ஓய்வு: ஒரு மனைவி இறந்தால் என்ன ஆகும்?

ஓய்வூதிய நிதிகளைப் பற்றி சிந்திக்கும்போது, ​​வசதியாக வாழ போதுமான பணம் இருப்பதைப் பற்றி நீங்கள் மிகவும் கவலைப்படுவீர்கள். மக்கள் பெரும்பாலும் திட்டமிட மறந்துவிடுகிறார்கள் - மிகவும் புரிந்துகொள்ளக்கூடியது their அவர்களின் இறுதியில் கடந்து செல்வது. உங்கள் மனைவி அல்லது பிற குடும்ப உறுப்பினர்களுக்காக, விஷயங்கள் சரியாக அமைக்கப்பட்டிருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். பணம் சம்பாதிப்பது மட்டும் போதாது; நீங்கள் அதைப் பாதுகாக்க வேண்டும் your மற்றும் உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு அது வலது கைகளில் வருவதை உறுதிசெய்யவும்.

"தவறான எண்ணம் கொண்ட பயனாளி பெயர்களைக் கொண்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகள் உங்கள் குடும்பத்திற்கு பல்லாயிரக்கணக்கான அல்லது நூறாயிரக்கணக்கான டாலர்களை தவறாகச் செய்யக்கூடும்" என்று டெக்சாஸின் டல்லாஸ், ரெவரே அசெட் மேனேஜ்மென்ட், இன்க்., தலைவர் டான் ஸ்டீவர்ட் கூறினார். "ஓய்வூதியத் திட்டங்களுக்கு சரியான பயனாளி பெயர்கள் மிக முக்கியமானவை, மேலும் முதன்மை (கள்) மற்றும் தொடர்ச்சியான பயனாளி (கள்) இரண்டையும் பெயரிடும்போது தவிர்க்க வேண்டிய பல ஆபத்துகள் மற்றும் சுரங்கங்கள் உள்ளன. அபராதங்கள் மற்றும் வரிகளைத் தவிர்க்க, நீங்கள் உண்மையிலேயே ஒரு ஆலோசனையைப் பெற வேண்டும் தோட்டத் திட்டத்தில் சரளமாக திறமையான ஆலோசகர்."

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• அவர்கள் இறந்தால் தங்கள் பணம் அவர்கள் விரும்பும் இடத்திற்குச் செல்கிறது என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்க சில நடவடிக்கைகள் உள்ளன என்பதை மக்கள் உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.இராக்கள், 401 (கி) கள் மற்றும் எஸ்டேட் வரிகள் அனைத்தும் உங்கள் மனைவி காலமானால் வித்தியாசமாக கையாளப்படுகின்றன. சமூகப் பாதுகாப்பு தப்பிப்பிழைப்பவரின் நன்மைகள் பயனாளிகள் மற்றும் திருமண நிலைமையைப் பொறுத்து கணிசமாக மாறுபடும்.

ஐ.ஆர்.ஏ

ஐ.ஆர்.ஏக்கள் பொதுவாக உங்கள் விருப்பத்தில் இல்லை. எனவே, நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏவைத் திறக்கும்போது, ​​நீங்கள் ஒரு பயனாளி பதவி படிவத்தை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். இந்த படிவம் உங்கள் ஐஆர்ஏ பெறும் நபர் அல்லது நபர்களை எந்த விகிதத்தில் பெயரிடுகிறது. நீங்கள் எந்த நேரத்திலும் படிவத்தை திருத்தலாம், ஆனால் உங்கள் மரணத்தின் பின்னர் யார் படிவத்தில் இருக்கிறார்களோ அவர்கள் நிதியைப் பெறுவார்கள் they அவர்கள் முன்னாள் துணைவராகவோ அல்லது மதிப்பிழந்த குழந்தையாக இருந்தாலும் கூட.

