ஒரு மாற்றம் செய்வதை வரையறுத்தல்

ரோல்ஓவர் என்றால் என்ன?

ஒரு மாற்றம் செய்வதற்கு பல செயல்களைச் செய்யக்கூடும், மிகவும் பிரபலமாக ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் இருப்புக்களை வரி விதிக்கக்கூடிய நிகழ்வை உருவாக்காமல் இன்னொருவருக்கு மாற்றுவது. ஒரு ரோல்ஓவர் ஒரு முதிர்ச்சியடைந்த பாதுகாப்பிலிருந்து நிதியை அதே அல்லது இதே போன்ற ஒரு புதிய சிக்கலுக்கு மறு முதலீடு செய்வது அல்லது ஒரு ஃபோரெக்ஸ் (எஃப்எக்ஸ்) நிலையை பின்வரும் விநியோக தேதிக்கு நகர்த்துவது போன்றவற்றைக் கொண்டிருக்கலாம், இந்நிலையில் ரோல்ஓவர் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.

ஓய்வூதிய சொத்துக்களின் சூழலில், ஓய்வூதியத் திட்டத்திலிருந்து விநியோகம் ஐஆர்எஸ் படிவம் 1099-ஆர் இல் தெரிவிக்கப்படுகிறது, மேலும் ஒவ்வொரு தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கும் (ஐஆர்ஏ) ஆண்டுக்கு ஒன்றுக்கு மட்டுப்படுத்தப்படலாம். ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு அடிப்படையான இரண்டு நாணயங்களுக்கிடையிலான வட்டி விகிதங்களின் வேறுபாட்டிலிருந்து எழும் அந்நிய செலாவணி மாற்றம் கட்டணம் தரகருக்கு செலுத்தப்படுகிறது.

உருண்டு

ரோல்ஓவரை புரிந்துகொள்வது

ஓய்வூதியத் திட்டங்களைப் போலவே, நாள் வர்த்தகத்தில் இருந்து உடனடி வருமானம் அல்லது வரிகளைச் சேமிப்பது போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக பணம் சம்பாதிப்பதற்கான ஒரு வழியாக ரோல்ஓவர்கள் பெரும்பாலும் நிகழ்கின்றன. ரோல்ஓவர் ஐஆர்ஏ அல்லது ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் என்பது ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு நிதியை மாற்றுவதாகும். பின்வரும் எடுத்துக்காட்டுகளால் காட்டப்பட்டுள்ளபடி, ரோல்ஓவர்களின் நன்மைகள் பல்வேறு வகையான முதலீடுகளில் வேறுபடுகின்றன.

ஓய்வூதிய கணக்குகளில் மாற்றம்

நேரடி மாற்றம் செய்வதன் மூலம், ஓய்வூதிய திட்ட நிர்வாகி திட்டத்தின் வருமானத்தை நேரடியாக மற்றொரு திட்டத்திற்கு அல்லது ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு செலுத்தலாம். புதிய கணக்கிற்கு செலுத்த வேண்டிய காசோலையாக விநியோகம் வழங்கப்படலாம். ஒரு அறங்காவலர்-க்கு-அறங்காவலர் பரிமாற்றத்தின் மூலம் ஒரு ஐ.ஆர்.ஏவிடம் இருந்து விநியோகத்தைப் பெறும்போது, ​​ஐ.ஆர்.ஏ வைத்திருக்கும் நிறுவனம் ஐ.ஆர்.ஏ.விலிருந்து மற்ற ஐ.ஆர்.ஏ அல்லது ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு நிதியை விநியோகிக்கலாம்.

60 நாள் மாற்றம் செய்வதற்கு, ஓய்வூதியத் திட்டம் அல்லது ஐஆர்ஏ ஆகியவற்றின் நிதி நேரடியாக முதலீட்டாளருக்கு செலுத்தப்படுகிறது, அவர் சில அல்லது அனைத்து நிதிகளையும் மற்றொரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் அல்லது ஐஆர்ஏ 60 நாட்களுக்குள் டெபாசிட் செய்கிறார்.

நேரடி மாற்றம் அல்லது அறங்காவலர் முதல் அறங்காவலர் பரிமாற்றம் செய்யும்போது வரி பொதுவாக செலுத்தப்படுவதில்லை. இருப்பினும், 60-நாள் ரோல்ஓவரில் இருந்து விநியோகம் மற்றும் உருட்டப்படாத நிதிகள் பொதுவாக வரி விதிக்கப்படும்.

அந்நிய செலாவணி நிலைகளில் மாற்றம்

ரோல்ஓவர் சமன்பாட்டின் நேர்மறையான பக்கத்திலிருந்து வர்த்தகம் செய்வதன் மூலம் நீண்ட கால அந்நிய செலாவணி நாள் வர்த்தகர்கள் சந்தையில் பணம் சம்பாதிக்க முடியும். வர்த்தகர்கள் இடமாற்று புள்ளிகளைக் கணக்கிடுவதன் மூலம் தொடங்குகிறார்கள், இது முன்னோக்கி வீதத்திற்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட நாணய ஜோடியின் ஸ்பாட் வீதத்திற்கும் உள்ள வித்தியாசம். வர்த்தகர்கள் தங்கள் கணக்கீடுகளை வட்டி வீத சமநிலையின் அடிப்படையில் அடிப்படையாகக் கொண்டுள்ளனர், இது மாறுபட்ட நாணயங்களில் முதலீடு செய்வது நாணயங்களின் வட்டி விகிதங்களைப் பொருட்படுத்தாமல் சமமான ஹெட்ஜ் வருமானத்தை விளைவிக்கும் என்பதைக் குறிக்கிறது.

ஒரு குறிப்பிட்ட நாணயத்தை வழங்குவதற்கான நிகர நன்மை அல்லது செலவைக் கருத்தில் கொண்டு வர்த்தகர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட விநியோக தேதிக்கான இடமாற்று புள்ளிகளைக் கணக்கிடுகிறார்கள் மற்றும் ஸ்பாட் மதிப்பு தேதி மற்றும் முன்னோக்கி விநியோக தேதிக்கு இடையிலான நேரத்தில் அதற்கு எதிராக மற்றொரு கடன் வாங்குகிறார்கள். எனவே, வட்டி ரோல்ஓவர் கட்டணத்தின் நேர்மறையான பக்கத்தில் இருக்கும்போது வர்த்தகர் பணம் சம்பாதிக்கிறார்.