பொருளடக்கம்
- உங்களை நீங்களே தீர்மானித்தல்
- நேரம் வரும்போது
- ஓய்வூதிய விநியோகம்
- சரியான நிபுணரைக் கண்டறிதல்
- உங்கள் ஆலோசகருக்கு பணம் செலுத்துதல்
- அடிக்கோடு
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு நிதி ஆலோசகரின் தேவை பொதுவாக முதலீட்டு இழப்பு, ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க வேண்டிய அவசியம் அல்லது மூலதனத்தின் வீழ்ச்சி போன்ற சூழ்நிலைகளிலிருந்து உருவாகிறது. உங்கள் அதிபரின் ஒவ்வொரு ஆண்டும் 0.5-2% வரை உங்கள் ஆலோசகருக்கு செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம். நிறைய பேர் மாறுகிறார்கள் ஓய்வூதிய விநியோகங்களைச் செய்யத் தொடங்கும்போது தங்கள் சொந்த முதலீடுகளை நிர்வகிப்பதில் இருந்து ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவது வரை. ஆலோசகர்களை கிட்டத்தட்ட எங்கும் கண்டுபிடிப்பது எளிதானது, இருப்பினும் பொதுவாக நண்பர்களையும் குடும்பத்தினரையும் முதலில் கேட்பது நல்ல நடைமுறையாகக் கருதப்படுகிறது. நீங்கள் குறைந்த விகிதத்தைக் கூட பெறக்கூடும், மேலும் அவர்களின் கருத்தை நீங்கள் நம்பலாம் மற்றும் நிஜ உலக சான்று பெறலாம்.
உங்களை நீங்களே தீர்மானித்தல்
நிதி ஆலோசகரை நியமிக்க வேண்டுமா என்பதை தீர்மானிக்கும்போது முக்கியமான சுய மதிப்பீட்டின் தேவை மிக முக்கியமானது. வழக்கமாக, தன்னைத் தெரிந்து கொள்ளக் கூடிய நபர், நிச்சயமாக, அவர்களே. பின்வரும் கேள்விகள் அதை வரிசைப்படுத்த உங்களுக்கு உதவ வேண்டும்:
- உங்களிடம் முதலீடுகள் குறித்த நியாயமான அறிவு இருக்கிறதா? செல்வ மேலாண்மை மற்றும் நிதித் தலைப்புகளைப் படித்தல் மற்றும் குறிப்பிட்ட சொத்துக்களை ஆராய்ச்சி செய்வது போன்றவற்றை நீங்கள் ரசிக்கிறீர்களா? நிதிக் கருவிகளில் உங்களுக்கு நிபுணத்துவம் இருக்கிறதா? அவற்றை கண்காணிக்கவும், மதிப்பீடு செய்யவும், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் அவ்வப்போது மாற்றங்களைச் செய்யவும் உங்களுக்கு நேரம் இருக்கிறதா?
நேரம் வரும்போது
தொழில்முறை ஆலோசகர்கள் ஒரு முதலீட்டாளரை ஆலோசனை பெறத் தூண்டும் மாய சொத்து எண் இல்லை என்று கூறுகிறார்கள். மாறாக, இது ஒரு நபரைத் தூண்டிவிட்டு, ஆலோசகரின் கதவு வழியாக அவர்களைத் திணற வைக்கும் ஒரு நிகழ்வாகும். நீண்ட காலத்திற்கு சொந்தமாக வெற்றி பெற்றவர்கள் பொதுவாக தங்களை முதலீடு செய்வதிலிருந்து ஓய்வு பெற விரும்பினால் ஒழிய உதவியை நாட மாட்டார்கள், ஆனால் இன்னும் சுறுசுறுப்பாக இருப்பார்கள்.
பெரும்பாலும், சில ஆயிரம் டாலர்களுக்கு மேல் செலவழித்த அல்லது நிர்வகிக்காத ஒருவர் ஆறு புள்ளிவிவரங்கள் அல்லது கணக்குகளின் குழுவை நிர்வகிப்பதைப் பார்க்கிறார். ஓய்வு பெறவிருக்கும் ஒருவருக்கு இது நடந்தால், எடுக்க வேண்டிய முடிவுகள் மிகவும் முக்கியமானவை, ஏனெனில் இந்த பணத்தை நீடிக்கும் தேவை உள்ளது. உதாரணமாக, 401 (கே) திட்டத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
ஓய்வூதிய விநியோகங்களுக்கு ஆலோசகர் தேவை
பேஷோர், NY இல் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் சார்லஸ் ஹியூஸின் கூற்றுப்படி, இந்த நிகழ்வில் பொதுவாக தனிநபருக்கு முன்பு இல்லாத ஒரு பெரிய தொகையைப் பெறுவது அல்லது அணுகுவது ஆகியவை அடங்கும். அல்லது இது தனிநபருக்கு சொத்துக்களை நிர்வகிக்க வேண்டிய ஒன்று-ஐ.ஆர்.ஏ அல்லது 401 (கே) திட்டம் போன்ற வரி-நன்மை பயக்கும் கணக்கிலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை எடுக்கத் தொடங்குவது போன்றது.