"ஒரு ஓய்வூதிய திட்டத்தின் பயனாளிகளாக நீங்கள் பலரை பெயரிட்டால், அவர்கள் அனைவரும் மூத்த பயனாளியின் ஆயுட்காலம் (அதாவது, மிகப்பெரிய விநியோகங்களை எடுக்க வேண்டிய நபர்) அடிப்படையில் தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்எம்டி) எடுத்துக்கொள்கிறார்கள். ஒவ்வொரு பயனாளியும் தனது சொந்த மரபுரிமை பெற்ற ஐ.ஆர்.ஏ.வைப் பெறுபவராக இருப்பதால் பல திட்டங்களுக்கான சொத்துக்கள் "என்று எஸ்டேட் வழக்கறிஞர் டேனியல் டிமின்ஸ், சி.எஃப்.பி®, டேனியல் டிமின்ஸின் சட்ட அலுவலகங்கள், நியூயார்க், நியூயார்க்

உங்கள் பயனாளிக்கு ஐந்து விருப்பங்கள் உள்ளன:

1. பரம்பரை ஐ.ஆர்.ஏவை வைத்திருங்கள்: இறந்தவர் ஏற்கனவே கணக்கிலிருந்து தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (ஆர்.எம்.டி) எடுக்கத் தொடங்கியிருந்தால் இது ஒரு நல்ல வழி. ஒரு விருப்பப்படி, உங்கள் பயனாளி 59½ வயதை விட இளமையாக இருந்தாலும், வழக்கமான 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தை செலுத்தாமல், அந்த நிதிகளையும் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது. RMD கள் பயனாளியின் வயதை அடிப்படையாகக் கொண்டு ஒரு புதிய அட்டவணையை சமர்ப்பிக்காவிட்டால், பயனாளியின் வயதைக் காட்டிலும் இறந்த நபரின் வயதை அடிப்படையாகக் கொண்டே இருக்கும். முக்கியமானது: நீங்கள் மரபுரிமையாகக் கொண்ட ஐஆர்ஏ ஒரு ரோத் என்றால், இறந்தவர் அவற்றை எடுக்கத் தேவையில்லை என்றாலும் நீங்கள் ஆர்எம்டிகளை எடுக்க வேண்டும்; பங்கேற்பாளர்களைக் காட்டிலும் பயனாளிகளுக்கு விதிகள் வேறுபட்டவை. இந்த திரும்பப் பெறுதல் வருமான வரிக்கு உட்பட்டதாக இருக்கலாம். ஐ.ஆர்.ஏ மீது உருட்டவும்: வருமான வரி அல்லது முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அபராதம் செலுத்தாமல் (நீங்கள் ஒரு விநியோகத்தை எடுக்கும்போது 59 வயதிற்குட்பட்டவராக இல்லாவிட்டால்) சொத்துக்களை எடுத்து தனிப்பட்ட ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் புதியது அல்லது முன்பே இருக்கும் ஒன்றில் உருட்டவும். நீங்கள் மரபுரிமையாக ரோத் ஐஆர்ஏ மீது உருட்டினால், சொத்துக்கள் ஐந்து ஆண்டுகளாக கணக்கில் இருந்தால் அபராதம் செலுத்த மாட்டீர்கள். இந்த ரோல்ஓவர் விருப்பம் எஞ்சியிருக்கும் வாழ்க்கைத் துணைக்கு மட்டுமே திறந்திருக்கும், மேலும் அவர் அல்லது அவள் ஒரே கணக்கு வகைக்கு மாற்ற வேண்டும் - பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ. "துணைவியார் அதை தங்கள் தனிப்பட்ட ஐஆர்ஏவில் உருட்டினால், அவர்கள் பயனாளிகளைப் புதுப்பித்து, 70½ வயதிற்கு குறைவானவர்களாக இருந்தால் ஆர்எம்டிகளை எடுத்துக்கொள்வதைத் தள்ளி வைக்கலாம்" என்று ஸ்காட் ஏ. பிஷப், சிபிஏ, பிஎஃப்எஸ், சி.எஃப்.பி®, பங்குதாரர் மற்றும் நிர்வாக துணைத் தலைவர் டெக்சாஸின் ஹூஸ்டன், எஸ்.டி.ஏ வெல்த் மேனேஜ்மென்ட்டில் நிதி திட்டமிடல். ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றவும்: பிற்காலத்தில் அதிக வரி அடைப்பில் இருப்பதை நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை புதிய ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்காக மாற்றுவது சாதகமாக இருக்கலாம். இந்த நேரத்தில் நீங்கள் பொருந்தக்கூடிய அனைத்து வருமான வரிகளையும் செலுத்துவீர்கள் என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள், ஆனால் சாலையில், நீங்கள் இனி வரிகளை செலுத்த வேண்டியதில்லை அல்லது ஆர்எம்டிகளை எடுக்க வேண்டியதில்லை. சொத்துக்களின் அனைத்து அல்லது பகுதியையும் மறுக்கவும்: அடிப்படையில், இதன் பொருள் நீங்கள் நிதிகளுக்கான எந்தவொரு மற்றும் அனைத்து உரிமைகோரல்களையும் விட்டுவிடுகிறீர்கள், இது பதவி வடிவத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள பிற பயனாளிகளுக்குச் செல்லும். பணத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்: ஐ.ஆர்.ஏ. நீங்கள் 59½ ஐ விட இளமையாக இருந்தால், 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் பொருந்தும். அந்த நேரத்தில் பொருந்தக்கூடிய அனைத்து வரிகளையும் நீங்கள் செலுத்துவீர்கள், மேலும் அது உங்களை அதிக வரி அடைப்புக்குள் தள்ளக்கூடும். ஐ.ஆர்.ஏ கணிசமானதாக இருந்தால், பணம் செலுத்துவதற்கான வரி-திறமையான வழிகளைப் பற்றி நிதி ஆலோசகரிடம் பேசுங்கள்.

