மறுகாப்பீட்டு வரையறை

மறுகாப்பீடு என்றால் என்ன?

மறுகாப்பீடு காப்பீட்டாளர்களுக்கான காப்பீடு அல்லது நிறுத்த-இழப்பு காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. மறுகாப்பீடு என்பது காப்பீட்டு உரிமைகோரலின் விளைவாக ஒரு பெரிய கடமையை செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பைக் குறைப்பதற்காக காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் ஆபத்து இலாகாக்களின் பகுதிகளை ஏதேனும் ஒரு ஒப்பந்தத்தின் மூலம் மற்ற கட்சிகளுக்கு மாற்றும் நடைமுறையாகும். அதன் காப்பீட்டுத் துறையை பல்வகைப்படுத்தும் கட்சி செடிங் கட்சி என்று அழைக்கப்படுகிறது. காப்பீட்டு பிரீமியத்தின் ஒரு பங்கிற்கு ஈடாக சாத்தியமான கடமையின் ஒரு பகுதியை ஏற்றுக்கொள்ளும் கட்சி மறுகாப்பீட்டாளர் என்று அழைக்கப்படுகிறது.

மறுகாப்பீடு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

உரிமைகோருபவர்களுக்கு செலுத்தப்பட்ட சில அல்லது அனைத்துத் தொகைகளையும் மீட்டெடுப்பதன் மூலம் காப்பீட்டாளர்கள் கரைப்பவராக இருக்க மறுகாப்பீடு அனுமதிக்கிறது. மறுகாப்பீடு தனிநபர் அபாயங்கள் மற்றும் பெரிய அல்லது பல இழப்புகளிலிருந்து பேரழிவு பாதுகாப்பு மீதான நிகர பொறுப்பைக் குறைக்கிறது. இந்த நடைமுறை, காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கும், மறுகாப்பீட்டை நாடுபவர்களுக்கும், அபாயங்களின் எண்ணிக்கை மற்றும் அளவின் அடிப்படையில் அவற்றின் எழுத்துறுதி திறன்களை அதிகரிக்கும் திறனையும் வழங்குகிறது.

காப்பீட்டு தகவல் நிறுவனத்தின் கூற்றுப்படி, 1992 இல் புளோரிடாவில் ஆண்ட்ரூ சூறாவளி 15.5 பில்லியன் டாலர் சேதத்தை ஏற்படுத்தியது, இதனால் ஏழு அமெரிக்க காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் திவாலாகிவிட்டன.

மறுகாப்பீட்டின் நன்மைகள்

திரட்டப்பட்ட தனிப்பட்ட கடமைகளுக்கு எதிராக காப்பீட்டாளரை மறைப்பதன் மூலம், மறுகாப்பீடு காப்பீட்டாளருக்கு அசாதாரண மற்றும் முக்கிய நிகழ்வுகள் நிகழும்போது நிதிச் சுமையைத் தாங்கும் திறனை அதிகரிப்பதன் மூலம் அதன் பங்கு மற்றும் கடனுதலுக்கு கூடுதல் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. மறுகாப்பீட்டின் மூலம், காப்பீட்டாளர்கள் தங்கள் கடன் வரம்புகளை ஈடுகட்ட நிர்வாக செலவுகளை அதிகமாக உயர்த்தாமல் ஒரு பெரிய அளவு அல்லது அபாய அளவை உள்ளடக்கிய கொள்கைகளை எழுதலாம். கூடுதலாக, மறுகாப்பீடு காப்பீட்டாளர்களுக்கு விதிவிலக்கான இழப்புகள் ஏற்பட்டால் கணிசமான திரவ சொத்துக்களை கிடைக்கச் செய்கிறது.

வழங்கப்பட்ட பாலிசிகளிடமிருந்து சாத்தியமான அனைத்து உரிமைகோரல்களையும் செலுத்த காப்பீட்டாளர்கள் சட்டப்பூர்வமாக போதுமான இருப்புக்களை பராமரிக்க வேண்டும்.

மறுகாப்பீட்டு வகைகள்

முகநூல் பாதுகாப்பு ஒரு தனிநபருக்கான காப்பீட்டாளரை அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட ஆபத்து அல்லது ஒப்பந்தத்தை பாதுகாக்கிறது. பல அபாயங்கள் அல்லது ஒப்பந்தங்களுக்கு மறுகாப்பீடு தேவைப்பட்டால், அவை தனித்தனியாக மறுபரிசீலனை செய்யப்பட்டன. ஒரு மறுகாப்பீட்டு திட்டத்தை ஏற்றுக்கொள்வதற்கோ அல்லது மறுப்பதற்கோ அனைத்து உரிமைகளையும் மறுகாப்பீட்டாளர் வைத்திருக்கிறார்.

