ரோபோவைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மை தீமைகள்

பொருளடக்கம்

• ரோபோ-ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மை தீமைகள்
• நன்மை: ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பற்றி என்ன விரும்புவது?
• பாதகம்: ரோபோ-ஆலோசகர்களிடம் என்ன தவறு?
• அடிக்கோடு

ரோபோ-ஆலோசகரைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மை தீமைகள்

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பளபளப்பான புதிய முதலீட்டு தளங்கள். ஆனால் அவற்றின் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள் என்ன? அனைத்து டிஜிட்டல் நிதி ஆலோசகர்களையும் ஒரு பரந்த தூரிகை மூலம் வரைய முடியுமா?

ரோபோ-ஆலோசகர்கள் தரகு முதல் தரகு வரை வேறுபடுகிறார்கள். உங்கள் முதலீட்டு இலாகாக்களை நிர்வகிக்க சிக்கலான கணினி வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தும் முதலீட்டு மேலாளர்கள் மற்றும் மென்பொருள்களின் ஒரு வகை அடங்கும். சில ரோபோ-ஆலோசகர்கள் முற்றிலும் தானியங்கி, மற்றவர்கள் மனித உதவிகளுக்கும் அணுகலை வழங்குகிறார்கள். மாதிரியைப் பொருட்படுத்தாமல், அவை அனைத்தும் உங்களுக்கு செயல்முறை மூலம் வாடிக்கையாளர் சேவையை வழங்குகின்றன.

ரோபோ-ஆலோசகரின் முக்கிய கூற்று என்னவென்றால், ஒவ்வொரு நிறுவனத்தின் தனியுரிம வழிமுறையும் முதலீட்டிலிருந்து உணர்ச்சியை வெளியேற்றுவதாகக் கூறுகிறது, மேலும் முதலீட்டாளருக்கு பாரம்பரிய (அதாவது மனித) நிதி ஆலோசகர்களைக் காட்டிலும் குறைந்த செலவில் சிறந்த வருமானத்தை வழங்கும். ஆயினும்கூட, ஒவ்வொரு ஆலோசகருக்கும் "சிறந்த" தனியுரிம வழிமுறை இருக்க முடியாது. இந்த புதிய மற்றும் எப்போதும் விரிவடைந்து வரும் முதலீட்டு நிர்வாகத்தைப் பயன்படுத்துவதன் நன்மை தீமைகள் குறித்துப் பார்ப்போம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ரோபோ-ஆலோசகர்கள்-சாதாரண முதலீட்டாளர்களை இலக்காகக் கொண்ட தானியங்கி முதலீட்டு சேவைகள்-சந்தைகளுக்கான அணுகலைப் பெறுவதற்கான பெருகிய முறையில் பிரபலமான வழியாகும். பிளஸ் பக்கத்தில், ரோபோ-ஆலோசகர்கள் மிகக் குறைந்த விலை மற்றும் பெரும்பாலும் குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவைகள் இல்லை. பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமான உகந்த குறியீட்டு உத்திகளையும் அவர்கள் பின்பற்ற முனைகிறார்கள். எதிர்மறையாக, முதலீட்டாளர்களின் நெகிழ்வுத்தன்மைக்கு ரோபோ-ஆலோசகர்கள் பல விருப்பங்களை வழங்குவதில்லை, அவர்கள் பாரம்பரிய ஆலோசனை சேவைகளின் முகத்தில் சேற்றை வீச முனைகிறார்கள், மற்றும் ஒரு குறைபாடு உள்ளது மனித தொடர்பு.

நன்மை: ரோபோ-ஆலோசகர்களைப் பற்றி என்ன விரும்புவது?

