நான் கிரெடிட் கார்டு பெற வேண்டுமா?

கிரெடிட் கார்டைப் பெறுவது என்பது ஒரு சடங்கு. உங்கள் பணப்பையைத் தோண்டி, உங்கள் சொந்த பெயரில் ஒரு பிளாஸ்டிக் துண்டுகளை வெளியே எடுப்பதை விட உங்களுக்கு வயதுவந்தவர்களை உணர எதுவுமில்லை.

ஆனால் ஒரு விரைவான தருணத்தை தாண்டி, ஒரு கணக்கைத் திறப்பது உண்மையில் நல்ல யோசனையா? நீங்கள் அதை எவ்வாறு பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்பதையும், நீங்கள் பெறும் அட்டை உங்கள் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு பொருந்துமா என்பதையும் பொறுத்தது. பல நுகர்வோர் கடினமான வழியைக் கற்றுக்கொண்டதால், இது நீண்ட கால விளைவுகளை ஏற்படுத்தக்கூடிய ஒரு முடிவு. மறுபுறம், அதை சரியாகக் கையாளுங்கள், இது நல்ல கடன் வரலாற்றை உருவாக்கத் தொடங்குவதற்கான ஒரு முக்கியமான படியாகும், இது கார் கடன்கள், அடமானங்கள் மற்றும் பல முன்னோக்கிச் செல்ல வேண்டிய பல நிதிக் கருவிகளின் சிறந்த விகிதங்களுக்கு இறுதியில் உங்களைத் தகுதிபெறும்.

பதிவுபெறுவதற்கு முன், நீங்கள் எதைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதைப் புரிந்துகொள்வதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய சில தாக்கங்கள் இங்கே.

கிரெடிட் கார்டைத் திறப்பதன் நன்மை

கிரெடிட் கார்டைத் திறப்பது என்பது வழங்கும் வங்கியிடமிருந்து சுழலும் வரிக்கு அணுகலைப் பெறுவதாகும். உங்கள் கடன் தகுதியை வழங்குபவரின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் கணக்கு முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட கடன் வரம்புடன் வருகிறது. உங்கள் நிலுவைத் தொகை அந்த வரம்பிற்குள் இருக்கும் வரை, நீங்கள் தொடர்ந்து கட்டணங்களை உயர்த்தலாம்.

உங்கள் பின் சட்டைப் பையில் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்தும் விருப்பம் இருப்பதால் அதன் நன்மைகள் உள்ளன. ஒன்று, நீங்கள் குறுகிய கால பட்ஜெட் நெருக்கடியை எதிர்கொண்டால் உங்களுக்கு பாதுகாப்பு வலை இருக்கும். நீங்கள் பணத்திற்காக கட்டப்பட்டிருந்தால், உங்கள் காருக்கு புதிய பிரேக்குகள் தேவைப்பட்டால், நீங்கள் உங்கள் பணப்பையைத் திறந்து உங்கள் அட்டையில் வசூலிக்கலாம்.

பெரும்பாலான கிரெடிட் கார்டு கணக்குகள் “பாதுகாப்பற்றவை” என்பதால், அவை மற்ற கடன்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன.

உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் உங்களிடம் ஏராளமான நிதி இருந்தாலும், ஒரு கார்டைப் பயன்படுத்துவது வெகுமதிகளைப் பெற சிறந்த வழியாகும். டிஸ்கவரின் முதன்மை அட்டை, டிஸ்கவர் இட் as போன்ற சில தயாரிப்புகள் பணத்தை திரும்பப் பெறும் நன்மைகளை வழங்குகின்றன - பொதுவாக நீங்கள் வசூலிக்கும் தொகையின் சதவீதமாக. நிச்சயமாக, நீங்கள் எவ்வாறு செலவழிக்கிறீர்கள் என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டு விமான மைல்களை வழங்கும் அட்டைகள் நீண்ட தூர பயணிகளிடையே பிரபலமான விருப்பமாக இருந்து வருகின்றன. சமீபத்திய ஆண்டுகளில், வெகுமதி திட்டங்களின் எண்ணிக்கை அதிகரித்துள்ளது, ஹோட்டல் தங்கியிருப்பது முதல் என்எப்எல் பொருட்கள் வரை அனைத்திற்கும் வங்கிகள் தள்ளுபடியை வழங்குகின்றன.