401 (கே) திட்டம்

401 (கி) உடன் விஷயங்கள் சற்று வேறுபடுகின்றன. நீங்கள் காலமானதும் உங்கள் நன்மைகளை யார் பெறுவார்கள் என்று குறிப்பிடும் படிவத்தை நீங்கள் இன்னும் பூர்த்தி செய்வீர்கள். இருப்பினும், நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால், உங்கள் மனைவி கணக்கைப் பெறுவார் என்று சட்டம் கூறுகிறது. நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக சட்டப்பூர்வமாகப் பிரிந்து இப்போது வேறொருவருடன் வாழ்ந்தாலும், உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு உங்கள் துணைக்கு கணக்கு உரிமை உண்டு. உங்கள் மனைவி ஒரு பயனாளியாக தனது உரிமைகளை விட்டுக்கொடுக்கும் ஆவணத்தில் கையொப்பமிட்டால் மாற்றக்கூடிய ஒரே வழி. விவாகரத்து குடியேற்றங்கள் பொதுவாக ஒவ்வொரு மனைவியின் திட்டத்தின் விதிகளின்படி, முன்னாள் துணைவர்களுக்கு ஏதேனும் 401 (கே) பணத்திற்கு உரிமை உள்ளதா என்பதற்கான ஏற்பாடுகள் உள்ளன.

"விவாகரத்து முடிந்த உடனேயே உங்கள் முதலாளியின் 401 (கே) பயனாளி பதவி ஆவணங்களை எப்போதும் புதுப்பித்து, உத்தேசிக்கப்பட்ட பயனாளியைப் பிரதிபலிக்க ஒரு எஸ்டேட் திட்டமிடல் வழக்கறிஞரை அணுகி, உங்கள் மரணத்தில், குறிப்பாக நீங்கள் மறுமணம் செய்து கொண்டால், எதிர்கால மோதலைத் தவிர்க்க. இல்லையெனில், உங்கள் முன்னாள் துணைக்கு உடன்படாத ஒன்றைப் பெறலாம், "என்று சி.எஃப்.பி®, சி.டி.எஃப்.ஏ C, மைக்கேல் புயின்கோன்ட்ரி, விவாகரத்து, ஸ்காட்ஸ்டேல், அரிஸில் மனதில் இருப்பதற்கான நிதித் திட்டமிடுபவர் கூறினார்.

நீங்கள் தனிமையில் இருந்தால், உங்கள் பயனாளி படிவத்தில் பெயரிடப்பட்டவர்கள் கணக்கைப் பெறுவார்கள்.

401 (கே) உடன் பெறுநரின் விருப்பங்கள் அடிப்படையில் ஒரு ஐஆர்ஏவைப் போலவே இருக்கும்: அதை வைத்திருங்கள், எப்படியாவது அதை உருட்டவும், பணமாகப் பெறவும் அல்லது அதைப் பெற மறுக்கவும்.

