சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள் மற்றும் வணிக வங்கிகள்: வித்தியாசம் என்ன?

சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள் மற்றும் வணிக வங்கிகள்: ஒரு கண்ணோட்டம்

எஸ் & எல்ஸ் என குறிப்பிடப்படும் சேமிப்பு மற்றும் கடன்கள், வைப்புத்தொகை, கடன்கள், அடமானங்கள், காசோலைகள் மற்றும் டெபிட் கார்டுகள் உள்ளிட்ட வணிக வங்கிகள் போன்ற பல சேவைகளை வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழங்குகின்றன. இருப்பினும், எஸ் & எல்ஸ் குடியிருப்பு அடமானங்களுக்கு வலுவான முக்கியத்துவத்தை அளிக்கிறது, அதேசமயம் வங்கிகள் பெரிய வணிகங்களுடன் பணியாற்றுவதிலும், கடன் அட்டைகள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற கடன் சேவைகளிலும் கவனம் செலுத்துகின்றன.

வணிக வங்கிகளை மாநில அல்லது கூட்டாட்சி மட்டத்தில் பட்டயப்படுத்தலாம். எஸ் & எல்ஸுக்கும் இது பொருந்தும், சில நேரங்களில் சிக்கன வங்கிகள், சேமிப்பு வங்கிகள் அல்லது சேமிப்பு நிறுவனங்கள் என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது.

நாணயக் கட்டுப்பாட்டாளர் அலுவலகம் (OCC) அனைத்து தேசிய பட்டய வணிக வங்கிகளையும் S & L களையும் கண்காணிக்கும் பொறுப்பில் உள்ளது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சேமிப்பு மற்றும் கடன் (எஸ் & எல்) மற்றும் வணிக வைப்பு ஆகியவை எஃப்.டி.ஐ.சி.எஸ். இன் கீழ் பாதுகாக்கப்படுகின்றன. வீட்டுக் கடன்கள் போன்ற பொருளாதார வாய்ப்புகளை நடுத்தர வர்க்கத்திற்குக் கிடைக்கச் செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்ட சிக்கன நிறுவனங்கள். தற்போதைய நேரத்தில், பல வணிக வங்கிகள் ஆன்லைனில் பிரத்தியேகமாக செயல்படுகின்றன, பெரும்பாலான எஸ் & எல் போலல்லாமல் நிறுவனங்கள். கடன் வழங்குவதற்கான விதிகள் எஸ் & எல் மற்றும் வணிக வங்கிகளுக்கு இடையில் வேறுபடுகின்றன. பாரம்பரியமாக எஸ் & எல் கள் தனியார் நிறுவனங்கள் மற்றும் பரஸ்பரம் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு சொந்தமானவை, இருப்பினும் சில பொதுவில் வர்த்தகம் செய்யப்படுகின்றன.

வணிக வங்கிகள்

வணிக வங்கிகள் பங்குதாரர்களால் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட இயக்குநர்கள் குழுவால் சொந்தமானவை மற்றும் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. பல வணிக வங்கிகள் பெரிய, பன்னாட்டு நிறுவனங்கள்.

2018 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் 691 சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள் எஃப்.டி.ஐ.சி மூலம் காப்பீடு செய்யப்பட்டன.

எஸ் & எல் குடியிருப்பு அடமானங்களில் குறுகிய கவனம் செலுத்துவதற்கு மாறாக, வணிக வங்கிகள் பொதுவாக கடன் அட்டைகள், செல்வ மேலாண்மை மற்றும் முதலீட்டு வங்கி சேவைகள் உள்ளிட்ட பரந்த அளவிலான நிதி சலுகைகளை வழங்குகின்றன.

வணிக வங்கிகள் குடியிருப்பு அடமானங்களை வழங்கினாலும், அவை பிராந்திய, தேசிய மற்றும் சர்வதேச வணிகங்களின் கட்டுமான மற்றும் விரிவாக்க தேவைகளை குறிவைத்து கடன்களில் கவனம் செலுத்துகின்றன. எலக்ட்ரானிக் சகாப்தத்தில், பல வாடிக்கையாளர்கள் வணிக வங்கி சேவைகளை ஆன்லைனில் பயன்படுத்துகின்றனர், ஆனால் பாரம்பரியமாக செங்கல் மற்றும் மோட்டார் வங்கிகள் ஒரு வாடிக்கையாளர் அல்லது வாடிக்கையாளர் சேவையை ஒரு டெல்லர் அல்லது வங்கி மேலாளர் வழியாக வழங்கின, மேலும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஏடிஎம்கள் மற்றும் பாதுகாப்பான வைப்பு பெட்டிகள் போன்ற வசதிகளையும், காபி வழங்குவது போன்ற தனிப்பட்ட தொடுதல்களையும் வழங்கின. காத்திருக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு தண்ணீர்.

சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனங்கள்

எஸ் & எல்ஸின் அசல் நோக்கம் நடுத்தர வர்க்க அமெரிக்கர்களுக்கு மலிவு அடமானங்களுடன் தங்கள் சொந்த வீடுகளை வாங்குவதற்கு உதவுவதாகும். 21 ஆம் நூற்றாண்டில், இந்த நிறுவனங்கள் இந்த சேவையில் தொடர்ந்து கவனம் செலுத்துகின்றன, ஆனால் வணிக வங்கிகளைப் போன்ற சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளையும் வழங்குகின்றன.

எஸ் & எல் கள் வணிக வங்கிகளை விட வித்தியாசமாக சொந்தமானவை மற்றும் பட்டயங்கள் உள்ளன, மேலும் அவை பொதுவாக வாடிக்கையாளர்களைப் பொறுத்தவரை உள்நாட்டில் சார்ந்தவை. எஸ் & எல்ஸை இரண்டு வழிகளில் சொந்தமாக்கலாம். பரஸ்பர உரிமையாளர் மாதிரி என அழைக்கப்படும் கீழ், ஒரு எஸ் & எல் அதன் வைப்புத்தொகை மற்றும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சொந்தமானது. மாற்றாக, ஒரு சிக்கன சாசனத்தால் வழங்கப்பட்ட பங்குகளை கட்டுப்படுத்தும் பங்குதாரர்களின் கூட்டமைப்பால் ஒரு எஸ் & எல் நிறுவப்படலாம்.

சட்டப்படி, எஸ் & எல் கள் தங்கள் சொத்துக்களில் 20% வரை வணிக கடன்களுக்காக கடன் கொடுக்கலாம், அதில் பாதி மட்டுமே சிறு வணிக கடன்களுக்கு பயன்படுத்த முடியும். மேலும், ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி கடன் வாங்குவதற்கான ஒப்புதல்களுக்கு, ஒரு எஸ் அண்ட் எல் அதன் சொத்துக்களில் 65% குடியிருப்பு அடமானங்கள் மற்றும் நுகர்வோர் தொடர்பான பிற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யப்பட்டுள்ளது என்பதைக் காட்ட முடியும். வணிக வங்கிகளுக்கு இந்த வகையான வரம்புகள் இல்லை.