1. குறைந்த கட்டணம்

ரோபோ-ஆலோசகர் தளங்களை அறிமுகப்படுத்துவதற்கு முன்பு, முதலீட்டாளர்கள் தொழில் ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் முதலீட்டு உதவியை நிர்வாகத்தின் (AUM) 1% க்கும் குறைவான சொத்துக்களுக்கு பெற அதிர்ஷ்டசாலிகள். ரோபோக்கள் அந்த முன்னுதாரணத்தை கணிசமாக மாற்றிவிட்டன. சார்லஸ் ஸ்வாப் கார்ப் இன் இன்டெலிஜென்ட் போர்ட்ஃபோலியோக்களுக்கான பூஜ்ஜிய செலவில் இருந்து ஒரு பெட்டர்மென்ட் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு 0.25% வரை (முதல் இலவச வருடத்திற்குப் பிறகு), தேர்வு செய்ய பல குறைந்த விலை ரோபோக்கள் உள்ளன. வெல்த்ஃபிரண்ட் மற்றும் பெட்டர்மென்ட்டின் மாதிரிகள் செலவு உணர்வுள்ள நுகர்வோருக்கு சாதகமாக உள்ளன.

2. நோபல் பரிசு வென்ற முதலீட்டு மாதிரிகள்

சிறந்தது மற்றும் ரோபோ-ஆலோசகரின் வழிமுறைகள் பல அவற்றின் மாதிரிகளை இயக்க நோபல் பரிசு வென்ற முதலீட்டுக் கோட்பாட்டை நம்பியுள்ளன. பெட்டர்மென்ட்.காம் 2013 இல் கூறியது போல், “நோபல் கமிட்டி அறிவித்தபோது… யூஜின் ஃபாமா மற்றும் ராபர்ட் ஷில்லர் ஆகியோர் இந்த ஆண்டுக்கான பொருளாதாரத்திற்கான பரிசைப் பகிர்ந்து கொள்வார்கள், இது முதலீட்டுத் துறையில் அவர்கள் மேற்கொண்ட ஆராய்ச்சிக்கு ஒரு சிறந்த தருணம் Bet மற்றும் பெட்டர்மென்ட்டிற்கான சரிபார்ப்பு அவர்களின் பல நுண்ணறிவுகளை நம்பியுள்ளது."

பொதுவாக, சிறந்த நடைமுறைகள் முதலீட்டுக் கோட்பாடு சிறிய ஆபத்துக்கான மிகப் பெரிய வருமானத்துடன் முதலீட்டு இலாகாவை உருவாக்க முயற்சிக்கிறது. 1990 நோபல் பரிசு வென்ற ஹாரி மார்கோவிட்ஸ் முதல் 2013 ஃபாமா மற்றும் ஷில்லர் வெற்றியாளர்கள் வரை, ரோபோக்கள் இந்த தயாரிப்பாளர்களால் அறிவிக்கப்பட்ட அதிநவீன முதலீட்டு இலாகா ஆராய்ச்சியை தங்கள் தயாரிப்புகளை இயக்க பயன்படுத்துகின்றன.

3. நிதி ஆலோசகர் மூலம் ரோபோ-ஆலோசகர் சேவைகளுக்கான அணுகல்

பாரம்பரிய நிதி திட்டமிடல் நடைமுறைகளுக்கு தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கான "வெள்ளை லேபிள்" ரோபோ-ஆலோசகர்களின் தளங்களுக்கு இது மிகவும் பொதுவானதாகி வருகிறது. சொத்துக்களைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான சிக்கலான பணியை இது அவர்களின் கைகளில் இருந்து எடுக்கிறது, இதனால் நிதி ஆலோசகர் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் தனிப்பட்ட வரி, எஸ்டேட் மற்றும் நிதி திட்டமிடல் சிக்கல்களைத் தீர்க்க அதிக நேரம் செலவிடலாம்.

டிச. ஜெம்ஸ்டெப் அதன் ஆலோசகர்களுக்கான தளத்தை வெள்ளை லேபிளிடுகிறது. இந்த போக்கு நுகர்வோருக்கு ஆலோசகரின் தனிப்பட்ட தொடர்பைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளும்போது குறைந்த விலை முதலீட்டு நிர்வாகத்திற்கான வாய்ப்பை வழங்குகிறது.

