பொருளடக்கம்
- உன் உரிமைகளை தெரிந்துக்கொள்
- துப்பாக்கியை குதிக்க வேண்டாம்
- ஒரு புகாரை எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது
- சரியான தரகரைத் தேர்ந்தெடுப்பது
அதைச் சுற்றி எந்த வழியும் இல்லை: பணத்தை இழப்பது பரிதாபமாக இருக்கிறது, இழப்புகள் அடுக்கி வைக்கத் தொடங்கும் போது, யாரையாவது குறை சொல்லத் தொடங்குவது மனித இயல்பு. பல முதலீட்டாளர்களுக்கு, வெளிப்படையான குற்றவாளி தரகர் அல்லது நிதி ஆலோசகர் ஆவார். உங்கள் நிதி நிபுணருடனான சாத்தியமான மோதல்கள் மற்றும் இந்த சிக்கல்களை எவ்வாறு கையாள்வது என்பதில் இங்கே நாங்கள் கவனம் செலுத்துகிறோம்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- இது உங்களுக்கு நிகழவில்லை என்றால், ஒரு திறமையற்ற அல்லது நெறிமுறையற்ற நிதி ஆலோசகரால் அவர்கள் எரிக்கப்பட்டதைப் போல உணரும் ஒருவரை நீங்கள் அறிவீர்கள். நிதி ஆலோசனைத் தொழில் மிகவும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டுள்ளது மற்றும் அனைத்து முதலீட்டாளர்களுக்கும் ஆலோசனை வாடிக்கையாளர்களுக்கும் சில உரிமைகள் உள்ளன, அவை உறுதிப்படுத்தப்பட வேண்டும். மீறல் அல்லது தவறான நிர்வாகம் நிகழ்ந்ததாக நீங்கள் உணர்கிறீர்கள், முதலில் நீங்கள் நிற்க ஒரு கால் இருக்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் - முதலீட்டில் பணத்தை இழப்பது ஒரு கூற்றுக்கு மட்டும் அடிப்படையல்ல. உங்களுக்கு சட்டபூர்வமாக அநீதி இழைக்கப்பட்டதாக நீங்கள் உணர்ந்தால், புகார் அளிக்கவும் FINRA, SEC அல்லது இரண்டையும் கொண்டு. உங்கள் ஆலோசகரின் பெயருக்குப் பிறகு தொழில்முறை சான்றிதழ் இருந்தால், நீங்கள் நற்சான்றிதழ் அமைப்புக்கும் அறிவிக்கலாம்.
உன் உரிமைகளை தெரிந்துக்கொள்
உங்கள் பணத்தை ஒரு நிதி நிபுணரிடம் ஒப்படைக்கும்போது, ஒரு குறிப்பிட்ட தரத்திற்குச் செய்ய வேண்டிய கடமை அவருக்கு அல்லது அவளுக்கு உண்டு. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், ஒரு முதலீட்டாளராக, உங்களுக்கு பல உரிமைகள் உள்ளன. வட அமெரிக்க பத்திர நிர்வாகிகள் சங்கம் (நாசா) அதன் உரிமைகளை அதன் முதலீட்டாளர் உரிமை மசோதாவில் விவரிக்கிறது. முரண்பாடுகள் என்னவென்றால், இந்த உரிமைகள் ஏதேனும் உங்கள் தரகர் அல்லது ஆலோசகரால் மறுக்கப்பட்டிருந்தால், உங்களுக்கு ஒரு வழக்கு இருக்கலாம்.
