78 இன் விதி என்ன?
78 இன் விதி என்பது சில கடன் வழங்குநர்கள் கடனுக்கான வட்டி கட்டணங்களை கணக்கிட பயன்படுத்தும் ஒரு முறையாகும். 78 இன் விதி, கடன் சுழற்சியின் முந்தைய பகுதியில் கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக வட்டியை செலுத்த வேண்டும், இது கடன் வாங்குபவரின் கடனை அடைப்பதில் சாத்தியமான சேமிப்பைக் குறைக்கிறது.
78 விதியைப் புரிந்துகொள்வது
வட்டி கணக்கிடும்போது கடன் வாங்குபவரின் கடன் சுழற்சியின் முந்தைய பகுதியில் 78 இன் விதி மாதங்களுக்கு அதிக எடையைக் கொடுக்கும், இது கடன் வழங்குபவருக்கு லாபத்தை அதிகரிக்கும். இந்த வகை வட்டி கணக்கீட்டு அட்டவணை முதன்மையாக நிலையான-வீதம் அல்லாத சுழலும் கடன்களில் பயன்படுத்தப்படுகிறது. 78 இன் விதி கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு முக்கியமான கருத்தாகும், அவர்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த விரும்புகிறார்கள்.
கடனை முன்கூட்டியே செலுத்த விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு முக்கியத்துவம் வாய்ந்த, 78 இன் விதி, கடன் சுழற்சியின் முந்தைய பகுதியில் கடன் வாங்குபவர் வட்டி விகிதத்தின் பெரும்பகுதியை செலுத்த வேண்டும், அதாவது கடன் வாங்குபவர் அவர்கள் செலுத்துவதை விட அதிகமாக செலுத்துவார் ஒரு வழக்கமான கடன்.
78 கடன் வட்டி விதி கணக்கிடுகிறது
78 கடன் வட்டி முறையின் விதி ஒரு எளிய ஆண்டு சதவீத வீதத்தை (ஏபிஆர்) கடனை விட சிக்கலானது. எவ்வாறாயினும், இரண்டு வகையான கடன்களிலும், முழு கடன் சுழற்சிக்கு முன்கூட்டியே பணம் செலுத்தாமல் பணம் செலுத்தினால், கடன் வாங்குபவர் கடனுக்கு அதே அளவு வட்டி செலுத்துவார்.
78 முறையின் விதி ஒரு கடனின் முந்தைய சுழற்சியில் மாதங்களுக்கு கூடுதல் எடையைக் கொடுக்கும். சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன்களை வழங்கும் குறுகிய கால தவணை கடன் வழங்குநர்களால் இது பெரும்பாலும் பயன்படுத்தப்படுகிறது.
12 மாத கடனைப் பொறுத்தவரை, கடன் வழங்குபவர் பின்வரும் கணக்கீட்டில் இலக்கங்களின் எண்ணிக்கையை 12 மாதங்கள் வரை தொகுப்பார்:
- 1 + 2 + 3 + 4 + 5 + 6 + 7 + 8 + 9 + 10 + 11 + 12 = 78
ஒரு வருட கடனுக்கு, மொத்த இலக்கங்களின் எண்ணிக்கை 78 க்கு சமம், இது 78 விதியின் காலத்தை விளக்குகிறது. இரண்டு ஆண்டு கடனுக்கு, இலக்கங்களின் மொத்த தொகை 300 ஆகும்.
கணக்கிடப்பட்ட மாதங்களின் கூட்டுத்தொகையுடன், கடன் வழங்குபவர் வட்டி கொடுப்பனவுகளை தலைகீழ் வரிசையில் எடைபோட்டு முந்தைய மாதங்களுக்கு அதிக எடையைப் பயன்படுத்துவார். ஒரு வருட கடனுக்கு, வெயிட்டிங் காரணி முதல் மாதத்தில் மொத்த வட்டியில் 12/78, இரண்டாவது மாதத்தில் 11/78, மூன்றாம் மாதத்தில் 10/78 போன்றவை இருக்கும். இரண்டு ஆண்டு கடனுக்கு, வெயிட்டிங் காரணி முதல் மாதத்தில் 24/300, இரண்டாவது மாதத்தில் 23/300, மூன்றாம் மாதத்தில் 22/300 போன்றதாக இருக்கும்.