உங்களது முதலாளி உரிய தேதிக்குள் திருப்பிச் செலுத்தும் வரை, உங்களிடம் வட்டி வசூலிக்கப்படாது. உங்கள் முதலாளியின் திருப்பிச் செலுத்தும் கொள்கையைப் பற்றி உங்களுக்கு தெளிவான புரிதல் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் செய்ய விரும்பும் கடைசி விஷயம், மதிய உணவுக் கூட்டங்களுக்கு பணம் செலுத்தத் தொடங்குவது.

உங்கள் முதல் அட்டையைத் திறக்க மற்றொரு காரணம் கடன் வரலாற்றை உருவாக்கத் தொடங்குவதாகும். ஒரு தட பதிவு இல்லாமல், ஒரு கார் அல்லது வீட்டுக் கடனை எடுக்க நேரம் வரும்போது நீங்கள் அதிக ஆபத்தில் இருப்பீர்கள்.

கிரெடிட் கார்டுகள் ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் கட்டண வரலாற்றை கடன் பணியகங்களுக்கு தெரிவிக்கின்றன. உரிய தேதிகளை நீங்கள் தொடர்ந்து அடிக்க முடிந்தால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு அதிசயங்களைச் செய்யலாம். உங்கள் கடன் பயன்பாட்டை your உங்கள் கடன் வரம்பு தொடர்பாக உங்கள் இருப்பு அளவை மிகக் குறைவாக வைத்திருந்தால் நீங்கள் இன்னும் சிறப்பாக செய்வீர்கள். ஒவ்வொரு கணக்கிற்கும் 30% க்கும் குறைவான பயன்பாட்டு வீதம் சிறந்ததாக கருதப்படுகிறது.

உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளம் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணுடன் நேரடி உறவைக் கொண்டுள்ளது. நீங்கள் ஒரு கணக்கை எவ்வளவு காலம் வைத்திருக்கிறீர்களோ, அது உங்கள் மதிப்பெண்ணுக்கு சிறந்ததாக இருக்கும்.

கிரெடிட் கார்டைத் திறக்கும்போது உங்களுக்கு என்ன ஆபத்து

உங்கள் வசம் கூடுதல் நிதி ஆதாரம் இருப்பது வசதியானது, கிரெடிட் கார்டுகளும் குறிப்பிடத்தக்க அபாயங்களைக் கொண்டுள்ளன. பெரும்பாலான கார்டுகள் பாதுகாப்பற்ற கடன் வடிவமாகும், அதாவது உங்கள் கடன் எந்தவொரு பிணையாலும் ஆதரிக்கப்படாது. உங்கள் நிலுவைத் தொகையை நீங்கள் செலுத்தத் தவறினால் அட்டை வழங்குநர்கள் தங்கள் செலவுகளை ஈடுசெய்ய முடியாது என்பதால், அவர்கள் மற்ற கடன்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்க முனைகிறார்கள்.

நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தேதியிலிருந்து உங்கள் முழு நிலுவைத் தொகையை தவறாமல் செலுத்தினால் அது தேவையில்லை. அந்த வழக்கில் நீங்கள் வட்டிக்கு ஒரு காசு கூட செலுத்த மாட்டீர்கள். இருப்பினும், உங்கள் தேதியிலிருந்து தொடங்கி, நீங்கள் செலுத்திய நிலுவைத் தொகையின் அடிப்படையில் வங்கி நிதிக் கட்டணங்களை மதிப்பிடத் தொடங்கும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

Credit கிரெடிட் கார்டுகள் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்த உதவும், ஆனால் நீங்கள் அவற்றை பொறுப்புடன் பயன்படுத்தினால் மட்டுமே.

Payment உங்கள் கட்டண வரலாறு மற்றும் கடன் தொகை ஆகியவை உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் இரண்டு பெரிய காரணிகளாகும்.

Credit மோசமான கடன் வரலாறு கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பாதுகாப்பான கடன் அட்டைகள் ஒரு விருப்பமாகும்.