எஸ்டேட் வரி

எந்த நேரத்திலும் சொத்துக்கள் மற்றும் இறப்பு தலைப்புகள் எழும்போது, ​​எஸ்டேட் வரிகளின் பொருள் வர வேண்டும். 2020 ஆம் ஆண்டில் நீங்கள் காலமானால், உங்கள் தோட்டத்தின் மொத்த மதிப்பு 11.58 மில்லியன் டாலர் அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருந்தால், உங்கள் பயனாளிகள் கூட்டாட்சி வரிகளால் பாதிக்கப்பட மாட்டார்கள்.

அது அந்தத் தொகையைத் தாண்டினால், சட்டப்பூர்வமாக சொத்துக்களை அடைக்கலம் பெறுவதற்கான உத்திகளைப் பற்றி விவாதிக்க ஒரு எஸ்டேட் வழக்கறிஞர் அல்லது வரி வழக்கறிஞருடன் விரைவில் பேசுங்கள். இது ஒரு அறக்கட்டளை அமைப்பது போன்ற உத்திகளை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.

சமூக பாதுகாப்பு

அவர் அல்லது அவள் உங்களைப் போன்ற அதே வீட்டில் வசித்து வந்தால், சமூக பாதுகாப்பு ஒரு முறை மரண பயன் 5 255 செலுத்தும். துணை இல்லை என்றால், தொழிலாளியின் குழந்தை அல்லது குழந்தைகள் நன்மைகளைப் பெறலாம். நீங்கள் இறந்த இரண்டு ஆண்டுகளுக்குள் அவர்கள் இந்த கட்டணத்திற்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும். பிற விதிகள் அவற்றின் தகுதியை பாதிக்கலாம்.

சர்வைவர் நன்மைகளின் வகைகள்

சமூகப் பாதுகாப்பை ஓய்வூதியத்தின் போது மக்கள் ஓய்வூதியமாக மக்கள் கருதுகிறார்கள், ஆனால் நீங்கள் கணினியில் செலுத்தும் சில பணம் பின்னர் உங்கள் வாரிசுகளுக்கான ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையாக சேவை செய்யக்கூடும். உங்கள் சொந்த நலன்களுக்கு உங்களுக்கு உரிமையளிக்கும் அதே வரவுகளும் சில நபர்களுக்கு உயிர் பிழைத்த நன்மைகளுக்கு உரிமை உண்டு - உங்கள் மனைவி, விவாகரத்து பெற்ற மனைவி, குழந்தைகள் அல்லது சார்புடைய பெற்றோர். வாழ்க்கைத் துணைவர்கள் தங்கள் பிறந்த ஆண்டைப் பொறுத்து, 66 முதல் 67 வரை, முழு ஓய்வூதிய வயதை அடைந்தவுடன், தப்பிப்பிழைத்த முழு நன்மைகளையும் பெறலாம். சில நிபந்தனைகள் பொருந்தினால் அவர்கள் முன்பு சில கொடுப்பனவுகளைப் பெறலாம்.

சமூக பாதுகாப்பு நிர்வாகத்தின் கூற்றுப்படி, உழைக்கும் பெற்றோர் இறந்தால் ஒவ்வொரு 100 குழந்தைகளிலும் 98 குழந்தைகளுக்கு நன்மைகளைப் பெற முடியும். உங்கள் திருமணமாகாத சந்ததியினர் 18 அல்லது 19 வயது வரை ஆரம்ப அல்லது இடைநிலைப் பள்ளியில் முழுநேரத்தில் பயின்றால் நன்மைகளைப் பெறலாம். அவர்கள் 22 வயதிற்கு முன்னர் முடக்கப்பட்டிருந்தால் மற்றும் ஊனமுற்றவர்களாக இருந்தால், அவர்கள் எந்த நேரத்திலும் நன்மைகளைப் பெறலாம். வளர்ப்பு குழந்தைகள், பேரக்குழந்தைகள், படி-பேரப்பிள்ளைகள் அல்லது தத்தெடுக்கப்பட்ட குழந்தைகள் சில சூழ்நிலைகளில் நன்மைகளைப் பெறலாம்.

