உங்களுக்கு வழக்கமான வேலை இல்லாதபோது ஓய்வு பெறுவதற்காக சேமிக்கப்படுகிறது

பல மக்கள் அவ்வப்போது முறையான பணியாளர்களுக்கு வெளியே-அல்லது நல்லவர்களாக-சிலரை விருப்பப்படி, மற்றவர்கள் பணிநீக்கங்களுக்குப் பிறகு தங்களைக் கண்டுபிடிக்கின்றனர். சிலர் பரந்த கிக் பொருளாதாரத்தில் இணைகிறார்கள். மற்றவர்கள் குடும்பத்தை கவனித்துக்கொள்வதற்காக ஆலோசனை அல்லது ஃப்ரீலான்சிங் அல்லது வீட்டில் தங்க முயற்சி செய்கிறார்கள். எவ்வாறாயினும், மக்கள் வாராந்திர சம்பள காசோலையை எடுப்பதை நிறுத்தும்போது, ​​அவர்கள் பெரும்பாலும் ஓய்வூதிய சேமிப்புக்கு பங்களிப்பதை நிறுத்துகிறார்கள். இருப்பினும், அந்த பங்களிப்புகளை வைத்திருப்பது, எவ்வளவு சிறியதாக இருந்தாலும், ஓய்வு பெற்ற பிறகு உங்களுக்கு கிடைக்கும் வருமானத்தில் பெரிய வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும்.

ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்கும் பெரும்பாலான உழைக்கும் மக்கள் ஒரு முதலாளி நிதியளிக்கும் திட்டத்தின் மூலம் அவ்வாறு செய்கிறார்கள். ஆனால் நீங்கள் அதை சுதந்திரமாக செய்யலாம். அதை சொந்தமாக செல்ல பல வழிகள் உள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சுயதொழில் செய்பவர்கள் ஒரு தனி 401 (கே) இல் முதலீடு செய்யலாம், இது முதலாளிகள் வழங்கும் பதிப்பை விட அதிக பங்களிப்பு வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு வேலைவாய்ப்பற்ற மனைவி தங்கள் மனைவிக்கு வரி விதிக்கக்கூடிய இழப்பீடு இருந்தால் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க முடியும்.ஹெல்த் சேமிப்புக் கணக்குகள் செலுத்த வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன மருத்துவ செலவுகள், ஆனால் நீங்கள் 65 ஐ அடைந்த பிறகு அந்த கட்டுப்பாடு இனி பொருந்தாது.

சோலோ 401 (கி)

தனி 401 (கே), சுயாதீன 401 (கே) என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது தனியுரிமையாளர்கள், சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர்கள் அல்லது கூட்டாண்மை உறுப்பினர்களாக சுயதொழில் செய்பவர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இது சொந்தமாக அல்லது வாழ்க்கைத் துணையுடன் பணிபுரியும் மற்றும் பணியாளர்கள் இல்லாத நபர்களுக்கானது. பங்களிப்புகள் ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருமானம் மற்றும் இலாப பகிர்வு கூறுகளை இணைக்கின்றன.

2019 ஆம் ஆண்டில் ஒரு ஊழியராக, 000 19, 000 வரம்பை வழங்க முடியும். 50 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட நபர்களுக்கு, catch 6, 000 கூடுதல் பிடிப்பு பங்களிப்பு அனுமதிக்கப்படுகிறது. 2020 ஆம் ஆண்டில், இந்த தொகை, 500 19, 500 வரை கூடுதல் பிடிப்புத் தொகையான, 500 6, 500 ஆக உயர்கிறது.

ஒரே உரிமையாளருக்கான இலாபப் பகிர்வு கூறு சுய வேலைவாய்ப்பு வருமானத்தில் 20% சுய வேலைவாய்ப்பு வரிகளில் 50% குறைக்கப்படுகிறது. ஒருங்கிணைந்த வணிகங்களுக்கு, சுய-வேலைவாய்ப்பு வரிக்கு விலக்கு இல்லாமல் சுய-வேலைவாய்ப்பு வருமானத்தில் 25% வரை இலாபப் பகிர்வு கூறு அதிகரிக்கிறது.