4. நிதி ஆலோசனைக்கான சந்தையை விரிவுபடுத்துதல்

சில நுகர்வோர், இளைய முதலீட்டாளர்கள் அல்லது குறைந்த நிகர மதிப்பு உள்ளவர்கள் தொழில்முறை நிதி ஆலோசனையை கருத்தில் கொள்ளாமல் இருக்கலாம். ரோபோ-ஆலோசகர்கள் நிதி ஆலோசனை வாடிக்கையாளர்களின் தற்போதைய சந்தையை வளர்த்து வருகின்றனர். தொழில்முறை நிதி நிர்வாகத்திற்கான எளிதான அணுகல் மற்றும் குறைந்த கட்டண மாதிரிகள் காரணமாக, அதிகமான நுகர்வோர் DIY மாதிரிக்கு பதிலாக ரோபோ-ஆலோசகர்களின் தொழில்முறை நிர்வாகத்தை தேர்வு செய்யலாம்.

5. ரோபோ-ஆலோசகர்கள் அனைவருக்கும் பொருந்தாது

பல்வேறு வகையான வாடிக்கையாளர்களுக்கு குறைந்த கட்டண ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உள்ளனர். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட துறை அல்லது முதலீட்டு கருப்பொருளில் ஆர்வமாக இருந்தால், மோட்டிஃப்பின் 151 இருக்கும் இலாகாக்கள் உங்களுக்காக ஒரு தளத்தை வழங்குகின்றன. ஒரு "ஷேல் கேஸ்" போர்ட்ஃபோலியோவிலிருந்து எடை இழப்பு நிறுவனங்களில் ஆர்வமுள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு "சண்டை கொழுப்பு" பிரசாதம் வரை காபி தொடர்பான நிறுவனங்களை உங்களுக்காக நீக்கும் காஃபின் போர்ட்ஃபோலியோ வரை பல யோசனை அடிப்படையிலான இலாகாக்களை வழங்குவதில் மோடிஃப் சிறந்து விளங்குகிறது என்று வெரெஸின் கட்டுரை குறிப்பிடுகிறது.. உங்கள் முதன்மை அக்கறை ராக்-பாட்டம் கட்டணங்கள் என்றால், பரவலாக பன்முகப்படுத்தப்பட்ட குறைந்த கட்டண ப.ப.வ.நிதி இலாகாக்களுடன் பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உள்ளனர்.

சில ரோபோ-ஆலோசகர்கள் தங்கள் ஆயுதக் களஞ்சியத்தில் மறு சமநிலை மற்றும் வரி இழப்பு அறுவடை என்று கூறுகின்றனர். ஒற்றை அணுகுமுறை மற்றும் கலப்பின பாணி ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உள்ளனர். மறுசீரமைப்பு ஐஆர்ஏ மற்றும் தனிநபர் மூலதனம் போன்றவை முறையே நுழைவதற்கு அதிக தடைகளைக் கொண்டுள்ளன, சமீபத்தில் குறைக்கப்பட்ட $ 50, 000 குறைந்தபட்ச நுழைவு கட்டணமாக, 000 100, 000. Entry 1 மில்லியன் போர்ட்ஃபோலியோ குறைந்தபட்சங்களைக் கொண்ட நிதி ஆலோசகர்களைக் காட்டிலும் அதிக நுழைவுத் தேவைகளைக் கொண்ட ரோபோக்கள் கூட அணுகக்கூடியவை.

