இருப்பு இடமாற்றங்களின் நன்மை தீமைகள்

அதிக வட்டி கிரெடிட் கார்டிலிருந்து குறைந்த வட்டிக்கு ஒரு நிலுவைத் தொகையை மாற்றுவது பணத்தை மிச்சப்படுத்தவும் கடனில் இருந்து விரைவாக வெளியேறவும் சிறந்த வழியாகும். இது இன்னும் அதிகமான கடனில் இறங்குவதற்கும் மோசமான நிதி நிலைமையை மோசமாக்குவதற்கும் ஒரு சிறந்த வழியாகும். இன்னும் குழப்பமானவை: விளம்பர இருப்பு பரிமாற்ற சலுகை சூழ்நிலையை உயர்த்தக்கூடும்.

புதிய, குறைந்த கட்டண அட்டைக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்

கார்டுக்கு அங்கீகரிக்கப்பட்ட அனைவரும் 0% வீதத்தைப் பெறுகிறார்களா அல்லது விகிதம் உங்கள் கிரெடிட்டைப் பொறுத்து இருக்கிறதா என்பதை முதலில் கண்டறியவும். நீங்கள் விண்ணப்பித்தபின்னர் எந்த விகிதத்திற்கு நீங்கள் தகுதி பெறுவீர்கள் என்பது உங்களுக்குத் தெரியாததால், பிந்தைய வகை சலுகையைத் தவிர்க்க நீங்கள் விரும்பலாம். உங்கள் வட்டி வீதத்தைக் குறைக்க புதிய அட்டையைப் பயன்படுத்த முடியாவிட்டால், கிடைக்கக்கூடிய கடனுக்கான சோதனையை நீங்களே ஏன் கொடுக்க வேண்டும்?

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• அதிக வட்டி கிரெடிட் கார்டிலிருந்து குறைந்த வட்டிக்கு ஒரு நிலுவைத் தொகையை மாற்றுவது பணத்தை மிச்சப்படுத்துவதற்கும் கடனில் இருந்து விரைவாக வெளியேறுவதற்கும் ஒரு சிறந்த வழியாகும். ஒப்பந்தம் மற்றும் கட்டணங்களைப் பொறுத்து, நிலுவைத் தொகையை மாற்றுவது உங்களுக்கு போதுமான பணத்தை மிச்சப்படுத்தாது சிக்கலுக்கு மதிப்புள்ளது. உங்கள் வட்டியை அதிக வட்டியில் இருந்து குறைந்த வட்டி அட்டைக்கு மாற்றிய பின், அதிக வட்டி அட்டை கணக்கை மூட வேண்டுமா என்று சிந்தியுங்கள்.

குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் புதிய கார்டைப் பெறுவீர்கள் என்று சொல்லலாம் - அல்லது உங்களிடம் ஏற்கனவே உள்ள குறைந்த கட்டண அட்டைக்கு சமநிலையை மாற்ற விரும்புகிறீர்கள். இருப்பு பரிமாற்றம் செய்வதற்கு முன் இந்த நன்மை தீமைகளை சோதிக்கவும்.

இது உங்கள் பணத்தை மிச்சப்படுத்துமா?

உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனுக்கு குறைந்த வட்டி செலுத்துவது நிச்சயமாக பணத்தை மிச்சப்படுத்தும். ஆனால் ஒப்பந்தம் மற்றும் கட்டணத்தைப் பொறுத்து, இது சிக்கலுக்குரியதாக இருக்கும் அளவுக்கு சேமிக்காது. நீங்கள் குதிப்பதற்கு முன், கணிதத்தை செய்யுங்கள்.

30% வருடாந்திர சதவீத வீதத்துடன் (ஏபிஆர்) $ 3, 000 இருப்பு இருப்பதாகச் சொல்லுங்கள். அதாவது நீங்கள் தற்போது ஆண்டுக்கு $ 900 வட்டிக்கு செலுத்துகிறீர்கள். சில நேரங்களில் நீங்கள் இருப்பு பரிமாற்றக் கட்டணம் மற்றும் 0% அறிமுக காலம் ஏபிஆர் இல்லாத ஒரு விளம்பரத்தைக் காணலாம், ஆனால் நீங்கள் 3% இருப்பு பரிமாற்றக் கட்டணத்தை செலுத்த வேண்டும் என்று வைத்துக் கொள்வோம், இது பொதுவானது. இந்த வழக்கில், உங்கள் $ 3, 000 நிலுவை மாற்ற உங்களுக்கு $ 90 செலவாகும். உங்கள் நிலுவைத் தொகையை 27% ஏபிஆர் கொண்ட அட்டைக்கு மாற்றுவது என்பது நீங்கள் ஆண்டுக்கு 10 810 வட்டிக்கு செலுத்த வேண்டும் என்பதாகும்; balance 90 இருப்பு பரிமாற்றக் கட்டணத்தில் சேர்க்கவும், ஒரு வருடம் கழித்து கூட நீங்கள் முறித்துக் கொள்ள வேண்டும்.