விவாகரத்து செய்யப்பட்ட வாழ்க்கைத் துணைவர்கள் திருமணம் குறைந்தது 10 ஆண்டுகள் நீடித்திருந்தால் அல்லது 16 வயதிற்குட்பட்ட அல்லது ஊனமுற்ற உங்கள் குழந்தையை கவனித்துக்கொண்டால் நன்மைகளைப் பெறலாம். குழந்தை உங்கள் முன்னாள் மனைவியின் இயல்பான அல்லது சட்டப்பூர்வமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட குழந்தையாக இருக்க வேண்டும்.

சர்வைவர் நன்மைகள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன

உங்கள் சொந்த கொடுப்பனவுகளைப் போலவே, உயிர் பிழைத்தவரின் நன்மைகளின் அளவும் உங்கள் சராசரி வாழ்நாள் வருவாயைப் பொறுத்தது. இயற்கையாகவே, நீங்கள் எவ்வளவு பணம் சம்பாதித்தீர்களோ, அவ்வளவுதான் உங்கள் துணைக்கு பணம் செலுத்துதல். பொதுவாக, ஒரு நபர் ஒரு நேரத்தில் ஒரு நன்மையை மட்டுமே பெற முடியும். விதவைகள் மற்றும் விதவைகள் முதலில் தப்பிப்பிழைத்த நன்மைகளைச் சேகரிக்கும் வாய்ப்பைக் கொண்டுள்ளனர், பின்னர் அது அதிகமாக இருந்தால் பிற்காலத்தில் தங்கள் சொந்த நலனுக்காக மாறலாம். எடுத்துக்காட்டாக, தப்பிப்பிழைத்தவரின் கட்டணத்தை விட அதிகமாக இருந்தால், உங்கள் தனிப்பட்ட துணை 70 வயது வரை காத்திருக்கலாம்.

எஞ்சியிருக்கும் மனைவி ஓய்வு பெறும்போது, ​​சமூக பாதுகாப்பு எப்போதும் ஒரு நபரின் தனிப்பட்ட நன்மைகளை முதலில் செலுத்தும். அவரது அல்லது அவளுடைய உயிர்வாழும் நன்மைகள் தனிப்பட்ட நன்மைகளை விட அதிகமாக இருந்தால், அந்த நபர் நன்மைகளின் கலவையைப் பெறுகிறார், அந்த பெரிய உயிர்வாழும் நன்மைகளுக்கு சமமான தொகை. "எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் மனைவியின் நன்மை மாதத்திற்கு 200 1, 200 ஆகவும், உங்கள் சொந்த நன்மை மாதத்திற்கு 600 டாலராகவும் இருந்தால், உங்கள் மொத்த சமூக பாதுகாப்பு நன்மை 200 1, 200 ஆகும்" என்று குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்களின் நிறுவனர் மற்றும் தலைவரான மார்க் ஹெப்னர் கூறினார். இர்வின், கலிஃபோர்னியா., மற்றும் "குறியீட்டு நிதிகள்: செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம்" இன் ஆசிரியர்.

உயிர் பிழைத்தவர் நலன்களுக்கான விதிகள் மிகவும் சிக்கலானவை. அவை மிகவும் சிக்கலானவை, அவற்றைப் பெற ஒரு பிரதிநிதியிடம் பேச சமூகப் பாதுகாப்பு தேவைப்படுகிறது.

அடிக்கோடு

அவரது மரணம் குறித்து சிந்திக்க யாரும் விரும்புவதில்லை. ஆனால் உங்கள் அன்புக்குரியவர்களுக்காக, உங்கள் கணக்குகளை ஒழுங்குபடுத்துவதற்கு இப்போது நேரம் ஒதுக்குங்கள், சரியான திட்டங்கள் மற்றும் பயனாளிகளின் பெயர்கள் உள்ளனவா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் திருமணமானவராக இருந்தால், உங்கள் மனைவியிடம் அவரது நிதியை ஒழுங்கமைப்பது பற்றி பேசுங்கள், இதனால் நீங்கள் பரஸ்பரம் பாதுகாக்கப்படுவீர்கள். பணத்திற்காக நீங்கள் கடுமையாக உழைத்தீர்கள் - இப்போது உங்கள் உயிர் பிழைத்தவர்களுக்கு அதை அணுகுவதை எளிதாக்குங்கள்.