எளிய வட்டிக்கு எதிராக 78 இன் விதி
கடனை செலுத்தும்போது, திருப்பிச் செலுத்துதல் இரண்டு பகுதிகளைக் கொண்டது: அசல் மற்றும் வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது. 78 இன் விதி முந்தைய கொடுப்பனவுகளை பின்னர் செலுத்தியதை விட அதிக வட்டியுடன் எடைபோடுகிறது. கடன் முன்கூட்டியே நிறுத்தப்படாவிட்டால் அல்லது முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே செலுத்தப்படாவிட்டால், எளிய வட்டிக்கும் 78 விதிக்கும் இடையில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி சமமாக இருக்கும். இருப்பினும், 78 இன் விதி முந்தைய வட்டி ஒரு எளிய வட்டி முறையை விட அதிக வட்டியுடன் செலுத்துவதால், கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதால் கடன் வாங்குபவர் ஒட்டுமொத்தமாக சற்று அதிக வட்டி செலுத்துவார்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- 78 இன் விதி என்பது சில கடன் வழங்குநர்கள் கடனுக்கான வட்டி கட்டணங்களை கணக்கிட பயன்படுத்தும் ஒரு முறையாகும். 78 இன் விதி முன்கூட்டியே கணக்கிடப்பட்ட வட்டி கட்டணங்களை ஒதுக்குகிறது, இது குறுகிய கால கடன்களுக்காக கடன் வாங்குபவருக்கு சாதகமாக இருக்கும் அல்லது கடன் முன்கூட்டியே செலுத்தப்பட்டால். 78 முறையின் விதி, கடனின் முந்தைய சுழற்சியில் மாதங்களுக்கு கூடுதல் எடையைக் கொடுக்கிறது, எனவே வட்டிக்கு அதிகமான பகுதி முன்பே செலுத்தப்படுகிறது.
ஒரு குறுகிய வட்டி கடனுக்கு எதிராக 78 கடனுக்கான விதியின் ஆரம்ப முன்கூட்டியே செலுத்துதலில் இருந்து சேமிப்பதில் உள்ள வேறுபாடு குறுகிய கால கடன்களின் விஷயத்தில் கணிசமாக கணிசமாக இல்லை. எடுத்துக்காட்டாக, 5% நிலையான விகிதத்தில் இரண்டு ஆண்டு $ 10, 000 கடனுடன் கடன் வாங்குபவர் 78 மற்றும் விதிமுறை மற்றும் எளிய வட்டி கடன் ஆகிய இரண்டிற்கும் முழு கடன் சுழற்சியில் மொத்தம் 529.13 டாலர் செலுத்த வேண்டும்.
78 கடனின் விதியின் முதல் மாதத்தில், கடன் வாங்கியவர். 42.33 செலுத்துவார். ஒரு எளிய வட்டி கடனின் முதல் மாதத்தில், வட்டி நிலுவையில் உள்ள அசல் சதவீதமாக கணக்கிடப்படுகிறது, மேலும் கடன் வாங்குபவர். 41.67 செலுத்துவார். 12 மாதங்களுக்குப் பிறகு கடனை அடைக்க விரும்பும் கடன் வாங்குபவர் எளிய வட்டி கடனுக்கு, 5, 124.71 மற்றும் 78 கடனின் விதிக்கு, 5, 126.98 செலுத்த வேண்டும்.
விரைவான உண்மை: 1992 ஆம் ஆண்டில், அமெரிக்காவில் 61 மாதங்களுக்கும் அதிகமான காலப்பகுதியில் இந்த வகையான நிதியுதவி சட்டவிரோதமானது.