6. குறைந்த குறைந்தபட்ச இருப்பு

தொழில்முறை ரோபோ-ஆலோசனை நிர்வாகத்தைப் பெறுவதற்கு சிறிய நிகர மதிப்புள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு இது ஒரு வரம். ஜீரோ குறைந்தபட்ச இருப்பு தொழில்நுட்பம் மேம்படுத்தப்பட்ட ரோபோ-ஆலோசகர்களில் ஃபோலியோ முதலீடு மற்றும் வைஸ் பனியன் ஆகியவை அடங்கும். சிறந்த குறைந்தபட்ச சமநிலையும் இல்லை. தொடங்குவதற்கு பிற ரோபோ-ஆலோசகர்களை $ 1, 000 முதல் $ 5, 000 வரை அணுகலாம். போர்ட்ஃபோலியோ கண்காணிப்பை அணுக ஆர்வமுள்ளவர்களுக்கு தனிப்பட்ட மூலதனம் இலவசம், அர்ப்பணிப்பு நிதி ஆலோசகரின் வெளிப்பாட்டிற்காக அதிக இருப்பு அடுக்குகள் ஒதுக்கப்பட்டுள்ளன.

பாதகம்: ரோபோ-ஆலோசகர்களிடம் என்ன தவறு?

1. அவை 100% தனிப்பயனாக்கப்படவில்லை (இன்னும்)

நீங்கள் ஒரு முதலீட்டு இலாகாவை விட அதிகம். உங்களிடம் பல குறிக்கோள்கள் உள்ளன, அவை அருகிலுள்ள மற்றும் நீண்ட காலத்திற்கு. பல ரோபோ-ஆலோசகர்கள் இப்போது அவர்களின் நிதி திட்டமிடல் மென்பொருளைப் பயன்படுத்தி உங்கள் இலக்குகளை அமைக்கவும் திருத்தவும் உங்களை அனுமதிக்கும்போது, ​​உங்களிடம் பணம் தொடர்பான பிரச்சினைகள் மற்றும் கவலைகள் உள்ளன, அவை ஒரு மனிதருடனான அரட்டையிலிருந்து பயனடையக்கூடும்.

பெரும்பாலான (அனைத்துமே இல்லையென்றாலும்) ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உங்கள் கையைப் பிடித்து, குறிப்பிடத்தக்க சந்தை வீழ்ச்சிக்குப் பிறகு உங்களைப் பேச மாட்டார்கள். உங்கள் அச்சங்களை உறுதிப்படுத்தவும், முதலீட்டு சந்தைகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை விளக்கவும் மனித நிதி ஆலோசகர் இருக்கிறார். உங்கள் நிதி, வரி மற்றும் எஸ்டேட் திட்டங்களை ஒருங்கிணைக்க ஒரு நிதித் திட்டம் செயல்படுகிறது. "பணம்" கவலைகளுக்கு அப்பால் வாழ்க்கையின் பல அம்சங்களுக்கு உதவ ஆலோசகர் அலுவலகத்தில் வேறு பல ஆலோசகர்கள் இருக்கலாம்.

2. அவர்கள் ஆலோசகர்களின் விலை அட்டவணைகளைத் துடைக்க முனைகிறார்கள்

பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் குறைந்த விலை அட்டவணைகளைக் கொண்டுள்ளனர் என்பது உண்மைதான், ஆனால் அனைத்துமே இல்லை. அனைத்து நிதி ஆலோசகர்களும் விலை உயர்ந்தவர்கள் என்பது உண்மை இல்லை. நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் சேவைகளுக்காக நிர்வாகத்தின் (AUM) கீழ் சுமார் 1% சொத்துக்களை வசூலிக்கிறார்கள். இந்த கட்டணம் பல ரோபோ-ஆலோசகர்களுடன் ஒப்பிடத்தக்கது.

