ரோபோ

பொருளடக்கம்

• ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் இளம் முதலீட்டாளர்கள்
• அவர்கள் ஏன் வேலை செய்கிறார்கள்
• அவர்கள் ஏன் வேலை செய்யக்கூடாது
• அவர்கள் ஏன் வேலை செய்யக்கூடாது
• கலப்பின விருப்பம்
• அடிக்கோடு
• அடிக்கோடு

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மற்றும் இளம் முதலீட்டாளர்கள்

வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் பெட்டர்மென்ட் போன்ற முன்னோடி நிறுவனங்களுக்கு நன்றி தெரிவிக்க ரோபோ-ஆலோசகர்கள் சில ஆண்டுகளாக காட்சிக்கு வந்துள்ளனர். ஆரம்ப முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்கள் தங்களை சந்தைப்படுத்துகையில், யதார்த்தமாக இருக்கட்டும், மேலும் பல தொடக்க வீரர்களும் இளம் முதலீட்டாளர்கள் என்பதை அங்கீகரிப்போம். அப்படியானால், இந்த நிறுவனங்கள் ஆயிரக்கணக்கான தலைமுறையை குறிவைத்து, இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கு கடந்த காலங்களில் இல்லாத வாய்ப்புகளை வழங்குவதில் ஆச்சரியமில்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ரோபோ-ஆலோசகர்கள் தானியங்கு முதலீட்டு தளங்கள், அவை மிகக் குறைந்த கட்டணங்கள் மற்றும் குறைந்த தொடக்க நிலுவைகளை வழங்குகின்றன. இதன் விளைவாக, இந்த சேவைகள் தொடக்க முதலீட்டாளர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானவை, குறிப்பாக இளைய முதலீட்டாளர்கள் இப்போது தொடங்குகிறார்கள். நீங்கள் முதலீடு செய்ய புதியவர் என்றால், இரண்டு ரோபோவையும் பாருங்கள் -அட்வைசர் பிரசாதங்கள் மற்றும் பாரம்பரிய ஆலோசகர்கள் என்ன அட்டவணையில் கொண்டு வர முடியும். நீங்கள் தேர்வு செய்வதற்கு முன் செலவுகள் மற்றும் நன்மைகளை எடைபோடுங்கள்.

ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு முன் முதலீடு

சமீப காலம் வரை, நீங்கள் முதலீடு செய்வதற்கான இரண்டு விருப்பங்களை மட்டுமே கொண்டிருந்தீர்கள் it அதை நீங்களே செய்யுங்கள் அல்லது நிதி ஆலோசகரை நியமிக்கவும்.

முந்தையது ஒரு இளம் முதலீட்டாளருக்கு மிகுந்ததாக இருக்கும், மேலும் அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளர்கள் கூட தவறுகளைச் செய்து உணர்ச்சிகளுக்கு பலியாகிறார்கள். இரண்டாவது விருப்பம், மறுபுறம், இளம் முதலீட்டாளரால் வாங்க முடியாத அளவுக்கு அதிகமான கட்டணங்களுக்கு வழிவகுக்கும் your உங்கள் ஆலோசகர் ஒரு சிறந்த வேலையைச் செய்வார் என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை. எனவே, ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இடைவெளியைக் குறைப்பதாகவும், மக்கள் முதலீடு செய்வதை எளிதாக்குவதாகவும் தெரிகிறது. உண்மையில், ரோபோ-ஆலோசகர்கள் எந்தவொரு மனித உணர்ச்சியும் இல்லாமல் வர்த்தக முடிவுகளை தானியங்குபடுத்துகிறார்கள் மற்றும் மிகக் குறைந்த கட்டணங்களை வழங்குகிறார்கள், பெரும்பாலும் தொடங்குவதற்கு குறைந்தபட்ச நிலுவைகளும் இல்லை.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் படத்தில் வந்ததிலிருந்து, இளம் முதலீட்டாளர்கள், சில நிதி ஆலோசகர்கள் மற்றும் வான்கார்ட் மற்றும் ஃபிடிலிட்டி போன்ற பெரிய நிறுவனங்களும் கூட இந்த போக்கில் குதித்துள்ளன. இருப்பினும், ரோபோ-ஆலோசகர்கள் நிச்சயமாக தங்கள் விமர்சகர்கள் இல்லாமல் இல்லை. அவற்றின் வெறும் இருப்பு ஒரு இயந்திரத்தை மனிதனை விட குறைந்த செலவில் முதலீடு செய்ய முடியுமா இல்லையா என்ற கேள்விகளை எழுப்பியுள்ளது.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் எவ்வாறு செயல்படுகிறார்கள்