2018 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி கார்டுகளின் சராசரி வட்டி விகிதம் கிட்டத்தட்ட 16.8% என்று செயின்ட் லூயிஸின் பெடரல் ரிசர்வ் வங்கி தெரிவித்துள்ளது. இருப்பினும், வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட இளைய கடன் வாங்குபவர்களும், அவர்களின் அறிக்கையில் கருப்பு மதிப்பெண்கள் உள்ளவர்களும் பெரும்பாலும் 20% க்கும் அதிகமாக செலுத்துவார்கள்.

இதன் விளைவு என்னவென்றால், நீங்கள் வழங்கும் வங்கியில் நிதிக் கட்டணத்தில் மட்டும் நிறைய பணம் செலுத்தலாம். நீங்கள் சராசரியாக தினசரி balance 3, 000 இருப்பு வைத்திருப்பதாகவும், உங்கள் அட்டையில் 20% ஆண்டு சதவீத வீதத்தை (ஏபிஆர்) வைத்திருப்பதாகவும் சொல்லலாம். ஒவ்வொரு ஆண்டும் வட்டிக்கு மட்டும் $ 600 மதிப்பீடு செய்யப்படுவீர்கள். சில கார்டுகள் ஒரு தட்டையான வருடாந்திர கட்டணத்தையும் வசூலிக்கின்றன, அவை இன்னும் விலை உயர்ந்தவை.

கிரெடிட்-கார்டு பொறிகளைத் தவிர்ப்பது

இந்த நாட்களில் பல அட்டை நிறுவனங்கள் கடன் வாங்குபவர்களை கவர்ந்திழுக்க 0% ஏபிஆர் அறிமுக விகிதத்தை வழங்குகின்றன. இது ஒரு பெரிய விஷயமாகத் தோன்றலாம், ஆனால் நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் கடன் வரி இலவசம். விளம்பர காலம் முடிந்ததும்-பொதுவாக ஒன்பது முதல் 15 மாதங்களுக்கு இடையில்-உண்மையான நிதிக் கட்டணங்கள் தொடங்கும். திடீரென்று நீங்கள் மூக்கு வழியாக பணம் செலுத்துவதைக் காணலாம்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள், அந்த வட்டி கட்டணம் வங்கிகளின் முதன்மை வருமான ஆதாரமாகும். எனவே, உங்கள் நிலுவைகளை அதிகமாக வைத்திருக்க அவர்களுக்கு ஒரு ஊக்கத்தொகை உள்ளது (மிக அதிகமாக இல்லாவிட்டாலும்). அவர்கள் அதை எப்படி செய்வது? ஒவ்வொரு மாதமும் அபத்தமான குறைந்த கட்டணங்கள் தேவைப்படுவதன் மூலம்.

எடுத்துக்காட்டாக, வெல்ஸ் பார்கோ அதன் குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை balance 15 அல்லது உங்கள் நிலுவைத் தொகையில் 1% ஆக நிர்ணயிக்கிறது, மேலும் அந்த மாதத்தில் நீங்கள் சம்பாதித்த வட்டி எது எது பெரியதோ அதை அமைக்கிறது. நீங்கள் அந்தத் தொகையை உரிய தேதிக்குள் செலுத்தும் வரை, நீங்கள் தொழில்நுட்ப ரீதியாக சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துகிறீர்கள். ஆனால் உங்கள் மீதமுள்ள இருப்புக்கு 99% வட்டி செலுத்துகிறீர்கள் - இது அடுத்த பில்லிங் சுழற்சிக்கு செல்கிறது.

அட்டை பயனர்கள் எளிதில் விழக்கூடிய பொறிகளில் இது ஒன்றாகும். மற்றொன்று அவர்களின் அட்டைகளை பண முன்கூட்டியே பயன்படுத்துகிறது, அவை அடிப்படையில் உங்கள் கிடைக்கக்கூடிய கடனுக்கு எதிராக எடுக்கப்பட்ட தனிப்பட்ட கடன்கள். நீங்கள் செய்ய வேண்டியது உங்கள் அருகிலுள்ள ஏடிஎம்-க்குச் சென்று உங்கள் அட்டையில் பாப் செய்ய வேண்டும். திடீரென்று உங்கள் கையில் ஒரு நல்ல பணம் உள்ளது.