நீங்கள் முதலீடு செய்யும்போது, உங்களுக்கு பின்வரும் உரிமைகள் உள்ளன:
- உங்கள் கணக்கைக் கையாளும் நபரின் பணி வரலாறு மற்றும் பின்னணி பற்றிய தகவல்களையும், நிறுவனத்தைப் பற்றிய தகவல்களையும் கேட்கவும் பெறவும் முதலீடு செய்வதற்கு முன் எந்தவொரு முதலீட்டின் அபாயங்கள், கடமைகள் மற்றும் செலவுகள் பற்றிய முழுமையான தகவல்களைப் பெறவும். உங்கள் நிதித் தேவைகள் மற்றும் முதலீட்டு நோக்கங்கள் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட அனைத்து கணக்கு படிவங்கள் மற்றும் ஒப்பந்தங்களின் நகலைப் பெறுவதற்கு துல்லியமான மற்றும் புரிந்துகொள்ளக்கூடிய கணக்கு அறிக்கைகளைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் மேற்கொள்ளும் பரிவர்த்தனைகளின் விதிமுறைகளையும் நிபந்தனைகளையும் புரிந்து கொள்ள உங்கள் நிதிகளை சரியான நேரத்தில் அணுகவும் அணுகலுக்கான கட்டுப்பாடுகள் அல்லது வரம்புகள் பற்றிய தகவல்களைப் பெறவும் விவாதிக்க நிறுவனத்தின் கிளை மேலாளர் அல்லது இணக்கத் துறையுடனான கணக்கு சிக்கல்கள் மற்றும் உங்கள் கவலைகளை உடனடியாக கவனித்துக்கொள்வது மற்றும் கமிஷன்கள், விற்பனை கட்டணங்கள், பராமரிப்பு அல்லது சேவைக் கட்டணங்கள், பரிவர்த்தனை அல்லது மீட்புக் கட்டணம் மற்றும் அபராதங்கள் பற்றிய முழுமையான தகவல்களைப் பெற உங்கள் மாநிலம் அல்லது மாகாணத்தைத் தொடர்பு கொள்ள பின்வரும் காரணங்களுக்காக ial செக்யூரிட்டீஸ் ஏஜென்சி: ஒரு பத்திர விற்பனையாளர் மற்றும் விற்பனையாளரின் நிறுவனத்தின் வேலைவாய்ப்பு மற்றும் ஒழுங்கு வரலாற்றை சரிபார்க்க, ஒரு முதலீடு விற்க அனுமதிக்கப்படுகிறதா என்பதைக் கண்டறியவும், புகார்களைத் தாக்கல் செய்யவும் (ஆதாரம்: நிதித் தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையம்)
துப்பாக்கியை குதிக்க வேண்டாம்
ஒரு முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், முதலீட்டில் பணத்தை இழப்பது என்பது உங்கள் ஆலோசகருக்கு மோசமான ஆலோசனைக்காக வழக்குத் தொடரலாம் என்று அர்த்தமல்ல. நினைவில் வைத்து கொள்ளுங்கள், உரிமைகள் மசோதாவில் எங்கும் முதலீட்டாளர்களுக்கு வருவாய் உறுதி என்று கூறப்படவில்லை! சந்தைகள் இயற்கையால் ஆபத்தானவை. நீங்கள் முதலீடு செய்யும்போது, எந்தவொரு சட்டமும் அல்லது ஒழுங்குமுறையும் பாதுகாப்பை வழங்க முடியாத சில அபாயங்களை நீங்கள் எடுக்க வேண்டும். நீங்கள் மோசடி செய்யப்பட்டதாக நீங்கள் நம்பினால் மட்டுமே நீங்கள் புகார் அளிக்க வேண்டும் money வெறுமனே பணத்தை இழப்பது போதாது.
நிதி தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தின் (ஃபின்ரா) கருத்துப்படி, தரகர்கள் மற்றும் ஆலோசகர்களுக்கு எதிரான பொதுவான புகார்கள் தவறாக சித்தரித்தல் மற்றும் பொருத்தமற்றது:
- தவறான பிரதிநிதித்துவம்: ஒரு முதலீடு தொடர்பான உண்மைகளை பொய்யாக அல்லது தவிர்ப்பது. ஒரு வாடிக்கையாளர் தனக்கு அல்லது அவளுக்கு ஒரு விஷயம் சொல்லப்பட்டதாக நம்புவதன் ஒரு உன்னதமான வழக்கு இது, பின்னர் அவன் அல்லது அவள் உண்மை என்று புரிந்துகொண்டது அப்படியல்ல என்பதைக் கண்டுபிடித்தல். பொருந்தாத தன்மை: ஒரு நிதி ஆலோசகர் அல்லது தரகர் வாடிக்கையாளரின் பணத்தை வாடிக்கையாளரின் முதலீட்டு நோக்கங்களுக்கு பொருந்தாத பாதுகாப்பில் முதலீடு செய்யும் போது. இதற்கு ஒரு எடுத்துக்காட்டு, 75 வயது மற்றும் குறைந்த ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை கொண்ட ஒரு நபருக்கு அதிக அபாயமுள்ள பத்திரங்களில் பெரிய தொகையை முதலீடு செய்யும் ஆலோசகர்.