முடிவு: இந்த எடுத்துக்காட்டில், ஏபிஆர் 27% க்கும் குறைவாக இருக்கும் ஒரு ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் தேட வேண்டும். உங்கள் கால அளவை சமன்பாட்டிற்குள் கொண்டுவர மறக்காதீர்கள்: ஒரு அர்த்தமுள்ள பணத்தை நீங்கள் சேமிக்காவிட்டால் சமநிலையை மாற்றுவது தொந்தரவாக இருக்காது. ஒரு இலவச, ஆன்லைன் இருப்பு பரிமாற்ற கால்குலேட்டர் உங்கள் நிலைமைக்கு குறிப்பிட்ட டாலர் தொகைகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களுடன் கணிதத்தை செய்ய உதவும்.

எது விரைவாக கடனிலிருந்து வெளியேறுகிறது?

உங்கள் கடனை விரைவாக அடைக்க குறைந்த வட்டி விகிதத்தையும் பயன்படுத்தலாம். உங்கள் $ 3, 000 நிலுவைத் தொகையை செலுத்த ஒரு மாதத்திற்கு 300 டாலர் செலுத்த முடியும் என்று வைத்துக்கொள்வோம். அந்த செயல்முறை இரண்டு வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களை எவ்வாறு பார்க்கும் என்பதை இங்கே காணலாம்:

காட்சி எண் 1

• மொத்த கடன்: $ 3, 000 இன்டெரெஸ்ட் வீதம்: 30% கடன் செலுத்துதல்: / 300 / mo. கடன் இல்லாத மாதங்கள்: 12 செலுத்தப்பட்ட மொத்த வட்டி: 6 496.01

காட்சி எண் 2

• மொத்த கடன்: $ 3, 000 இன்டெரெஸ்ட் வீதம்: 15% கடன் செலுத்துதல்: / 300 / mo. கடன் இல்லாத மாதங்கள்: 11 மொத்த வட்டி செலுத்தப்பட்டது: 5 225.10

முடிவுரை: காட்சி எண் 1 உடன் ஒப்பிடும்போது ஒரு மாதம் விரைவில் காட்சி கடனில் இருந்து உங்களை வெளியேற்றுகிறது (மேலும் இது செயல்பாட்டில் 0 270.91 ஐ சேமிக்கிறது). ஒரு இலவச, ஆன்லைன் கிரெடிட் கார்டு கடன் கட்டண கால்குலேட்டர் உங்கள் நிலைமைக்கு பொருந்தக்கூடிய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களுடன் கிரெடிட் கார்டு கடனில் இருந்து வெளியேற எவ்வளவு காலம் ஆகும் என்பதைக் காண உதவும்.

உங்கள் பழைய அட்டையை வைத்திருக்க வேண்டுமா?

உங்கள் வட்டி உயர் வட்டி அட்டையிலிருந்து குறைந்த வட்டிக்கு மாற்றப்பட்ட பிறகு, உங்கள் உயர் வட்டி அட்டையுடன் என்ன செய்வது என்று சிந்தியுங்கள். கூடுதல் கடன் வரி கிடைக்க வேண்டும் என்ற சோதனையைத் தவிர்க்க நீங்கள் அந்த அட்டையை மூட வேண்டும் என்று ஒரு சிந்தனைப் பள்ளி கருதுகிறது. அது இல்லையென்றால், உங்கள் செலவுகளைச் சமாளிக்க நீங்கள் இன்னும் ஆக்கபூர்வமான வழிகளைக் கண்டுபிடித்து, எந்த கொள்முதல் உண்மையில் அவசியம் என்பதைப் பற்றி மிகவும் கவனமாக சிந்திக்க வேண்டும்.

உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகையை ஒரு புதிய நிறுவனத்திற்கு மாற்றினால், பரிமாற்றக் கட்டணம் மற்றும் புதிய வருடாந்திர சதவீத வீதத்தை வழங்கினால் நீங்கள் முன்னால் வருவீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த கணிதத்தைச் செய்யுங்கள்.

இருப்பினும், அந்த நடவடிக்கை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோருக்கு மோசமாக இருக்கும். புதிய கிரெடிட் கார்டுக்கு விண்ணப்பிப்பது ஏற்கனவே உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறுகிய காலத்தில் டிங் செய்யலாம். பழையதை மூடுவது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரையும் பாதிக்கும். தொடக்கத்தில், ஒரு குறைவான அட்டை வைத்திருப்பது உங்களுடைய மொத்தக் கடனைக் குறைக்கும் (இல்லையெனில் உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் என அழைக்கப்படுகிறது), இது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணில் எதிர்மறையான தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும், குறிப்பாக நீங்கள் கிடைக்கக்கூடிய கடனில் அதிக சதவீதத்தைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்றால். இது உங்கள் பழமையான அட்டைகளில் ஒன்றாகும் என்றால், உங்கள் கடன் வரலாற்றையும் சுருக்கிவிடுவீர்கள்.