பிற ஆலோசகர்கள் ஒரு மணிநேர வீதம் அல்லது சேவைக்கு கட்டணம் வசூலிப்பார்கள். இந்த நடைமுறை நுகர்வோருக்கு கூடுதல் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட தகவல்களைப் பெறும்போது செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்த வாய்ப்பளிக்கிறது. புதிய "வலை அடிப்படையிலான" தனிப்பட்ட ஆலோசகர்கள் ஒரு ஆடம்பரமான அலுவலகத்தின் விலையைத் துறந்து, குறைந்த கட்டணங்களுக்கு வலை அரட்டை வழியாக உங்களுக்கு தனிப்பட்ட முறையில் சேவை செய்யலாம். கூடுதலாக, ரோபோ-ஆலோசகர்களின் தளங்களை "குத்தகைக்கு" வைத்து, அவற்றின் சொந்த ஆலோசனை சேவைகளுடன் இணைத்து, அதன் மூலம் கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டணங்களை குறைக்க ஆலோசகர்கள் உள்ளனர்.

3. அவர்கள் பொய்யாகக் கூறுகிறார்கள் அவர்கள் சிறிய "கை அல்லது கால்" க்கான ஒரே ஆதாரம்

பெரிய பணம் இல்லாதவர்களுக்கு அல்லது தொடங்குவோருக்கு நிதி-ஆலோசகர் மாற்றுகள் உள்ளன. XY திட்டமிடல் நெட்வொர்க் என்பது ஒரு மலிவு மாதாந்திர கட்டணக் கட்டமைப்பைக் கொண்ட ஆலோசகர்களின் கட்டணம் மட்டுமே நிதி திட்டமிடல் சேகரிப்பு ஆகும். XY திட்டமிடல் நெட்வொர்க் ஆலோசகர்களும் இளைய வாடிக்கையாளர்களைப் பூர்த்தி செய்கிறார்கள்.

சேவைக்கான கட்டண ஆலோசகர் வாடிக்கையாளரின் கட்டணங்களுக்கு ஒரு தொப்பி வைப்பார். கமிஷன் மூலம் செலுத்தப்படும் ஆலோசகருடன் எப்போதாவது வர்த்தகம் செய்யுங்கள், உங்கள் செலவுகள் குறைவாகவே இருக்கும். நிதி ஆலோசகர்களின் எண்ணிக்கையுடன், ஒவ்வொரு வகை முதலீட்டாளர்களுக்கும் பொருந்தும் வகையில் ஊதிய மாதிரிகள் மற்றும் முதலீட்டு அணுகுமுறைகள் உள்ளன.

4. நேருக்கு நேர் சந்திப்புகள் இல்லை

உங்கள் நிதி ஆலோசகருடன் உறவை விரும்பும் ஒருவர் நீங்கள் என்றால், பெரும்பாலான ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உங்களுக்காக அல்ல. ரோபோக்களுக்கு ஒரு வாடிக்கையாளர் நடந்துகொண்டு ஒரு ஆலோசகரிடம் நேரடியாகப் பேசும் அலுவலகம் இல்லை. இந்த வகை தனிப்பட்ட தொடர்பு பாரம்பரிய நிதி ஆலோசனை மாதிரிகளுக்கு தள்ளப்படுகிறது.

அடிக்கோடு

ரோபோ-ஆலோசனைக் கோளம் இப்போதுதான் தொடங்குகிறது. தொழில்முறை சொத்து நிர்வாகத்திற்கு பல பாதைகளை பங்களிக்கும் அதே வேளையில், நிலப்பரப்பில் புதிதாக நுழைபவர்கள் கட்டணங்களை குறைப்பதன் மூலம் நுகர்வோருக்கு பயனளிக்கின்றனர். எந்தவொரு வாழ்க்கைத் தேர்வையும் போலவே, முதலீட்டாளர் தனக்கு அல்லது அவளுக்கு எந்த வகையான முதலீட்டு வழிகாட்டுதல் தேவை என்பதைக் கண்டுபிடித்து, தனது தனிப்பட்ட பாணிக்கு ஏற்ப ஒரு ரோபோ-ஆலோசகர் அல்லது நிதி நிபுணரைத் தேர்ந்தெடுக்க வேண்டும்.