ஒரு புகாரை எவ்வாறு தாக்கல் செய்வது
பல நிதி வல்லுநர்கள் ஒரு பட்டய அமைப்பின் உறுப்பினர்களாக உள்ளனர் (அவர்களின் பெயருக்குப் பிறகு சுருக்கங்களால் நீங்கள் வழக்கமாக சொல்லலாம்). இந்த அமைப்புகளும் தரநிலைகள் மற்றும் நெறிமுறைகளின் குறியீடுகளைக் கொண்டுள்ளன, எனவே அவர்களிடமும் புகார் அளிப்பது மதிப்பு. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் புகார் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்டத்திற்கு எதிராக இருந்தால், நீங்கள் சான்றளிக்கப்பட்ட நிதித் திட்ட வாரிய தரத்தில் தாக்கல் செய்யலாம். இது ஒரு பட்டய நிதி ஆய்வாளருக்கு எதிராக இருந்தால், நீங்கள் முதலீட்டு மற்றும் ஆராய்ச்சி சங்கத்தை தொடர்பு கொள்ளலாம்.
உங்கள் மாநில அல்லது மாகாண பத்திர கமிஷனைத் தொடர்புகொள்வது மற்றொரு வழி. ஒவ்வொரு மாநிலத்திற்கும் அல்லது மாகாணத்திற்கும் ஒரு பிரிவு உள்ளது, அது தரகர்கள், ஆலோசகர்கள் மற்றும் நிதித் திட்டமிடுபவர்களுக்கு எதிரான புகார்களைக் கையாளுகிறது. இந்த விருப்பங்கள் செயல்படவில்லை என்றால், உங்கள் இறுதி நடவடிக்கை ஒரு வழக்கறிஞரை நியமிப்பதாகும்.
சரியான தரகரைத் தேர்ந்தெடுப்பது
நேர்மையற்ற அல்லது மோசடி தரகர்களைத் தவிர்ப்பதற்கான சிறந்த வழி, உங்கள் வீட்டுப்பாடத்தை முன்பே செய்வதுதான். கடந்த காலங்களில் ஏதேனும் ஒழுங்கு பிரச்சினைகள் இருந்தால் நிறுவனம் மற்றும் தரகர் அல்லது திட்டமிடுபவரின் பின்னணியை எப்போதும் சரிபார்க்கவும். திட்டமிடுபவரின் முதலீட்டு பாணியைப் பற்றி கேளுங்கள், எந்த பாணி உங்களுக்கு சிறந்தது என்று அவர்கள் நினைக்கிறார்கள். இந்தக் கேள்விகளைக் கேட்பது தரகரைப் பற்றிய சிறந்த புரிதலைத் தருவது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் பணம் உங்கள் அசல் நோக்கங்களுடன் ஒத்துப்போகாத முதலீடுகளில் வைக்கப்பட்டுள்ளதாக நீங்கள் உணர்ந்தால் பின்வாங்குவதற்கு ஏதேனும் ஒன்றைத் தருகிறது.
யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில் உள்ள செக்யூரிட்டீஸ் ரெகுலேட்டர்கள் இந்த தகவல்களை பெரும்பாலானவற்றை மத்திய பதிவு வைப்புத்தொகை (சிஆர்டி) மூலம் அணுகக்கூடியதாக ஆக்கியுள்ளன, இது ஒரு ஒழுங்கு மற்றும் வேலைவாய்ப்பு தரவுத்தளம் என்ஏஎஸ்டி ஒழுங்குமுறையிலிருந்து கிடைக்கிறது. ஃபின்ரா இணையதளத்தில், நீங்கள் சில தகவல்களுக்கு ஆன்லைன் தேடல்களைச் செய்யலாம் மற்றும் 'ப்ரோக்கர் செக்' என்ற இலவச கருவி மூலம் விரிவான அறிக்கை உங்களுக்கு அனுப்பப்படுமாறு கோரலாம்.
இறுதியாக, ஒரு முதலீட்டாளர் செய்யக்கூடிய மிக முக்கியமான விஷயம் நேர்மையாக இருக்க வேண்டும். உங்களுக்கு புரியாத முதலீட்டை உங்கள் தரகர் அல்லது ஆலோசகர் பரிந்துரைத்தால், அவ்வாறு கூறுங்கள். ஒரு நேர்மையான மற்றும் நம்பகமான ஆலோசகர் என்பது ஒரு முதலீட்டை நீங்கள் முன்பே புரிந்துகொள்வதை உறுதிசெய்ய நேரத்தை செலவிடுவார்.