இது ஒத்திவைப்புகள் மற்றும் இலாப பகிர்வுகளில் அனுமதிக்கக்கூடிய மொத்த பங்களிப்புகளை ஆண்டுக்கு, 000 56, 000 அல்லது 2019 இல் பங்களிப்புடன், 000 62, 000 ஆகக் கொண்டுவருகிறது. 2020 ஆம் ஆண்டில், பங்கேற்பாளரின் கணக்கிற்கான மொத்த பங்களிப்புகள், 50 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்புகளைக் கணக்கிடவில்லை, ஐஆர்எஸ் படி $ 57, 000 ஐ தாண்டக்கூடாது.

உதாரணமாக, 33 வயதான மார்க்கெட்டிங் மேலாளரான மேரி, ஒரு குழந்தையைப் பெற்றபோது தனது முழுநேர வேலையை விட்டுவிட்டார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். அவர் சில ஆலோசனை வேலைகளைச் செய்கிறார், ஒரு வருடத்தில் $ 20, 000 சம்பாதிக்கிறார். ஒரு தனியுரிம உரிமையின் உரிமையாளராக, அதில் 19, 000 டாலர் வரை பணியாளர்களை ஒத்திவைக்க முடியும், மேலும் 2020 ஆம் ஆண்டில், அவர், 500 19, 500 தள்ளி வைக்க முடியும்.

சிறிய பங்களிப்புகள் கூட நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பில் பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்தும். வரி நன்மைகளைப் பெற உங்களுக்கு வழக்கமான வேலைவாய்ப்பு தேவையில்லை.

ஸ்ப ous சல் ஐ.ஆர்.ஏ.

கூட்டாக தாக்கல் செய்யும் ஒரு வேலை செய்யாத வாழ்க்கைத் துணைக்கு, தங்கள் மனைவிக்கு வரி விதிக்கக்கூடிய இழப்பீடு இருக்கும் வரை ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஸ்ப ous சல் ஐஆர்ஏவில் முதலீடு செய்ய விருப்பம் உள்ளது. ஐ.ஆர்.ஏ-க்காக 2019 மற்றும் 2020 ஆம் ஆண்டுகளுக்கான அதிகபட்ச பங்களிப்பு, 000 6, 000 ஆகும், மேலும் 50 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட நபர்களுக்கு கூடுதல் $ 1, 000 ஆகும். இது குடும்பத்தின் ஐஆர்ஏ ஓய்வூதிய சேமிப்பை இரட்டிப்பாக்க அனுமதிக்கிறது.

உதாரணமாக, 51 வயதான ஜோ, கடந்த ஆண்டின் பிற்பகுதியில் தனது வேலையை இழந்தார், மேலும் முழுநேர வேலையைக் கண்டுபிடிக்க முடியவில்லை, ஆனால் அவர் ஓய்வு பெறுவதற்கு தொடர்ந்து பங்களிக்க விரும்புகிறார் என்று சொல்லலாம். அவரது மனைவிக்கு 2019 ஆம் ஆண்டில் $ 50, 000 வரி செலுத்தக்கூடிய இழப்பீடு உள்ளது. இந்த ஜோடி கூட்டாக தாக்கல் செய்யும் வரை, ஜோ ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு 2019 ஆம் ஆண்டில் மொத்தம், 000 7, 000 பங்களிக்க முடியும். இது நிலையான $ 6, 000 பங்களிப்பு மற்றும் 50 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு $ 1, 000 பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்பு.

தாக்கல் செய்யும் நிலை அனுமதிக்கக்கூடிய பங்களிப்புகளின் அளவை பாதிக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். ஜோவும் அவரது மனைவியும் தனித்தனியாக தாக்கல் செய்தால், அவருக்கு வரி வசூலிக்க முடியாத இழப்பீடு இல்லாததால், அந்த ஆண்டிற்கான ஒரு தொகையை அவர் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏ.க்கு வழங்க முடியாது. அவர்கள் தனித்தனியாக தாக்கல் செய்தால், அவருக்கு ஆண்டுக்கு $ 2, 000 மட்டுமே வரி விதிக்கப்படக்கூடிய வருமானம் இருந்தால், அவரது ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு $ 2, 000 ஆக வரையறுக்கப்படும்.

வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஐஆர்ஏக்களுக்கான பங்களிப்பு அடுத்த ஆண்டு ஏப்ரல் 15 ஆம் தேதி வரை செய்யப்படலாம்.