பண முன்கூட்டியே நிச்சயமாக பெற எளிதான கடனாக இருக்கும்போது-கூடுதல் ஒப்புதல் செயல்முறை எதுவும் இல்லை-இதுவும் விலை உயர்ந்தது. ஒவ்வொரு முறையும் நீங்கள் பணத்தை இழுக்கும்போது வங்கிகள் செயலாக்கக் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன, பொதுவாக 3% முதல் 5% முன்கூட்டியே. வாங்குதலுக்கான உங்கள் ஏபிஆரை விட அதிகமாக இருக்கும் வட்டி விகிதங்களையும் அவை அறைகின்றன. மேலும், அந்த வட்டி பொதுவாக நீங்கள் பணத்தை எடுக்கும் தருணத்திலிருந்து பெறத் தொடங்குகிறது, உங்கள் தேதியிலிருந்து அல்ல.

நீங்கள் நிதியைக் குறைக்கிறீர்கள் என்றால், உங்கள் பட்ஜெட்டை இறுக்குவது அல்லது கொஞ்சம் கூடுதல் பணத்தைக் கொண்டுவருவதற்கு ஒரு பக்க வேலை பெறுவது பற்றி சிந்தியுங்கள். கிரெடிட் கார்டுகள் உங்கள் பண நெருக்கடிக்கு ஒரு நல்ல தீர்வாகத் தோன்றலாம், ஆனால் அவை அதிக கட்டணம் மற்றும் குறைந்த கடன் மதிப்பெண்கள் மூலம் நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு செலவாகும்.

கிரெடிட் கார்டுகளின் கொடூரமான முரண்பாடு என்னவென்றால், உண்மையில் அவர்களுக்குத் தேவையானவர்கள் தங்கள் அபாயங்களுக்கு மிகவும் பாதிக்கப்படுவார்கள். மறுபுறம், ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்துவதற்கான பணம் உங்களிடம் இருந்தால், வெகுமதிகளைப் பெறுவதற்கும் நல்ல கடன் வரலாற்றை உருவாக்குவதற்கும் ஒரு கணக்குத் திறப்பதை நியாயப்படுத்தலாம்.

கடன் உருவாக்க ஒரு பாதுகாப்பான வழி

மோசமான கடன் உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு பாரம்பரிய கடன் அட்டைக்கு தகுதி பெறுவதில் சிக்கல் இருக்கலாம். துரதிர்ஷ்டவசமாக, நீங்கள் பொறுப்புடன் பயன்படுத்தும் கடன் கணக்கு இல்லாமல், உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணை மீண்டும் பெறுவது கடினம்.

பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டைப் பெறுவதே நீங்கள் கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய ஒரு தீர்வாகும், அதற்காக எழுத்துறுதி அளிப்பது நிறைய தளர்வானது. மற்ற கணக்குகளைப் போலல்லாமல், கடன் வாங்குபவர் ஒரு முன் வைப்புத்தொகையைச் செய்ய வேண்டும், இது உங்கள் கடனில் இயல்புநிலையாக இருந்தால் வங்கியைப் பாதுகாக்கிறது. பல சந்தர்ப்பங்களில் உங்கள் கடன் வரம்பு உங்கள் வைப்புத் தொகைக்கு சமம்.

பாரம்பரிய அட்டைகளைப் போலவே, வங்கிகளும் உங்கள் கொடுப்பனவுகளை கடன் பணியகங்களுக்கு தெரிவிக்கின்றன, இது காலப்போக்கில் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை உயர்த்துவதற்கான திறனை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. உங்கள் கிரெடிட் லைன் உங்கள் வைப்புத்தொகையுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், உங்கள் செலவினங்களுடன் ஆழ்ந்த முடிவில் இருந்து வெளியேறும் ஆபத்து குறைவு.

ஷாப்பிங் சுற்றி

2010 ஆம் ஆண்டில் நடைமுறைக்கு வந்த கூட்டாட்சி சட்டத்தின் ஒரு பகுதியான CARD சட்டம், கல்லூரி மாணவர்களுக்கு நேரடியாக சந்தைப்படுத்துவதற்கான அட்டை நிறுவனங்களின் திறனைக் கட்டுப்படுத்தியது. எடுத்துக்காட்டாக, வளாகத்தில் உள்ள விளம்பரங்களை சட்டம் தடைசெய்கிறது, மேலும் 21 வயதிற்கு உட்பட்ட விண்ணப்பதாரர்கள் கடனை செலுத்துவதற்கான திறனை நிரூபிக்க வேண்டும் (அல்லது குறைந்தபட்சம் குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள்).