ரோபோ-ஆலோசகர் விவாதத்தில் நீங்கள் எங்கு நிற்கலாம் என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், ஒன்று நிச்சயம்: ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு சில நன்மைகள் உள்ளன, குறிப்பாக இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு.

முதல் மற்றும் முன்னணி, அவை பயன்படுத்த எளிதானது மற்றும் அவற்றின் பயனர் இடைமுகங்களில் பெரும்பாலானவை உள்ளுணர்வு கொண்டவை. எடுத்துக்காட்டாக, பெட்டர்மென்ட் மூலம், உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகள் மற்றும் பங்களிப்புகளை சில நிமிடங்களில் அமைக்கலாம். உங்கள் ஓய்வூதியத்தை வேறொரு நிறுவனத்திலிருந்து பெட்டர்மென்ட்டுக்கு மாற்றும் செயல்முறையும் மிகவும் எளிதானது. மேலும், ஆட்டோமேஷனின் பயன்பாடு நீங்கள் அதைப் பற்றி சிந்திக்காமல் பங்களிப்புகளை செய்கிறீர்கள் என்பதையும் உறுதி செய்கிறது. பல வழிகளில், நீங்கள் அதை வெறுமனே அமைத்து மறந்துவிடலாம்.

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இளம் முதலீட்டாளர்களை மிகவும் கவர்ந்திழுக்க மற்றொரு காரணம், ஏனென்றால் மக்கள் தங்களிடம் உள்ளதை முதலீடு செய்யலாம். இந்த மாதத்தில் கூடுதல் $ 20 மீதமுள்ளதா? இதை உங்கள் கணக்கில் எளிதாக டெபாசிட் செய்து முதலீடு செய்யலாம். அதேசமயம், முன்னர், நிதிகளுக்கான நுழைவு செலவு பொதுவாக இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு எட்டவில்லை. சில ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு குறைந்தபட்சம் $ 1, 000, $ 5, 000 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவை தேவைப்படுகின்றன - ஆனால் பலவற்றில் $ 100, $ 5 அல்லது குறைந்தபட்சம் $ 1 கூட உள்ளது, இதனால் அந்த ரோபோ-ஆலோசகர்களை சூப்பர் அணுக முடியும்.

ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரின் மிகவும் கட்டாய அம்சம் குறைந்த கட்டணம். அவர்கள் இலவச வர்த்தகங்களையும், பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்களையும் வழங்கவில்லை. நீங்களே இதைச் செய்கிறீர்கள் என்றால், இந்த இரண்டு விஷயங்களுக்கு மட்டும் ஆயிரக்கணக்கான செலவாகும். வழக்கமாக ஆண்டுக்கு 0.25% வைத்திருக்கும் சொத்துகளின் அடிப்படையில் வருடாந்திர நிர்வாகக் கட்டணத்தை அவர்கள் வசூலிக்கிறார்கள். மனித ஆலோசகர்களால் வசூலிக்கப்படும் 1% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றுடன் ஒப்பிடுக.

சில ரோபோ-ஆலோசகர்கள் வரி இழப்பு அறுவடை மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ மறுசீரமைத்தல் போன்ற சேவைகளை தானாகவே வழங்குகிறார்கள். இவை உயரடுக்கு நிதி ஆலோசகர்களின் வாடிக்கையாளர்களுக்கு முறையாக ஒதுக்கப்பட்ட சேவைகள், இன்னும் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் அவர்களை ஜனநாயகப்படுத்துவதில் தங்கள் பங்கைச் செய்துள்ளனர்.

ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு சில முக்கிய நன்மைகள் இருப்பதாக சில நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் ஒப்புக்கொள்கிறார்கள். ஜெனரல் எக்ஸ் மற்றும் ஜெனரல் ஒய் முதலீட்டாளர்களுடன் பணியாற்றுவதில் நிபுணத்துவம் வாய்ந்த ஒரு நிதி திட்டமிடல் நிறுவனமான சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடுபவரும், உங்கள் பணக்கார வாழ்க்கையின் தலைவருமான கேட்டி ப்ரூவர் கூறுகிறார். "உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வழக்கமாக உங்களுக்காக வெவ்வேறு சொத்து வகுப்புகளாக ஒதுக்கப்படுகிறது, மேலும் அவை வழக்கமான மறுசீரமைப்பைச் செய்கின்றன" என்று ப்ரூவர் கூறுகிறார். ஒரு சிறந்த போர்ட்ஃபோலியோவை நிறுவுவது மணிநேர வேலை அல்ல, அதை வைத்திருத்தல் மற்றும் அதன் இலக்கு எடையில் பராமரித்தல் மற்றும் தானாக மறு சமநிலைப்படுத்துதல் ஆகியவை மணிநேர கண்காணிப்பு மற்றும் வர்த்தகம் தேவைப்படும்.

அவர்கள் ஏன் எல்லோருக்கும் வேலை செய்யக்கூடாது

அதை எந்த வழியில் வெட்ட முயற்சித்தாலும், ஒரு இயந்திரத்தால் மனிதனை முழுமையாக மாற்ற முடியாது. ஆமாம், இயந்திரங்கள் குறைந்த செலவுகளுக்கு உதவுவதோடு, இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு நுழைவதற்கான தடையை மிகவும் எளிதாக்குகின்றன, ஆனால் இளம் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் முதலீட்டில் உண்மையில் வருமானத்தைப் பெற முடியுமா?

ஒருபுறம், இது காணப்பட வேண்டியது. பாரம்பரிய முதலீட்டு முறைகளுடன் ஒப்பிடுகையில் ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இன்னும் புதியவர்கள். இந்த கேள்விக்கு உண்மையில் பதிலளிக்க நாம் காத்திருந்து பார்க்க வேண்டியிருக்கும். உண்மையில், ரோபோ-ஆலோசகர்கள் 2010 களில் தொடங்கப்பட்டதிலிருந்து, ஒரு மதச்சார்பற்ற காளை சந்தை உள்ளது, மேலும் விஷயங்கள் எதிர்மறையாக மாறினால் அவர்கள் எவ்வாறு செயல்படுவார்கள் என்பது எங்களுக்குத் தெரியாது.

சில ஆய்வாளர்கள் நிதி ஆலோசகருக்கு எதிராக ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர் பரிந்துரைக்கும் இலாகாக்களை ஒப்பிடத் தொடங்கியுள்ளனர். இந்த ஆண்டின் தொடக்கத்தில், மார்க்கெட்வாட்ச் சில சிறந்த ரோபோ-ஆலோசகர்களின் போர்ட்ஃபோலியோ பரிந்துரைகளை ஒப்பிட்டு அவற்றை ஒரு மனித நிதி ஆலோசகரின் சொத்து ஒதுக்கீட்டோடு ஒப்பிட்டார். சில ரோபோ-ஆலோசகர்களிடையே கூட முடிவுகள் அதிர்ச்சியூட்டும் விதமாக இருந்தன. எடுத்துக்காட்டாக, சார்லஸ் ஸ்வாப் ரோபோ-ஆலோசகர் மட்டுமே 35, 000 டாலர் முதலீடு செய்ய 35 வயதானவர் தங்கத்தை வாங்க வேண்டும் மற்றும் 8.5% போர்ட்ஃபோலியோவை பணமாக வைத்திருக்க வேண்டும் என்று பரிந்துரைத்தார். இது மிகவும் பொதுவான முதலீட்டு ஆலோசனைகளுக்கு முற்றிலும் மாறுபட்டது. ரோபோ-ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன்பு இளம் முதலீட்டாளர்கள் அதிக ஆராய்ச்சி செய்ய வேண்டும் என்று இது பரிந்துரைக்கும்.