சுகாதார சேமிப்பு கணக்கு (HSA)

சற்றே ஆச்சரியப்படும் விதமாக, சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு மற்றொரு வழி. ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ என்பது வரி விலக்கு பெற்ற கணக்காகும், இது உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டங்கள் (எச்.டி.எச்.பி) கொண்ட நபர்களுக்கு கிடைக்காத மருத்துவ செலவுகளை செலுத்துவதில் பயன்படுத்தப்படுகிறது.

பணிபுரியும் நபர்களுக்கு, முதலாளி மற்றும் பணியாளர் இருவரும் பங்களிப்புகளை வழங்கலாம். வேலை செய்யாதவர்கள் தங்கள் சார்பாக பங்களிப்பு செய்யலாம். அந்த பங்களிப்புகள் வரி விலக்குக்கு தகுதியானவை.

டெபாசிட் செய்யப்பட்ட பணம் சம்பாதித்த வருமானத்திலிருந்து வர வேண்டியதில்லை. இது சேமிப்பு, பங்கு ஈவுத்தொகை, வேலையின்மை இழப்பீடு அல்லது நலன்புரி கொடுப்பனவுகளிலிருந்து கூட வரலாம்.

2019 ஆம் ஆண்டிற்கான அதிகபட்ச பங்களிப்பு ஒரு தனிநபருக்கு, 500 3, 500 மற்றும் ஒரு குடும்பத்திற்கு, 000 7, 000 ஆகும். 55 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்களுக்கு catch 1, 000 கூடுதல் பிடிக்கக்கூடிய பங்களிப்புகள் அனுமதிக்கப்படுகின்றன. 2020 ஆம் ஆண்டில், அதிகபட்ச பங்களிப்புத் தொகை $ 50 ஆகவும், குடும்பங்களுக்கு மற்றொரு $ 100 ஆகவும் செல்கிறது. (முறையே $ 3, 550 மற்றும் $ 7, 100). வருடாந்திர "பிடிப்பு" தொகை $ 1, 000 ஆக இருக்கும்.

மருத்துவ சேமிப்புக் கணக்கு ஓய்வூதிய சேமிப்பாக எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது? தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவுகளுக்கு பயன்படுத்தப்படும் விநியோகங்கள் எந்த வயதிலும் வரி விலக்கு. மருத்துவச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படாதவர்கள் வருமானத்தில் சேர்க்கப்படுகிறார்கள், அவை வரி விதிக்கப்படக்கூடியவை மற்றும் 20% அபராதத்திற்கு உட்பட்டவை. ஆனால் நீங்கள் இந்த நிதியை ஹெச்எஸ்ஏவில் வைத்து, 65 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதில் நிதியைத் திரும்பப் பெறத் தொடங்கினால், பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவைப் போலவே எந்தவொரு நோக்கத்திற்கும் இதைப் பயன்படுத்தலாம். ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ போல, நீங்கள் பணத்திற்கு வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், ஆனால் அபராதம் இல்லை. (அபராதம் இல்லாத ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுதல் 59½ வயதில் தொடங்குகிறது என்பதை நினைவில் கொள்க.)

சுருக்கமாக, ஒரு ஹெச்எஸ்ஏவுக்கான பங்களிப்புகள் ஓய்வுக்குப் பிறகு வருமான ஆதாரமாக இருக்கலாம்.

ஒரு தரகு கணக்கு

நீங்கள் எப்போதும் ஒரு தரகு கணக்கு மூலம் முதலீடு செய்யலாம். வருவாய் வரி ஒத்திவைக்கப்படாது, ஆனால் உங்கள் ஓய்வூதியத்தின் போது உங்களுக்கு வருமான ஆதாரத்தை வழங்கக்கூடிய பணப் பானையை அதிகரிப்பீர்கள்.

உங்கள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட பங்களிப்புத் தொகையை நீங்கள் தீர்ந்தவுடன் பணத்தை முதலீடு செய்வதற்கான சிறந்த வழியாக இது இருக்கும். கூடுதலாக, வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்கிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது மீண்டும் வரி விதிக்கப்படாததால் (நீங்கள் ஏற்கனவே பணம் செலுத்தியுள்ளீர்கள்), ஒரு முதலீட்டுக் கணக்கு உங்களுக்கு உதவக்கூடிய கூடுதல் வரி-திட்டமிடல் நெகிழ்வுத்தன்மையை வழங்குகிறது.