ஆயினும்கூட, உண்மை என்னவென்றால், இளம் நுகர்வோர் இன்னும் அட்டை வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு பிரதான இலக்காக இருக்கிறார்கள். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் பெறும் முதல் அட்டை பெரும்பாலும் நீங்கள் அதிகம் பயன்படுத்தும் ஒன்றாகும். நீங்கள் அந்த மக்கள்தொகையில் இருந்தால், சமூக ஊடகங்கள் மூலமாகவோ அல்லது வளாகத்திற்கு வெளியே நிகழ்வுகள் மூலமாகவோ நீங்கள் சலுகைகளைப் பெறுவீர்கள்.

அந்த சலுகைகள் ஈர்க்கக்கூடியது போல, பின்வாங்கத் தயாராக இருங்கள். நீங்கள் ஒரு கார்டைப் பெற தேர்வுசெய்தால், முதலில் இந்த விஷயத்தை நீங்கள் தீவிரமாக சிந்தித்திருப்பதால் அதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் அடிக்கடி ஃப்ளையர் மைல்களை வழங்குவதால் அல்லது ஒப்பந்தத்திலிருந்து ஒரு டி-ஷர்ட்டைப் பெறுவதால் பதிவுபெற வேண்டாம். இது மிகவும் விலையுயர்ந்த ஆடைகளாக முடிவடையும்.

சுற்றி சில ஷாப்பிங் செய்யுங்கள். வழக்கமான ஏபிஆர் என்னவாக இருக்கும் என்பதற்கும் வருடாந்திர கட்டணம் உள்ளதா என்பதற்கும் விரைவான அறிமுக விகிதத்தைக் கடந்ததைப் பாருங்கள். நீங்கள் ஷாப்பிங் செய்யும் இடங்கள் உங்கள் அட்டை நெட்வொர்க்கை ஏற்றுக்கொள்கின்றன என்பதையும் உறுதிப்படுத்த வேண்டும். உதாரணமாக, நீங்கள் எப்போதாவது ஐரோப்பாவுக்குச் சென்றால், மாஸ்டர்கார்டு அல்லது விசாவுடன் உங்களுக்கு நல்ல அதிர்ஷ்டம் இருக்கலாம், ஏனெனில் குறைந்த இடங்கள் அமெரிக்கன் எக்ஸ்பிரஸை ஏற்றுக்கொள்கின்றன, அதே நேரத்தில் டிஸ்கவர் கிட்டத்தட்ட தெரியவில்லை.

நீங்கள் வெகுமதிகளுக்காக ஒரு கார்டைத் திறக்கிறீர்கள் என்றால், சிறந்த அச்சிடலைப் படிக்க உறுதிப்படுத்தவும். விமானத்துடன் இணைந்த அட்டைகள் வசதியானதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் இருட்டடிப்பு தேதிகளில் அவர்களின் கொள்கையைச் சரிபார்த்து, அவை உங்களுக்கு விருப்பமான இடங்களுக்குச் செல்வதை உறுதிசெய்வது மதிப்பு.

அடிக்கோடு

கிரெடிட் கார்டைப் பெறுவதற்கு பல நல்ல காரணங்கள் இருந்தாலும், அதை இலகுவாக எடுத்துக்கொள்ளும் முடிவு அல்ல. ஒரு கணக்கைத் திறப்பது நீண்டகால விளைவுகளை ஏற்படுத்துகிறது always எப்போதும் சிறந்ததல்ல. நீங்கள் பதிவுசெய்யும் முன், நீங்கள் பெறும் முதல் சலுகையை எடுத்துக் கொள்ளாதீர்கள் மற்றும் விருப்பங்களைப் பற்றி சில ஆன்லைன் ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள். நீங்கள் ஒரு கார்டைப் பெற்றவுடன், அதை நிர்வகிக்கவும், உங்கள் எதிர்காலம் நீங்கள் எவ்வாறு நடந்துகொள்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. ஏனெனில் அது செய்கிறது.