ஆயுள் காப்பீட்டின் பின்னால் உள்ள கொள்கை கோட்பாட்டில் எளிது. இது மற்ற நிதி சேவைகளுடன் ஒப்பிடும்போது குறைந்தது. நீங்கள் மாதாந்திர இடைவெளியில் சிறிய தொகையை செலுத்துகிறீர்கள், எனவே நீங்கள் இறக்கும் போது, நீங்கள் விரும்பும் ஒரு பயனாளி நீங்கள் உயிருடன் இருந்திருந்தால் நீங்கள் சம்பாதித்ததை தோராயமாக ஒரு தொகையைப் பெறுவார்.
ஆயுள் காப்பீட்டு வாடிக்கையாளர்கள் புரிந்து கொள்ளத் தவறிய அங்குதான் இதுவே உண்மை: சேவை ஒரு மாற்றுத் திட்டத்தைத் தவிர வேறொன்றுமில்லை. யோசனை என்னவென்றால், உங்கள் குடும்பம் நிதிகளை மீறும் நெருக்கடியை சந்திக்க நேரிட்டால், குறைந்தபட்சம் அவர்களின் நிதி மிகவும் எதிர்மறையாக பாதிக்கப்படாது. நீங்கள் இறந்தால், உங்கள் மனைவியும் குழந்தைகளும் பல வேலைகளை எடுக்க வேண்டியதில்லை, பிச்சை கேட்க வேண்டும், வீடு மற்றும் காரை இழக்க வேண்டியதில்லை.
உங்கள் பந்தயங்களை பாதுகாத்தல்
ஆயுள் காப்பீடு என்பது அகராதி அர்த்தத்தில் உண்மையில் "காப்பீடு" அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்வது அவசியம். நீங்கள் ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்கும்போது, நீங்கள் எதையும் "காப்பீடு" செய்யவில்லை. நீங்கள் அவர்களுக்கு எவ்வளவு பணம் கொடுத்தாலும், அமெரிப்ரைஸ் உங்களை இறக்காமல் இருக்க முடியாது. இல்லை, ஆயுள் காப்பீடு என்பது எல்லாவற்றையும் விட உங்கள் சவால்களைப் பாதுகாப்பதாகும். நீங்கள் வாழ விரும்பினால், விதி ஒரு மாற்றுத் திட்டத்தைக் கொண்டிருந்தால், பின்னர் உங்கள் குடும்பத்திற்கு பல பேரழிவுகளைத் தவிர்க்க உதவ இப்போது பணத்தை செலவிடலாம்.
ஆனால் அது காப்பீடு என்று அழைக்கப்பட்டதன் விளைவாக, அதிகப்படியான பழமைவாத வகை ஒருவர் இருக்கிறார், அவர் ஒருவிதமான "பாதுகாப்பு" நல்லது என்றால், அதிக பாதுகாப்பு சிறப்பாக இருக்க வேண்டும் என்று நம்புகிறார். ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்குவது ஒரு பொறுப்புள்ள வயது வந்தவராகவும், உணவு பரிமாறுபவராகவும் ஒருவரின் திறனை சோதிக்கிறது. எந்த வகையான நபர் தங்கள் அன்புக்குரியவர்களைப் பாதுகாக்க விரும்பவில்லை? அதற்காக, சிலர் நகரும் எதையும் - தங்கள் குழந்தைகளுக்குக் கூட காப்பீடு செய்கிறார்கள்.
குழந்தைகள் பணம் சம்பாதிக்கவில்லை என்பதை நீங்கள் நினைவில் கொள்ளும் வரை, கொள்கையளவில் சிறந்தது. அல்லது மாற்றுவதற்கு கடினமாக இருக்கும் எந்த பணமும் இல்லை. இது ஆயுள் காப்பீட்டின் நோயுற்ற தன்மையை வலுப்படுத்துகிறது: ஒரு குழந்தையை இழப்பது என்பது ஒரு மகத்தான சோகம், அதற்கு ஏதேனும் ஒரு நிகழ்வு தயாராக இருந்தால், அதுதான். சில பெற்றோர்கள் ஒரு குழந்தையின் மரணத்திற்குப் பிறகு தங்களால் செயல்பட முடியாது என்று வாதிடுகின்றனர், இதனால் கூறப்படும் குழந்தை குறித்த கொள்கை அவர்களுக்கு இரவில் தூங்க உதவுகிறது. நீங்கள் எப்படியும் செயல்பட முடியாது என்று நீங்கள் கூறினால், எந்தவொரு வருமானத்தையும் சம்பாதிக்கும் ஒருவருக்கு ஆயுள் காப்பீட்டிற்காக நீங்கள் செலவழித்த பணத்தை ஏன் வைத்திருக்கக்கூடாது?
வயதான உறவினர்களுக்கும் இதே நிலைதான். ஆரோக்கியமான மற்றும் பலவீனமான இருவருக்கும் குறைந்த அளவு நேரம் உள்ளது, மேலும் வயதான உறவினர் குறைவான ஆரோக்கியமானவர், இதேபோன்ற பிரீமியம் அளவிலான பாலிசிக்கு நீங்கள் பெறும் இறப்பு நன்மை சிறியது. ஓய்வு பெற்றவர்களின் வரையறுக்கப்பட்ட வருமானத்தைச் சேர்க்கவும் (அவர்களின் நிகர மதிப்பு எவ்வளவு கணிசமானதாக இருந்தாலும்), மற்றும் பெரும்பாலான நேரம், மூத்த காப்பீடு ஒரு விவேகமற்ற நடவடிக்கை போல் தெரிகிறது.