கூடுதலாக, முதலீட்டாளர்கள் எதிர்பார்க்காத சில செலவுகள் இருக்கலாம். "நீங்கள் ஓய்வூதியமற்ற கணக்குகளைத் திறந்து, தன்னியக்க பைலட்டில் உங்கள் முதலீடுகளை வைத்திருந்தால், ஆண்டு முழுவதும் விற்கப்பட்ட முதலீடுகளுக்கு நீங்கள் வரி செலுத்தலாம்" என்று ப்ரூவர் எச்சரிக்கிறார். சில இலாகாக்கள் தனிப்பயனாக்கப்படாமல் போகலாம் என்றும் ப்ரூவர் கூறுகிறார், நீங்கள் நிறைய நிறுவன பங்கு அல்லது ஆர்.எஸ்.யுக்களை வைத்திருந்தால் இது ஒரு சிக்கலாக இருக்கலாம்.

கலப்பின விருப்பம்

அதே மார்க்கெட்வாட்ச் பரிசோதனையும் ஒரு சுவாரஸ்யமான போக்கைக் கண்டறிந்தது. சில இளம் முதலீட்டாளர்கள் உண்மையில் ரோபோ-ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவதற்கும் நிதி ஆலோசகரை பணியமர்த்துவதற்கும் இடையில் ஒரு கலப்பினத்தில் பங்கேற்கிறார்கள்.

உண்மையில், மில்லினியல்களுடன் பணிபுரியும் பல நிதி ஆலோசகர்கள் ரோபோ-ஆலோசகர்களுக்கு எதிரானவர்கள் அல்ல, அவர்களை தங்கள் சேவைகளின் ஒரு பகுதியாகப் பயன்படுத்துகிறார்கள். அத்தகைய ஒரு ஆலோசகர் ஜெனரல் ஒய் திட்டத்தின் சோபியா பெரா ஆவார், அவர் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கான வரி இழப்பு அறுவடை மற்றும் சொத்து மறுசீரமைப்பைக் கையாள பெட்டர்மென்ட்டைப் பயன்படுத்துகிறார், இதனால் அவர்களுக்கான நிதித் திட்டத்தின் மற்ற அம்சங்களில் அவர் கவனம் செலுத்த முடியும்.

இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கான நிதி ஆலோசகர்கள்

இளம் முதலீட்டாளர்களைப் பற்றி பேசுவது நியாயமில்லை, இப்போது நிதி ஆலோசகர்களின் நெட்வொர்க்குகள் அவர்களுடன் பணியாற்ற அர்ப்பணித்துள்ளன.

கடந்த காலங்களில் ஒரு பொதுவான புகார் என்னவென்றால், நிதி ஆலோசகர்கள் இளைய முதலீட்டாளர்களுடன் போதுமான சொத்துக்கள் இல்லாததால் அவர்களுடன் பணியாற்ற மாட்டார்கள். அதேபோல், இளம் முதலீட்டாளர்கள் நிதி ஆலோசகர்களை மிகவும் விலை உயர்ந்ததாகக் கண்டனர்.

XYPlanning Network போன்ற இயக்கங்கள் ஜெனரல் எக்ஸ் மற்றும் ஜெனரல் ஒய் முதலீட்டாளர்களுடன் இணைந்து பணியாற்றும் கட்டண-மட்டும் ஆலோசகர்களின் தரவுத்தளத்தை உருவாக்குவதன் மூலம் இந்த இடைவெளியைக் குறைக்க உதவியுள்ளன. அவை பொதுவாக இளைய முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் அணுகக்கூடியவை, முன்னர் குறிப்பிட்டது போல, தமக்கும் வாடிக்கையாளர்களுக்கும் விஷயங்களை எளிதாக்குவதற்கு தொழில்நுட்பத்தைப் பயன்படுத்த விரும்புகிறார்கள்.

அடிக்கோடு

ஒன்று நிச்சயம், இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு முன்பை விட அதிக விருப்பங்கள் உள்ளன, இது ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதற்கும் அவர்களின் சொந்த இலாகாக்களை உருவாக்குவதற்கும் ஆகும். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் நிச்சயமாக ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்க முடியும் என்றாலும், இளம் முதலீட்டாளர்கள் நிதி ஆலோசகரை பணியமர்த்துவதை முற்றிலும் எதிர்க்கக்கூடாது.