"உங்கள் முதலீடுகளில் நீங்கள் தவறு செய்யப் போகிறீர்கள் என்று நீங்கள் தொடர்ந்து பயப்படுகின்ற ஒரு கட்டத்தை நீங்கள் அடையும்போது, உங்களுக்கு தொழில்முறை ஆலோசனை தேவை" என்று லிட்டில் நெக், NY இல் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவர் ரேமண்ட் மிக்னோன் கூறுகிறார்.
நீங்கள் திட்டத்திற்கு பங்களிக்கும்போது, அது உங்கள் பணம் அல்ல என்று நீங்கள் உணரலாம்: நீங்கள் நிதியைத் திரும்பப் பெறவும் செலவிடவும் முடியாது, ஏனென்றால் உங்களுக்கு அபராதம் விதிக்கப்படும். ஆனால் ஓய்வூதியம் வரும்போது, அந்த பணத்தை நீங்கள் அணுகும்போது, நீங்கள் அதை என்ன செய்யப் போகிறீர்கள் என்ற கேள்வி அடிக்கடி எழுகிறது. பலருக்கு, இது ஒரு வெளிப்புற அதிகாரியிடமிருந்து சில போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை தேவை என்பதை உணரத் தூண்டுகிறது.
சரியான நிதி நிபுணரைக் கண்டறிதல்
சரியான நிதி ஆலோசகரைத் தேட நீங்கள் தயாராக இருக்கும்போது, தங்கள் நிதிகளை வெற்றிகரமாக நிர்வகிப்பதாகத் தோன்றும் சக ஊழியர்கள், நண்பர்கள் அல்லது குடும்ப உறுப்பினர்களிடமிருந்து பரிந்துரைகளைக் கேட்பதன் மூலம் தொடங்கவும்.
மற்றொரு அவென்யூ தொழில்முறை பரிந்துரைகள். ஒரு சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளர் அல்லது ஒரு வழக்கறிஞர் ஒரு பரிந்துரை செய்யலாம். தொழில்முறை சங்கங்கள் சில நேரங்களில் உதவியை வழங்கலாம். நிதி திட்டமிடல் சங்கம் (FPA) மற்றும் தனிநபர் நிதி ஆலோசகர்களின் தேசிய சங்கம் (NAPFA) ஆகியவை இதில் அடங்கும்.
உங்கள் ஆலோசகருக்கு பணம் செலுத்துதல்
ஆலோசகர் எவ்வாறு பணம் பெறுகிறார் என்பதையும் வாடிக்கையாளர் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். சில ஆலோசகர்கள் ஒவ்வொரு முறையும் ஒரு பரிவர்த்தனை செய்யும்போது அல்லது உங்களுக்கு ஒரு பொருளை விற்கும்போது நேரான கமிஷனை வசூலிக்கிறார்கள். மற்றவர்கள் நிர்வகிக்க வழங்கப்பட்ட பணத்தின் அடிப்படையில் கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள். சில கட்டண ஆலோசகர்கள் ஒரு மணிநேர கட்டணத்தை மதிப்பிடுகின்றனர்.
கட்டண ஆலோசகர்கள் தங்கள் ஆலோசனை உயர்ந்தது என்று கூறுகின்றனர், ஏனெனில் இது எந்தவொரு வட்டி மோதலையும் கொண்டிருக்கவில்லை: கமிஷன் அடிப்படையிலான ஆலோசகர்கள் தங்கள் வருமானத்தை அவர்கள் விற்கும் தயாரிப்புகளுக்குப் பின்னால் நிறுவனத்திடமிருந்து பெறுகிறார்கள், இது அவர்களின் பரிந்துரைகளை பாதிக்கும்; உங்கள் கணக்கை "சிக்கவைக்க" அவர்களுக்கு ஒரு ஊக்கமும் இருக்கலாம் - அதாவது, அதிக கமிஷன்களை உருவாக்க பரிவர்த்தனைகளை மோசமாக்குங்கள். இதற்கு பதிலளிக்கும் விதமாக, கமிஷன் ஆலோசகர்கள் தங்கள் சேவைகள் நிச்சயமாக / 100 / மணிநேரம் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டதாக இயங்கக்கூடிய கட்டணங்களை செலுத்துவதை விட குறைவான விலை கொண்டவை என்று வாதிடுகின்றனர்.
அடிக்கோடு
ஆலோசனை பெறலாமா என்பது குறித்த முடிவு முக்கியமானதாக இருக்கும். நீங்கள் ஆலோசனையைப் பெற தேர்வுசெய்தால், வேலைக்கு சரியான நிபுணரை கவனமாகத் தேர்வுசெய்து, சிறந்த நிதித் திட்டத்திற்கு நீங்கள் செல்ல வேண்டும். நீங்கள் தனியாக செல்ல முடிவு செய்தால், முதலில் நீங்கள் வெற்றிபெறவில்லை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் மீண்டும் முயற்சி செய்யலாம் - அல்லது ஆலோசகரை அழைக்கவும்.