முடிவு: கடனில் இருந்து வெளியேறுவதே உங்கள் குறிக்கோள் என்றால், அந்த இலக்கை அடைய உதவும் முடிவுகளை எடுப்பதே உங்கள் முதல் முன்னுரிமை. நீங்கள் விருப்பத்தைத் திரட்ட முடிந்தால், அந்த பழைய கிரெடிட் கார்டை வைத்திருங்கள், ஆனால் அதற்கு எதையும் வசூலிக்காதீர்கள் - நீங்கள் அதை ஒரு டிராயரில் பூட்ட வேண்டியிருந்தாலும் அல்லது தற்காலிகமாக அதை வேறு ஒருவருக்கு பாதுகாப்பிற்காக கொடுக்க வேண்டும். அந்த கிரெடிட்டைப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கலாம் என்று நீங்கள் நினைக்கவில்லை என்றால், கணக்கை மூடு.

விதிவிலக்கு: நீங்கள் எதிர்காலத்தில் அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கிறீர்கள் என்றால், புதிய அட்டையைத் திறப்பதன் மூலமோ அல்லது அதிக வட்டி அட்டையை மூடுவதன் மூலமோ உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்க ஆபத்து வேண்டாம். கிரெடிட்-கார்டு இருப்பு-பரிமாற்ற விளையாட்டை விளையாடுவதற்கு பதிலாக, குறைந்த வட்டிக்கு முன் அதிக வட்டி கடன்களை செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்துங்கள்.

புதிய அட்டையை எவ்வாறு பயன்படுத்த வேண்டும்?

உங்கள் கடன் வரம்பைச் சேர்ப்பதற்கு முன் எவ்வளவு புதிய சோதனையை நீங்கள் தாங்க முடியும் என்பதை கவனமாகக் கவனியுங்கள். மிகவும் கவனமாக இருக்க வேண்டிய அட்டை புதியது.

குறைந்த விளம்பர ஏபிஆர் இருப்பு பரிமாற்ற சலுகையைப் பயன்படுத்த, உங்கள் இருப்பை நீங்கள் மாற்றிய கார்டைப் பயன்படுத்தி புதிய கொள்முதல் செய்வதைத் தவிர்க்கவும். இது ஏற்கனவே அந்த இருப்பு-பரிமாற்றக் கடனைக் கொண்டிருப்பதால், இது புதிய வாங்குதல்களுக்கு எந்தவொரு சலுகையும் அளிக்காது; நீங்கள் அதிக ஆர்வத்தை திரட்ட விரும்பவில்லை.

முடிவு: நீங்கள் மீதமுள்ள கார்டை நீங்கள் மாற்றும் அட்டை மற்றும் அதை மாற்றும் அட்டை இரண்டிலும் சரியான நேரத்தில் உங்கள் குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைச் செய்யுங்கள். எந்தவொரு தாமதக் கட்டணத்தையும் நீங்கள் பெற விரும்பவில்லை. மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், உங்கள் புதிய அட்டையில் தாமதமாக பணம் செலுத்தினால், நீங்கள் வழக்கமாக விளம்பர ஏபிஆரை இழந்துவிடுவீர்கள், மேலும் 29.99% வரை அதிகமாக இருக்கும் அபராதம் ஏபிஆரை செலுத்துவதில் சிக்கி இருப்பீர்கள். பாதுகாப்பான பக்கத்தில் இருக்க, சிட்டி சிம்பிளிசிட்டி, சேஸ் ஸ்லேட் அல்லது டிஸ்கவர் இட் கார்டு போன்ற அபராதம் ஏபிஆர் இல்லாத கார்டைத் தேடுங்கள்.

இறுதியாக, 0% வீதம் காலாவதியாகும் தேதியைக் கண்காணிக்கவும். கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்திடமிருந்து ஒரு நினைவூட்டலை எதிர்பார்க்க வேண்டாம் - இது காலக்கெடுவை நீங்கள் காணவில்லை, எனவே உங்கள் நிலுவைத் தொகையை நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்.

அடிக்கோடு

கிரெடிட் கார்டு நிலுவை மாற்றுவது கடனில் இருந்து விரைவாக வெளியேற உதவும் ஒரு கருவியாக இருக்க வேண்டும், சில மாதங்களுக்கு உங்கள் கொடுப்பனவுகளை சிறியதாக்குவதன் மூலம் உங்கள் கடனின் யதார்த்தத்தை குறைக்க இது ஒரு வழியாக இருக்கக்கூடாது. சரியான காரணத்திற்காக நீங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகையை மாற்றினால், சிறந்த அச்சிடலைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள், விண்ணப்பிப்பதற்கு முன் கணிதத்தைச் செய்யுங்கள், நீங்கள் முன்னால் வருவீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், மேலும் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்கலாம், இருப்பு பரிமாற்றம் உங்களுக்கு வெளியேற உதவும் விரைவில் கடன் மற்றும் வட்டிக்கு குறைந்த பணத்தை செலவிடுங்கள்.