மறுகாப்பீட்டு ஒப்பந்தம் என்பது ஒரு ஆபத்து அல்லது ஒப்பந்த அடிப்படையில் அல்லாமல் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு. மறுகாப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளருக்கு ஏற்படக்கூடிய அபாயங்கள் அனைத்தையும் அல்லது ஒரு பகுதியை உள்ளடக்கியது.

விகிதாசார மறுகாப்பீட்டின் கீழ், மறுகாப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளரால் விற்கப்படும் அனைத்து பாலிசி பிரீமியங்களின் மதிப்பிடப்பட்ட பங்கைப் பெறுகிறார். உரிமைகோரலுக்கு, மறுகாப்பீட்டாளர் முன் பேச்சுவார்த்தை சதவீதத்தின் அடிப்படையில் இழப்புகளின் ஒரு பகுதியைக் கொண்டுள்ளது. மறுகாப்பீட்டாளர் காப்பீட்டாளரை செயலாக்கம், வணிக கையகப்படுத்தல் மற்றும் எழுதும் செலவுகளுக்கு திருப்பிச் செலுத்துகிறார்.

விகிதாசாரமற்ற மறுகாப்பீட்டில், காப்பீட்டாளரின் இழப்புகள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை விட அதிகமாக இருந்தால், மறுகாப்பீட்டாளர் பொறுப்பேற்கிறார், இது முன்னுரிமை அல்லது தக்கவைப்பு வரம்பு என அழைக்கப்படுகிறது. இதன் விளைவாக, காப்பீட்டாளரின் பிரீமியங்கள் மற்றும் இழப்புகளில் மறுகாப்பீட்டாளருக்கு விகிதாசார பங்கு இல்லை. முன்னுரிமை அல்லது தக்கவைப்பு வரம்பு ஒரு வகை ஆபத்து அல்லது முழு ஆபத்து வகையை அடிப்படையாகக் கொண்டது.

அதிகப்படியான இழப்பு மறுகாப்பீடு என்பது விகிதாசாரமற்ற பாதுகாப்பு வகையாகும், இதில் காப்பீட்டாளரின் தக்கவைக்கப்பட்ட வரம்பை மீறிய இழப்புகளை மறுகாப்பீட்டாளர் உள்ளடக்குகிறார். இந்த ஒப்பந்தம் பொதுவாக பேரழிவு நிகழ்வுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது மற்றும் காப்பீட்டாளரை ஒரு நிகழ்வு அடிப்படையில் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் ஒட்டுமொத்த இழப்புகளுக்காக உள்ளடக்கியது.

மறுகாப்பீடு புனரமைக்கப்பட்டது

இடர்-இணைக்கும் மறுகாப்பீட்டின் கீழ், கவரேஜ் காலத்திற்கு வெளியே இழப்புகள் ஏற்பட்டதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல், பயனுள்ள காலத்தில் நிறுவப்பட்ட அனைத்து உரிமைகோரல்களும் உள்ளடக்கப்பட்டன. ஒப்பந்தம் நடைமுறையில் இருந்தபோது இழப்புகள் ஏற்பட்டாலும் கூட, கவரேஜ் காலத்திற்கு வெளியே தோன்றும் உரிமைகோரல்களுக்கு எந்த பாதுகாப்பு வழங்கப்படவில்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• மறுகாப்பீடு, அல்லது காப்பீட்டாளர்களுக்கான காப்பீடு, உரிமைகோரலுக்கான பெரிய பணம் செலுத்துவதற்கான வாய்ப்பைக் குறைக்க மற்றொரு நிறுவனத்திற்கு ஆபத்தை மாற்றுகிறது. மறுகாப்பீடு காப்பீட்டாளர்களை ஒரு அல்லது செலுத்துதலின் ஒரு பகுதியை மீட்டெடுப்பதன் மூலம் கரைப்பவராக இருக்க அனுமதிக்கிறது. மறுகாப்பீட்டைத் தேடும் நிறுவனங்கள் செடிங் நிறுவனங்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. மறுகாப்பீட்டு வகைகள் முகநூல், விகிதாசார மற்றும் விகிதாசாரமற்றவை ஆகியவை அடங்கும்.