எவ்வளவு கிடைக்கும்
உயிருடன் இருங்கள், ஒரு நிலையான கால ஆயுள் காப்பீட்டு திட்டத்தில் பூஜ்ஜிய வருவாய் உள்ளது. இன்று 20 ஆண்டு கால கொள்கையைத் தொடங்குங்கள், 2032 க்குள் நீங்கள் இறக்கவில்லை என்றால், உங்களுக்கு எதுவும் கிடைக்காது. இது ஆயுள் காப்பீட்டு வடிவமைப்பின் பிழை அல்ல, ஆனால் ஒரு அம்சம். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, கொள்கையின் காலம் முழுவதும் நீங்கள் எதைப் பெறுகிறீர்களோ, அது உங்கள் மரணம் உங்கள் குடும்பத்தை வறுமையில் ஆழ்த்தாது என்பதை அறிந்து கொள்ளும். பெரும்பாலான பாலிசிதாரர்கள் இதைப் புரிந்துகொண்டு, ஆயுள் காப்பீடு என்பது வழக்கமான அர்த்தத்தில் ஒரு "முதலீடு" என்று கருதப்படுவதில்லை என்பதைப் பாராட்டுகிறோம்.
மற்ற காப்பீட்டு வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு நீண்ட தொடர்ச்சியான நிலையான கொடுப்பனவுகளை ஒரு நிதிச் சேவை நிறுவனத்திற்கு அனுப்புவதற்கான யோசனையுடன் சங்கடமாக உள்ளனர். ஆயுள் காப்பீட்டை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு பதிலாக - மீண்டும், ஒரு மாற்றுத் திட்டம் - இந்த வாடிக்கையாளர்கள் ஒருவித வருவாயை விரும்புகிறார்கள். இவ்வாறு தொழில் முழு ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் உலகளாவிய ஆயுள் காப்பீட்டை உருவாக்கியது, கால ஆயுள் காப்பீட்டின் இரண்டு வகைகள், ஒவ்வொன்றும் நிலையான ஆயுள் காப்பீட்டு இறப்பு நன்மைக்கு அப்பால் பண மதிப்பை வழங்குகின்றன. ஒரு காலக் கொள்கையுடன் நீங்கள் செலுத்துவதை விட ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் கொஞ்சம் அதிகமாக செலுத்துகிறீர்கள் (நாங்கள் இன்னும் கொஞ்சம் "பிரீமியம்" என்று அழைக்கிறோம், ஆனால் இது விஷயங்களை குழப்பிவிடும்), மற்றும் வேறுபாடு உருவாகிறது மற்றும் உங்கள் வசதிக்கே மீட்டெடுக்கப்படலாம்.
பண மதிப்பு விரைவாக போதுமானதாக இருந்தால், ஒரு கால ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கை பொருளாதார அர்த்தத்தைத் தரும் என்று கொள்கைகளை வாங்குவது மிகவும் சிக்கலானது. ஆனால் முதலீடு மற்றும் காப்பீடு என்பது இரண்டு வெவ்வேறு மற்றும் பொதுவாக பொருந்தாத குறிக்கோள்கள். ஒருவருடைய காப்பீட்டுக் கொள்கையை வருடாந்திர வடிவத்துடன் மேம்படுத்துவதைத் தவிர, முதலீடு செய்வதற்கான உறுதியான மற்றும் நேரடி வழிகள் உள்ளன. ஒரு கூட்டு பாதுகாப்பு திட்டம் / முதலீட்டு திட்டம் என்பது ஒரு கலவையான பல் துலக்குதல் / ஆணி கோப்பு போன்றது, இதுபோன்ற ஒன்று இருப்பதாக கருதி. கலப்பினமானது ஒரு பணியையும், அதை மாற்றுவதை நோக்கமாகக் கொண்ட வேறுபட்ட தயாரிப்புகளையும் செய்யப்போவதில்லை.
அடிக்கோடு
இது கொள்கை அடிப்படையில் ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு எதிரான ஒரு ஜெரெமியாட் அல்ல. உங்களுக்கு போதுமான வருமானம் கிடைத்திருந்தால், உயிருடன் இருப்பதற்கான அபாயகரமான வாய்ப்பு (இது ஒரு விவேகமான காப்பீட்டாளர் கவனித்து அதற்கேற்ப அதிக பிரீமியத்தை வசூலிப்பார்), மற்றும் அவர்களிடையே குறைந்த சம்பாதிக்கும் சக்தியுடன் போதுமான சார்புடையவர்கள், ஒரு காலக் கொள்கை அவசியமில்லை உங்கள் பணத்தை செலவழிக்க ஒரு மோசமான வழி. அதை நினைவில் கொள்ளுங்கள் முதலீடு என்பது நிதி ஆதாயத்தின் நம்பிக்கையில் செலவினங்களை ஒத்திவைக்கிறது. காப்பீடு நிதி இழப்பைத் தவிர்ப்பதற்கான நம்பிக்கையில் இப்போது செலவழிக்கிறது. அந்த வகையில், இரண்டு செயல்பாடுகளும் கிட்டத்தட்ட எதிரெதிர். ஒரு காப்பீட்டுக் கொள்கையானது ஒரு முதலீடாக தோற்றமளிக்கும் அபாயத்தை குறைக்கும் அதே வேளையில் வருவாயை அதிகரிப்பதற்கான முரண்பாடான இலக்குகளை அடைவதற்கான உங்கள் சிறந்த தேர்வாக இருக்கும்.
