிவகுக்கும். நீங்கள் ஒரு நீண்ட கால முன்னோக்கை எடுக்க வேண்டிய நிலையில் இருக்கிறீர்கள். வோல் ஸ்ட்ரீட்டில் ஒரு மந்தை மனநிலையும் உள்ளது. 1990 களின் பிற்பகுதியில் தொழில்நுட்ப குமிழியைப் போல அல்லது 2007 ஆம் ஆண்டின் சப் பிரைம் அடமானக் கரைப்பைப் போலவே, அந்த முத்திரை தவறான திசையில் செல்லும்போது கூட, நடைமுறையில் உள்ள முத்திரைக்கு எதிராக செல்வது மிகவும் கடினம். நீங்கள் மந்தையின் உறுப்பினர் அல்ல, எனவே நீங்கள் ஓட்டத்திற்கு எதிராக செல்ல ஒரு சிறந்த நிலையில்.

அடிக்கோடு

உங்கள் முதலீட்டு ஆலோசகர் மற்றும் பண மேலாளராக மாறுவது எளிதானது அல்ல, ஆனால் அதைச் செய்ய முடியும், மேலும் நீங்கள் உண்மையிலேயே முதலீட்டை ரசிக்கிறீர்கள் என்றால், அது மகிழ்ச்சியளிக்கும்.